Mutual funds binne in geweldige manier foar begjinners om te begjinnen mei ynvestearjen, mar wisten jo dat in protte ûnderlinge fûnsen bedriuwen útgongsladen hawwe dy't jo winsten kinne ite?
"Exit load" is in bytsje misliedend term. It is net it bedrach dat jo ferlieze as jo útgean, mar it bedrach dat jo ferlieze as jo útgong te betiid.
It is wichtich dat jo as ynvestearder witte hoe't jo de útgongsbelesting yn ûnderlinge fûnsen kinne ferminderje, om't dit jo sil helpe op kosten te besparjen en mear jild te meitsjen fan jo ynvestearrings.
Yn dizze post sille wy beprate hoe't jo de útgongslast yn ûnderlinge fûnsen kinne ferminderje, sadat jo bettere ynvestearringsbeslúten kinne nimme.
Mar earst, lit ús begripe wat útgong load is, wêrom wurdt it yn rekken brocht, hoe is it oars út de kosten ratio, en as lêste, hoe te ûntdwaan fan it.
Wat is Exit Load?
Exit loads binne ôfrekkeningen dy't jo meitsje as jo ûnderlinge fûnsen ferlosse.
Mutual fund bedriuwen lûke de útgongslast fan 'e wearde fan jo ynvestearring en jou dan it lykwicht. De measte fûnemintele fûnsen hawwe in útgongsbelesting, mar guon net.
As jo bygelyks in ynvestearingsfûns fan Rs 1 lakh oandiel hawwe, en it fûnsbedriuw kostet in útgongslast fan ien persint, sille jo Rs 99,000 krije by ferlossing.
Laad ôfslute op SIP
It konsept fan útgong load yn SIPs perplex measte ynvestearders. Lit my jo helpe it better te begripen.
Ynvestearders leauwe dat as se in jier lyn in SIP begûnen, se net in lading yn rekken brocht wurde as se de ynvestearring ferkeapje binnen it opjûne tiidframe. In protte ynvestearders krije it lykwols ferkeard.
De útgongsbelesting op SIP is itselde as it is foar alle oare fûnemintele fûnsen. De lock-in perioade moat wurde foltôge foar elke SIP-ynstallaasje om de útgongslast te foarkommen.
Bygelyks: as jo trije jier ynvestearre hawwe, dus 36 moannen. As d'r in ynslutingsperioade fan ien jier is, kinne jo jo SIP op 'e 48e moanne ferlosse sûnder Exit Load.
Wêrom Exit Load wurdt charged?
De wichtichste reden is om ynvestearders te ûntmoedigjen om har jild faak werom te lûken. Mutual fûnsen ynvestearje yn oandielen en obligaasjes fan bedriuwen. De fûnsbehearder moat syn ynvestearring ferkeapje as jo jo jild weromlûke en jo it jild ynstee jaan.
Dit kin liede ta hegere ferliezen foar oare ynvestearders yn itselde fûnemintele fûns. Hjirtroch rekken AMC's in lytse fergoeding as jo jo jild weromlûke.
Mutual funds charge in útgongslast foar it weromlûken fan jild út it fûns foar in spesifisearre lock-in perioade.
Dit is om ynvestearders te ûntmoedigjen om it fûns te betiid te ferlitten en om te soargjen dat de fûnsbehearder genôch fûnsen ta syn foldwaan hat om de regelingen foar ûnderlinge fûnsen te behearjen.
Hoe is útgongslading oars as útjefteferhâlding?
Om te begjinnen, litte wy begripe hoe't ûnderlinge fûnsen wurkje. Underlinge fûnsen hawwe in ûnderlizzende portefúlje fan weardepapieren en in assetbehearbedriuw (AMC) dat it beheart.
De AMC ynvestearret jo jild yn har eigen of oansletten regelingen en genereart der rendemint út.
No kinne dizze rendeminten wêze yn 'e foarm fan dividend betelling as dividend herynvestearring ôfhinklik fan jo kar. Dizze AMC's rekken jo in fergoeding foar it behearen fan jo jild en dizze fergoeding wurdt bekend as de kostenferhâlding.
Sawol Exit Load as Expense Ratio binne kosten oplein troch ûnderlinge fûnsenhuzen en meitsje diel út fan jo skema's NAV (Net Asset Value). Se beynfloedzje jo rendemint lykwols op ferskate manieren.
De útgongslast is in fergoeding dy't jo oplein wurdt as jo jo ynvestearrings binnen in perioade fan 'e datum fan ynvestearring ôflosse. As jo gjin oandacht jouwe oan 'e lytse print, kin it in grutte drain wêze op jo rendemint.
De kostenferhâlding is de jierlikse kosten dy't alle útjeften dekke troch it fûnshûs, ynklusyf bestjoerlike kosten, distribúsjekosten en beleanning foar fûnsbehearders.
Yn tsjinstelling, yn tsjinstelling ta in útgongslast, dy't yn rekken brocht wurdt by ôflossing, wurde kostenferhâldingen elk jier yn rekken brocht, salang't jo ynvestearre bliuwe yn in bepaalde regeling.
Útgongslast farieart fan nul oant in maksimum fan 6%, wylst Expense Ratio-ferhâlding farieart fan 0.5% oant 2.5%.
En as lêste, hoe ferleegje of kwytreitsje Exit Loads?
As jo josels de útgongslading wolle besparje, binne hjir de praktiken dy't jo kinne folgje:
1. Bliuw lang ynvestearre:
Troch de fûnsen foar in langere perioade te hâlden, wurdt de ynfloed fan volatiliteit en merkrisiko fermindere, wat liedt ta bettere rendeminten.
Troch langer dwaande te bliuwen, sille jo kinne profitearje fan it groeipotinsjeel fan oandielen, wylst jo ek negative merkbewegingen ferminderje.
Meast opmerklik sil Exit Loads wurde eliminearre.
Foar doelen op koarte termyn kinne jo ynvestearje yn floeibere fûnsen op koarte termyn as bankdeposito's om útgongslasten kwyt te reitsjen.
2. Mutual Funds-skema sûnder útgongslast:
Hoewol't guon ûnderlinge fûnsen hawwe exit loads foar alle regelingen, der binne ek guon dy't hawwe gjin útgong loads foar in pear fan harren regelingen.
Dus kies ferstannich!
Hjir is de list fan guon Mutual Fund-regelingen mei gjin útgongslast:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund kapitalisaasje wurdt berekkene op basis fan hannel op börse.
- Ratings fan it bedriuw Quantum Long Term Equity Fund
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, en
- DWS Investment Opportunity.
3. Kontrolearje it tiidframe fan jo ynvestearring
As jo ynvestearingshorizont op lange termyn is, dan kinne jo trochgean mei elk skema.
As de ynvestearring lykwols koarte termyn is, is in skuldfûns as flüssige fûns in bettere opsje, om't se mear liquiditeit, feiligens en eksposysje mei leech risiko leverje.
Undersykje alle beskikbere non-exit-load-skema's en kies ien dy't it bêste past by jo ynvestearringstiidframe.
4. Monitor kontingint útstelde ferkeapkosten
De CDSC is in ferlossingsfergoeding as in útgongsbelesting dy't guon fûnshuzen ophelje op ynvestearders dy't har ienheden binnen in bepaalde perioade fan 'e datum fan tawizing ôflosse.
Jo hawwe bygelyks ynvestearre yn in fûns mei in CDSC fan 2,1,0. It betsjut dat de lading sil wêze 2% as jo útgean foar in jier, en 1% as hy bliuwt langer dan in jier, mar útgong foar twa jier. Jo bliuwe langer as twa jier by it fûns en betelje gjin lêst.
Hjirtroch kinne jo it jier kontrolearje ûnder CDSC foardat jo jo ynvestearrings ferlosse om de útgongslast te ferleegjen.
5. Foarkom faak wikseljen fan MF-skema's:
As jo binnen itselde fûnshûs oerskeakelje wolle fan de iene regeling nei de oare, dan moatte jo in útgongslast betelje. De útgongslast wurdt yn rekken brocht as jo ienheden ferlosse of wikselje fan in skema binnen in bepaalde perioade, meastentiids oant ien jier.
Ek binne d'r bepaalde gefallen wêr't de útgongslast wurdt ôfwiisd, sels as jo ienheden ynlosse foar it foltôgjen fan ien jier. Bygelyks as twa of mear regelingen fan itselde fûnsbedriuw fusearje, of as it plan wurdt likwidearre.
Konklúzje
Exit-loads beskermje jo net allinich tsjin te betiid ferkeapjen, mar fungearje ek as in ôfskrikmiddel foar fûnsbehearders om hegere risiko's te nimmen fanwegen ôflossingsdruk.
Jo meie tinke dat fûnemintele fûnsen sûnder útgongsbelesting better sille wêze dan dyjingen dy't in útgongslast hawwe. Mar it hinget ôf fan 'e perioade wêrfoar jo ynvestearje yn ûnderlinge fûnsen fan oandielen.
Uteinlik wol ik sizze dat jo ynvestearrings moatte wurde basearre op jo doelen en assetallokaasje.
Hoewol't fûnsen sûnder útgong loads meie jild sparje, alles moat net sjoen wurde út in kostenbesparring perspektyf. It berikken fan jo doel is it wichtichste diel fan in ynvestearring.
Lokkich ynvestearje!
Leave a Reply