Algunha vez te preguntas como calcular os rendementos dos teus investimentos?
Se é así, este artigo é unha boa noticia para ti. Vai aprender unha técnica chamada CAGR.
Esta publicación ensinarache todo o que necesitas saber sobre o CAGR e como usalo nos teus cálculos financeiros.
Aquí tes un resumo rápido do que trataremos a continuación:
Que é o CAGR?
CAGR significa "Taxa de crecemento anual composta" e pódese calcular para case calquera cousa que poida subir ou baixar de valor ao longo do tempo.
CAGR pódese usar para describir varios campos de estudo. Non obstante, úsase principalmente en finanzas, economía e demografía.
A taxa de crecemento anual composta (CAGR) dun investimento é a taxa de crecemento anual media dun investimento durante un período determinado superior a un ano.
En palabras sinxelas, móstrache canto se gañaba o teu investimento cada ano durante un determinado intervalo de tempo.
Un CAGR positivo significa que os seus investimentos aumentaron, mentres que un CAGR negativo significa que os seus investimentos diminuíron.
Como calcular o CAGR?
Podes calcular o CAGR usando os seguintes tres parámetros:
- Valor inicial do investimento
- Valor final do investimento
- Período de investimento (anos)
A fórmula matemática para medir o CAGR é:
Por exemplo, se o valor inicial é de 1,000 rupias e o valor final é de 2,500 rupias cun período de investimento de 5 anos, o CAGR calcúlase do seguinte xeito:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11 %
Agarde!
Non te preocupes, non tes que calcular manualmente. Estou aquí para facilitarche a vida.
Temos o noso Calculadora CAGR en liña.
Só tes que introducir valores e obterás o CAGR en microsegundos.
Pros e contras de CAGR
O CAGR é unha das métricas máis fiables para estimar o crecemento do seu investimento porque calcula o interese composto. A diferenza da taxa absoluta de rendementos, o CAGR proporciona unha estimación máis precisa.
Vexamos os pros e os contras de CAGR:
Pros de CAGR:
- CAGR axúdache a proporcionar unha mellor comprensión do rendemento da empresa en comparación con outra. Pode tomar decisións de investimento precisas que poden resultar en unha maior rendibilidade para vostede.
- CAGR ofrece un xeito sinxelo de avaliar e comparar os rendementos anteriores dunha empresa que cotiza no mercado mercado de accións que axuda a comprender os puntos fortes e débiles das empresas.
- CAGR axúdache a comparar o rendemento do teu investimento cos doutros investimentos.
- O CAGR tamén se usa como medida de volatilidade e risco, xa que indica a cantidade de incerteza nun investimento ou carteira.
- A vantaxe máis importante do CAGR é que calcula a taxa anualizada á que un investimento en a fondo mutuo esquema ou unha participación de capital creceu nun horizonte temporal específico. Así, ao calcular o CAGR, pode determinar se os seus investimentos acadaron o obxectivo que tiña establecido anteriormente para eles ou non.
- CAGR axúdache a suavizar a volatilidade asociada ao rendemento a curto prazo.
Contras de CAGR
CAGR é unha métrica útil para moitos propósitos, pero ten algunhas limitacións que debes ter en conta.
1. O CAGR non indica volatilidade do mercado:
A limitación máis importante é que o CAGR non lle di moito sobre o rendemento real do investimento.
Un único número de devolución anualizado non ofrece ningunha idea do que está a suceder debaixo.
Pode ocultar moita volatilidade nun investimento ou facer que un investimento extremadamente volátil pareza menos.
Por exemplo, se o seu Rs. 10,000 investimentos ascenden a Rs. 15,000 nun ano, despois ata Rs. 5,000 o ano seguinte, e despois volve a subir ata Rs. 15,000 ao ano seguinte, o CAGR durante eses tres anos é do 0%. Pero o valor real da túa carteira estaba por todas partes.
Se non soubeses isto, pensarías que a túa carteira fora estable cando non era estable.
De feito, neste caso, sería enganoso usar CAGR porque oculta o feito de que a súa carteira baixou nun 50% nun momento.
2. O CAGR non conta como deducións do investimento:
CAGR asume que todo dividendos ou os pagamentos de intereses se reinvisten de novo no fondo.
Significa que se estás a vivir dos ingresos dos teus investimentos e non reinvestis as túas distribucións, darache unha imaxe imprecisa do rendemento do teu investimento.
3. Investimentos
CAGR é unha boa métrica para comparar investimentos con diferentes custos iniciais e valores finais.
Non obstante, non ten en conta cantos cartos inicialmente investiu no seu investimento ou canto retirou posteriormente del.
4. Precisión
CAGR só dá unha medida precisa dos retornos se a taxa de retorno é constante cada ano. Isto significa que se o rendemento da túa carteira é volátil e varía cada ano, o CAGR non che dará unha imaxe precisa do rendemento do teu investimento ao longo do tempo.
5. Non aplicable no SIP:
É posible que o CAGR non sexa unha medida adecuada para calcular os rendementos dos investimentos realizados no marco do Plan de investimento sistemático (SIP).
Só se considera o valor inicial dun investimento para calcular o CAGR.
En que se diferencia o CAGR de XIRR ou outras métricas similares?
CAGR é a taxa idealizada de retorno entre dúas datas.
É doado de usar e comprender, pero difire doutras métricas que podes usar que tamén tentan representar a taxa "efectiva" de retorno dun investimento durante un tempo.
Imos discutir outras métricas importantes para calcular a taxa de retorno do investimento:
Que é XIRR?
XIRR (Taxa Interna de Retorno Estendida) é unha función financeira que pode calcular a taxa de retorno do investimento cando os pagamentos e os fluxos de caixa son irregulares.
En comparación co CAGR, XIRR é unha forma máis precisa de calcular o rendemento dos investimentos realizados periódicamente durante un período de tempo.
Ten en conta as datas exactas nas que se realizaron e recibiron os investimentos durante todo o período de investimento.
Noutras palabras, o XIRR calcula os intereses compostos gañados polos investimentos realizados a intervalos en lugar de nun único momento.
Non obstante, a fórmula para XIRR non é perfecta.
Pode ser unha sorpresa que se inclúan ganancias non realizadas e realizadas ao calcular XIRR. A fórmula tamén supón que o diñeiro retirado obtén un rendemento similar.
Cal é a taxa de rendemento absoluto (ARR)?
A taxa de retorno absoluta é a cantidade de diñeiro gañada ou perdida nun investimento durante un período de tempo, expresada en porcentaxe.
A taxa de retorno absoluta calcúlase dividindo o importe gañado ou perdido durante o período polo valor inicial do investimento.
Por exemplo, se un investidor compra accións por 10,000 rupias e véndeas por 12,000 rupias un ano despois, obtivo un beneficio de 2,000 rupias. Dividindo isto polo valor orixinal dáse unha taxa de retorno absoluta do 20%.
A taxa absoluta de retorno proporciona unha medida do rendemento independente do tempo, o que facilita a comparación de diferentes investimentos.
Non obstante, non considera a inflación nin outros factores que tamén poidan influír no valor do diñeiro ao longo do tempo. Como tal, ofrece só unha medida limitada do rendemento e debe considerarse en conxunto con outras medidas.
Conclusión
Se estás buscando comezar un plan de investimento a longo prazo, CAGR é o mellor método para usar.
Pode axudarche a seguir o crecemento dos teus investimentos e evitar a volatilidade.
Manteña un seguimento das súas opcións de investimento facendo un seguimento do CAGR para guiar os seus investimentos con prudencia para obter o máximo rendemento.
Deixe unha resposta