La retraite est à la fois un terme et une émotion. Je me souviens que mon père et mes oncles parlaient de la retraite comme d'un moment pour jardiner et s'occuper de leurs petits-enfants.
Les temps ont changé et, malheureusement, la plupart des gens ne prennent jamais leur retraite au sens propre du terme. Beaucoup de gens ne veulent même pas prendre leur retraite ! Ils peuvent avoir une limite supérieure formelle sur leur âge de travail avec une organisation, mais de plus en plus de gens rejettent l'idée d'une retraite complète.
L'une des raisons pour lesquelles nous écartons de plus en plus l'idée de retraite est que nous avons attaché une connotation négative aux loisirs. Nous sommes animés par l'idée d'être « utiles » et « productifs », que notre âge le permette.
Pourquoi planifier un investissement de retraite
Mais quelles que soient vos perspectives pour la retraite - profiter des loisirs ou se lancer dans une nouvelle entreprise, la seule chose sur laquelle tout le monde sera d'accord, c'est que nous devons fournir pour les années après nos 60 ans. Nous devons avoir un certain montant d'épargne à aidez-nous à poursuivre la façon dont nous voulons vivre lorsque nous avons une vitalité réduite.
Comme nous le savons tous (mais il faut peut-être le rappeler de temps à autre), plus tôt nous commençons à investir, mieux c'est.
L'une des raisons de commencer à investir tôt dans la vie est de mieux épargner pour les années de retraite. Les personnes qui occupent un emploi au gouvernement doivent moins s'inquiéter, car elles reçoivent un montant forfaitaire lorsqu'elles prennent leur retraite. Ils bénéficient également d'un régime de retraite actif. Ces chanceux peuvent s'inquiéter un peu moins d'atteindre l'âge de la retraite.
Pour les personnes travaillant dans le secteur privé ou possédant une entreprise, il n'y a généralement pas de somme forfaitaire à rapporter à la maison après la retraite, ni de régime de retraite. Certaines entreprises privées fournissent, mais la plupart des entreprises évitent ces coûts supplémentaires liés à la fourniture d'une pension.
Il en résulte qu'une grande partie des personnes âgées de plus de 60 ans en Inde deviennent dépendantes de leurs enfants pour subvenir à leurs besoins. Cela a de nouveau donné lieu au nombre de cas de maltraitance des personnes âgées en Inde. Aussi triste que cela puisse être, c'est la vérité.
C'est pourquoi il devient vital de se débrouiller pour ses vieux jours dès sa jeunesse. Nous vous présentons les erreurs d'investissement de retraite les plus courantes que vous pouvez éviter pour vous assurer une vie paisible après la retraite.
ÉVITEZ CES 10 ERREURS D'INVESTISSEMENT POUR LA RETRAITE
1. Ne pas investir dans un régime de retraite
Si votre lieu de travail ne propose pas de régime de retraite, vous pouvez opter pour le National Pension Scheme ou l'un des régimes de retraite proposés par des banques comme HDFC et ICICI.
La plupart des régimes de retraite ont une période de blocage jusqu'à un certain âge pour s'assurer que la somme investie est conservée pendant des années après la retraite.
Investir dans un plan de retraite ou un régime de retraite est une façon d'assurer votre âge post-retraite. Si vous n'investissez pas dans un seul, vous devez vous assurer que vous investissez dans d'autres actifs qui ont une période de blocage jusqu'à l'âge de la retraite.
Lorsque vous choisissez un régime de retraite offert par différentes banques, assurez-vous de bien comprendre tous les termes et conditions du régime et d'obtenir un bon retour sur investissement.
2. Utilisation du fonds du compte PF avant la retraite
L'idée principale derrière le fonds de prévoyance des employés était de prévoir les années futures des employés. Cependant, il est courant d'utiliser les fonds accumulés dans le fonds de prévoyance pour l'éducation des enfants ou les mariages.
Ainsi, de nombreux comptes de fonds de prévoyance ne fournissent pas vraiment à la personne qui les détient, mais plutôt à leurs enfants et à leur famille. Au lieu d'être leur espoir financier pendant des années après la retraite, les fonds PF ont été utilisés pour investir dans les besoins et les désirs de la famille.
Dans de nombreux cas, ces besoins et désirs peuvent être reportés à une période ultérieure ou engagés de sorte que les fonds de retraite n'aient pas besoin d'être utilisés. Vous pouvez par exemple opter pour un prêt étudiant pour votre enfant au lieu de renoncer à votre capital de prévoyance.
Il est crucial de conserver le montant de votre fonds de prévoyance jusqu'à votre retraite. Obtenir une somme forfaitaire de votre compte de fonds de prévoyance signifie que vous aurez une bonne somme d'argent à investir dans une entreprise ou à utiliser pour dépenses mensuelles après la retraite.
3. Ne pas investir dans des ETF
Les ETF ou Exchange Traded Funds sont des moyens rentables d'investir en valeurs mobilières, sans les tracas des transactions quotidiennes. Bien sûr, les ETF peuvent être négociés en day trading, mais ils ont tendance à être rentables à long terme.
Les ETF sont considérés comme des actifs de retraite parfaits car ils ont des frais peu élevés et une gestion passive. Cependant, avant d'investir dans des ETF, vous devez bien faire vos recherches, car les ETF varient en termes de gestion, de diversification, etc.
Si vous avez la possibilité de faire un investissement plus important, optez pour des obligations. Les obligations remboursent le capital et paient des intérêts à intervalles réguliers.
4. Ne pas avoir de dépôt fixe
En tant que pays, nous sommes obsédés par l'épargne. Les banques sont notre destination financière préférée pour tout ce qui concerne l'investissement.
Cela est probablement dû au moindre risque associé à l'épargne bancaire. Fait intéressant, au cours de la dernière décennie, les taux d'intérêt des banques ont été aussi volatils que le marché des actions, les taux d'intérêt de l'épargne étant tombés en dessous de 3 %. Pourtant, la peur de la volatilité éloigne la plupart des gens du marché boursier.
Épargner une bonne somme d'argent sous la forme d'un dépôt fixe unique, puis transformer à nouveau le montant à l'échéance en un dépôt fixe peut faire partie de votre planification d'investissement pour la retraite.
Même si vous commencez à 35 ans et investissez Rs 50,000 1.5 sous forme de dépôt fixe pour une durée de 6 an avec un taux d'intérêt de 60 %, à 2 ans, vous aurez encore près de XNUMX roupies lakh, selon le taux d'intérêt.
Je recommanderais fortement un dépôt fixe à court terme que vous continuez à rouler jusqu'à votre retraite. Vous pouvez commencer avec un petit montant de dépôt et peut-être y ajouter un peu chaque fois que vous renouvelez votre terme de dépôt. Il sera d'une grande aide pendant les années de retraite.
5. Ne pas épargner un pourcentage du revenu en épargne ou en investissement
Si vous commencez votre carrière tôt, commencez à épargner pour votre retraite après la première année.
Si vous démarrez votre carrière tardivement, commencez à épargner pour votre retraite dès le premier salaire.
L'idée fausse la plus répandue à propos de la retraite chez les milléniaux est qu'ils seront aussi en forme et aussi robustes dans la soixantaine qu'ils le sont maintenant et qu'ils pourront consacrer 60 heures de travail vigoureux.
Si vous pensez que vous n'avez pas besoin d'épargner pour votre retraite puisque vous serez suffisamment actif pour un emploi à temps plein, détrompez-vous.
Même pour les gens d'affaires, travailler de longues heures après un certain âge peut conduire à un épuisement total. Et c'est pourquoi nous devons épargner quand nous le pouvons afin de pouvoir prospérer quand nous ne le pouvons pas.
Nous devons épargner au moins 10 % de nos revenus et les investir. Une partie de cet investissement mensuel doit être mise de côté dans le cadre de notre investissement de retraite.
Ne faites pas partie de ces personnes âgées qui regardent en arrière et se rendent compte qu'elles auraient pu économiser tout l'argent qu'elles ont dépensé en sodas et en soirées le week-end. Bien sûr, ceux-ci sont importants, mais nous devons trouver un équilibre pour économiser tout en dépensant.
6. Ne pas maintenir un portefeuille d'investissement diversifié
La principale raison de maintenir un portefeuille d'investissement diversifié est de s'assurer que si la valeur d'un actif baisse, les autres la compenseront. Un portefeuille diversifié répartit uniformément le risque, ce qui rend l'investissement globalement rentable.
Un portefeuille diversifié signifie également que vous incluez à la fois des investissements à long terme et à court terme. Un investissement à long terme dans des obligations ou des FNB peut donner de bons rendements pour les années de retraite.
Un portefeuille diversifié peut également contenir des actifs tels que des biens immobiliers, qui s'avèrent être une excellente source de revenus passifs pour les années plus âgées.
7. Vendre les biens ancestraux/la propriété du village pour des gains à court terme
Bien que ce point puisse sembler étrange, il est inclus en gardant mes observations personnelles sur l'achat et la vente de propriétés ancestrales et les résultats d'une telle transaction.
Beaucoup de notre génération plus âgée qui a déménagé dans les villes pour travailler a vendu sa part de terre ancestrale dans les villages pour diverses raisons. Certains ont acheté leur maison en ville; certains ont investi l'argent dans les études collégiales de leurs enfants.
Avec le développement rapide de notre pays au cours des 20 dernières années, bon nombre de ces villages sont devenus des villes prospères et des zones suburbaines avec beaucoup d'activités et de possibilités de travail.
Donc, mon conseil serait de ne pas vous dépêcher de vendre votre propriété villageoise ancestrale. Après la retraite, vous pouvez l'utiliser à des fins commerciales.
Vous pouvez le convertir en propriété Airbnb ou le transformer en lieu d'événement pour les mariages et les occasions.
8. Dépenser tous les investissements dans de grosses célébrations
Les mariages sont tous amusants et dansants, mais épuiser chaque épargne et investissement pour organiser des mariages somptueux pour vos enfants peut nuire à votre santé financière.
Nous attachons une stigmatisation sociale aux personnes qui préfèrent des célébrations abordables à l'indulgence. Mais c'est ce que c'est – une stigmatisation sociale. Réfléchissez avant d'investir dans des événements festifs - cela vous coûte-t-il votre épargne-retraite ?
S'ils le sont, vous devez réduire la prodigalité. Il vaut mieux célébrer modestement que de finir dans la misère à un âge avancé.
Vous pouvez épargner et investir séparément dans des stratégies d'investissement à court terme pour des événements comme les mariages, mais essayez de ne pas toucher à votre investissement lié à la retraite pour la même chose.
9. Ne pas maintenir un régime d'assurance maladie
Ne pas avoir de régime d'assurance maladie est un grave manque à gagner. Nous savons tous qu'une hospitalisation pour une maladie grave peut nous coûter notre fortune et même nous endetter.
Un régime d'assurance maladie peut prendre en charge un pourcentage substantiel des frais de santé. L'analyse montre que les coûts de santé augmentent après 40 ans. Donc, même si vous hésitez à vous acheter une assurance maladie dans la trentaine, obtenez-en une avant d'avoir 30 ans.
10. Ne pas avoir d'assurance-vie
Ceci est particulièrement pour les personnes qui ne possèdent toujours pas de régime d'assurance-vie.
L'assurance-vie est un atout avantageux. Vous récupérez le montant que vous avez payé après la fin de votre mandat et, dans le cas improbable d'un décès, votre famille récupère une somme assurée.
Assurez-vous que la durée de votre assurance-vie est échelonnée de manière à ce que vous receviez votre montant à l'échéance après votre retraite. Vous pouvez ensuite choisir de sécuriser la somme dans un dépôt fixe ou de la placer dans une idée commerciale.
L'idée de base de la publication de cet article est d'attirer votre attention sur ce seul fait - s'il vous plaît pensez à vos années de retraite à l'avance. Investir pour l'avenir est aussi important que de vivre sa vie maintenant.
Si vous avez des suggestions concernant la planification de la retraite, faites-le nous savoir! Nous aimerions entendre!
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