Il y a des tonnes de applications d'investissement en Inde. En voici un autre, appelé MoneyJar.
Au cours des dernières semaines, j'ai testé l'application MoneyJar - une plateforme d'investissement en fonds communs de placement « sans jargon » pour les débutants.
Voici un examen complet de MoneyJar pour vous aider à décider si vous devriez commencer à investir via cette plateforme ou non.
Qu’est ce qu' Pot d'argent?
MoneyJar est une solution assistée fonds communs de placement plateforme d'investissement. Il diffère des plates-formes comme Grandir, Coin ainsi que le ETMoney de deux façons:
- Il est assisté - vous obtenez de l'aide pour votre investissement et il existe des portefeuilles de fonds organisés par MoneyJar en fonction de plusieurs facteurs, notamment le risque, le secteur et la liquidité.
- MoneyJar agit en tant que conseiller - Vous n'avez pas à surveiller régulièrement vos fonds communs de placement si vous ne le souhaitez pas - MoneyJa rééquilibrera votre portefeuille pour vous (cela s'applique uniquement si vous l'autorisez)
Bien que MoneyJar vous assiste dans votre stratégie d'investissement, il s'agit toujours d'une plate-forme d'investissement en fonds communs de placement sans commission. Vous n'avez pas à payer de frais pour leurs services.
Leur mission principale est de « Créer un écosystème financier facile à utiliser et gratifiant pour tout le monde. »
Il a été fondé par Rohan Agarwal et Shrenik Patel en 2017 (Leur plateforme actuelle a été mise en ligne en 2018).
Ils se sont beaucoup améliorés depuis. Leur plate-forme Web est devenue beaucoup plus intuitive et la friction globale entre l'inscription et l'investissement a beaucoup diminué.
Parlons de MoneyJar Pots d'investissement – Leur produit phare. Ensuite, nous discuterons si vous devriez commencer à investir avec MoneyJar.
"Bocals" d'investissement par MoneyJar
Jarres sont une collection de plusieurs fonds communs de placement organisés en un seul instrument d'investissement par les experts de MoneyJar. Il existe de multiples Jars basés sur différents thèmes tels que :
- Bocal sécurisé
- Pot sans stress
- Pot aventureux
- Pot d'économiseur d'impôt
- Bocal SIP de démarrage
et plus.
Les pots sont classés dans des catégories spécifiques telles que les sélections Essential, Thematic, Advanced et MoneyJar. Chaque Jar se compose de plusieurs fonds communs de placement pour la diversification des actifs.
Les experts de MoneyJar sélectionnent des fonds communs de placement dans tous les Jars. Vous ne pouvez pas changer de fonds vous-même.
Chaque trimestre, les fonds de chaque pot sont réévalués et rééquilibrés si nécessaire. Les services tels que le rééquilibrage entre les fonds sont normalement facturés par les entreprises, les plateformes et les gestionnaires.
Étant donné que MoneyJar ne facture aucun de ses services, c'est très bien.
Vous pouvez choisir plusieurs Jars et démarrer des SIP ou simplement investir une seule fois. Pour en savoir plus sur l'objectif d'un pot, les fonds qu'il contient, la projection de croissance du capital et plus encore, vous devez cliquer sur le lien Plus d'informations.
Une popup apparaîtra, comme ceci :
La fenêtre contextuelle d'informations Jar contient des données essentielles sur les performances passées des fonds à l'intérieur et pourquoi les experts MoneyJar le recommandent.
Comment commencer à investir avec MoneyJar ?
Pour faire un investissement via MoneyJar, voici quelques étapes que vous devrez suivre.
Étape 1: Visite MoneyJar.in et créer un compte.
Étape 2 : Complétez votre KYC. Cliquez ensuite sur Créer un pot.
Étape 3 : Une fois que vous avez approuvé, vous êtes prêt à sélectionner un bocal. Choisissez un bocal qui, selon vous, conviendrait à votre évaluation des risques. Par exemple, si vous êtes salarié, que vous n'avez ni le temps ni l'envie d'étudier le marché et que vous souhaitez simplement faire fructifier une partie de votre argent, vous choisissez un fonds de croissance ou un fonds indiciel.
Étape 4 : Saisissez le montant que vous souhaitez investir. Choisissez la fréquence d'investissement, si vous souhaitez démarrer un SIP, choisissez tous les mois. Sinon, sélectionnez une fois. À moins que vous n'investissiez dans un fonds ELSS pour économiser de l'impôt, cela n'a aucun sens d'investir une fois dans des fonds communs de placement.
Étape 5 : Vérifiez le graphique de projection.
Vous pouvez voir comment votre investissement va croître au fil des ans. Comprenez que ces données ne sont pas un très bon indicateur de la performance d'un fonds. Faites défiler le graphique de projection et vous pouvez voir les fonds communs de placement particuliers dans lesquels vous investissez.
Étape 6 : Chaque fois que vous êtes prêt à démarrer votre SIP, cliquez sur le bouton Investir en haut.
Vous remarquerez une fenêtre contextuelle de confirmation, vous informant de la date de déduction du montant SIP et d'autres termes et conditions importants.
Stratégie d'investissement MoneyJar
MoneyJar utilise la théorie moderne du portefeuille comme partie intégrante de sa stratégie d'investissement. Cette stratégie est utilisée pour créer ces bocaux pour vous et votre argent.
La théorie moderne du portefeuille met l'accent sur trois règles d'investissement fondamentales :
- Diversification
- Évaluation du risque de retour
- Être un investisseur rationnel
L'idéologie derrière cette théorie est de minimiser les risques et de maximiser les rendements. Ce qui est un terme euphorique pour les nouveaux investisseurs. Une meilleure façon de le décrire serait : Risque pris = Rendement.
MPT vous aide à maximiser les rendements en suggérant la diversification, en réinvestissant les gains et en prenant des décisions rationnelles sans émotions compulsives. En fin de compte, les rendements pourraient ne pas battre une action MEME, mais c'est un moyen solide de créer de la richesse et les chances que vous perdiez une partie importante de votre capital sont très faibles.
Qu'est-ce que cela signifie pour vous en tant qu'investisseur ?
Étant donné que MoneyJar prépare sa stratégie d'investissement basée sur MPT, vous devriez être en mesure de générer des revenus constants sans trop vous exposer à un secteur spécifique. Vous devriez donc être en mesure de passer à travers les turbulences soudaines du marché et les krachs thématiques.
Vous n'investirez pas dans des instruments d'investissement risqués et vous n'aurez pas à craindre de perdre votre capital. Étant donné que vous investissez dans des fonds communs de placement qui négocient directement des actions, il y a toujours un risque de perdre de l'argent. Cependant, il est très rare qu'un bon fonds commun de placement fasse défaut à ses investisseurs.
Cependant, si vous investissez dans les mauvais fonds communs de placement qui ne se diversifient pas suffisamment, prennent des risques inutiles et vous impliquent dans des faveurs d'initiés louches, vous risquez de perdre une somme importante.
Un bon exemple serait le La crise de DHFL et son effet sur les fonds communs de placement de dette. Gardez à l'esprit que les fonds de dette sont considérés comme beaucoup plus sûrs que les fonds d'actions.
Obtenez un prêt à découvert sur vos fonds communs de placement
Vous pouvez également contracter un prêt sur vos investissements en utilisant Moneyjar. Vous n'êtes pas obligé d'investir via MoneyJar pour obtenir un prêt, mais vous aurez besoin d'un bailleur de fonds géré par CAMS et d'un compte bancaire HDFC.
Un prêt contre des fonds communs de placement est un prêt à découvert, du genre que vous obtenez sur les FD. La marge de fonds propres pour les crédits découverts sur fonds communs de placement est de 50 % et de 70 % sur les fonds de dettes.
Une fois que vous avez approuvé une limite de découvert, vous pouvez traiter ce prêt comme une ligne de crédit. Vous n'avez pas à payer les intérêts sur la limite de découvert totale. L'intérêt ne s'applique qu'à l'argent que vous retirez de votre limite de découvert globale.
Mon avis
Lors de ma première visite sur le site Web de MoneyJar, cette section m'a fait penser qu'elle fournirait une sorte d'idées d'investissement en fonds communs de placement assistées. Ou à tout le moins, comprenez mon évaluation des risques et recommandez des plans adaptés en fonction de « MES » besoins.
La section ci-dessus dit « Répondez à quelques questions simples. Sur la base de ce que vous nous direz, nous déterminerons les meilleurs investissements que vous pouvez faire. »
Cependant, au moment où vous vous inscrivez et commencez à regarder autour du tableau de bord, vous ne voyez aucun questionnaire. Rien ne vous aide à comprendre votre appétit pour le risque. Cela signifie également qu'il n'y a pas de recommandation pour vous.
Notez qu'ils ne disent pas explicitement qu'ils vont vous recommander un fonds commun de placement (ou un ensemble de fonds). Vous pouvez choisir parmi de nombreux bocaux disponibles - mais tu dois savoir ce que tu veux – croissance conservatrice, modérée ou agressive.
Mais le message "Sur la base de ce que vous nous direz, nous déterminerons les meilleurs investissements que vous pouvez faire. » induit quelque peu en erreur. Beauce, vous pouvez tout leur dire puisqu'ils ne demandent rien.
Par exemple, si vous vous inscrivez à Acquis ou INDMoney, vous recevez un questionnaire détaillé qui aide ces plateformes à comprendre votre évaluation des risques. À quel point vous souhaitez être agressif ou conservateur avec vos investissements. Ensuite, ils proposent des portefeuilles sélectionnés séparément pour différents profils de risque.
INDArgent a des paniers - similaires à ce que propose MoneyJar. Vous créez un objectif dans l'application INDMoney et selon la nature de votre objectif, le montant total, vos revenus, le temps pour atteindre l'objectif, un panier spécifique de fonds communs de placement vous est proposé. Et puis vous pouvez également prédire à quelle vitesse vous allez atteindre votre objectif, s'il y aura un manque à gagner, combien d'impôts, le ratio de dépenses que vous devrez payer et plus encore. C'est une bien meilleure expérience si vous êtes prêt à passer du temps à apprendre.
Si vous êtes quelqu'un qui a simplement besoin de commencer à investir dans des fonds communs de placement et de minimiser le risque global de perdre de l'argent en choisissant les mauvais fonds, MoneyJar est une plateforme parfaite.
Ou peut-être si vous avez un objectif à court terme en tête.
C'est simple. C'est le plus grand avantage de MoneyJar.
Vous vous inscrivez, attendez quelques minutes pour que votre compte soit approuvé et vous êtes prêt à choisir parmi des dizaines de Jars différents. Chaque pot est dédié à la réalisation d'un objectif et vous êtes libre d'en choisir un.
En quelques clics, vos SIP sont initiés. Puisqu'il s'agit d'une plateforme de conseil, vous pouvez même choisir d'autoriser le rééquilibrage de votre portefeuille afin de ne pas avoir à vous soucier activement de vos fonds communs de placement. Ce qui sonne juste. Parce que si vous allez passer du temps à penser à l'argent que vous investissez dans les fonds communs de placement, vous devriez mieux commencer à comprendre le marché boursier.
MoneyJar m'a vraiment impressionné par la sélection des fonds communs de placement dans leurs bocaux. Même lorsque vous choisissez parmi certains pots (de croissance) agressifs, les fonds auxquels votre argent est alloué sont très solides, à faible risque et ont un faible taux de volatilité. Ils ont battu INDMoney à cet égard.
Soyez sympa! Laissez un commentaire