As túas necesidades financeiras aumentan a medida que envelleces e de súpeto descobres que un salario mensual fixo non será suficiente para cubrir todo.
Necesitarás unha estratexia de investimento intelixente que proporcione fondos suficientes cando sexa necesario e que mesmo realice as túas funcións mentres estás ausente.
Os fondos mutuos están entre as mellores posibilidades de investimento, que podes escoller en función do teu horizonte temporal e do teu apetito ao risco.
Pero como podes facelo? Imos comprobalo.
Que son os fondos mutuos?
Unha ferramenta financeira chamada fondos mutuos recolle diñeiro de varios investidores. Despois diso, os fondos combinados son investido en activos como accións de empresas cotizadas, bonos corporativos, bonos do goberno e valores negociables.
Como accionista, non es o propietario real das accións da empresa que compran os fondos mutuos. Non obstante, divídese por igual todas as ganancias ou perdas cos outros investidores do grupo. Así é como se relacionan un fondo mutuo e a palabra "mutua".
Benefíciese da experiencia do xestor de fondos e da seguridade regulamentaria da Bolsa de Valores e do Consello da India (SEBI). O experto xestor de fondos asegura que os investimentos reciban o maior rendemento posible.
Formas de investir en fondos mutuos para persoas asalariadas
hoxe en día, investindo en fondos mutuos é moi doado grazas á tecnoloxía; en función dos teus mellores recursos dispoñibles, podes investir de moitas maneiras:
Investimento directo
Podes entregar o formulario debidamente cuberto na oficina do provedor de fondos mutuos correspondente. Tamén pode imprimir a solicitude e enchela meticulosamente. Non obstante, antes de entregar o cheque, debes ler detidamente o acordo.
Investimento en Fondo Mutuo vía Modo Online
Só necesitas unha conexión a internet e un dispositivo móbil para investir en liña. Numerosas opcións axúdanche a seleccionar o mellor fondo mutuo dependendo da túa tolerancia ao risco, obxectivos e outras consideracións.
Pode aforrar tempo e enerxía usando unha das diversas plataformas de investimento en liña ás que se pode acceder. Só necesitas a información da túa tarxeta PAN, a información de identidade e unha conta bancaria activa para vincular coa empresa de fondos mutuos.
A través da conta Demat
Pode investir e realizar transaccións co fondo mutuo utilizando a súa conta bancaria actual e a conta Demat. O seu corredor de bolsa debe ser un distribuidor autorizado de fondos mutuos para ofrecer o servizo.
Para investir, debes iniciar sesión na túa conta Demat e buscar a opción de investimento de fondos mutuos. O investimento debe completarse mediante unha transferencia de diñeiro en liña.
Recomendamos comezar por Zerodha.
A través de axentes
Investir a través de axentes é unha estratexia longa, tediosa e custosa que debe ignorarse. Para axudarche a tomar a túa decisión e completar o formulario necesario, chame a un axente. Os axentes tamén poden esixir unha comisión polos seus servizos.
Agora dispoñen de aparellos dixitais que poden usar para axudarche a cubrir formularios electrónicamente e activar rapidamente a túa conta. Non obstante, debes asegurarte de que o axente é xenuíno.
Beneficios de investir en fondos mutuos
Para acomodar os obxectivos de todo tipo de investidores, hai máis de 8000 fondos mutuos dispoñibles en varias categorías. Os fondos mutuos son apropiados para todos cando ofrecen unha boa combinación de ganancias, ganancias e seguridade.
Os beneficios de investir en fondos mutuos son os seguintes:
Mellor xestión de diñeiro
Un grupo de profesionais xestiona o diñeiro que reuniches. Polo tanto, pode beneficiarse do asesoramento profesional á hora de construír riqueza. Cando escollendo accións, industrias, distribución e pedidos de compra e venda, o xestor do fondo realiza unha ampla investigación.
Baixo custo
Os fondos mutuos son, sen dúbida, unha ferramenta de investimento moi económica cando se consideran as vantaxes do coñecemento, a diversidade e outras alternativas de retorno. Non obstante, a relación de gastos está suxeita a un límite regulamentario do 2.5%.
Opción SIP
A flexibilidade dun plan de investimento sistemático permítelle realizar investimentos a intervalos predeterminados, como semanais, trimestrais ou mensuais. Con só Rs. 500, pode comezar a investir en fondos mutuos.
Facilidade para cambiar fondos
Algúns fondos mutuos permítenche transferir fondos se non estás satisfeito co desempeño dun esquema específico de fondos mutuos. Non obstante, debes pisar con moito coidado ao elixir moverte.
Beneficios fiscais
Podes aforrar diñeiro en impostos e crear riqueza investindo nun fondo mutuo de aforro fiscal ELSS. Ademais, tamén pode solicitar unha dedución de ata Rs. 1,50,000 ao ano segundo o artigo 80C do Imposto sobre a Renda Actúa.
Mellores fondos mutuos para persoas asalariadas
Agora que coñecemos os fondos mutuos, podemos discutir con seguridade os mellores fondos mutuos para persoas asalariadas para que poidamos obter o máximo de ingresos cun risco mínimo:
Fondo de arbitraxe HDFC
O HDFC Arbitrage Fund céntrase nas oportunidades de arbitraxe que emerxen do efectivo e dos derivados financeiros.
Unha das casas de fondos mutuos máis grandes da India, HDFC Asset Management Company, fundada en setembro de 2007, ofréceo. Este fondo mutuo encádrase na categoría de arbitraxe e é de duración determinada.
O HDFC Arbitrage Fund híbrido ten preferencia polas empresas de mediana capitalización. A carteira está composta principalmente por títulos de débeda e do mercado monetario, sendo a renda variable e os produtos relacionados coa renda variable aproximadamente 2/3 do total. Podes solicitar o fondo de arbitraxe HDFC en liña e fóra de liña.
Na súa maior parte, o fondo superou os rendementos do índice de referencia e é unha opción sólida para os investimentos a longo prazo que desexen planificar a súa xubilación, comprar unha casa, casar ou ter fillos.
Non obstante, antes de investir en activos de risco como fondos mutuos, sempre debes falar co teu asesor financeiro.
ICICI Fondo de Aforro Regular Prudencial Crecemento Directo
O programa de fondos mutuos híbridos conservadores de ICICI Prudential Mutual Fund chámase ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth. Este fondo constituíuse o 1 de xaneiro de 2013 e leva dez anos e nove meses en funcionamento.
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth é un plan de tamaño medio na súa área con activos baixo xestión (AUM) de 3,267 millóns de rupias a 30 de xuño de 2022. O ratio de gastos do fondo, que é do 0.99 %, é superior ao a maioría dos fondos híbridos conservadores comparables cobran. Na actualidade, o fondo destínase un 19.16% a renda variable e un 64.97% a débeda.
Os rendementos a 1 ano do Fondo de Aforro Regular Prudencial de Crecemento Directo do ICICI son do 7.03%. Ademais, xerou unha rendibilidade do 10.72% anual desde o inicio. Cada sete anos, o fondo duplicou a cantidade investida nel.
A capacidade do esquema de crecemento directo do Fondo de Aforro Regular Prudencial ICICI para xerar rendementos continuamente é comparable á da maioría dos fondos da súa clase. Ten un rendemento mellor que a media para limitar as perdas nun mercado á baixa.
Os investimentos nos sectores financeiro, de comunicación, de seguros, de enerxía e de saúde constitúen a maior parte das participacións accionariais do fondo. En comparación con outros fondos da categoría, asumiu menos riscos nas industrias financeiras e de comunicación.
Finalmente, a débeda do fondo ten unha baixa cualificación crediticia, o que indica que os prestameiros aos que prestou diñeiro non son de moi alto calibre.
Invesco India Tax Plan de crecemento directo
Un programa de fondos mutuos ELSS de Invesco Mutual Fund chámase Invesco India Tax Plan Direct-Growth. Este fondo constituíuse o 1 de xaneiro de 2013 e leva nove anos e sete meses de funcionamento.
A 30 de xuño de 2022, este fondo mutuo xestionaba 1,818 millóns de activos, polo que é un vehículo de tamaño medio na súa clase. A proporción de gastos do fondo do 0.85% é inferior á da maioría dos outros produtos ELSS.
Os rendementos a 1 ano de Invesco India Tax Plan Direct Growth son do 30%. Xerou un 17.02% de rendibilidade media anual desde o seu inicio. Cada tres anos, o fondo duplicou a cantidade investida nel.
SBI Blue-chip Direct Plan-Growth
O SBI Blue-chip Direct Plan-Growth de SBI Mutual Fund é un produto de fondo mutuo de gran capitalización. Este fondo creouse o 1 de xaneiro de 2013 e leva máis de nove anos en funcionamento.
É un fondo de tamaño mediano da súa categoría cuns activos baixo xestión (AUM) de 32,773 millóns a 30 de xuño de 2022. O fondo ten un índice de gastos máis alto que a maioría dos outros fondos de gran capitalización, cun 0.95%.
Os rendementos do plan de crecemento directo do SBI Blue-chip do ano pasado foron do 5.91%. Produciu rendibilidades do 15.55% de media ao ano desde o seu debut. Cada tres anos, o fondo duplicou a cantidade investida nel.
Ingresos a curto prazo UTI de crecemento directo
Un produto de fondo mutuo de curta duración de UTI Mutual Fund é o crecemento directo de ingresos a curto prazo de UTI. É un fondo de tamaño medio na súa categoría con Rs. 2,315 millóns de activos xestionados (AUM) a 30 de xuño de 2022.
O índice de gastos do fondo é do 0.34%, o que é comparable ao que cobran a maioría dos outros fondos a curto prazo.
Os rendementos a 1 ano do crecemento directo de ingresos a curto prazo de UTI son do 8.36%. Produciu rendibilidades do 7.34% anual de media desde o seu debut.
Este esquema ten un rendemento consistente comparable á maioría dos fondos da súa clase. Ten unha forte capacidade para minimizar as perdas nun mercado en declive.
Fondo Axis Blue-Chip
A Axis Mutual Fund House é propietaria do Axis Bluechip Fund de capital aberto e de gran capitalización. O fondo abriuse oficialmente o 5 de xaneiro de 2010.
O obxectivo de investimento declarado do fondo é "crear un crecemento do capital a longo prazo a través de investimentos nunha carteira diversificada que está formada principalmente por accións e instrumentos relacionados co capital de grandes corporacións.
A 31 de xullo de 2022, o Axis Bluechip Fund tiña uns activos xestionados por un total de 35915.36 millóns de rupias. A 30 de xuño de 2022, o índice de gastos do plan Regular do fondo é do 1.69 %.
Parag Parikh Flexi Cap Fund Crecemento directo
Un esquema de capital aberto Flexi Cap que forma parte da PPFAS Mutual Fund House é o Parag Parikh Flexi Cap Fund - Plan directo. Foi lanzado o 28 de maio de 2013.
O obxectivo de investimento do fondo establece: “Ao investir predominantemente en accións e títulos relacionados co capital, o esquema busca xerar unha apreciación do capital a longo prazo. Compárase co NIFTY 500 Total Return Index como referencia.
A partir do 1 de setembro de 2022, o valor liquidativo actual para a opción Crecemento do plan directo do Parag Parikh Flexi Cap Fund é de 51.13 rupias. A 31 de xullo de 2022, ten un patrimonio baixo xestión de 24594.84 millóns de rupias.
Kotak Emerging Equity Fund Crecemento Regular
Un programa de capital aberto de capitalización media de Kotak Mahindra Mutual Fund House é o Plan Regular de Kotak Emerging Equity Fund. O fondo comezou a funcionar o 30 de marzo de 2007.
Segundo o obxectivo de investimento do fondo, que se mide fronte ao índice de retorno total NIFTY Midcap 150, o esquema pretende proporcionar unha apreciación do capital a longo prazo a través dunha carteira de valores e instrumentos relacionados co capital investindo principalmente en empresas de tamaño medio.
A partir do 1 de setembro de 2022, o valor liquidativo actual do plan regular de Kotak Emerging Equity Fund para a opción Crecemento é de 77.00 rupias. A partir do 31 de xullo de 2022, o Plan Regular de Kotak Emerging Equity Fund tiña uns activos xestionados por un total de Rs. 20619.12 millóns.
Conclusión
Un fondo mutuo é unha opción de investimento formidable que podería axudar ás persoas asalariadas a construír riqueza a longo prazo. Os fondos mutuos ofrecen plans para todos os aspectos da vida, desde a xubilación ata a acumulación de riqueza.
Ofreces investimentos para inversores conservadores e reacios ao risco.
O beneficio da diversidade, o baixo custo, a liberdade de investir en cantidades menores e unha xestión experta de fondos son todas vantaxes.
Non obstante, os fondos mutuos están suxeitos a riscos de mercado e le detidamente todos os documentos relacionados co esquema.
Deixe unha resposta