Fi (Fi.Money) et Jupiter (Jupiter.Money) sont deux très similaires Néobanque indienne projets qui ont pris vie en 2021.
Les deux sont très similaires dans leur apparence, leur approche et leur marketing. Mais en tant qu'application bancaire, il existe certaines différences entre Jupiter et Fi.
Dans cet article, nous allons comparer Jupiter et Fi côte à côte.
Je vais exposer quelques différences fondamentales et souligner les avantages et les inconvénients entre chaque Neobank afin que vous puissiez décider lequel de ces deux vous convient le mieux.
Commençons par une introduction pour les deux, Fi et Jupiter.
Que sont Fi et Jupiter ?
Fi et Jupiter sont deux Néobanques. Les néobanques sont des banques entièrement numériques qui n'ont pas de succursales physiques, pas de paperasse et sont disponibles sous forme d'application mobile plutôt que d'application Web.
Les personnes qui n'ont pas accès aux banques peuvent vraiment utiliser Neobanks pour commencer. Il est facile d'ouvrir un compte, mais le fait est que vous n'avez pas la possibilité de déposer de l'argent. Ainsi, une combinaison d'un compte bancaire conventionnel pour stocker de l'argent, mais l'utilisation d'une Neobank pour effectuer des transactions devrait aider beaucoup de personnes non bancarisées.
Fi et Jupiter ont tous deux démarré en 2019. Ils sont très similaires et presque identiques dans leur approche marketing. Les deux ciblent les milléniaux et les publics de la génération Z et prêchent qu'une nouvelle ère bancaire arrive avec leur produit.
Jupiter ainsi que Fi, se sont associés à la Federal Bank. Si vous êtes titulaire d'un compte bancaire fédéral, vous pouvez ouvrir un compte d'épargne Fi.
Mais à partir de maintenant, vous ne pouvez pas ouvrir de compte d'épargne Jupiter. Vous pourrez, mais il n'y a pas de date provisoire de Jupiter sur cette question.
L'un des inconvénients d'avoir la même banque en tant que banque partenaire pour Jupiter et Fi est que vous n'avez aucune option et la liberté de choix. Federal Bank, en aucun cas, n'est une banque de premier ordre en termes de quoi que ce soit. Cependant, ils sont fiables et se concentrent davantage sur des partenariats avec d'autres projets Neobank à l'avenir.
Néanmoins, cela signifie que vous bénéficiez d'un certain niveau de sécurité, de protection du capital et d'autres services, que vous choisissiez Jupiter ou Fi.
Pouvez-vous ouvrir un compte sur Fi et Jupiter ?
J'ai fait un test, il s'avère que non. Vous ne pouvez pas ouvrir de compte sur Fi si vous êtes déjà un utilisateur de Jupiter et vice versa. Mais il existe un moyen, vous pouvez contacter la Federal Bank et demander une mise à jour KYC pour migrer de Fi vers Jupiter et vice versa. Néanmoins, vous ne pouvez pas utiliser les deux sous les mêmes détails KYC simultanément.
Pouvez-vous ouvrir un compte chez Jupiter and Fi si vous êtes déjà client de la Federal Bank ?
Nope.
Mais avec Fi, il y a un moyen. Vous obtiendrez une erreur qui dit quelque chose comme ceci :
Il semble que vous ayez déjà un compte à la Federal Bank. Veuillez contacter la Federal Bank et leur demander de mettre à jour vos informations KYC pour continuer.
Fi vous permet de remplir un KYC complet et d'ouvrir un compte d'épargne même si vous êtes un client de la Federal Bank. Il vous suffit de suivre quelques étapes supplémentaires.
Jupiter semble avoir un problème qui ne vous permet pas de faire la même chose. Cependant, l'équipe de Jupiter a promis de travailler sur ce problème et il devrait être résolu bientôt.
Comparaison du compte d'épargne Jupiter et Fi
Fi et Jupiter se ressemblent à peu près à l'avant. Cependant, leur compte d'épargne a une différence majeure.
Compte d'épargne Jupiter - Limites
Sur Jupiter, vous obtenez actuellement un compte limité. Jupiter a deux plans d'adhésion :
- Membres de base
- Adhésion à part entière
Dans le cadre du plan d'adhésion de base, vous effectuez un processus KYC minimal, sans appel vidéo. Cela signifie qu'il existe certaines limitations, telles que :
- Vous ne pouvez pas transiger plus de 2 Lakh par an.
- Vous ne pouvez pas déposer plus de 1 lakh en un seul mois.
Il n'y a pas d'option de mise à niveau vers le compte Jupiter à part entière. Il arrive bientôt, ainsi que d'autres fonctionnalités telles que Mini-pots compte d'épargne et plus de cashback de bijoux.
Pour ouvrir un compte avec Jupiter, il n'y a pas de KYC vidéo pour l'instant. Tout ce que vous avez à faire est d'avoir une carte PAN et un numéro Aadhaar prêts. Vous obtiendrez quelques codes sur votre numéro de mobile enregistré et c'est tout. Votre nouveau compte d'épargne Jupiter est prêt.
Le dépôt initial doit être d'au moins 3000 XNUMX INR. Vous devez déposer autant pour débloquer les fonctionnalités de base de Jupiter.
Ce compte est actif immédiatement. Vous pouvez effectuer des transactions avec son UPI une fois que vous avez terminé de l'enregistrer auprès de la banque Axis - la banque partenaire de paiement UPI de Jupiter. Il faut aussi quelques clics pour le faire.
Dès que votre compte Jupiter est activé, vous recevez également une carte de débit virtuelle. Vous pouvez utiliser cette carte pour effectuer des transactions en ligne comme vous le feriez avec la carte de débit de n'importe quelle autre banque.
Pour obtenir une carte de débit physique, il vous suffit de vous rendre sur le Paramétres et cliquez sur Demander une carte de débit physique lien. Pas de frais du tout. La carte de débit vous sera livrée dans une semaine ou moins.
Et je dois dire que l'emballage de la carte de débit de Jupiter a l'air cool.
Vous obtenez une feuille d'objectifs financiers personnels avec elle, un tas d'autocollants amusants et une carte de débit élégante.
Il a l'air propre sur le devant - puisqu'il n'y a que votre nom, la marque de Jupiter et le signe VISA PayWave à l'avant. Tout le reste, y compris le numéro de carte et l'image de marque de la Federal Bank, se trouve au dos de la carte de débit.
Certains pourraient suggérer qu'ils gaspillent du papier, mais ces mêmes personnes seraient offensées par leurs propres amis. Que pouvez-vous faire?
Compte d'épargne Fi - Aucune limite
Avec Fi, vous obtenez un compte d'épargne sans restriction. Il n'y a pas d'adhésion; tout le monde a le même compte, les mêmes fonctionnalités, aucune limitation.
Vous pouvez déposer autant que vous le souhaitez, retirer autant que vous le souhaitez et économiser autant que vous le souhaitez.
Notez que jusqu'à 5 lakhs de votre argent déposé sont assurés par RBI. C'est la norme pour toutes les banques en Inde, donc si vous gardez plus que cela dans votre compte d'épargne, que Dieu vous bénisse.
Vous gagnez un intérêt de 2.5 % (flottant) par an sur votre compte d'épargne Fi. Cependant, Fi dispose d'une fonction de dépôt intelligente appelée dépôts Stash.
Stash est un compte de dépôt flexible fourni avec votre compte d'épargne Fi. Tout comme ICICI iWish. Vous pouvez créer vous-même plusieurs comptes Stash et les nommer.
Disons que vous voulez économiser pour de nouvelles vacances le trimestre prochain. Vous pouvez créer un Stash nommé Vacation et déposer n'importe quel montant, à tout moment. Une fois que vous atteignez votre objectif, vous obtiendrez également une récompense sous forme de pièces Fi.
Les pièces Fi peuvent être converties en espèces à tout moment.
Lorsque vous économise ton argent dans le dépôt de cachette, vous pouvez gagner jusqu'à 5.1 % d'intérêt par an.
Ce que vous obtenez avec un compte d'épargne Fi :
Avec Fi, vous bénéficiez des avantages suivants :
- Une carte de débit VISA gratuite
- Transferts IMPS gratuits (Jupiter vous facture après 5 transactions IMPS en un mois)
- Deux chéquiers gratuits par trimestre (10 feuilles de chèque au total)
- Brouillons à vue gratuits jusqu'à 1 lakh ₹ par trimestre
- Récompenses pour économiser de l'argent (ne pas dépenser - beaucoup mieux à mon avis)
Fi est également livré avec une belle barre de recherche intelligente, une IA qui vous permet de poser des questions et d'obtenir des réponses précises sur vos finances. Vous pouvez littéralement poser des questions comme, « Où ai-je dépensé la majeure partie de mon argent ce mois-ci ? »
Et Fi vous montrera. C'est interactif et rafraîchissant. Au lieu de faire défiler mes relevés, je peux simplement demander à Fi et obtenir la réponse instantanée, trouver la transaction que je recherche, voir si j'ai déjà obtenu ce remboursement, et plus encore.
Fi a une autre fonction d'épargne appelée FIT. Encore une fois, quelque chose d'inspiré par iWish, mais modifié.
FIT vous permet de définir des règles ou un robot automatique dans le jargon de Fi. Vous pouvez définir une règle pour économiser un montant fixe à chaque fois que vous effectuez une transaction. Cela peut également être très spécifique, car vous pouvez également choisir d'économiser uniquement lorsque vous effectuez des transactions avec un marchand particulier.
En utilisant ces règles, vous pouvez également vous rappeler les paiements prévus ou même mettre en place une routine de paiement automatisée.
Actuellement, Fi ne fonctionne qu'avec les comptes Gmail. Vous devrez donc vous inscrire via Gmail et autoriser Fi à lire vos e-mails pour suivre vos dépenses sur tous les sites marchands.
Cela s'accompagne de ses propres préoccupations, dont j'ai parlé dans mon Revue INDMoney.
Ce que vous obtenez avec un compte d'épargne Jupiter :
Avec Jupiter, vous bénéficiez des avantages suivants :
- Une carte de débit VISA gratuite
- Les 5 premiers frais IMPS sont gratuits - Ensuite, 5 INR pour chaque transaction IMPS d'une valeur supérieure à 1000 INR - 1 Lakh, passe à 10 INR après 1 Lakh.
- Chéquier gratuit* – seul le premier chéquier à 5 feuilles est gratuit. Ensuite, des frais supplémentaires s'appliquent
- Un brouillon à la demande gratuit une fois par an
- Récompenses pour dépenser de l'argent - plafonnées à 500 INR par mois
Avec Jupiter, vous obtenez des informations en temps réel sur votre argent. Jupiter décompose soigneusement vos dépenses en différentes catégories et vous permet de comprendre où va votre argent.
Jupiter a sa propre fonctionnalité de dépôt inspirée d'iWish - Pots.
Ces pots sont de petits comptes de dépôt individuels que vous pouvez utiliser pour économiser de l'argent pour des objectifs à court terme.
Avec Pots, vous pouvez déposer automatiquement n'importe quelle somme d'argent vers un objectif. Vous définissez vos propres objectifs lorsque vous créez un nouveau Pot. Une fois que vous aurez atteint votre objectif, vous obtiendrez également une récompense, ce qui est formidable.
Mais contrairement à Fi, vous ne gagnez aucun intérêt dans ces pots.
La partie intéressante de Jupiter est ses récompenses sur les transactions UPI. Chaque transaction UPI vous rapportera 1% de cashback.
Ce qui n'est pas quelque chose que vous trouveriez dans Fi. Jupiter vous récompense avec un cashback sous forme de joyaux, que vous pouvez échanger contre de l'argent à tout moment. Les récompenses sont plafonnées à 500 INR.
Jupiter vous permet également de vous connecter à votre autre compte bancaire compatible UPI. Une fois que vous les avez liés, vous pouvez afficher une valeur nette liquide consolidée à partir de l'application Jupiter elle-même.
*Actuellement, la fonction de chéquier n'est pas disponible car il s'agit d'une fonctionnalité dont seuls les membres KYC vérifiés peuvent profiter. Et il n'y a aucun moyen de vérifier votre KYC à partir de maintenant sur l'application Jupiter.
La carte de débit Fi présente des avantages par rapport à Jupiter
Fi et Jupiter proposent tous deux gratuitement une carte de débit VISA propre, élégante et non conventionnelle. Pas de frais de maintenance ou d'émission.
Mais la carte de débit Fi présente deux avantages :
- Offres de la Banque fédérale applicables sur la carte de débit Fi (la plupart du temps)
- Zéro frais Forex (Big deal)
Jupiter a des frais de change de 3.5% + 18 GST applicables sur les transactions internationales par carte de débit supérieures à 25,000 XNUMX INR, par mois.
Gardez à l'esprit que si vous êtes un utilisateur iOS/Mac, les achats dans l'Apple Store entraînent également des frais de change.
Fi ne facture rien sur les transactions forex. Il n'y a pas de limite supérieure.
Si vous êtes un indépendant ou quelqu'un qui effectue fréquemment des transactions dans des magasins internationaux, vous feriez mieux d'utiliser la carte de débit Fi.
Un autre point à noter est les avantages VISA et les offres promotionnelles de la Banque Fédérale. Actuellement, la carte de débit Jupiter n'offre pas les avantages de la Banque fédérale ni les avantages de la signature Visa.
Alors que Fi le fait.
Cependant, Jupiter s'efforce d'apporter des récompenses exclusives à ses clients.
Assistance
Lorsque vous visitez ces sites Web de Neobanks, vous voyez qu'ils mettent trop l'accent sur un support bancaire rapide, convivial et plus rapide que les banques conventionnelles.
Cependant, ce n'est pas tout à fait vrai.
Les néobanques ne détiennent pas votre argent, ne traitent pas vos transactions, n'émettent pas votre carte de débit, ne traitent pas vos plaintes - elles n'ont tout simplement aucune autorité sur votre argent. Ainsi, quoi qu'il advienne de vos transactions, la banque partenaire qui héberge votre compte est responsable.
Parfois, ces néobanques n'obtiennent pas de réponses/résolutions rapides de leur banque partenaire. Ils commencent à caler et à vous donner des assurances. Par exemple, supposons que votre transaction ait échoué chez un marchand en ligne et que vous attendiez votre remboursement.
Les jours passent et vous contactez votre support Neobank. Ils tiennent leur promesse d'assistance rapide en vous promettant qu'ils travaillent sur votre requête.
Qui est du mauvais côté ici ?
En fait personne. Le traitement des demandes prend du temps. Les banques traitent chaque jour des milliers de requêtes dans chaque État. Vous devez comprendre que ce sera la même chose lorsque vous utiliserez une Neobank, peu importe ce qu'elle vous dira.
En dehors des problèmes de transaction et de carte de débit, vous pouvez vous attendre à une résolution beaucoup plus rapide de votre support Neobank par rapport au système bancaire conventionnel.
Jupiter et Fi ont tous deux une assistance par chat, téléphone et e-mail. Vous pouvez certainement vous attendre à des réponses et des résolutions plus rapides de la part du service client de chaque banque.
Jupiter contre Fi – Verdict
Vous devez prendre une décision puisque vous ne pouvez choisir qu'une seule de ces deux néobanques. Une fois que vous vous êtes inscrit à Jupiter, vous ne pouvez pas utiliser Fi sous le même KYC et vice versa.
Certains d'entre vous pourraient être en mesure de; certains ne le peuvent pas. J'ai entendu dire par beaucoup de mes abonnés et de mon public qu'ils pouvaient utiliser les deux.
Alors permettez-moi de détailler 5 points importants où Fi et Jupiter diffèrent :
- Jupiter est beaucoup plus axé sur la communauté - attendez-vous à de nouvelles fonctionnalités plus tôt et à une résolution plus rapide des problèmes. D'un autre côté, Fi a derrière lui une équipe extrêmement compétente, très prometteuse et capable de rendre Fi encore meilleur dans les mois à venir.
- Vous gagnez le même intérêt sur les deux Neobanks, obtenez une carte de débit gratuite, un chéquier et une expérience in-app incroyable. Cependant, Jupiter est actuellement un compte d'épargne limité et frais supplémentaires sur les transactions IMPS/NEFT/RTGS. Fi ne facture rien sur les transactions IMPS, RTGS ou NEFT.
- La carte de débit Fi n'a aucun frais de change, tandis que Jupiter a des frais standard de 3.5 % pour chaque transaction internationale.
- Les deux ont de belles fonctionnalités de compte de dépôt. Jupiter comme Pots, Fi a Stash. Vous pouvez automatiquement économiser de petites sommes pour vos objectifs futurs et être également récompensé. Cependant, Fi vous verse un intérêt de 5.1 % sur ces dépôts Stash. Et la fonctionnalité Pots n'est actuellement disponible pour personne, car il n'y a pas d'option de mise à niveau vers un abonnement complet à Jupiter.
- Un support bancaire meilleur que les banques conventionnelles. Fi dispose d'un assistant IA sympathique pour vous aider à trouver rapidement des réponses aux questions habituelles liées aux finances. Jupiter a d'excellentes fonctionnalités d'interface utilisateur et de catégorisation, avec un Fonds communs de placement Analyseur de portefeuille bientôt disponible.
Quand vous regardez les deux, Jupiter et Fi, il n'y a pas beaucoup de différence.
Que vous choisissiez Fi ou Jupiter, votre argent ira à la Federal Bank. Vous obtenez une carte de débit VISA et une expérience bancaire numérique intelligente et intuitive via votre smartphone.
Pour moi, le grand gagnant est Fi. Leur application est beaucoup plus stable, elles sont bien meilleures en termes de fonctionnalités et elles ont un produit presque fini. Il n'y a pas de domaine spécifique où Jupiter peut vraiment battre Fi.
Fi et Jupiter sont désormais également disponibles sur iOS.
Assurez-vous simplement que vous ne faites pas de ces néobanques votre banque principale. Certainement pas pour être payé par votre entreprise, y compris PayPal, Payoneer, etc.
C'est tout.
Faites-moi savoir lequel vous choisissez Jupiter ou Fi ?
Lesley Vincent Valder
Fi a une autre fonctionnalité appelée usine d'argent. Il y aura des tâches accomplies, vous serez récompensé avec de l'argent si vous le terminez. De l'usine d'argent, vous obtenez des pièces FI, qui peuvent être échangées contre des bons
Daniel
Si vous êtes un utilisateur de Jupiter, vous ne pouvez pas ouvrir de compte dans Fi Money, c'est vrai.
Mais si vous êtes un utilisateur d'argent Fi, vous pouvez facilement ouvrir un compte sur Jupiter sans aucun problème.
Du moins dans mon cas
Ayush Bhaskar
Bon pour vous, cependant, cela varie au cas par cas. Dans mon sondage auprès de mes abonnés, la plupart d'entre eux ne peuvent pas.
De plus, il ne sert à rien d'avoir plus d'une néobanque active et deux comptes bancaires actifs.
Rameshwar Dut
J'ai ouvert fi a/c. Après plus de 10 mois d'utilisation, je peux dire que c'est plus pratique que la banque traditionnelle.
Kritika Pandey
Jupiter est maintenant disponible pour ios aussi
Ayush Bhaskar
Merci de nous l'avoir signalé, l'article a été mis à jour.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
J'attends avec impatience un aperçu net et propre de mes dépenses et des idées à ce sujet. J'ai essayé Walnut et FinArt mais je n'ai pas été impressionné - je dois étiqueter manuellement beaucoup de dépenses.
Jupiter m'aidera-t-il à faire cela ? De plus, comme vous l'avez mentionné, il existe une fonctionnalité permettant de lier divers comptes bancaires à Jupiter - pourrai-je également voir les analyses de dépenses combinées de toutes mes banques ensemble ?
1% de cashback semble intéressant. Quelle est la structure des récompenses dans Fi et Jupiter ?
Ayush Bhaskar
Salut Saurabh,
Ce que j'en ai déduit, c'est que vous avez besoin de quelque chose comme l'application Wallet - de Budget Bakers. Il vous permet de synchroniser vos comptes bancaires, de gérer vos transactions et de les catégoriser automatiquement. Pour avoir un aperçu de vos finances, vous pouvez essayer d'utiliser Spendee.
J'ai utilisé Spendee dans le passé et leurs idées sont inégalées :
En ce qui concerne la structure de récompense, vous obtenez environ 1 % de retour par transaction, mais il y a une limite supérieure sur le montant que vous pouvez gagner chaque mois. Avec Fi, vous gagnez des pièces Fi que vous pouvez échanger sur divers sites Web de commerce électronique ou les échanger contre de l'argent.
Harish Gupta
Belle comparaison !
J'essayais d'ouvrir un compte dans Fi Money pour lequel ils voulaient mon e-mail professionnel, j'ai fourni la même chose mais je n'ai toujours pas ouvert le compte car ils n'étaient pas en mesure de vérifier l'emploi.
Ce n'est pas une bonne expérience pour une personne qui est un bon client de plusieurs autres banques mais qui essaie d'ouvrir un compte dans NeoBank bien qu'il ait un Aadhar et un PAN valides, il ne peut pas car Fi Money ne peut pas vérifier l'emploi.
sudip
Je pense que Jupiter n'a aucun frais de change; J'ai vérifié leur site Web.
Ayush Bhaskar
Ils devaient le faire - puisque Fi n'offrait aucun frais de change.
Ravi Dahiya
l'utilisation maximale correspond aux paiements upi et si jupiter donne 1% de cashback. c'est génial. Je pense que c'est plus important que les chèques gratuits ou les frais DD ou forex. Je dirais donc que Jupiter est bien meilleur.
Ayush Bhaskar
Pour ceux qui utilisent Upi, en effet, c'est un gros problème et Jupiter est une meilleure option.
Raju
L'argent de l'IF permet-il d'ouvrir un compte pour les personnes âgées ou les femmes qui ne travaillent pas ?
Si nous avons un compte Federalbank existant, pouvons-nous le lier à de l'argent FI au lieu d'ouvrir un autre compte avec de l'argent FI ?
Sanikesh
Il y a une différence majeure que vous avez manquée. En fi, l'épargne et le dépôt fixe, c'est-à-dire les pots, ont un taux d'intérêt d'environ 4.5 % (différents pots ont des taux légèrement différents). Les dépôts de Jupiter, c'est-à-dire les pots, ont un taux plafonné à 2.5 %.
Soham Mishra
Fi ou Jupiter autorisent-ils les comptes bancaires conjoints ? Comme les deux peuvent utiliser leurs informations d'identification pour se connecter au même compte via différents téléphones ?
Ayush Bhaskar
En ce moment, il ne semble pas qu'ils le fassent.
Divya Shree
Cet article a été vraiment utile. Merci.
Prasanth
J'ai été clarifié par Jupiter que nous pouvons avoir les deux comptes.
Mais nous devons avoir FKYC fait dans le premier avant d'ouvrir dans le suivant.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Pourquoi n'est-il pas sécurisé d'ajouter paypal avec n'importe quelle banque Neo ?
Éditorial de FinChamps
Salut Ayush,
Pourriez-vous reformuler ou développer votre question ?
Arjay
Salut Ayush,
Si Fi a des taux de change nuls, alors quel est le problème avec les cartes standard, plus et infinies ? Et puis-je connaître les frais qu'ils impliquent!
PB
Je cherche une banque numérique où je peux ouvrir un compte pour mon club universitaire.
Pour que je n'aie pas à déposer de fonds sur mon compte bancaire personnel car cela peut également être compliqué pour gérer les dépenses, avoir un compte bancaire séparé m'aidera également à gérer les dépenses du club.
Les fonds ne sont pas beaucoup, max ira jusqu'à 7-8K (pour cette année).
Des suggestions avec lesquelles je devrais aller?
Sachin Saurav
Federal Bank dispose d'un compte d'épargne dédié aux clubs et vous pouvez l'ouvrir en ligne. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account