Is scéim iontach é an Córas Náisiúnta Pinsean (NPS) chun cáin a shábháil agus chun saibhreas ollmhór a thógáil le haghaidh scoir.
Ní shábháil Millennials airgead ar an mbealach traidisiúnta, is é sin le taiscí seasta agus taiscí athfhillteacha. Is gnách go bhféachann siad ar na hinfheistíochtaí a sholáthraíonn tairbhí iolracha, amhail cistí coigilte cánach.
Smaoinigh ar NPS mar chuntas coigiltis éigeantais. Nuair a thaisceann tú do chuid airgid, cuirtear faoi ghlas é go dtí go mbuaileann tú 60 bliain d’aois amach, mar sin de.
Sin é an fáth nach bhfuil sé chomh fionnuar le stoic nó cistí frithpháirteacha, ach tá sé i bhfad níos fearr d'infheisteoirí meán.
Seo 6 bhuntáiste a bhaineann le cuntas NPS a bheith agat.
Tuairisceáin Ráthaithe Nuair a Imríonn tú Sábháilte
Tabharfaidh NPS torthaí ráthaithe duit má roghnaíonn tú gan infheistíocht a dhéanamh go tréan sna cistí ardriosca.
Ligeann an NPS duit do chuid airgid a chur i gcothromas. Roinntear do chuid airgid corpais idir ceithre chatagóir sócmhainní, is iad sin Bannaí Rialtais, stoic chothromais, fiachas corparáideach, agus Cistí Infheistíochta Malartacha.
Chun é a dhéanamh níos éasca do thosaitheoirí, tá dhá rogha ag leithdháileadh ranníocaíochta an NPS:
- Auto-rogha
- Gníomhach-rogha
Nuair a thosaíonn tú cuntas NPS Auto-rogha, tá na roghanna infheistíochta seo a leanas agat le roghnú as:
- Measartha
- Coimeádach
- Ionsaitheach
Má roghnaíonn tú infheistíocht Mheasartha, roinnfear 50% de do ranníocaíocht chuig cistí cothromais ard-riosca. De réir mar a théann d’aois in aois, laghdóidh céatadán do ranníocaíochtaí a leithdháileann tú ar mhargaí cothromais.
Is é an cur chuige infheistíochta Coimeádach a roghnú ná an rud a ghlaoim ag imirt sábháilte. Mar a dhéanfadh feighlí coimeádach, ní leithdháiltear ach 25% de do ranníocaíochtaí ar chistí cothromais. Laghdaítear é seo freisin de réir mar a théann tú in aois.
Tagann an riosca is airde leis an gcur chuige infheistíochta ionsaitheach chomh maith le torthaí níos airde. Tá an cur chuige seo ann do dhaoine a bhfuil a gcuid spriocanna áirithe bainte amach acu atá ag tnúth le maireachtáil mar rí fiú agus iad ar scor. Déanfaidh Going Aggressive 75% a leithdháileadh le haghaidh do ranníocaíochtaí chuig an margadh cothromais.
Ceadaíonn an Active-rogha duit a shonrú cé mhéad ba mhaith leat a infheistiú i ngach catagóir sócmhainne. Féadfaidh tú rogha a dhéanamh dul suas le 30% i gcothromas, 100% ar Bhannaí Rialtais, agus 100% ar Fhiachas Corparáideach.
Mura roghnaíonn tú níos mó infheistíochta a dhéanamh i gcothromas agus do chistí a leithdháileadh i sócmhainní Fiachais agus i mBannaí Rialtais, is féidir leat torthaí réasúnta a chinntiú san fhadtéarma. Ar aon chuma, bheadh sé sin níos fearr ná FDanna agus Cistí Frithpháirteacha Leachtacha.
Slándáil
Tá dhá shraith NPS ann:
- Sraith - I
- Sraith - II
Tá aon ranníocaíochtaí sa chuntas Sraith – I faoi ghlas ar feadh 3 bliana ar a laghad de ranníocaíocht leanúnach. Is cuntas scoir fíor é seo, cosúil leis an Roth IRA sna SA.
Nuair a chuireann tú airgead ar bith sa chuntas Snámh - I NPS, fanann sé ann go dtí go mbainfidh tú 60 bliain d'aois amach. Níl aon bhealach ar féidir leat níos mó ná 25% den airgead a aistarraingt as do chorpas scoir.
Tá an cineál seo coigilteas éigeantach thar a bheith éifeachtach go háirithe nuair is duine tú a bhfuil droch-nós agat airgead a chaitheamh ó chuntas coigiltis.
Do chuid airgid, má roghnaíonn tú infheistíocht a dhéanamh le cur chuige Coimeádach déantar é a infheistiú i mBannaí Rialtais agus i bhFiachas Corparáideach. Tá an dá shócmhainn seo níos daingnithe agus níos sábháilte ó thorthaí diúltacha a fháil san fhadtéarma.
Anois tá an cuntas Sraith – II leachtach. Is féidir leat an oiread agus is mian leat a thaisceadh agus a tharraingt siar, gan srianta.
Ós rud é gur rogha infheistíochta dheonach é Sraith – II, níl an lacáiste cánach infheidhme ar an airgead a thaisceann tú ann.
Tá cead agat do bhainisteoir ciste nó an céatadán leithdháilte sócmhainní a roghnú agus a athrú dhá uair sa bhliain. Sa dá shraith.
Ná déan dearmad aon airgead atá fágtha tar éis do chostais riachtanacha go léir a thaisceadh sa chuntas Sraith – I NPS. Ní theastaíonn aon airgead éigeandála uait mar ní bheidh tú in ann rochtain a fháil orthu nuair is mó a bhíonn gá acu leis.
Sochair Chánach
Leis an gcuntas NPS Sraith – I, is féidir leat suas le 2,00,000 INR a shábháil ar do cháin ioncaim gach bliain fhioscach.
Féadfaidh tú suas le 1,50,000 a éileamh faoi alt 80 CCD (1) agus 50,000 breise do shíntiúsóirí faoi 80CCD (1B).
Nuair a shroicheann tú 60 bliain ceadaítear duit suas le 60% de do chorpas iomlán a tharraingt siar. Coinnítear siar an 40% eile chun go bhfaighidh tú pinsin rialta gach mí.
Nuair a tharraingíonn tú siar na cistí, ní ghearrfar cáin ina iomláine ar do chorpas scoir (do mhéid infheistíochta iomlán). An 40% den tsuim iomlán a ghearr an rialtas faoi tháblaí rialta cánach ioncaim na bliana fioscach.
Beidh an 60% eile a fhéadfaidh tú a tharraingt siar saor ó cháin.
Agus is buntáiste ollmhór é sin as infheistíocht a dhéanamh i NPS. Ní hamháin go sábhálann tú 2,00,000 in aghaidh na bliana cánach, beidh neart cánach le caitheamh agat i do seascaidí. Gan a bheith buartha faoi aon bhainistíocht cánach.
Roghanna Leachtachta
Breathnaímis ar an dá cheann, Sraith – I agus Sraith – II de chuntas NPS.
Sraith – Cuidím leat ciste scoir a thógáil trí gan ligean duit aon chistí a tharraingt siar don chéad 10 mbliana. Ní cheadaíonn sé duit aon airgead a aistarraingt go dtí go n-éireoidh tú 60 bliain mura:
- Tá sé beartaithe agat do chéad teach a cheannach
- Bíodh tinneas criticiúil ort
- Airgead de dhíth ar chúiseanna mar ardoideachas, pósadh leanaí
Ba cheart go mbeadh do chorpas cothrom le nó níos mó ná 1,00,000 chun aistarraingt a bhaint as Cuntas Sraith – I. Agus caithfidh tú 6,000 INR ar a laghad a dhéanamh gach bliain chun do chuntas NPS a choinneáil gníomhach.
Is beag leachtacht atá sa Chiseal – mise ach fós féin, is féidir leat airgead a aistarraingt nuair a bhíonn gá agat leo ar chúis speisialta. Tógann an próiseas aistarraingthe am mar sin, beidh ort beagán pleanála a dhéanamh roimh ré.
Ba cheart go gcuirfeadh sé seo i gcuimhne duit freisin gan aon airgead a bheartaíonn tú a úsáid go luath amach anseo a infheistiú, mar atá sna 5 bliana amach romhainn.
Breathnaigh anois ar Shraith – II, cuntas deonach an NPS.
Ligeann Sraith – II duit an oiread airgid a theastaíonn uait a thabhairt. Agus freisin a tharraingt siar oiread agus is mian leat, aon uair is mian leat.
Níl aon srianta ar chuntais Shraith – II. Is airgead leachtach go leor é a infheistítear sna catagóirí sócmhainní céanna le Sraith – I.
Níl ann ach nach bhfaighidh tú aon phinsean míosúil ó Shraith – II. Mar sin, más é do phlean corpas a thógáil chun pinsin mhíosúla a fháil i do sheanlaethanta, roghnaigh Sraith – I.
Maidir le spriocanna gearrthéarmacha, is é Sraith – II an ceann a roghnóidh.
Tuairisceáin Arda & Éifeacht Cumaisc
Le cur chuige infheistíochta Ionsaitheach, tá tú ag féachaint ar thorthaí atá os cionn an mheáin agus b’fhéidir an-ard ag brath ar an margadh.
Trí níos mó ná 75% de do ranníocaíochtaí a infheistiú i gcistí Cothromais, d’fhéadfadh na torthaí a bheith i bhfad os cionn 10%.
Cinnte níos airde ná cistí Frithpháirteach leachtacha agus cistí Fiach.
Buntáiste eile a bhaineann le hinfheistiú go rialta i NPS is ea do thorthaí ar infheistíochtaí a mhéadú.
Ag cur san áireamh go bhfuil tú ag tosú le cuntas NPS ag aois 25, I réise 35 bliana, tiocfaidh do ranníocaíochtaí de 1,000 in aghaidh na míosa go 38,28,277 má thógaimid meán-ús 10%.
Agus is ionann d’infheistíocht iarbhír don tréimhse 35 bliain agus 4,20,000. Sin beagnach 10X de d'infheistíocht iarbhír.
I mo chás féin, tá mé ag cur le mo NPS ó bhí mé 18 mbliana d'aois. Ciallaíonn sé sin go dtiocfaidh 1,000 de mo ranníocaíocht de 70,57,183 (rannaim níos mó) gach mí ar an ús céanna 10%.
Mar sin, tá cúis bhailí agat anois le tosú go luath.
Gan Teorainn ar Infheistíocht i Sraith 2
Níl aon teorainn ar an méid is féidir leat a infheistiú i gcuntas NPS sraith 2.
Sraith – II Níl aon tairseach ann nach féidir leat a thuilleadh cistí a thaisceadh.
Cibé airgead atá fágtha agat tar éis do chistí éigeandála a thógáil, is féidir ceannacháin stoic, eisíocaíochtaí slándála agus speansais a thaisceadh i Sraith NPS – II.
Is féidir leat an t-airgead seo a tharraingt siar go héasca ag am ar bith. Athraigh scéim infheistíochta nó aistrigh go Sraith NPS – cuntas I. Is féidir leat treoracha seasta seachtainiúla a shocrú agus féachaint ar d’infheistíocht ag fás ar uathphíolóta.
Coinnigh i gcuimhne, tá airgead i dtaisce agus ús tuillte ó chuntas NPS Sraith – II inchánach.
Is cinnte go bhfuil go leor buntáistí ag baint le cuntas NPS a fhágann go bhfuil tú ag smaoineamh ar cheann a bheith agat.
Cliceáil anseo chun do chuntas NPS a chlárú.
Is bealach deas é airgead breise a shábháil agus pleanáil a dhéanamh do do scor agus do thodhchaí nuair a bhíonn a fhios agat go mbeidh airgead ag teastáil uait chun saol sona sásta a chaitheamh.
Aon céisteanna? Cuir in iúl dúinn sna tuairimí.
Leave a Reply