Fi.Money ou simplemente chamado Fi é un dos primeiros Neobanks lanzados na India.
É unha conta bancaria completamente dixital que inclúe unha serie de funcións modernas creadas exclusivamente para os millennials e os usuarios da Xeración Z.
Estiven probando a aplicación Fi Neobank durante aproximadamente dúas semanas.
E aquí está a miña revisión completa de Fi.Money. Neste artigo, atoparás todo o que necesitas saber sobre Fi e se deberías comezar a usar a súa aplicación bancaria.
Que é Fi.Money?
Fi é un neobanco, o que significa que non atoparás a súa sucursal física para entrar. É unha experiencia completamente dixital.
Ser un Neobank tamén significa que Fi en si non é un banco.
Fi asociouse co Federal Bank e utiliza a súa infraestrutura para ofrecer servizos financeiros.
Federal Bank é onde se deposita e regula o seu diñeiro. Fi é un intermediario entre vostede e Federal Bank, proporcionándolle unha plataforma moito mellor que Federal Bank.
Dado que Fi non é un banco en si, poden facer que a experiencia bancaria dixital sexa o máis fluida posible sen preocuparse por varias regulacións e cargos.
Non obstante, isto non significa que non sexan tan seguros como os bancos tradicionais. Fi usa a mesma seguridade bancaria para os seus clientes. As túas mensaxes están cifradas, as transaccións están protexidas pola OTP e podes usar UPI xunto coa túa conta Fi. Federal Bank tamén permite transaccións UPI a través da aplicación Fi.
Tes todas as funcións que obtén cos bancos tradicionais, excepto a presenza física. Non hai sucursais nin xestores que reunirse persoalmente. Para algúns, isto é un rompedor, como o meu pai. Pero para nós, a xeración dixital, preferimos non visitar os bancos.
E non hai necesidade de visitar un banco para nada. Entón, optar por unha conta bancaria dun Neobank como Fi pode ser unha mellor forma de acceder ao banco.
Vexamos o que ofrece Fi.
Como funciona Fi.Money?
Fi ofrécelle unha conta de aforro dixital. Non hai opción para obter unha conta corrente a partir de agora.
É unha conta de aforro con saldo cero.
A túa conta de aforro está aberta no Federal Bank. Polo tanto, se xa tes unha conta de aforro do Federal Bank, necesitarías un Re-KYC para abrir unha conta de aforro Fi.
O teu diñeiro na túa conta de aforro Fi gañache os mesmos intereses que o Federal Bank ofrece en calquera momento e momento. Polo de agora, é do 2% ao ano.
Podes depositar diñeiro na túa conta de aforro Fi a través de UPI, NEFT/RTGS/IMPS ou banca por Internet. Obtén unha tarxeta de débito, unha opción para abrir depósitos fixos e pequenos depósitos intelixentes para obxectivos específicos na vida. Recibirás un talonario de cheques, opción de borrador de solicitude, extractos físicos cando sexa necesario e moito máis.
O proceso de apertura da conta é totalmente dixital. Tes que enviar a identificación, o enderezo e o número de identificación fiscal, ademais de realizar un KYC de vídeo para obter aforros sen límites na conta con Fi.
Fi funciona como un banco tradicional en todos os sentidos, ademais de ter presenza física. Non hai moitas diferenzas entre a túa conta bancaria habitual e Fi acepta dúas cousas:
- Fi non é un banco en si. Polo tanto, non se fai responsable de nada relativo ao teu diñeiro. O banco socio, que neste caso é o Federal Bank, controla o teu diñeiro.
- Non podes gozar de certas funcións como taquillas, depósitos en efectivo e asistencia ao cliente en persoa.
Fi vén con toneladas de funcións. Máis que calquera outro Neobank ten para ofrecer neste momento.
Vexamos cada función que inclúe Fi e como poden axudarche a aforrar e sacar máis proveito da túa experiencia bancaria.
Fi Save - Depósito intelixente
Os depósitos intelixentes son a forma de aforrar cartos para obxectivos e ocasións específicos que poida estar planeando. Por exemplo, aforrar diñeiro para mercar un novo agasallo en Diwali ou algo así. Quizais unha vacación.
Fi permítelle escoller entre algúns dos depósitos intelixentes pre-creados (novos obxectivos engádense periodicamente). Ou pode crear un novo e axustar o importe do obxectivo, o prazo de tempo e a taxa de interese.
Este non é un depósito fixo nin un depósito periódico. Podes engadir ou retirar cartos da túa conta de depósito intelixente cando queiras.
Regras FIT para o depósito intelixente
Fi tamén ten unha función chamada regras FIT.
Que fan exactamente as regras FIT?
Usando as regras FIT, podes definir automaticamente certas accións dentro da túa conta Fi. Como depositar 1000 INR todos os luns automaticamente nunha conta de depósito intelixente que elixas.
Tamén hai algunhas regras de FIT estacionais divertidas, como "Cando Ronaldo marque un gol, deixa de lado 200 INR". Por suposto, podes personalizar esta regra e cambiar a Ronaldo por outra persoa, así como cambiar a cantidade para deixar de lado.
As transaccións tamén poden activar regras de axuste. Unha regra de FIT será "Deixa de lado 10 INR sempre que pidas algo de Amazon".
Estas pequenas regras axudarán a aforrar cartos e a facer crecer unha pequena conta de depósito de aforro de forma pasiva.
O beneficio de contar con tal automatización é que non precisa poñer diñeiro activamente na conta de depósitos intelixentes, polo que ser preguiceiro ou esquecido non o afectará. É líquido, polo que podes estar sen preocupacións. Os teus fondos non están conxelados de ningún xeito.
Fi Money Plant - Sistema de recompensa
Un dos maiores atractivos que ten Neobank son as recompensas. Bancos como SBI, HDFC ou mesmo Kotak, que afirma estar construído para a xeración moderna, non recompensan a banca con eles tanto e de forma que o cliente se sinta ben.
Os neobancos como Fi, fano doutro xeito.
Fi ten un sistema de recompensas no que gañas moedas Fi para transaccións específicas cando te rexistras por primeira vez e despois aforras o teu diñeiro.
Isto é o que persoalmente amo de Fi. A diferenza Xúpiter, outro Neobank, que te premia por gastar cartos, Fi premia por bos hábitos financeiros como aforrar o teu diñeiro.
As recompensas veñen en forma de planta de diñeiro. Que medran cando fas clic neles e recibes recompensas con moedas Fi.
Podes trocar estas moedas Fi como vales para varios sitios web de compras en liña, como Amazon. Tamén gañas recompensas en metálico dependendo da oferta actual que execute Fi en calquera momento.
Hai moitas ofertas estacionais que inclúen a oportunidade de gañar tanto puntos Fi como recompensas en metálico.
Fi Depósitos fixos
Queres gardar algo de diñeiro para non gastalo en cousas que non necesitas? Fi tamén ofrece Depósitos fixos.
Do mesmo xeito que a túa conta de aforro, esta tamén está regulada e facilitada polo Federal Bank.
Estes FD tampouco son aburridos. Podes personalizar o nome do teu depósito fixo para que coincida co teu obxectivo e retiralo cando queiras. Sen cargos nin sancións.
O tipo de interese destes FD oscila entre o 2.50% e o 5.60%. Dependendo da duración do seu FD (de 1 a 10 anos), eses tipos de interese variarán.
Como sempre, utiliza estes FD para bloquear o diñeiro que queres gastar en algo importante no futuro. Non como un instrumento de investimento creador de riqueza. Na miña opinión, non coloques o teu diñeiro en FD en absoluto, a non ser que sexa para aforrar impostos ou conseguir o teu primeiro seguro. tarxeta de crédito para corrixir ou construír a súa puntuación de crédito.
Beneficios da tarxeta de débito Fi
Isto é algo que me gusta moito. FI non cobra taxas de marca de divisas nas transaccións internacionais. Podes usar a túa tarxeta Fi para esas subscricións en USD sen pagar cargos adicionais.
Cando gastas máis de 300 $ cada mes, aforrarás moito cando non teñas cargos de marca de divisas. Normalmente ronda o 3.5%.
Ademais, as ofertas aplicables ás tarxetas de débito do Federal Bank tamén están dispoñibles para os titulares de tarxetas de débito Fi. Teña en conta que a tarxeta de débito Xúpiter non inclúe as mesmas ofertas e vantaxes.
A tarxeta de débito Fi inclúe outros beneficios de VISA. Incluíndo PayWave.
Podes axustar o límite de transaccións, conxelar a tarxeta ou bloquear a tarxeta para sempre cun só clic. A tarxeta de débito vén gratuíta coa túa conta de aforro Fi e, en caso de que a perdas, obterás outra de balde. Non hai cargos de reemisión de tarxetas por primeira vez.
Fi tamén ofrece ofertas exclusivamente seleccionadas nas súas tarxetas de débito. Podes obter descontos en varias plataformas de servizos e comercio electrónico en liña a través das ofertas exclusivas de Fi. Isto é separado e non limitado ás ofertas do Federal Bank.
Asistente intelixente
Co asistente intelixente Fi obtén unha visión profunda da túa actividade financeira.
Como funciona isto?
Fi conectarase coa túa conta de Gmail e escaneará os teus correos electrónicos asociados co comercio electrónico e outras transaccións en liña. Ao facelo, permite a Fi mostrar resultados de busca para consultas como "Canto gastei en Amazon"?
Simplemente preguntar "Amazon Spends" tamén funcionaría:
Uso unha conta diferente para actividades financeiras e compras. Así que conectar a miña conta de Gmail con Fi non está a poñer en risco a miña información confidencial. Debes asegurarte de non conectar a túa conta de Gmail do traballo ou da empresa con ningunha aplicación a non ser que teñas plena confianza nela.
Este asistente intelixente tamén che mostrará as subscricións activas, as facturas, os próximos gastos e moito máis.
Deberías abrirche unha conta de aforro Fi?
Esta é unha pregunta importante, especialmente se estás considerando outro neobanco que teña a Federal Bank como socio. Como Xúpiter.
Unha vez que abras unha conta con Fi, non poderás abrir unha conta con Xúpiter sen facer un re-KYC con Federal Bank.
Califiquei a Fi como o Neobank número 1 na miña lista.
Paréceme moito mellor que Xúpiter en canto á interface de usuario, funcións e vantaxes bancarias.
Non obstante, o equipo de soporte de Fi é bastante lento. Moito máis lento en comparación con Xúpiter, que incluso ten o seu propio foro comunitario.
Debes identificar cal é o teu problema. Se non se trata de máis que soporte, Fi é un gran neobanco e definitivamente podes preferir abrir a túa conta de aforro con eles.
Se queres unha excelente experiencia bancaria, un asistente intelixente de intelixencia artificial para atopar rapidamente transaccións, facturas e outra información que necesites e unha experiencia sen problemas na aplicación, definitivamente deberías proba Fi.
Usas Fi?
Faime saber como foi a túa experiencia ou calquera dúbida nos comentarios.
Abirata Chaliha
Comecei a usar Fi, unha aplicación de banca intelixente que me axuda a aforrar e facer crecer o meu diñeiro. Encántame en xeral!