Avez-vous récemment pensé à utiliser votre salaire de la meilleure façon possible afin de pouvoir dépenser, économiser et rembourser vos dettes avant l'heure ?
Eh bien lisez la suite, nous vous avons couvert dans cet article qui parle de 11 choses importantes à faire lorsque vous recevez votre salaire.
Si vous ressemblez à mon ancien moi, le salaire pour vous est cette entité insaisissable et rêveuse qui survient après une longue attente et disparaît rapidement, nous laissant généralement sans aucune idée de l'endroit où tout cela s'est passé.
Comme beaucoup de salariés, j'avais de faibles compétences en gestion de l'argent.
En conséquence, je me retrouvais à emprunter la petite caisse des membres de la famille vers la fin du mois pour les besoins de base.
comme se rendre au bureau et tiffin.
Ce cycle s'est poursuivi jusqu'à ce que je réfléchisse sérieusement, que je vérifie mes habitudes de dépenses, que je fasse des recherches sur Internet et que je trouve cela.
11 façons infaillibles de gérer un salaire tel que je dépensais, épargnais et même investissais - quelque chose que je n'avais jamais fait auparavant.
Fait intéressant, le salaire est dérivé du mot latin «sal» qui signifie «sel».
Le sel était aussi précieux que l'or dans les temps anciens, principalement en raison de la difficulté de son approvisionnement. Ainsi, les gens étaient payés en sel au lieu de leur travail acharné.
Abandonnons l'étymologie et plongeons dans ces 11 choses importantes à faire avec votre salaire.
Payez votre utilitaire Billets
La première catégorie de dépenses à laquelle vous devez faire face est celle des factures de services publics. Les factures de services publics comprennent le loyer, l'électricité, les factures d'eau et les factures de gaz. Certains services publics supplémentaires incluent les factures de téléphone, Internet et les factures de câble.
Le non-paiement des factures de services publics peut entraîner des amendes de retard et une interruption du service. Vous pouvez définir vous-même des rappels pour activer le paiement en temps opportun.
Ajoutez à la liste ci-dessus vos frais d'entretien du logement et les frais de votre personnel de service - chauffeur, cuisinier et aide-ménagère. Ce sont des gens qui devraient idéalement être payés dans les 7 premiers jours de chaque mois, de préférence dans les 3 premiers jours du mois.
Payez votre hypothèque et votre prêt
Le paiement de votre hypothèque et de vos prêts est presque aussi important que le paiement des factures de services publics. Les prêts doivent inclure tout prêt qui ne porte pas intérêt. Par exemple, les prêts contractés auprès des membres de la famille.
Votre historique de prêt et de remboursement affecte votre pointage de crédit, et par conséquent, les cycles de remboursement ou de paiement des intérêts doivent être pris au sérieux.
Une bonne cote de crédit vous permet d'obtenir des montants de prêt plus importants, si vous en avez besoin. Admissibilité à la plupart des cartes de crédit dépend également de votre pointage de crédit.
Payez votre encours de carte de crédit
L'un des pièges de la dette les plus vicieux dans lesquels tombent les milléniaux est de ne pas payer leur frais de carte de crédit à l'heure.
Les cartes de crédit génèrent des intérêts sur les intérêts et vous devez vous assurer de payer le montant total impayé dans la période sans crédit de 50 jours.
Beaucoup de gens pensent que ne payer que le montant minimum dû sera suffisant. Cependant, le minimum dû ne représente généralement que 5% du solde impayé et est prélevé pour assurer le bon fonctionnement de la carte et éviter les frais de retard.
Vous accumulez toujours des intérêts sur le montant impayé, et avant que vous ne le sachiez, vous aurez une énorme quantité d'encours impayés + intérêts à payer.
Finalement, les agents du service des cartes de crédit commencent à vous traquer avec des appels téléphoniques et des visites pour rembourser le montant. Vous ne voulez certainement pas que cela se produise.
Une carte de crédit est un outil merveilleux qui aide à économiser de l'argent.
Mais avant d'en obtenir une, vous devez faire des recherches pour savoir quelle carte correspondra à vos habitudes de dépenses. Nous avons fait le travail acharné pour vous dans notre section cartes. Consultez notre examen approfondi des cartes et voyez laquelle vous fera réaliser le maximum d'économies.
Épicerie et autres dépenses de consommation
Selon les données statistiques publiées par ValueChampion, les Indiens ont dépensé 27.9 % de leurs revenus en épicerie en 2017-18. Ce pourcentage est supérieur au pourcentage moyen suggéré de 8 à 10 %.
Étant un pays qui dépend fortement des aliments faits maison, il n'est peut-être pas possible de réduire considérablement les dépenses d'épicerie. Idéalement, si nous pouvons maintenir les dépenses d'épicerie dans les 20 à 22 % de nos revenus, cela contribuera à maintenir l'équilibre des dépenses.
Cela dit, il ne faut jamais faire de compromis sur la santé et les aliments sains.
Je déconseille fortement tout compromis en matière de dépenses dans la catégorie épicerie. Nous avons tous compris l'importance d'une alimentation saine à l'époque moderne. Les Indiens ont eu un taux de récupération plus élevé grâce à leurs habitudes alimentaires.
La règle 50-30-20
Selon la règle de budgétisation 50-30-20 popularisée par Elizabeth Warren dans son livre Toute votre valeur: le plan de financement ultime à vie, 50 % de vos revenus doivent être répartis entre les 3 catégories ci-dessus. Les catégories ci-dessus comprennent les besoins absolus et facilitent la survie dans la société.
Il vaut la peine de faire des calculs rapides après avoir géré les dépenses dans les 3 premières catégories pour voir si la dépense totale de ces 3 catégories est de 50 % ou moins de votre revenu.
Si vos dépenses dans ces catégories dépassent 55 % de vos revenus, il est temps de freiner et de trouver des moyens de les ramener à moins de 50 % de vos revenus.
Argent aux parents, frères et sœurs ou enfants
La vérité est que la plupart d'entre nous gagnent pour les autres.
Les autres pourraient être notre famille ou même des amis.
Je veux dire, avec qui fais-tu la fête le week-end ? Amis, non ? Même si vous mettez de l'argent en commun pour une réunion, vous finissez par le dépenser pour vous amuser en compagnie d'amis.
Vous ne feriez probablement pas la moitié des choses que vous faites avec des amis si vous étiez seul et n'aviez personne avec qui partager le plaisir.
Nous devrions toujours donner la priorité à l'argent que nous donnons comme argent de poche à nos enfants ou à nos parents afin qu'ils puissent le dépenser selon leurs besoins et leurs désirs.
Cette catégorie de dépenses ne devrait jamais être facultative. Lorsque nous mettons de côté un pourcentage de nos revenus pour nos parents, nos frères et sœurs ou nos enfants, nous nous occupons essentiellement de leurs besoins et de leurs désirs sans qu'ils aient à nous le demander tout le temps.
Gardez de côté pour le transport et la nourriture pour les jours de trajet au bureau
Si vous voyagez en métro ou en trains locaux, assurez-vous de vous procurer une carte de transport.
Rechargez cette carte tous les mois. Si vous prenez des moyens de transport supplémentaires comme les pousse-pousse, gardez de côté la petite caisse nécessaire à votre voyage.
Si vous avez l'habitude d'acheter des tiffins pour le bureau à l'extérieur, gardez de côté l'argent nécessaire pour cela.
Vous devez également vous tenir à l'écart pour les mauvais jours où vous devez prendre un taxi en raison de pluies ou de quarts de travail prolongés au bureau.
Garder un bon Rs 1000 caché dans un coin du sac à main aide toujours en cas d'urgence.
Suivre les dépenses sur un outil de suivi des dépenses
Si vous n'utilisez toujours pas de suivi des dépenses, vous devriez en télécharger un dès maintenant et commencer à noter vos dépenses. Les feuilles de calcul sont bien, mais honnêtement, à quelle fréquence mettez-vous à jour votre outil de suivi des feuilles de calcul ?
Nous avons compilé une liste des 8 meilleures applications de suivi des dépenses disponibles sur Google Play et l'App Store iOS. L'une de ces applications répondra sûrement à vos besoins de suivi.
Les applications vont des plus simples à celles qui suivent vos investissements, vos prêts et bien plus encore. La plupart des applications ont également la fonction de budget.
Il y a un dicton populaire "Ce que vous mesurez grandit". Cela est particulièrement vrai des objectifs financiers. Si vous ne pouvez pas mesurer où vont vos dépenses, vos objectifs d'investissement et d'épargne pourraient ne pas se matérialiser correctement.
Une fois que vous commencez à suivre vos dépenses, vous pouvez les répartir correctement dans chaque catégorie.
Vous pouvez également vérifier les dépenses irréfléchies (par exemple, trop de dépenses pour les divertissements du week-end) et définir des objectifs financiers réalistes.
Investissez dans des PPF, des obligations/actions ou un dépôt récurrent
Que vous soyez un preneur de risques ou prudent avec votre argent, vous devez commencer à investir au moins 15 à 20 % de vos revenus.
Les objectifs d'investissement diffèrent - certaines personnes investissent pour de meilleurs rendements pour un objectif financier dans un avenir proche, tandis que d'autres épargnent pour la vieillesse ou pour une urgence médicale imprévue ou un mauvais moment. Quels que soient vos objectifs, investir est un must, et plus tôt vous commencez à investir, mieux c'est.
Lorsque vous investissez, vous devez effectuer une recherche approfondie des
- retour que l'investissement donnera et le type de retour, par exemple. intérêts seulement, principal + intérêts, etc.
- échéance, période de paiement des intérêts et avantages d'une éventuelle prolongation de l'investissement.
- risque associé.
- frais cachés, le cas échéant.
Les actions et les obligations sont d'excellents marchés d'investissement si vous êtes prêt à prendre des risques avec votre argent. Il existe également un marché émergent pour les fonds communs de placement et FNB si vous êtes un preneur de risques calculé.
Si les banques sont votre choix d'institution financière fiable, optez pour un PPF ou un dépôt récurrent. Un PPF a généralement une date d'échéance de 15 ans et convient aux investissements à long terme.
Un dépôt récurrent (RD), dans lequel vous devez déposer un montant fixe chaque mois, est le mieux adapté aux investissements à court terme.
Le PPF et le RD ont tous deux de meilleurs taux d'intérêt que les taux d'intérêt actuels des comptes d'épargne bancaires (en septembre 2020).
Reprendre l'analogie du sel, comme trop de sel dans un plat, détruit le goût. Trop d'investissements dans un secteur affecte votre portefeuille financier. Répartissez judicieusement vos actifs afin de tirer le meilleur parti de votre investissement à des intervalles qui vous aideront à atteindre vos objectifs de vie.
Acheter une assurance maladie ou payer vos primes
Selon un rapport publié par la India Brand Equity Foundation, le montant des primes d'assurance-vie perçues en Inde a dépassé Rs. 4. 5 trillions de 2012 à 2020.
Vous pouvez investir dans une assurance vie ou une assurance temporaire selon vos besoins et le type de couverture que vous recherchez.
Votre tracker d'investissement peut vous informer des paiements de primes à venir.
Si le fait de débourser un montant de prime en une seule fois bouleverse votre budget, vous pouvez soit opter pour un paiement mensuel des primes, soit économiser chaque mois pour les paiements de primes à venir.
Achetez ce truc qui vous rendra heureux, vous ou quelqu'un que vous aimez
L'épargne et les investissements sont bons, mais nous ne devons pas nous transformer en robots économes dans la poursuite de nos objectifs financiers.
Nous ne devrions pas cesser de vivre maintenant afin d'épargner pour l'avenir qui n'est même pas là.
En gardant la clairvoyance dans des limites, nous devons nous adonner au bonheur de la vie et ne pas nous priver de choses qui n'ont peut-être pas une grande valeur financière mais qui pourraient nous apporter le bonheur que nous recherchons tous.
Alors achetez cette fleur pour votre partenaire, procurez-vous ce portefeuille que vous lorgnez depuis un certain temps ou remplacez le téléphone à clavier de votre mère par un smartphone.
Alors que les économies peuvent être comptées, le bonheur qu'un petit cadeau apporte à nous-mêmes ou à nos proches n'a pas de prix.
Faire un don à une cause ou à une association caritative
Personnellement, je crois que nos objectifs financiers doivent inclure une cause caritative ou un objectif de don.
Cela semble idéaliste ?
Eh bien, c'est possible, mais imaginez un monde où chacun pense à lui-même et à ses familles respectives sans apporter d'aide aux pauvres et aux opprimés. Ce sera un monde brut avec beaucoup de disparités financières.
Si vous avez réussi à gagner confortablement votre vie, c'est une obligation morale d'apporter une aide sous forme de don à une association caritative, à une cause, ou même d'aider un peu les pauvres locaux.
Vous pouvez commencer petit. Il existe de nombreuses organisations, valables, qui demandent de petits dons pour parrainer l'éducation d'un enfant. Vous pouvez également donner pour des fonds de secours.
Vous pouvez aider à votre petite échelle les personnes qui demandent l'aumône à l'extérieur de la gare ou de la station de métro. Donner est une chose noble. À moins de donner, nous ne pouvons pas recevoir l'abondance que l'univers nous réserve.
Avez-vous des suggestions sur de meilleures choses à faire lorsque vous recevez votre salaire ?
Si oui, n'hésitez pas à les suggérer dans les commentaires ci-dessous. On pourrait aussi bien l'inclure !
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