A xestión do diñeiro pode ser unha dor de cabeza cando tes unha gran cantidade de facturas que pagar, investimentos que facer e aforros que aumentar.
Pero e se che dixésemos que hai un novo xogador na cidade preparado para facilitarche moito a vida financeira?
Saluda a ET Money, a aplicación financeira todo-en-un que está a arrasar no mercado indio.
Nesta publicación, analizaremos o que fai que ET Money se destaque do resto e se paga a pena ter unha oportunidade.
Introdución a ET Money e a súa misión
ET Money é unha plataforma india de investimento e xestión de patrimonio que experimentou un enorme crecemento nos últimos anos. Con sede en Gurugram, India, a empresa foi fundada en xaneiro de 2015. O home detrás do seu éxito é Mukesh P Kalra, que exerce como fundador e CEO da plataforma.
ET Money ten a misión de facer que a xestión financeira sexa sinxela e accesible para os consumidores polo miúdo aproveitando a tecnoloxía.
A empresa conta cun equipo de 250 membros altamente talentoso que traballa incansablemente para acadar os seus obxectivos. O punto de venda único de ET Money é a súa comisión cero investimento de fondos mutuos e capacidades de xestión de gastos, que permiten aos usuarios rastrexar os seus investimentos facilmente.
Nos últimos anos, a plataforma experimentou un crecemento de cinco veces na súa base de usuarios, consolidando aínda máis a súa posición como unha das plataformas de xestión de patrimonio de máis rápido crecemento na India.
Como comezar?
Empezar con ET Money é moi sinxelo. Se prefires usar o teu correo electrónico ou a túa conta de Google, o proceso é rápido e sinxelo.
Simplemente dirixa a Sitio web de ET Money e rexístrate usando o teu método preferido. Unha vez que proporcione o OTP que se enviará ao seu correo electrónico ou se vinculará á súa conta de Google, pode comezar a explorar a plataforma e todas as súas funcións sen ter que preocuparse por ningunha documentación adicional.
Non obstante, se estás interesado en configurar unha conta de investimento, terás que proporcionar os teus datos PAN e información bancaria vinculada a esa conta PAN. Todo o proceso está simplificado para que a túa viaxe financeira sexa o máis fluida posible.
3. Visión xeral da aplicación e das súas características
En ET Money, non faltan ferramentas e funcións deseñadas para axudarche a tomar o control das túas finanzas. Desde calculadoras e analizadores ata carteiras de fondos mutuos e análise de accións, esta plataforma ten todo o que precisa para tomar decisións financeiras informadas.
De feito, ET Money pódese describir mellor como o teu propio asesor financeiro persoal, sempre aí para axudarche a navegar polo complexo mundo das finanzas. Pero afondemos un pouco máis e vexamos cada unha destas características unha a unha.
(i) Calculadora da personalidade do investidor
Investir no mercado de accións implica algo máis que colocar diñeiro en activos de alto risco. Cada investidor ten unha personalidade distinta que inflúe nas súas decisións financeiras.
ET Money ofrece unha solución a isto proporcionando un estudo da personalidade do investidor, que che axuda a comprender a túa tolerancia ao risco e a desenvolver unha estratexia financeira personalizada.
A plataforma entende a importancia de atender as necesidades individuais, por iso fan algunhas preguntas de comportamento para xerar unha análise de risco detallada en función da súa personalidade. Esta análise axúdache a tomar decisións informadas, garantindo unha viaxe financeira máis fluida.
Co recente hype do mercado de valores nas redes sociais, é tentador lanzarse de cabeza, pero coñecer a súa personalidade inversora desde o principio pode marcar a diferenza para acadar os seus obxectivos financeiros.
(ii) Guía de Fondos Mutuos
Como alguén que leva un tempo usando ET Money, podo dicirche de primeira man que a súa guía de fondos mutuos é de primeira liña. En primeiro lugar, ofrecen cero comisións e compra e venda gratuítas, sen cargos ocultos. Ademais, teñen máis de 5000 millóns de activos baixo asesoramento, polo que sabes que son unha plataforma de confianza.
Cando descubrín por primeira vez as categorías de fondos mutuos personalizados e de personalidade de ET Money, quedei bastante impresionado. Teñen máis de 30 categorías só no segmento de capital, preto de 20 categorías de fondos mutuos de débeda e 8 categorías híbridas. O que realmente me destacou foi a comparación que ofrecen entre os diferentes fondos mutuos de rendemento.
Sei que ás veces, ter demasiadas opcións pode ser abrumador para os investimentos.
É por iso que me encanta que ET Money xulgue os fondos en varios parámetros e outorgue unha valoración VRO de 5 estrelas. Deste xeito, non tes que quedar atrapado en todas as opcións: podes ir directamente ás que teñan unha alta valoración e tomar a túa decisión desde alí.
(iii) Análise de fondos mutuos
Así que finalmente escolliches o teu gañador, pero espera un segundo! Aínda queda un paso crucial máis: analizar ese fondo en particular. E aí é onde entra ET Money coa súa excelente ferramenta de análise de fondos mutuos.
Quedei impresionado cando o comprobei por primeira vez para o fondo de crecemento directo do Quant Tax Plan. O boletín de notas que aparece na pantalla valora inmediatamente o fondo en función do seu rendemento e risco, ambos os dous valorados con 5 estrelas neste caso.
E se es coma min e che encanta ver os números, hai unha calculadora mutua que calcula a túa riqueza potencial en función do teu SIP ou investimento a tanto alzado, só introducindo algúns detalles como o importe do investimento, a data e a duración do teu investimento.
Pero non queda aí. Desprácese un pouco cara abaixo e verá unha representación visual do rendemento do fondo en comparación coa media da categoría, e tamén unha comparación detallada dos seus rendementos potenciais con outros activos populares como depósitos fixos e ouro.
Isto é moi importante porque, sexamos reais, un fondo mutuo ten que funcionar mellor que estas opcións máis seguras durante un período de tempo para xustificar o risco que conleva.
E se queres entrar nos detalles máis importantes, a análise tamén ofrece toda a información básica sobre o fondo, como o seu índice de gastos, a carga de saída, os activos xestionados, a idade e moito máis.
Polo tanto, en poucas palabras, a ferramenta de análise de fondos mutuos de ET Money é unha tenda única para toda a información de fondos mutuos que precisa para tomar decisións de investimento.
(iv) Comprobador de saúde da carteira
Algunha vez te preguntas se a túa carteira de fondos mutuos é todo o que parece?
O comprobador de saúde da carteira de ET Money pode axudarche a descubrilo! Esta incrible ferramenta analiza a túa carteira en 12 parámetros diferentes, proporcionando unha análise exhaustiva e en profundidade.
Eu mesmo usei esta ferramenta e podo dicir que é un verdadeiro salvavidas, na que confían máis de 70 millóns de usuarios. Ás veces, incluso a mellor combinación de fondos pode non superar o mercado, e aí é onde entra o Portfolio Health Checker.
Darache unha avaliación precisa da túa carteira, mostrándoche se é agresiva ou demasiado conservadora, se estás sobreexposto a un sector ou clase de activos en particular, etc.
Todo o que fai falta é actualizar a información da túa carteira e a ferramenta fai o resto. Recibirás unha revisión completa que che ofrece unha imaxe completa do estado de saúde da túa carteira.
(v) Xenio
Buscaches algunha vez consello de investimento de amigos, veciños ou colegas?
Se es indio, seguro que si. Cando comezas a investir, as preguntas son infinitas: en que investir, canto investir e cando investir é só a punta do iceberg. Entra na función Genius de ET Money.
O proceso non pode ser máis sinxelo. En función do teu horizonte temporal e da personalidade do investidor, Genius recomenda carteiras personalizadas creadas por expertos do sector.
Estas carteiras son unha combinación de activos como valores indios, accións estranxeiras, ouro, débeda e moito máis, adaptados ao teu apetito polo risco. E a mellor parte? Genius tamén fai un seguimento do mercado e ofrece información para axudarche a reequilibrar a túa carteira, para que poidas manter os teus investimentos en marcha.
O custo mensual é de 249 rupias, incluído o GST, e fábrase trimestralmente.
Quedei impresionado co sistema de prezos fixos de ET Money, o que significa que non importa o tamaño da túa carteira, sempre se lle cobrará a mesma cantidade cada mes. E ata hai unha oferta especial onde podes conseguir os 3 primeiros meses por só 49 rupias ao mes.
(vi) Seguros
Como alguén que usa ET Money desde hai un tempo, podo dicirche que unha das cousas que me encanta da plataforma é a súa función de seguro.
Ofrece seguro de saúde e o seguro de vida a termo, que son as dúas pólizas de seguro máis básicas que todos deberían ter. Estas políticas están deseñadas para ofrecerche protección financeira en caso de eventos desafortunados e axudarche a salvagardar o futuro dos teus seres queridos.
O seguro de vida temporal, por exemplo, ofréceche un plan personalizado en función da túa idade, sexo, hábitos (fumador ou non fumador) e ingresos anuais. En caso de desafortunada desaparición, os ingresos por vencemento están exentos de impostos, o que dá a vostede e aos seus seres queridos tranquilidade nos momentos difíciles.
Incluso podes personalizar os termos, a cobertura ou outros beneficios segundo a túa comodidade e, se é necesario, podes cancelar a póliza nun prazo de 15 días.
Por outra banda, a póliza de seguro de saúde de ET Money permítelle adquirir un plan de seguro colectivo de saúde para toda a súa familia. Esta política ofrece revisións de saúde gratuítas periodicamente e podes beneficiarte de tratamentos sen efectivo nos principais hospitais de todo o país.
Ademais, podes incluso aforrar impostos ata 15600, e a póliza cobre non só os custos de hospitalización, senón todos os custos asociados a ela, 30-60 días antes ou despois do tratamento.
Experiencia de usuario e interface
Como usuario da plataforma ET Money, podo afirmar que a IU é funcional e fai o traballo. As seccións do panel están ben organizadas e permiten un acceso rápido a varias ferramentas como fondos mutuos, accións, carteiras Genius e calculadoras.
A opción "A miña conta" na parte superior dereita é unha ferramenta útil que fai un seguimento de todos os teus activos nun só lugar, polo que é sinxelo controlar os teus SIP, transaccións e outros datos de investimento.
Aínda que a versión para PC está ben organizada, prefiro a aplicación móbil ET Money pola súa sinxeleza e a súa interface de usuario amigable. No mundo de ritmo acelerado actual, é moito máis cómodo xestionar investimentos en movemento, e a aplicación fai un traballo marabilloso para garantir que os clientes teñan acceso a todas as ferramentas que queren nun estilo adaptado para móbiles.
5. Taxas e cargas
Coa súa opción de Fondos Mutuos Directos, pode investir sen ter que preocuparse por ningún cargo ou comisión oculto, tanto no momento da compra como da venda de unidades. E, se estás interesado en abrir unha conta NPS, hai unha tarifa única de apertura de conta de 400 rupias + GST.
Para cada transacción, hai unha taxa de conveniencia nominal do 0.25 % do importe do investimento + GST ou Rs. 30 + GST. En canto á súa adhesión a Genius, inclúe unha tarifa mensual de 249 rupias, incluído o GST, que se factura trimestralmente.
Pero como se mencionou na sección "Genius", actualmente ofrecen unha subscrición a "Genius" por 49/mes durante os primeiros 3 meses.
6. Atención ao cliente
Cando se trata de atención ao cliente, ET Money cubriuche. A plataforma ofrece unha gran cantidade de información en forma de preguntas frecuentes para axudarche a resolver rapidamente problemas comúns. Non obstante, se atopas algún problema que non se trata nas preguntas frecuentes, o mecanismo de reparación de reclamacións dos clientes de ET Money sempre está aquí para axudarche.
Só tes que levantar un ticket e o equipo de ET Money investigará o asunto de inmediato e responderá contigo cunha solución. Tanto se buscas axuda con algún problema técnico como se tes algunha pregunta sobre a túa conta, ET Money comprométese a proporcionar o apoio que necesitas para ter unha experiencia de investimento perfecta.
7. Seguridade e seguridade dos datos dos usuarios
Cando se trata de investir, a seguridade e a seguridade son sempre as principais preocupacións para min. Afortunadamente, descubrín que a aplicación ET Money toma estas cousas en serio. A aplicación está rexistrada en SEBI, o que é un bo sinal, pero o que realmente a diferencia é o uso do cifrado para protexer os datos dos usuarios.
Cada vez que inicio sesión, sei que a miña información persoal e os detalles do investimento están seguros e protexidos contra roubos ou usos indebidos.
Entón, podo estar tranquilo sabendo que o meu futuro financeiro está en boas mans
8 Limitacións
Usando ET Money, notei algúns inconvenientes que valen a pena mencionar. Para comezar, a función de renovación automática da subscrición a Genius pode ser unha dor se esquece cancelala. A diferenza doutras plataformas, ET Money non ofrece reembolsos proporcionais polo tempo non utilizado.
Ademais, cada reequilibrio incorre nunha carga de saída, polo que teña en conta que se está a pensar en usar a aplicación para xestionar os seus investimentos.
Outro problema que atopei é a falta de apoio en directo. Se precisas axuda, terás que enviar un ticket e esperar a que o equipo de ET Money investigue. Tampouco hai asistencia telefónica dispoñible, polo que pode ser un reto se necesitas axuda rapidamente.
Por último, aínda que ET Money afirma ofrecer recomendacións de carteira personalizadas, as opcións que ofrecen poden limitarse en función da información que proporcione. Sería xenial que ampliaran a súa carteira no futuro para ofrecer recomendacións aínda máis personalizadas.
En xeral, estas son só algunhas limitacións que hai que ter en conta, pero non deberían quitarlle a experiencia positiva xeral que tiven con ET Money.
9. Recomendacións para os usuarios
Se é novo para investir e buscar unha plataforma para xestionar os seus fondos, ET Money pode ser unha opción intelixente. A aplicación é unha excelente forma de mollar os pés no mundo do investimento, co seu deseño sinxelo e unha variedade de alternativas de investimento para escoller.
Non obstante, cando se trata de capacidades máis avanzadas, como a subscrición a ET Money Genius, recomendaría precaución. Aínda que estou seguro de que as carteiras adaptadas e outras funcións premium son útiles para algúns, non creo que valgan a pena para min.
Os servizos gratuítos definitivamente paga a pena comprobar, pero antes de comprometerme cunha subscrición mensual, consideraría equilibrar os gastos e as vantaxes.
Deixe unha resposta