Les fonds communs de placement sont un excellent moyen pour les débutants de commencer à investir, mais saviez-vous que de nombreuses sociétés de fonds communs de placement ont des frais de sortie qui peuvent éroder vos gains ?
« Charge de sortie » est un terme légèrement trompeur. Ce n'est pas le montant que vous perdez si vous quittez, mais le montant que vous perdez si vous sortie prématurément.
Il est important qu'en tant qu'investisseur, vous sachiez comment réduire les charges de sortie des fonds communs de placement, car cela vous aidera à économiser sur les coûts et à tirer plus d'argent de vos investissements.
Dans cet article, nous discuterons de la façon de réduire la charge de sortie des fonds communs de placement afin que vous puissiez prendre de meilleures décisions d'investissement.
Mais d'abord, comprenons ce qu'est la charge de sortie, pourquoi est-elle facturée, en quoi est-elle différente du ratio de dépenses et enfin, comment s'en débarrasser.
Qu'est-ce que le chargement de sortie ?
Les frais de sortie sont des déductions que vous encourez lorsque vous faites racheter des fonds communs de placement.
Les sociétés de fonds communs de placement déduisent les frais de sortie de la valeur de votre un investissement puis vous donner le solde. La plupart des fonds communs de placement ont des frais de sortie, mais certains n'en ont pas.
Par exemple, si vous avez un investissement dans un fonds commun de placement d'actions de Rs 1 lakh et que la société de fonds facture une charge de sortie de 99,000%, vous recevrez XNUMX XNUMX Rs lors du rachat.
Quitter la charge sur SIP
Le concept de charge de sortie dans les SIP rend perplexe la plupart des investisseurs. Laissez-moi vous aider à mieux le comprendre.
Les investisseurs pensent que s'ils ont commencé un SIP il y a un an, ils ne seront pas facturés s'ils vendent l'investissement dans le délai spécifié. Cependant, de nombreux investisseurs se trompent.
La charge de sortie sur SIP est la même que pour tous les autres fonds communs de placement. La période de blocage doit être terminée pour chaque versement SIP pour éviter la charge de sortie.
Par exemple : si vous investissez depuis trois ans, c'est-à-dire 36 mois. S'il y a une période de blocage d'un an, vous pourrez échanger votre SIP le 48e mois sans encourir de charge de sortie.
Pourquoi la charge de sortie est-elle facturée ?
La principale raison est de décourager les investisseurs de retirer leur argent fréquemment. Fonds communs de placement investir dans des actions et obligations de sociétés. Le gestionnaire de fonds doit vendre son investissement lorsque vous retirez votre argent et vous donne l'argent à la place.
Cela peut entraîner des pertes plus élevées pour les autres investisseurs dans le même fonds commun de placement. Par conséquent, les AMC facturent une somme modique lorsque vous retirez votre argent.
Les fonds communs de placement facturent des frais de sortie pour retirer de l'argent du fonds avant une période de blocage spécifiée.
Il s'agit de décourager les investisseurs de quitter prématurément le fonds et de s'assurer que le gestionnaire du fonds dispose de fonds suffisants pour gérer les fonds communs de placement.
En quoi la charge de sortie est-elle différente du ratio de dépenses ?
Pour commencer, comprenons comment fonctionnent les fonds communs de placement. Les fonds communs de placement ont un portefeuille sous-jacent de titres et une société de gestion d'actifs (SGA) qui le gère.
L'AMC investit votre argent dans ses programmes internes ou affiliés et en génère des rendements.
Désormais, ces retours peuvent prendre la forme de les revenues de dividendes paiement ou réinvestissement des dividendes selon votre choix. Ces AMC vous facturent des frais pour la gestion de votre argent et ces frais sont connus sous le nom de ratio de dépenses.
La charge de sortie et le ratio de dépenses sont des frais prélevés par les sociétés de fonds communs de placement et font partie de la valeur liquidative (valeur nette d'inventaire) de votre régime. Cependant, ils ont un impact sur vos rendements de différentes manières.
La charge de sortie est une commission qui vous est imposée si vous faites racheter vos investissements dans un délai à compter de la date d'investissement. Si vous ne faites pas attention aux petits caractères, cela peut peser lourdement sur vos retours.
Le taux de dépenses est le coût annuel qui couvre toutes les dépenses encourues par la maison de fonds, y compris les frais administratifs, les frais de distribution et la rémunération des gestionnaires de fonds.
En revanche, contrairement à une charge de sortie, qui est facturée au moment du rachat, les ratios de frais sont facturés chaque année tant que vous restez investi dans un régime particulier.
La charge de sortie varie de zéro à un maximum de 6 %, tandis que le ratio de dépenses varie de 0.5 % à 2.5 %.
Et enfin, comment baisser ou s'affranchir des Exit Loads ?
Si vous souhaitez vous épargner la charge de sortie, voici les pratiques que vous pouvez suivre :
1. Restez investi longtemps :
En conservant les fonds pendant une période plus longue, l'impact de la volatilité et du risque de marché est atténué, ce qui entraîne de meilleurs rendements.
En restant engagé plus longtemps, vous pourrez profiter du potentiel de croissance des actions tout en atténuant les mouvements défavorables du marché.
Plus particulièrement, les charges de sortie seront éliminées.
Pour les objectifs à court terme, vous pouvez investir dans des fonds liquides à court terme ou des dépôts bancaires pour vous débarrasser des frais de sortie.
2. Régime de fonds communs de placement sans frais de sortie :
Bien que certains fonds communs de placement aient des frais de sortie pour tous les régimes, il y en a aussi qui n'ont pas de frais de sortie pour quelques-uns de leurs régimes.
Alors choisissez judicieusement !
Voici la liste de certains régimes de fonds communs de placement sans frais de sortie :
- Fonds d'actions de croissance diversifiées Edelweiss,
- Fonds d'actions à long terme Quantum,
- Fonds TATA Contra,
- DWS Alpha Actions,
- Indice HDFC Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, et
- Opportunité d'investissement DWS.
3. Vérifiez la durée de votre investissement
Si votre horizon d'investissement est à long terme, vous pouvez opter pour n'importe quel programme.
Cependant, si l'investissement est à court terme, un fonds de dette ou un fonds liquide est une meilleure option car ils offrent plus de liquidité, de sécurité et une exposition à faible risque.
Examinez tous les programmes sans frais de sortie disponibles et choisissez celui qui correspond le mieux à votre période d'investissement.
4. Surveiller les frais de souscription différés conditionnels
Le CDSC est une commission de rachat ou une charge de sortie que certaines sociétés de fonds prélèvent sur les investisseurs qui rachètent leurs parts dans un délai déterminé à compter de la date d'attribution.
Par exemple, vous avez investi dans un fonds avec un CDSC de 2,1,0. Cela signifie que la charge sera de 2% si vous sortez avant un an, et de 1% s'il reste plus d'un an mais sort avant deux ans. Vous restez avec le fonds pendant plus de deux ans et ne payez pas de charge.
Par conséquent, vous pouvez surveiller l'année sous CDSC avant de racheter vos investissements pour réduire la charge de sortie.
5. Évitez les changements fréquents de schémas MF :
Si vous souhaitez passer d'un régime à un autre au sein de la même maison de fonds, vous devez payer une charge de sortie. La charge de sortie est facturée si vous faites racheter ou échangez des parts d'un régime dans un délai spécifié, généralement jusqu'à un an.
De plus, il existe certains cas où les frais de sortie sont annulés même si vous faites racheter des parts avant la fin d'un an. Par exemple, si deux régimes ou plus de la même société de fonds fusionnent ou si le régime est liquidé.
Conclusion
Les charges de sortie vous empêchent non seulement de vendre trop tôt, mais elles dissuadent également les gestionnaires de fonds de prendre des risques plus élevés en raison des pressions de rachat.
Vous pensez peut-être que les fonds communs d'actions sans frais de sortie seront meilleurs que ceux qui ont des frais de sortie. Mais cela dépend de la période pour laquelle vous investissez dans des fonds communs de placement en actions.
Enfin, je voudrais dire que vos investissements doivent être basés sur vos objectifs et votre allocation d'actifs.
Bien que les fonds sans frais de sortie puissent économiser de l'argent, tout ne doit pas être vu dans une optique de réduction des coûts. Atteindre votre objectif est la partie la plus importante d'un investissement.
Heureux d'investir!
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