Fi (Fi.Diñeiro) e Xúpiter (Xúpiter.Diñeiro) son dous moi semellantes NeoBank indio proxectos que cobraron vida en 2021.
Ambos son moi similares no seu aspecto, enfoque e mercadotecnia. Pero como aplicación bancaria, hai algunhas diferenzas entre Xúpiter e Fi.
Neste artigo, imos comparar Xúpiter e Fi un lado a outro.
Expoñerei algunhas diferenzas fundamentais e indicarei Pros e Contras entre cada Neobank para que poida decidir cal destes dous é o mellor para vostede.
Comecemos cunha Introdución para ambos, Fi e Xúpiter.
Que son Fi e Xúpiter?
Fi e Xúpiter son dous Neobanks. Os neobancos son bancos totalmente dixitais que non teñen sucursais físicas, sen papeleo e están dispoñibles como unha aplicación móbil e non como unha aplicación web.
As persoas que non teñen acceso aos bancos realmente poden usar Neobanks para comezar. É fácil abrir unha conta, pero o caso é que non tes opción para depositar diñeiro en efectivo. Polo tanto, unha combinación dunha conta bancaria convencional para almacenar diñeiro en efectivo, pero usar un Neobank para realizar transaccións debería axudar a moitas persoas non bancarizadas.
Tanto Fi como Xúpiter comezaron en 2019. Son moi similares e case idénticos no seu enfoque de mercadotecnia. Ambos diríxense aos millennials e ao público da Xeración Z e predican que está chegando unha nova era da banca co seu produto.
Xúpiter e Fi, colaboraron con Federal Bank. Se es titular dunha conta de Federal Bank, pode abrir unha conta de aforro Fi.
Pero a partir de agora, non pode abrir unha conta de aforro de Xúpiter. Poderás facelo, pero non hai unha data provisional de Xúpiter sobre este tema.
Unha das desvantaxes de ter o mesmo banco como banco socio tanto para Xúpiter como para Fi é que non tes opcións e liberdade de elección. Federal Bank, de ningún xeito, é un banco mellor valorado en calquera cousa. Non obstante, son fiables e aumentaron o seu foco en asociarse con máis proxectos de Neobank no futuro.
Aínda así, isto significa que estás recibindo algún nivel de seguridade, protección do capital e outros servizos, tanto se elixes Xúpiter como Fi.
Podes abrir unha conta tanto en Fi como en Xúpiter?
Fixen unha proba, resulta que non. Non podes abrir unha conta en Fi se xa es usuario de Xúpiter e viceversa. Pero hai unha forma de contactar con Federal Bank e solicitar unha actualización de KYC para migrar de Fi a Xúpiter e viceversa. Aínda así, non podes usar os dous cos mesmos detalles KYC á vez.
Podes abrir unha conta en Jupiter e Fi se xa es cliente do Federal Bank?
Nope.
Pero con Fi, hai un xeito. Recibirás un erro que di algo así:
Parece que xa tes unha conta bancaria federal. Póñase en contacto con Federal Bank e pídalles que actualicen os seus datos KYC para continuar.
Fi permíteche completar un KYC completo e abrir unha conta de aforro aínda que sexas cliente do Federal Bank. Só tes que seguir algúns pasos adicionais.
Xúpiter parece ter un problema que non che permite facer o mesmo. Non obstante, o equipo de Xúpiter prometeu que está a traballar neste tema e que debería resolverse en breve.
Comparando a conta de aforro de Xúpiter e Fi
Fi e Xúpiter parecen practicamente o mesmo na parte frontal. Non obstante, a súa conta de aforro ten unha gran diferenza.
Conta de aforro Júpiter - Limitacións
En Xúpiter, actualmente tes unha conta limitada. Xúpiter ten dous plans de adhesión:
- Membresía básica
- Membresía completa
Segundo o plan de adhesión básico, completas un proceso mínimo de KYC, sen unha videochamada. Isto significa que hai certas limitacións, como:
- Non podes realizar transaccións máis de 2 lakh ao ano.
- Non podes depositar máis de 1 lakh nun só mes.
Non hai opción para actualizar á conta de Xúpiter de pertenza completa. Próximamente, así como outras funcións como Macetas mini conta de aforro e máis xoias cashback.
Para abrir unha conta con Xúpiter, polo momento non hai ningún KYC de vídeo. Todo o que tes que facer é ter unha tarxeta PAN e un número Aadhaar listos. Recibirás algúns códigos no teu número de móbil rexistrado e xa está. Tes a túa nova conta de aforro de Xúpiter lista.
O depósito inicial ten que ser un mínimo de 3000 INR. Tes que depositar tanto para desbloquear as funcións básicas de Xúpiter.
Esta conta está activa inmediatamente. Podes realizar transaccións co seu UPI unha vez que remates de rexistrala no banco Axis, o banco asociado de pagos UPI de Jupiter. Leva uns poucos clics para facelo tamén.
En canto se active a súa conta de Xúpiter, tamén se lle dará unha tarxeta de débito virtual. Podes usar esta tarxeta para realizar transaccións en liña do mesmo xeito que fai coa tarxeta de débito de calquera outro banco.
Para obter unha tarxeta de débito física, só tes que ir a definicións e prema en Solicite unha tarxeta de débito física ligazón. Sen taxas en absoluto. A tarxeta de débito recibirache nunha semana ou menos.
E teño que dicir que a embalaxe da tarxeta de débito de Xúpiter parece xenial.
Recibirás unha folla de obxectivos de finanzas persoais xunto con ela, un montón de adhesivos divertidos e unha elegante tarxeta de débito.
Parece limpo na parte frontal, xa que só hai o teu nome, a marca de Xúpiter e o sinal de VISA PayWave na parte frontal. Todo o demais, incluído o número da tarxeta e a marca do Federal Bank, está na parte traseira da tarxeta de débito.
Algúns poden suxerir que están a perder papel, pero estas mesmas persoas ofendíanse polos seus propios amigos. Que podes facer?
Conta de aforro Fi - Sen limitacións
Con Fi, obtén unha conta de aforro sen restricións. Non hai adhesión; todos teñen a mesma conta, as mesmas funcións, cero limitacións.
Podes depositar o que queiras, retirar o que queiras e aforrar o que queiras.
Teña en conta que só ata 5 lakhs do seu diñeiro depositado está asegurado por RBI. Este é o estándar para calquera banco da India, polo que se estás gardando máis que iso na túa conta de aforro, Deus o bendiga.
Gañou un interese anual do 2.5 % (variable) na súa conta de aforro Fi. Non obstante, Fi ten unha función de depósito intelixente chamada depósitos Stash.
Stash é unha conta de depósito flexible que se inclúe coa túa conta de aforro Fi. Moi parecido a ICICI iWish. Podes crear varias contas de Stash por ti mesmo e nomealas.
Digamos que queres aforrar para unhas novas vacacións o próximo trimestre. Podes crear un alixo chamado Vacacións e depositar calquera cantidade en calquera momento. Unha vez que alcances o teu obxectivo, tamén obterás unha recompensa en forma de moedas Fi.
As moedas Fi poden converterse en diñeiro cando queiras.
Cando aforrar o seu diñeiro no Depósito Stash, podes gañar ata un 5.1% de xuros ao ano.
O que obtén cunha conta de aforro Fi:
Con Fi, obtén os seguintes beneficios:
- Unha tarxeta de débito VISA gratuíta
- Transferencias IMPS gratuítas (Xúpiter cóbrache despois de 5 transaccións IMPS nun mes)
- Dous talonarios de cheques gratuítos por trimestre (10 follas de cheques en total)
- Borradores de demanda gratuíta ata ₹ 1 lakh por trimestre
- Recompensas por aforrar diñeiro (non gastar - moito mellor na miña opinión)
Fi tamén inclúe unha boa barra de busca intelixente, unha IA que che permite facer preguntas e obter respostas precisas sobre as túas finanzas. Podes literalmente facer preguntas como, "Onde gastei a maior parte do meu diñeiro este mes?".
E Fi mostrarache. É interactivo e refrescante. En lugar de percorrer as miñas declaracións, podo simplemente preguntarlle a Fi e obter a resposta instantánea, atopar calquera transacción que estou a buscar, ver se aínda recibín ese reembolso e moito máis.
Fi ten outra función de aforro chamada FIT. De novo, algo inspirado en iWish, pero modificado.
FIT permítelle establecer regras ou auto-bot na xerga de Fi. Podes establecer unha regra para aforrar unha cantidade fixa de diñeiro sempre que realices unha transacción. Isto tamén pode ser moi específico, xa que tamén podes optar por gardar só cando realizas transaccións cun comerciante en particular.
Usando estas regras tamén podes lembrarche os pagos planificados ou incluso configurar unha rutina de pago automatizada.
Actualmente, Fi só funciona con contas de Gmail. Polo tanto, terás que rexistrarte a través de Gmail e dar permiso a Fi para ler os teus correos electrónicos para rastrexar os teus gastos en todos os sitios web dos comerciantes.
Isto vén co seu propio conxunto de preocupacións, das que xa falei no meu Revisión de INDMoney.
O que obtén cunha conta de aforro de Xúpiter:
Con Xúpiter, obtén os seguintes beneficios:
- Unha tarxeta de débito VISA gratuíta
- Os primeiros 5 IMPS cobran gratuítos. Despois, 5 INR por cada transacción IMPS que vale máis de 1000 INR - 1 lakh, aumenta a 10 INR despois de 1 lakh.
- Chequera gratuíto*: só o primeiro talonario de 5 follas é gratuíto. Entón aplícanse cargos adicionais
- Un borrador de demanda de balde unha vez ao ano
- Recompensas por gastar diñeiro: cun límite de 500 INR ao mes
Con Xúpiter, obtén información en tempo real sobre o teu diñeiro. Xúpiter desglosa perfectamente os teus gastos en diferentes categorías e permíteche comprender a onde vai o teu diñeiro.
Xúpiter ten a súa propia función de depósito inspirada en iWish: Pots.
Estes Pots son pequenas contas de depósito individuais que podes usar para aforrar diñeiro para obxectivos a curto prazo.
Con Pots, pode depositar automaticamente calquera cantidade de diñeiro para un obxectivo. Vostede define os seus propios obxectivos cando crea un novo Pot. Unha vez que alcances o teu obxectivo, tamén obterás unha recompensa, que é xenial.
Pero a diferenza de Fi, non gañas ningún interese nestes potes.
A parte interesante de Xúpiter son as súas recompensas nas transaccións de UPI. Cada transacción de UPI gañará un reembolso do 1%.
O que non é algo que atoparías en Fi. Xúpiter premiache con cashback en forma de xoias, que podes trocar por diñeiro en calquera momento. As recompensas teñen un límite máximo de 500 INR.
Xúpiter tamén che permite vincular a túa outra conta bancaria habilitada para UPI. Unha vez que os ligues, podes ver un patrimonio líquido consolidado desde a propia aplicación Xúpiter.
*Actualmente, a función de chequera non está dispoñible xa que é unha función que só poden gozar os membros de KYC verificados. E non hai forma de verificar o teu KYC a partir de agora na aplicación Xúpiter.
A tarxeta de débito Fi ten vantaxes sobre Xúpiter
Fi e Xúpiter ofrecen unha tarxeta de débito VISA limpa, elegante e de aparencia pouco convencional, de balde. Sen gastos de mantemento ou emisión.
Pero a tarxeta de débito Fi ten dúas vantaxes:
- Ofertas do Federal Bank aplicables na tarxeta de débito Fi (a maioría das veces)
- Cero cargos de Forex (gran negocio)
Xúpiter ten un cargo de divisas do 3.5 % + 18 GST aplicable ás transaccións con tarxetas de débito internacionais superiores a 25,000 INR ao mes.
Teña en conta que se es usuario de iOS/Mac, as compras na tenda de Apple tamén cobran cargos de divisas.
Fi non cobra nada nas transaccións de divisas. Non hai límite superior.
Se es un autónomo ou alguén que realiza transaccións frecuentemente en tendas internacionais, será mellor usar a tarxeta de débito Fi.
Outro punto a destacar son os beneficios de VISA e as ofertas promocionais do Federal Bank. Actualmente, a tarxeta de débito Jupiter non ofrece beneficios do Federal Bank nin de Visa Signature.
Mentres Fi fai.
Non obstante, Xúpiter está a traballar para traer recompensas exclusivas para os seus clientes.
apoio
Cando visitas estes sitios web de Neobanks, ves que enfatizan demasiado o apoio bancario rápido, amigable e máis rápido que o convencional.
Non obstante, isto non é totalmente certo.
Os neobancos non conservan o teu diñeiro, procesan as túas transaccións, emiten a túa tarxeta de débito, xestionan as túas queixas; simplemente non teñen autoridade sobre o teu diñeiro. Polo que pase o que pase coas túas transaccións, o banco asociado que aloxa a túa conta é o responsable.
Ás veces, estes Neobanks non reciben respostas/resolucións rápidas do seu banco socio. Comezan a parar e darche garantías. Por exemplo, digamos que a túa transacción fallou nun comerciante en liña e que estás esperando o teu reembolso.
Pasan os días e contactas co teu soporte de Neobank. Cumpre a súa promesa de asistencia rápida prometéndoche que están a traballar na túa consulta.
Quen está no lado equivocado aquí?
En realidade ninguén. O procesamento das solicitudes leva tempo. Os bancos procesan miles de consultas en cada estado todos os días. Debes entender que isto vai ser o mesmo cando esteas usando un Neobank, independentemente do que che digan.
Calquera cousa ademais dos problemas de transaccións e tarxetas de débito, pode esperar unha resolución moito máis rápida do seu soporte Neobank en comparación co sistema bancario convencional.
Tanto Xúpiter como Fi teñen soporte por chat, teléfono e correo electrónico. Definitivamente pode esperar respostas e resolucións máis rápidas do servizo de atención ao cliente de cada banco.
Xúpiter vs Fi - Veredicto
Tes que tomar unha decisión xa que só podes escoller un destes dous Neobanks. Unha vez que te rexistres en Xúpiter, non poderás usar Fi baixo o mesmo KYC e viceversa.
Algúns de vós podedes facelo; algúns poden non. Escoitei a moitos dos meus subscritores e audiencia que poderían usar ambos.
Entón, permítanme desglosar 5 puntos importantes nos que Fi e Xúpiter difieren:
- Xúpiter está moito máis dirixido pola comunidade: espera novas funcións antes e unha resolución máis rápida dos problemas. Por outra banda, Fi ten detrás un equipo tremendamente competente, moi prometedor e capaz de mellorar aínda máis a Fi nos próximos meses.
- Gaña o mesmo interese en ambos os Neobanks, obtén unha tarxeta de débito gratuíta, unha chequera e unha incrible experiencia na aplicación. Non obstante, Xúpiter é actualmente unha conta de aforro limitada e cargos adicionais en transaccións IMPS/NEFT/RTGS. Fi non cobra nada nas transaccións IMPS, RTGS ou NEFT.
- A tarxeta de débito Fi non ten cargos de divisas, mentres que Xúpiter ten un cargo estándar do 3.5 % por cada transacción internacional.
- Ambos teñen boas funcións de conta de depósito. Xúpiter como Pots, Fi ten Stash. Podes gardar automaticamente pequenas cantidades para obxectivos futuros e tamén recibir recompensas. Non obstante, Fi págache un interese do 5.1% nestes depósitos Stash. E a función Pots non está dispoñible actualmente para ninguén, xa que non hai opción para actualizar a unha subscrición completa a Xúpiter.
- Apoio bancario mellor que o convencional. Fi ten un bo asistente de intelixencia artificial para axudarche a atopar rapidamente respostas ás preguntas habituais relacionadas coas finanzas. Xúpiter ten excelentes funcións de IU e de categorización, con un Fondos mutuos Proximamente o Analizador de carteiras.
Cando miras a ambos, Xúpiter e Fi, non hai moita diferenza.
Se escollas Fi ou Xúpiter, o teu diñeiro vai para o Federal Bank. Recibirás unha tarxeta de débito VISA e unha experiencia bancaria dixital intelixente, intuitiva e intuitiva a través do teu teléfono intelixente.
Para min, o claro gañador é Fi. A súa aplicación é moito máis estable, son moito mellores en funcións e teñen un produto próximo ao acabado. Non hai ningunha área específica onde Xúpiter poida realmente vencer a Fi.
Tanto Fi como Xúpiter tamén están dispoñibles en iOS.
Só asegúrate de non facer destes Neobanks o teu banco principal. Seguramente non por recibir o pago da túa empresa, incluído PayPal, Payoneer, etc.
É iso.
Déixame saber cal escolles Xúpiter ou Fi?
Lesley Vincent Valder
Fi ten unha característica máis chamada planta de diñeiro. Haberá tarefas feitas, serás recompensado cunha planta de diñeiro se o completas. Da planta de diñeiro obtén moedas FI, que se poden trocar en vales
Dan
Se es usuario de Xúpiter, non podes abrir unha conta en Fi Money, é certo.
Pero se es usuario de diñeiro Fi, podes abrir facilmente unha conta en Xúpiter sen ningún problema.
Polo menos no meu caso
Aayush Bhaskar
Bo para ti, con todo, varía caso por caso. Na miña enquisa cos meus subscritores, a maioría deles non poden.
Ademais, non ten sentido ter máis dun neobanco activo e dúas contas bancarias activas.
Rameshwar Dutt
Abrín fi a/c. Despois de usar máis de 10 meses podo dicir que é máis conveniente que o banco tradicional.
Kritika Pandey
Xúpiter tamén está dispoñible para iOS
Aayush Bhaskar
Grazas por informarnos, o artigo actualizouse.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Estou ansioso por ter unha visión clara e clara dos meus gastos e coñecementos sobre iso. Probei Walnut e FinArt pero non me impresionou: teño que marcar manualmente moitos gastos.
Xúpiter axudarame a facelo? Ademais, como mencionaches, hai unha función na que podemos vincular varias contas bancarias a Xúpiter. Tamén poderei ver as análises de gastos combinados de todos os meus bancos xuntos?
O cashback do 1 % parece interesante. Cal é a estrutura de recompensas en Fi e Xúpiter?
Aayush Bhaskar
Ola Saurabh,
O que deduín é que necesitas algo como a aplicación Wallet, de Budget Bakers. Permítelle sincronizar as súas contas bancarias, xestionar as súas transaccións e clasificalas automaticamente. Para obter información sobre as túas finanzas, podes probar a usar Spendee.
Usei Spendee no pasado e as súas ideas son incomparables:
En canto á estrutura de recompensas, obtén aproximadamente un 1 % de volta por transacción, pero hai un límite superior no que podes gañar cada mes. Con Fi, gañas moedas Fi que podes trocar en varios sitios web de comercio electrónico ou trocalas por diñeiro.
Harish Gupta
Bonita comparación!
Estaba tentando abrir unha conta en Fi Money para a que querían o meu correo electrónico de traballo, proporcionei o mesmo pero aínda non abriu a conta porque no backend non puideron verificar o emprego.
Esta non é unha boa experiencia para unha persoa que é un bo cliente doutros bancos, pero cando intenta abrir unha conta en NeoBank aínda que ten Aadhar e PAN válidos non pode porque Fi Money non pode verificar o emprego.
sudip
Creo que Xúpiter ten cero cargos de divisas; Revisei o seu sitio web.
Aayush Bhaskar
Tiveron que facer, xa que Fi ofrecía cero cargos de divisas.
Ravi Dahiya
O uso máximo é pagos upi e se Xúpiter dá un 1% de reembolso. iso é xenial. Creo que é máis importante que os cheques gratuítos ou os cargos DD ou forex. Entón eu diría que Xúpiter é moito mellor.
Aayush Bhaskar
Para aqueles que usan Upi, de feito, é un gran problema e Xúpiter é unha mellor opción.
Raju
O diñeiro da FI permite abrir unha conta para persoas maiores ou mulleres que non traballan?
Se temos algunha conta Federalbank existente, podemos vinculala ao diñeiro FI en lugar de abrir outra conta con diñeiro Fi?
Sanikesh
Hai unha gran diferenza que perdeches. En fi, o aforro e os depósitos fixos, é dicir, os frascos teñen unha taxa de interese ao redor do 4.5% (diferentes frascos teñen taxas lixeiramente diferentes).
Soham Mishra
Fi ou Xúpiter permiten contas bancarias conxuntas? Como en ambos poden usar as súas credenciais para iniciar sesión na mesma conta a través de diferentes teléfonos?
Aayush Bhaskar
Neste momento, non parece que o fagan.
Divya Shree
Este artigo foi moi útil. Grazas.
Prasanth
Xúpiter aclaroume que podemos ter as dúas contas.
Pero necesitamos ter FKYC feito no primeiro antes de abrir no seguinte.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Por que non é seguro engadir paypal con ningún banco Neo?
Editorial FinChamps
Ola Aayush,
Poderías reformular ou elaborar a túa pregunta?
Arjay
Ola Aayush,
Se Fi ten taxas de cambio cero, entón cal é o problema coas tarxetas estándar, plus e infinitas? E que eu saiba os cargos que implican!
PB
Estou buscando un banco dixital onde poida abrir unha conta para o meu club universitario.
Para non ter que depositar fondos na miña conta bancaria persoal, xa que tamén pode ser complicado xestionar os gastos, ter unha conta bancaria especial tamén me axudará na xestión dos gastos do club.
Os fondos non son moitos, o máximo pasará a 7-8K (para este ano).
Algunha suxestión con cal debería ir?
Sachin Saurav
Federal Bank ten unha conta de aforro dedicada para Clubs e pode abrila en liña. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account