Ar smaoinigh tú riamh ar conas na torthaí ó d’infheistíochtaí a ríomh?
Más ea, is nuacht iontach é an t-alt seo duit. Tá tú ag dul a fhoghlaim teicníc ar a dtugtar CAGR.
Múinfidh an post seo duit gach rud atá uait faoi CAGR agus conas é a úsáid i do chuid ríomhaireachtaí airgeadais.
Seo achoimre tapa ar a gclúdóidh muid amach romhainn:
Cad é CAGR?
Seasann CAGR do “Ráta Fáis Bliantúil Comhdhlúite” agus is féidir é a ríomh le haghaidh beagnach aon rud a d’fhéadfadh ardú nó laghdú a dhéanamh ar luach le himeacht ama.
Is féidir CAGR a úsáid chun cur síos a dhéanamh ar réimsí iolracha staidéir. Mar sin féin, úsáidtear é go príomha in airgeadas, eacnamaíocht agus déimeagrafaíocht.
An ráta fáis bliantúil cumaisc (CAGR) de an infheistíocht meánráta fáis bliantúil infheistíochta thar thréimhse shonraithe níos faide ná bliain amháin.
I bhfocail shimplí, taispeánann sé duit cé mhéad a thuill d’infheistíocht gach bliain ar feadh eatramh ama ar leith.
Ciallaíonn CAGR dearfach gur tháinig méadú ar do chuid infheistíochtaí, agus ciallaíonn CAGR diúltach gur laghdaigh do chuid infheistíochtaí.
Conas CAGR a ríomh?
Is féidir leat CAGR a ríomh trí na trí pharaiméadar seo a leanas a úsáid:
- Luach Tosaigh Infheistíochta
- Luach Deiridh na hInfheistíochta
- Tréimhse Infheistíochta (Blianta)
Is í an fhoirmle mhatamaiticiúil chun CAGR a thomhas ná:
Mar shampla, más é an luach tosaigh Rs 1,000, agus an luach deiridh ná Rs 2,500 le tréimhse infheistíochta 5 bliana, ríomhtar an CAGR mar seo a leanas:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
Fan!
Ná bíodh imní ort, ní gá duit a ríomh de láimh. Táim anseo chun do shaol a dhéanamh éasca.
Tá ár gcuid féin againn ar líne CAGR Áireamhán.
Just isteach Luachanna agus gheobhaidh tú an CAGR i micriseconds.
Buntáistí agus Míbhuntáistí CAGR
Tá CAGR ar cheann de na méadrachtaí is iontaofa chun fás d’infheistíocht a mheas toisc go ríomhann sé ús iolraithe. Murab ionann agus ráta absalóideach na dtorthaí, soláthraíonn CAGR meastachán níos beaichte.
Breathnaímid ar na buntáistí agus na míbhuntáistí a bhaineann le CAGR:
Buntáistí CAGR:
- Cuidíonn CAGR leat tuiscint níos fearr a sholáthar ar fheidhmíocht na cuideachta i gcomparáid le cuideachta eile. Is féidir leat cinntí infheistíochta cruinne a dhéanamh as a dtiocfaidh brabúsacht níos airde duit.
- Soláthraíonn CAGR bealach simplí chun tuairisceáin chuideachta liostaithe san am atá caite a mheas agus a chur i gcomparáid margadh stoc a chuidíonn leat láidreachtaí agus laigí cuideachtaí a thuiscint.
- Cabhraíonn CAGR leat do thorthaí infheistíochta a chur i gcomparáid leo siúd ó infheistíochtaí eile.
- Úsáidtear CAGR freisin mar thomhas ar luaineacht agus riosca, toisc go léiríonn sé méid na héiginnteachta in infheistíocht nó punann.
- Is é an buntáiste is tábhachtaí a bhaineann le CAGR ná go ríomhann sé an ráta bliantúil ar a ndéantar infheistíocht in a ciste frithpháirteach scéim nó sciar cothromais tar éis fás thar thréimhse ama ar leith. Mar sin, trí CAGR a ríomh, is féidir leat a chinneadh an bhfuil an sprioc a shocraigh tú dóibh níos luaithe bainte amach ag d'infheistíochtaí nó nach bhfuil.
- Cuidíonn CAGR leat an luaineacht a bhaineann le feidhmíocht ghearrthéarmach a réiteach.
Míbhuntáistí CAGR
Is méadrach úsáideach é CAGR chun críocha go leor, ach tá roinnt teorainneacha aige ar chóir duit a bheith ar an eolas faoi.
1. Ní léiríonn CAGR luaineacht an mhargaidh:
Is é an teorainn is tábhachtaí ná nach insíonn CAGR mórán duit faoi fheidhmíocht infheistíochta iarbhír.
Ní thugann uimhir tuairisceáin bhliantúil aonair aon tuiscint ar a bhfuil ar siúl thíos.
Féadfaidh sé go leor luaineachta a cheilt in infheistíocht nó cuma níos lú a bheith ar infheistíocht thar a bheith luaineach.
Mar shampla, má tá do RS. Téann infheistíocht 10,000 suas go Rs. 15,000 in aon bhliain amháin, ansin síos go dtí Rs. 5,000 an bhliain dár gcionn, agus ansin ar ais go dtí Rs. 15,000 an bhliain dár gcionn, is é an CAGR thar na trí bliana sin ná 0%. Ach bhí luach do phunann iarbhír ar fud na háite.
Mura raibh seo ar eolas agat, shílfeá go raibh do phunann cobhsaí nuair nach raibh sé ach cobhsaí.
Go deimhin, sa chás seo, bheadh sé míthreorach CAGR a úsáid ar chor ar bith toisc go seithí sé go ndeachaigh do phunann síos 50% ag pointe amháin.
2. Ní áirítear CAGR mar asbhaintí ó infheistíocht:
Glacann CAGR leis go léir díbhinní nó déantar íocaíochtaí úis a ath-infheistiú ar ais sa chiste.
Ciallaíonn sé má tá tú ag maireachtáil den ioncam ó d'infheistíochtaí agus gan do dháiltí a ath-infheistiú, go dtabharfaidh sé pictiúr míchruinn duit de d'fheidhmíocht infheistíochta.
3. Infheistíochtaí
Is méadrach maith é CAGR chun infheistíochtaí a chur i gcomparáid le costais tosaigh agus luachanna deiridh éagsúla.
Mar sin féin, ní chuireann sé san áireamh cé mhéad airgid atá tú ar dtús infheistithe i do infheistíocht nó cé mhéad a tharraing tú siar uaidh níos déanaí.
4. Cruinneas
Ní thugann CAGR tomhas cruinn ar thorthaí ach amháin má bhíonn an ráta toraidh seasmhach gach bliain. Ciallaíonn sé seo má tá feidhmíocht do phunann luaineach agus éagsúil gach bliain, ní thabharfaidh an CAGR pictiúr cruinn duit de do fheidhmíocht infheistíochta le himeacht ama.
5. Neamhbhainteach in SIP:
D’fhéadfadh sé nach beart iomchuí é CAGR chun torthaí ar infheistíochtaí arna ndéanamh faoin bPlean Infheistíochta Córasach (SIP) a ríomh.
Ní mheastar ach luach tosaigh infheistíochta chun CAGR a ríomh.
Cén Difríocht atá idir CAGR agus XIRR nó Méadracht Eile dá samhail?
Is é CAGR an ráta idéalaithe toraidh idir dhá dháta.
Tá sé éasca le húsáid agus le tuiscint, ach tá sé difriúil ó roinnt méadracht eile a d'fhéadfá a úsáid a dhéanann iarracht freisin an ráta “éifeachtach” toraidh ar infheistíocht thar thréimhse ama a léiriú.
Pléifimid méadrachtaí tábhachtacha eile chun an ráta toraidh ar infheistíocht a ríomh:
Cad é XIRR?
Is feidhm airgeadais é XIRR (Ráta Inmheánach Leathnaithe Aischuir) ar féidir leis an ráta toraidh ar infheistíocht a ríomh nuair a bhíonn na híocaíochtaí agus na sreafaí airgid neamhrialta.
I gcomparáid le CAGR, is bealach níos cruinne é XIRR chun do thuairisceáin ar infheistíochtaí a dhéantar go tréimhsiúil thar thréimhse ama a ríomh.
Cuireann sé san áireamh na dátaí cruinne a rinneadh agus a fuarthas infheistíochtaí le linn na tréimhse infheistíochta ar fad.
I bhfocail eile, ríomhann an XIRR an t-ús iolraithe a thuilltear ar infheistíochtaí arna ndéanamh ag eatraimh seachas ag aon phointe ama amháin.
Mar sin féin, níl an fhoirmle do XIRR foirfe.
D’fhéadfadh sé a bheith ina ábhar iontais go n-áirítear gnóthachain neamhréadaithe agus réadaithe araon agus XIRR á ríomh. Glacann an fhoirmle leis freisin go dtuilleann an t-airgead a tharraingítear siar toradh den chineál céanna.
Cad é an Fíorráta Aischuir (ARR)?
Is ionann an ráta toraidh absalóideach agus an méid airgid a gnóthaíodh nó a cailleadh ar infheistíocht thar thréimhse ama, arna shloinneadh mar chéatadán.
Ríomhtar an ráta toraidh absalóideach tríd an méid a gnóthaíodh nó a cailleadh thar an tréimhse a roinnt ar luach tosaigh na hinfheistíochta.
Mar shampla, má cheannaíonn infheisteoir scaireanna ar RS 10,000 agus má dhíolann sé iad ar RS 12,000 bliain ina dhiaidh sin, tá brabús 2,000 RS déanta aige. Má dhéantar é seo a roinnt ar an luach bunaidh tugtar ráta dearbhaithe toraidh 20%.
Tugann an ráta toraidh absalóideach tomhas feidhmíochta atá neamhspleách ar am, rud a fhágann gur fusa comparáid a dhéanamh idir infheistíochtaí éagsúla.
Mar sin féin, ní mheasann sé boilsciú ná fachtóirí eile a d'fhéadfadh tionchar a bheith acu freisin ar luach airgid le himeacht ama. Mar sin ní sholáthraíonn sé ach tomhas teoranta feidhmíochta agus ba cheart é a mheas i gcomhar le bearta eile.
Conclúid
Má tá tú ag iarraidh plean infheistíochta fadtéarmach a thosú, is é CAGR an modh is fearr le húsáid.
Is féidir leis cabhrú leat fás do chuid infheistíochtaí a rianú agus luaineacht a sheachaint.
Coinnigh súil ghéar ar do chuid roghanna infheistíochta trí CAGR a rianú chun d’infheistíochtaí a threorú go ciallmhar chun na torthaí uasta a thuilleamh.
Leave a Reply