Le National Pension System (NPS) est un excellent système pour économiser de l'impôt et constituer une richesse massive pour la retraite.
La génération Y n'épargne pas de l'argent de la manière traditionnelle, c'est-à-dire avec des dépôts fixes et des dépôts récurrents. Ils ont tendance à regarder les investissements qui offrent de multiples avantages, tels que les fonds d'économie d'impôt.
Considérez le NPS comme un compte d'épargne forcée. Une fois que vous avez déposé votre argent, il est verrouillé jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 60 ans, en quelque sorte.
C'est pourquoi ce n'est pas aussi cool que les actions ou fonds communs de placement, mais c'est bien mieux pour les investisseurs moyens.
Voici 6 avantages d'avoir un compte NPS.
Retours garantis lorsque vous jouez en toute sécurité
Un NPS vous procurera des rendements garantis si vous choisissez de ne pas investir de manière agressive dans les fonds à haut risque.
Le NPS vous permet de placer votre argent en fonds propres. L'argent de votre corpus est partagé entre quatre catégories d'actifs qui sont les obligations d'État, les actions, la dette d'entreprise et Fonds d'investissement alternatifs.
Pour faciliter la tâche des débutants, l'allocation de contribution NPS propose deux choix :
- Auto-choix
- Choix actif
Lorsque vous démarrez un compte NPS à choix automatique, vous avez le choix entre les options d'investissement suivantes :
- Modérés
- Conservateur
- Aggressive
Choisir un investissement modéré divisera 50% de votre contribution aux fonds d'actions à haut risque. À mesure que votre âge vieillit, le pourcentage de vos cotisations allouées aux marchés boursiers diminue.
Choisir l'approche de placement des conservateurs, c'est ce que j'appelle jouer la sécurité. Comme le ferait un esprit conservateur, seulement 25 % de vos cotisations sont allouées à des fonds d'actions. Cela aussi diminue à mesure que vous vieillissez.
L'approche d'investissement agressive comporte le risque le plus élevé ainsi que des rendements plus élevés. Cette approche s'adresse aux personnes qui ont atteint leurs objectifs et qui ont hâte de vivre comme des rois même à la retraite. Going Aggresive allouera 75% de vos contributions au marché des actions.
L'Active-choice vous permet de spécifier combien vous souhaitez investir dans chaque catégorie d'actifs. Vous pouvez choisir d'aller jusqu'à 30 % en actions, 100 % en obligations d'État et 100 % en dette d'entreprise.
En choisissant de ne pas investir davantage dans les actions et en allouant vos fonds aux actifs de la dette et aux obligations d'État, vous pouvez garantir des rendements décents à long terme. Dans tous les cas, ce serait mieux que les FD et les fonds communs de placement liquides.
Sécurité
Il existe deux niveaux de NPS :
- Niveau - I
- Niveau – II
Toute contribution dans le compte Tier - I est verrouillée pour un minimum de 3 ans de contribution continue. Il s'agit d'un véritable compte de retraite, similaire au Roth IRA aux États-Unis.
Une fois que vous avez mis de l'argent dans le compte Tier - I NPS, il y reste jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 60 ans. Il n'y a aucun moyen de retirer plus de 25% de l'argent de votre corpus de retraite.
Ce type d'épargne forcée est très efficace, surtout lorsque vous êtes quelqu'un qui a la mauvaise habitude de dépenser de l'argent à partir d'un compte d'épargne.
Votre argent, si vous choisissez d'investir avec une approche conservatrice, est investi dans des obligations d'État et des dettes d'entreprise. Ces deux actifs sont plus sécurisés et à l'abri d'obtenir des rendements négatifs à long terme.
Maintenant, le compte Tier - II est liquide. Vous pouvez déposer et retirer autant que vous le souhaitez, sans restriction.
Étant donné que Tier - II est une option d'investissement volontaire, la remise d'impôt n'est pas applicable à l'argent que vous y déposez.
Vous êtes libre de choisir et de changer de gestionnaire de fonds ou de pourcentage d'allocation d'actifs deux fois par an. Dans les deux niveaux.
N'oubliez pas de déposer l'argent qui reste après toutes vos dépenses requises dans le compte Tier - I NPS. Vous ne voulez pas d'argent d'urgence car vous ne pourrez pas y accéder lorsque vous en aurez le plus besoin.
Avantages fiscaux
Avec le compte Tier - I NPS, vous pouvez économiser jusqu'à 2,00,000 XNUMX XNUMX INR sur votre impôt sur le revenu chaque année fiscale.
Vous pouvez réclamer jusqu'à 1,50,000 80 1 sous l'article 50,000 CCD (80) et 1 XNUMX supplémentaires pour les abonnés sous XNUMXCCD (XNUMXB).
Lorsque vous atteignez 60 ans, vous êtes autorisé à retirer jusqu'à 60 % de l'ensemble de votre corpus. Les 40 % restants sont retenus pour que vous receviez des pensions régulières chaque mois.
Lorsque vous retirez les fonds, votre capital de retraite (votre montant total d'investissement) ne sera pas imposé dans son ensemble. Les 40 % du montant total sont imposés par le gouvernement en vertu des tables d'impôt sur le revenu régulières de l'année fiscale.
Les 60 % restants que vous pourrez retirer seront exonérés d'impôt.
Et c'est un énorme avantage d'investir dans le NPS. Non seulement vous économisez 2,00,000 XNUMX XNUMX d'impôts chaque année, mais vous aurez beaucoup d'impôts à dépenser dans la soixantaine. Sans vous soucier d'une quelconque gestion fiscale.
Options de liquidité
Jetons un autre coup d'œil aux niveaux I et II d'un compte NPS.
Niveau - Je vous aide à constituer un fonds de retraite en ne vous laissant retirer aucun fonds pendant les 10 premières années. Il ne vous permet pas de retirer des fonds jusqu'à ce que vous atteigniez 60 ans, sauf si :
- Vous envisagez d'acheter votre première maison
- Avoir une maladie grave
- Besoin d'argent pour des causes comme l'enseignement supérieur, le mariage des enfants
Votre corpus doit être égal ou supérieur à 1,00,000 6,000 XNUMX pour effectuer un retrait du compte Tier - I. Et vous devez gagner au moins XNUMX XNUMX INR chaque année pour que votre compte NPS reste actif.
Il y a très peu de liquidités dans le niveau - I mais vous pouvez quand même retirer des fonds lorsque vous en avez besoin pour une cause particulière. Le processus de retrait prend du temps, vous devrez donc planifier un peu au préalable.
Cela devrait également vous rappeler de ne pas investir d'argent que vous prévoyez d'utiliser dans un avenir proche, comme dans les 5 prochaines années.
Jetez maintenant un coup d'œil au niveau - II, le compte NPS volontaire.
Le niveau - II vous permet de contribuer autant d'argent que vous le souhaitez. Et aussi retirer autant que vous voulez, quand vous voulez.
Il n'y a aucune restriction sur les comptes de niveau II. C'est à peu près de l'argent liquide investi dans les mêmes catégories d'actifs que le Tier - I.
C'est juste que vous ne recevrez aucune pension mensuelle du niveau - II. Donc, si votre plan est de constituer un corpus pour recevoir des pensions mensuelles à votre époque, choisissez Tier - I.
Pour les objectifs à court terme, le niveau - II est celui à choisir.
Rendements élevés et effet composé
Avec une approche d'investissement agressive, vous recherchez des rendements supérieurs à la moyenne et éventuellement très élevés selon le marché.
En investissant plus de 75 % de vos cotisations dans des fonds d'actions, les rendements pourraient être bien supérieurs à 10 %.
Sûrement plus élevé que les fonds communs de placement liquides et les fonds de dette.
Un autre avantage d'investir régulièrement dans le NPS est d'augmenter votre retour sur investissement.
Considérant que vous démarrez un compte NPS à l'âge de 25 ans, sur une période de 35 ans, vos contributions de 1,000 38,28,277 par mois deviendront 10 XNUMX si nous prenons un intérêt moyen de XNUMX %.
Et votre investissement réel pour la durée de 35 ans est égal à 4,20,000. C'est près de 10 fois votre investissement réel.
Dans mon cas, je contribue à mon NPS depuis l'âge de 18 ans. Cela signifie que ma contribution de 1,000 70,57,183 (je contribue plus) chaque mois deviendra 10 sur le même intérêt de XNUMX %.
Donc, vous avez maintenant une raison valable de commencer tôt.
Aucun plafond d'investissement dans le niveau 2
Il n'y a pas de plafond sur le montant que vous pouvez investir dans le compte NPS de niveau 2.
Le niveau - II n'a pas de seuil où vous ne pouvez plus déposer de fonds.
Quel que soit l'argent qu'il vous reste après avoir constitué vos fonds d'urgence, vos achats d'actions, vos remboursements de titres et vos dépenses, vous pouvez le déposer dans le NPS Tier - II.
Vous pouvez facilement retirer cet argent à tout moment. Changez de schéma d'investissement ou transférez vers un compte NPS Tier - I. Vous pouvez configurer des instructions permanentes hebdomadaires et regarder votre investissement croître en pilote automatique.
N'oubliez pas que l'argent déposé et les intérêts gagnés sur le compte NPS de niveau II sont imposables.
Un compte NPS présente certainement de nombreux avantages qui vous font envisager d'en avoir un.
Cliquez ici pour enregistrer votre compte NPS.
C'est une bonne façon d'économiser de l'argent supplémentaire et de planifier votre retraite et votre avenir lorsque vous savez que vous aurez besoin d'argent pour vivre une vie heureuse.
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