Pour prendre des décisions d’investissement judicieuses qui pourraient avoir une grande influence sur votre avenir financier, vous devez sélectionner la bonne plateforme d’investissement. Une bonne plateforme vous offrira une variété d’alternatives d’investissement, des outils simples et des conseils professionnels pour vous aider à atteindre vos objectifs d’investissement.
En revanche, une application moins performante entraînera des opportunités manquées et des coûts plus élevés, ce qui nuira gravement à votre portefeuille.
Afin de vous aider à faire un choix éclairé, nous comparerons dans cet article deux des plateformes d'investissement les plus appréciées en Inde, Kuvera et Grow.
Vous serez mieux en mesure de choisir la plateforme d'investissement qui répond le mieux à vos exigences et à vos objectifs si vous évaluez les fonctionnalités, les coûts et le service client offert par chaque plateforme.
I. Introduction
Kuvera
Kuvera est une plateforme de conseil robotique fondée en 2016 par Gaurav Rastogi et Neelabh Sanyal, exploitée par Arevuk Advisory Services Pvt. Ltd à Bangalore, en Inde.
La plateforme propose des services de planification financière et d'investissement personnels pour démocratiser l'accès à des conseils financiers de haute qualité utilisant la technologie. Kuvera est soutenu par Eight Roads Ventures, une société d'investissement mondiale qui a soutenu de nombreuses entreprises innovantes à forte croissance.
La plateforme fournit des recommandations d'investissement personnalisées basées sur le profil de risque et les objectifs d'investissement de l'utilisateur, notamment les fonds communs de placement, les actions et l'or numérique. De plus, Kuvera s'est associé à Financement acquis pour permettre à ses utilisateurs d'investir dans des actions et des ETF américains.
L'accent mis sur la technologie, les prix abordables et l'expérience utilisateur en ont fait un choix populaire parmi les investisseurs indiens à la recherche d'un parcours simplifié en matière de finances personnelles et d'investissement.
Grandir
Groww est une plateforme d'investissement fondée en 2017 par Lalit Keshre, Harsh Jain, Ishan Bansal et Neeraj Singh. La plateforme a son bureau principal à Bangalore, Karnataka, et propose un certain nombre de choix d'investissement, tels que les fonds communs de placement directs et le courtage en valeurs mobilières.
Groww a débuté en tant que plateforme de distribution directe de fonds communs de placement en 2017 et a rapidement gagné en popularité, devenant en un an l'une des plateformes d'investissement en fonds communs de placement les plus populaires du pays.
La même année, elle a lancé l'or numérique, les ETF, le trading intrajournalier et les introductions en bourse, offrant une suite complète d'options d'investissement à ses utilisateurs. Aujourd'hui, Groww compte plus de 40 millions de clients et une note moyenne impressionnante de 4.5.
Des investisseurs comme Sequoia, Ribbit Capital et le PDG de Microsoft, Satya Nadella, le soutiennent, démontrant leur grande confiance dans son potentiel d'expansion future.
II. traits
Kuvera
(i) Outils financiers et calculateurs
Pour aider les clients dans leur planification financière et leurs décisions d'investissement, Kuvera propose une variété d'outils et de calculateurs financiers. Le calculateur SIP, le calculateur de somme forfaitaire, le calculateur FD, le calculateur PPF et bien d'autres calculateurs populaires ne sont que quelques-unes des offres de Kuvera.
Les utilisateurs de ces calculateurs peuvent estimer le rendement de leurs investissements, comprendre comment l'inflation affecte leurs investissements et planifier leurs objectifs financiers de manière appropriée. Ces calculatrices permettent aux utilisateurs d'atteindre facilement leurs objectifs financiers et de prendre des décisions d'investissement éclairées.
(ii) Investissement en actions américaines
Grâce à sa coopération avec Acquis, Kuvera offre à ses clients la possibilité d'investir dans des entreprises américaines. Avec un investissement minimal de seulement 10 $, ce service permet aux clients de bénéficier d'une exposition sans commission au marché actions américain.
La fonction d'investissement en actions américaines sur Kuvera offre à ses clients une large sélection d'alternatives d'investissement, avec accès à plus de 1000 XNUMX sociétés et ETF. Les utilisateurs peuvent effectuer le KYC rapidement et facilement car les processus de configuration et d'achèvement ne prennent que cinq minutes.
Les utilisateurs peuvent rapidement diversifier leur portefeuille d'investissement et profiter des opportunités offertes par le Bourse américaine avec l'aide de ce service.
(iii) Établissement d'objectifs
La réussite financière dépend d’un objectif précis pour vos investissements et votre épargne.
Vous pouvez spécifier vos objectifs financiers et élaborer un plan d'investissement unique en utilisant la fonction « Définissez votre objectif » de Kuvera. Kuvera vous posera un certain nombre de questions pour élaborer un plan adapté à votre situation particulière, que vous épargniez pour la retraite, les études d'un enfant ou une mise de fonds pour une maison.
Déterminez le montant que vous devez épargner, la durée de l'investissement et votre tolérance au risque à l'aide de l'outil « Définissez votre objectif ». Votre stratégie d'investissement sera personnalisée par Kuvera en fonction de vos réponses et de vos objectifs, de votre capacité d'investissement et de votre horizon d'investissement.
Avec l'aide de cet outil, vous pouvez investir en toute confiance en sachant que vos investissements correspondent à vos objectifs.
(iv)Compte conjoint
Les investisseurs peuvent gérer sans effort les comptes de placement des membres de leur famille en un seul endroit grâce à la fonction de compte conjoint de Kuvera. Il simplifie l’organisation et la gestion du patrimoine familial en accordant un traitement égal aux fonds sous la même connexion.
Cet outil facilite le suivi et la gestion de différents portefeuilles d'investissement, ce qui le rend particulièrement utile pour les familles qui souhaitent gérer leurs finances conjointement. Les investisseurs peuvent simplement suivre et surveiller leurs investissements avec le compte conjoint de Kuvera et s'assurer qu'ils correspondent aux objectifs financiers de leur famille.
Cette fonction démontre l'engagement de Kuvera à offrir à ses clients des options d'investissement de pointe et pratiques.
(v) Fonctionnalité de sauvegarde intelligente
La fonction Smart Save de Kuvera est destinée aux utilisateurs qui privilégient les investissements à faible risque et un accès pratique à l'argent. Cette fonction offre des choix d'investissement liquides pour couvrir les dépenses imprévues. C'est un choix simple et rapide avec la possibilité de retirer jusqu'à 2 lakhs ou 90 % de vos actifs en 30 minutes.
Ces investissements liquides constituent une meilleure alternative que les comptes d'épargne classiques puisqu'ils ont généré un rendement annualisé respectable d'environ 5 % par an au cours des trois dernières années. Par conséquent, Smart Save est la fonctionnalité idéale pour vous si vous recherchez un choix d’investissement à faible risque offrant une liquidité simple et des rendements respectables.
Croître
(i)Investissement en actions et fonds communs de placement
Pour les investisseurs individuels indiens, Groww est une application d'investissement bien connue qui propose une variété d'actions et de fonds communs de placement alternatifs. En raison de sa conception conviviale et de son large éventail d’options d’investissement, il s’agit de l’un des programmes les plus utilisés pour les investissements SIP.
L'application offre un accès facile à plusieurs instruments boursiers, notamment les contrats à terme, les options et les transactions intrajournalières. De plus, Groww propose une large sélection de fonds communs de placement, y compris des fonds communs de placement à économie d'impôt ainsi que des fonds communs de placement à grande et à petite capitalisation et différents fonds communs de placement hybrides.
Afin d'éviter que les investisseurs ne manquent leurs versements, le logiciel envoie également des messages et des rappels réguliers. Groww s'est imposé comme une application d'investissement incontournable pour de nombreux investisseurs en Inde en raison de sa présentation conviviale et de la variété de ses opportunités d'investissement.
(ii) Actions américaines
Les investisseurs individuels indiens privilégient de plus en plus les investissements en actions américaines. Groww est conscient de cette tendance et donne accès à ses consommateurs aux actions américaines, y compris à des marques bien connues comme les sociétés FAANG et à des indices comme le S&P 500.
Bien que certains investisseurs puissent considérer l'investissement dans les actions américaines comme coûteux, Groww propose un investissement en actions fractionnées, qui permet aux utilisateurs d'acheter une partie d'une action sans avoir à payer pour une action entière.
De plus, l’investissement en fractions d’actions ne comporte pas de frais de courtage supplémentaires, ce qui en fait une méthode plus raisonnable pour les investisseurs indiens pour accéder aux marchés boursiers américains. Les utilisateurs peuvent facilement diversifier leurs portefeuilles et avoir accès aux marchés mondiaux avec Groww.
(iii)Calculatrices
Même si vous n'êtes pas un expert en finance, tout le monde peut utiliser et accéder aux calculateurs financiers fournis par Groww.
Ces calculateurs vous donnent une image précise et complète de votre portefeuille financier et vous aident à faire des choix judicieux. Vous pouvez suivre vos objectifs financiers, gérer vos investissements plus efficacement et garder le contrôle de votre argent à l'aide des calculatrices financières de Groww.
Ces calculateurs vous permettent également d'examiner les effets de divers scénarios d'investissement et de modifier vos plans en conséquence pour obtenir les résultats souhaités.
(iv) Glossaire des finances personnelles
Ceux qui débutent dans l’investissement et les finances personnelles pourraient grandement bénéficier du glossaire des finances personnelles de Groww. Il facilite la navigation dans le monde financier en donnant aux consommateurs des définitions de mots financiers difficiles à comprendre.
Les utilisateurs qui utilisent ce service peuvent mieux comprendre la terminologie financière et faire des sélections d'investissement plus éclairées.
Le lexique de Groww est également souvent mis à jour pour refléter les développements les plus récents du secteur financier. Le dictionnaire des finances personnelles de Groww peut donc être un outil utile pour vous, que vous soyez novice ou investisseur expérimenté.
(v)introductions en bourse
Une société génère de l’argent grâce à une offre publique initiale, ou introduction en bourse, dans laquelle ses actions sont initialement mises à la disposition du grand public. Groww permet aux investisseurs de participer aux introductions en bourse d'entreprises émergentes et de tester leur potentiel de développement.
Il offre aux investisseurs une plate-forme pour postuler à des actions lors d'offres publiques initiales et diffuse également des informations sur les prochaines introductions en bourse. Les investisseurs peuvent demander rapidement et simplement des introductions en bourse en ligne et suivre leurs investissements en temps réel avec Groww.
Grâce à cette fonctionnalité, les investisseurs ont la possibilité de financer des entreprises innovantes et prometteuses avec la possibilité de profiter ultérieurement de leur expansion.
III. Frais et charges
Kuvera
À l'exception du ratio de dépenses imposé par la société de fonds concernée, Kuvera est une plateforme gratuite qui offre une expérience d'investissement fantastique sans frais supplémentaires ni AMC. Il n'y a pas de frais de commission car le site ne propose que des forfaits directs.
Les fonctionnalités de cet article sont toutes disponibles pour une exploration gratuite. Pour investir dans des actions américaines, Kuvera a collaboré avec Vested.
Vested facture des frais uniques d'ouverture de compte de 399 $ pour ouvrir un compte d'investissement aux États-Unis. Cependant, l’achat ou la vente d’actions ou d’ETF sur Vested est gratuit.
Grandir
Groww ne facture que Rs. 20. 0.05 ou XNUMX % de la valeur totale de la transaction, selon le montant le plus petit, selon une approche de tarification forfaitaire simple et transparente. Les investisseurs doivent cependant payer des frais de transaction, réglementaires et Demat supplémentaires en plus du courtage.
Groww propose également un calculateur utile qui affiche les frais que les acheteurs d'actions seraient tenus de payer, y compris le STT, les frais de transaction de change, les frais SEBI, la TPS et le droit de timbre. Pour les investisseurs, ouvrir un compte chez Groww est simple car il n'y a pas de frais d'installation ni de frais courants.
IV. Service client
Kuvera
Vous pouvez contacter l'équipe d'assistance de Kuvera de plusieurs manières car elle dispose d'un excellent support client. Un chatbot alimenté par l'IA sur le site peut vous aider à résoudre une variété de requêtes et de problèmes courants.
Vous pouvez soumettre un ticket sur le site ou envoyer un email à [email protected] si votre question est plus compliquée. Appelez-les au 08618076010 si vous souhaitez parler directement avec quelqu'un.
Kuvera s'assure que ses consommateurs bénéficient d'un service client rapide et fiable en proposant une gamme de choix.
Grandir
Pour aider les utilisateurs en cas de questions ou de problèmes, Groww propose une variété de choix pour le service client. Les utilisateurs peuvent créer des tickets sur divers sujets en se rendant dans la zone d'assistance de l'application. De plus, Groww peut être contacté par téléphone au +91-9108800604 ou par e-mail à [email protected].
Les utilisateurs bénéficient d'un service rapide d'un personnel d'assistance expérimenté et serviable. Groww propose une variété d'alternatives d'assistance client solides pour garantir un processus d'investissement simple et sans tracas.
V. Avantages et inconvénients
Kuvera
Avantages de Kuvera :
- Plateforme de gestion d'argent gratuite
- Présentation du portefeuille facile à comprendre avec des graphiques et des tableaux
- Possibilité d'investir dans l'or numérique
- Bon service client
Inconvénients de Kuvera :
- L'interface peut être délicate pour certains utilisateurs
- Long processus KYC
- La fonction de comparaison des fonds communs de placement n'est pas très efficace
Grandir
Avantages de Groww :
- Zéro frais d’ouverture et de tenue de compte
- Fournit une opportunité d’investissement en introduction en bourse
- Processus d'ouverture de compte sans papier
- Interface utilisateur conviviale
Inconvénients de Groww :
- Pas de fonction de gestion ou de suivi de l'argent
- Instruments de trading disponibles limités, tels que l'absence de trading de matières premières et de devises
- Pas un bon plateforme de trading car il manque de fonctionnalités avancées comme GTT, AMO, etc.
- Aucun service de conseil pour l'instant
- L'assistance téléphonique n'est pas à la hauteur
VI. Conclusion
Groww et Kuvera sont d'excellentes plates-formes capables de répondre à diverses exigences d'investissement. Semblable au choix entre le chocolat et la glace à la vanille, qui est excellent dans les deux cas, la décision se résume en fin de compte à un choix personnel.
Groww est la voie à suivre si vous êtes un débutant à la recherche d'un outil d'investissement convivial. Cependant, Kuvera pourrait être une meilleure option si vous êtes un investisseur expérimenté à la recherche d’une plateforme de gestion financière tout-en-un avec un service client de premier ordre.
Mais plutôt que d’en choisir un seul, pourquoi ne pas essayer les deux ?
La beauté de l’investissement réside dans le fait qu’il n’existe pas de stratégie unique et universellement efficace. Alors allez-y et essayez de nouvelles choses ; on ne sait jamais, vous pourriez trouver un tout nouveau type d’investissement dont vous ignoriez même l’existence !
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