It Nasjonaal Pensioensysteem (NPS) is in geweldich skema om belesting te besparjen en massive rykdom te bouwen foar pensjoen.
Millennials besparje gjin jild op 'e tradisjonele manier, dat is mei fêste ôfsettings en weromkommende ôfsettings. Se hawwe de neiging om te sjen nei de ynvestearrings dy't meardere foardielen leverje, lykas fûnsen foar belestingbesparring.
Tink oan NPS as in twongen besparringsakkount. Sadree't jo deponearje jo jild, it is beskoattele oant jo reitsje 60 jier âld, goed soarte fan.
Dit is wêrom it is net sa cool as stocks of fan wjerskanten fûnsen, mar it is manier better foar gemiddelde ynvestearders.
Hjir binne 6 foardielen fan it hawwen fan in NPS-akkount.
Garandearre Returns As jo spylje feilich
In NPS sil jo garandearre rendeminten opleverje as jo kieze om net agressyf te ynvestearjen yn fûnsen mei hege risiko.
De NPS lit jo jo jild yn eigen fermogen sette. Jo korpusjild wurdt dield tusken fjouwer kategoryen fan aktiva dy't oerheidsobligaasjes, oandieloandielen, bedriuwsskuld, en Alternative Investment Funds.
Om it makliker te meitsjen foar begjinners, hat NPS-bydrage-allokaasje twa karren:
- Auto-kar
- Aktive kar
As jo in Auto-choice NPS-akkount begjinne, hawwe jo de folgjende ynvestearringsopsjes om út te kiezen:
- tuskenbeiden
- konservative
- Agressyf
Kieze fan matige ynvestearring sil 50% fan jo bydrage diele oan oandielfûnsen mei hege risiko. As jo leeftyd âlder wurdt, sakje it persintaazje fan jo bydragen dy't oan oandielmerken allocearje.
Kieze foar de konservative ynvestearringsbenadering is wat ik neam feilich te spyljen. As in konservative mindest soe dwaan, wurde mar 25% fan jo bydragen tawiisd oan oandielfûnsen. Dit wurdt ek ferlege as jo âlder wurde.
De agressive ynvestearringsoanpak komt mei it heechste risiko en ek hegere rendeminten. Dizze oanpak is foar minsken dy't har bepaalde doelen hawwe berikt, sjogge út nei wenjen as kening sels as se mei pensjoen binne. Going Aggressive sil 75% tawize foar jo bydragen oan 'e oandielmerk.
De aktive kar lit jo opjaan hoefolle jo wolle ynvestearje yn elke assetkategory. Jo kinne kieze om te gean oant 30% yn eigen fermogen, 100% op Ryksobligaasjes, en 100% op Corporate Debt.
Troch net te kiezen om mear te ynvestearjen yn eigen fermogen en jo fûnsen te allocearjen yn skuldaktiva en oerheidsobligaasjes, kinne jo op lange termyn fatsoenlik rendemint garandearje. Yn alle gefallen soe dat better wêze as FD's en Liquid Mutual Funds.
Feiligens
D'r binne twa lagen fan NPS:
- Tiid - I
- Tiid - II
Alle bydragen yn 'e Tier - I-akkount is beskoattele foar minimaal 3 jier kontinuze bydrage. Dit in wirklik pensjoenakkount, fergelykber mei de Roth IRA yn 'e FS.
As jo ienris jild yn 'e Tier - I NPS-akkount pleatse, bliuwt it dêr oant jo 60 jier berikke. D'r is gjin manier dat jo mear as 25% fan it jild kinne weromlûke út jo pensjoenkorpus.
Dit soarte fan twongen besparring is heul effektyf, foaral as jo ien binne dy't in minne gewoante hat om jild út te jaan fan in sparrekken.
Jo jild, as jo kieze om te ynvestearjen mei in konservative oanpak wurdt ynvestearre yn oerheidsobligaasjes en bedriuwsskuld. Beide fan dizze twa aktiva binne feiliger en feiliger fan it krijen fan negative rendeminten op 'e lange termyn.
No is it Tier - II-akkount flüssig. Jo kinne deponearje en weromlûke safolle as jo wolle, sûnder beheiningen.
Om't Tier - II in frijwillige ynvestearringsopsje is, is de Belestingkoarting net fan tapassing op it jild dat jo deryn deponearje.
Jo binne frij om twa kear yn 't jier jo fûnsbehearder te kiezen en te feroarjen as it asset allocation persintaazje. Yn beide lagen.
Unthâld om jild te deponearje dat oerbleaun is nei al jo fereaske útjeften yn it Tier - I NPS-akkount. Jo wolle der gjin needjild yn hawwe, om't jo der gjin tagong krije kinne as jo se it meast nedich binne.
Belestingfoardielen
Mei it Tier - I NPS-akkount kinne jo elk fiskaal jier oant 2,00,000 INR besparje op jo ynkommensbelesting.
Jo kinne oant 1,50,000 opeaskje ûnder seksje 80 CCD (1) en ekstra 50,000 foar abonnees ûnder 80CCD (1B).
As jo 60 wurde, meie jo oant 60% fan jo hiele korpus weromlûke. De rest 40% wurdt bewarre foar jo om elke moanne reguliere pensjoenen te ûntfangen.
As jo de fûnsen weromlûke, sil jo pensjoenkorpus (jo totale ynvestearringsbedrach) net as gehiel belêste wurde. De 40% fan it totale bedrach wurdt belêste as troch de oerheid ûnder reguliere ynkommensbelestingtabellen fan it begruttingsjier.
De rest 60% dat jo kinne weromlûke sil wêze belesting-frij.
En dat is in enoarm foardiel fan ynvestearjen yn NPS. Jo besparje net allinich 2,00,000 alle jierren belesting, jo hawwe in soad belesting te besteegjen yn jo sechstiger. Sûnder soargen oer belestingbehear.
Liquidity Opsjes
Litte wy nochris sjen nei beide, Tier – I en Tier – II fan in NPS-akkount.
Tier - Ik help jo mei it bouwen fan in pensjoenfûns troch jo gjin fûnsen werom te litten foar de earste 10 jier. It lit jo gjin fûnsen weromlûke oant jo 60 jier berikke, útsein as:
- Jo binne fan plan om jo earste hûs te keapjen
- Hawwe krityske sykte
- Jild nedich foar doelen lykas heger ûnderwiis, houlik fan bern
Jo korpus moat gelyk wêze as mear as 1,00,000 om in weromlûking te meitsjen fan Tier - I-akkount. En jo moatte elk jier op syn minst 6,000 INR meitsje om jo NPS-akkount aktyf te hâlden.
D'r is heul lyts liquiditeit yn 'e Tier - ik mar dochs, jo kinne fûnsen weromlûke as jo se nedich binne foar in spesjale saak. It weromlûkingsproses nimt tiid, dus jo moatte foarôf in bytsje plannen dwaan.
Dit moat jo ek herinnerje om gjin jild te ynvestearjen dat jo yn 'e heine takomst wolle brûke, lykas yn' e kommende 5 jier.
Sjoch no ris nei Tier - II, it frijwillige NPS-akkount.
Tier - II kinne jo bydrage safolle jild jo wolle. En ek weromlûke safolle jo wolle, wannear jo wolle.
D'r binne gjin beheiningen op Tier - II-akkounts. It is frijwat flüssig jild ynvestearre yn deselde assetkategoryen as Tier - I.
It is gewoan dat jo gjin moanliks pensjoen krije fan Tier – II. Dus, as jo plan is om in korpus te bouwen om moanlikse pensjoenen yn jo âlde dagen te ûntfangen, kies Tier - I.
Foar koarte termyn doelen is Tier - II dejinge om te kiezen.
Hege rendeminten en gearsettingseffekt
Mei in oanpak fan agressive ynvestearring, sjogge jo nei in boppegemiddelde en mooglik heul hege rendemint ôfhinklik fan 'e merk.
Troch mear dan 75% fan jo bydragen te ynvestearjen yn oandielfûnsen, kinne de rendeminten goed boppe 10% wêze.
Wiswier heger dan floeibere ûnderlinge fûnsen en skuldfûnsen.
In oar foardiel fan regelmjittich ynvestearjen yn NPS is it gearstallen fan jo rendemint op ynvestearrings.
Yn betinken nommen dat jo op 'e leeftyd fan 25 in NPS-akkount begjinne, yn in span fan 35 jier sille jo bydragen fan 1,000 per moanne 38,28,277 wurde as wy in gemiddelde rinte fan 10% nimme.
En jo eigentlike ynvestearring foar de span fan 35 jier is lyk oan 4,20,000. Dat is hast 10X fan jo werklike ynvestearring.
Yn myn gefal haw ik bydroegen oan myn NPS sûnt ik 18 jier wie. Dat betsjut dat myn bydrage fan 1,000 (ik bydrage mear) elke moanne sil 70,57,183 wurde op deselde 10% rinte.
Dat, jo hawwe no in jildige reden om betiid te begjinnen.
Gjin kap op ynvestearring yn Tier 2
D'r is gjin limyt op hoefolle jo kinne ynvestearje yn it tier 2 NPS-akkount.
Tier - II hat gjin drompel wêr't jo gjin fûnsen mear kinne deponearje.
Wat jild dat jo oerbleaun hawwe nei it bouwen fan jo needfûnsen, oandieloankeapen, befeiligingsbetellingen en útjeften kinne wurde dellein yn NPS Tier - II.
Jo kinne dit jild op elk momint maklik weromlûke. Switch ynvestearrings skema of oerdracht nei NPS Tier - I account. Jo kinne wyklikse steande ynstruksjes ynstelle en jo ynvestearring sjen groeie op autopilot.
Hâld yn gedachten, jild dellein en rinte fertsjinne út Tier - II NPS account is belestber.
D'r binne grif in protte foardielen fan in NPS-akkount dy't jo meitsje dat jo ien hawwe.
Klikje hjir om jo NPS-akkount te registrearjen.
It is in moaie manier om ekstra jild te besparjen en te planjen foar jo pensjoen en takomst wêr't jo witte dat jo jild nedich hawwe om in lokkich âld libben te libjen.
Hawwe jo fragen? Lit it ús witte yn 'e kommentaren.
Leave a Reply