O Sistema Nacional de Pensións (NPS) é un gran esquema para aforrar impostos e xerar riqueza masiva para a xubilación.
Os millennials non aforran cartos do xeito tradicional, que é cos depósitos fixos e recorrentes. Adoitan mirar os investimentos que proporcionan múltiples beneficios, como os fondos de aforro fiscal.
Pense en NPS como unha conta de aforro forzado. Unha vez que depositas o teu diñeiro, está bloqueado ata que cumpris os 60 anos, ben.
É por iso que non é tan xenial como as accións ou fondos mutuos, pero é moito mellor para os investimentos medios.
Aquí tes 6 beneficios de ter unha conta NPS.
Devolucións garantidas cando xogas seguro
Un NPS proporcionará rendementos garantidos se decide non investir de forma agresiva nos fondos de alto risco.
O NPS permítelle poñer o seu diñeiro en capital. O seu diñeiro do corpus compártese entre catro categorías de activos, que son os bonos do goberno, as accións, a débeda corporativa e Fondos de Investimento Alternativo.
Para facilitalo aos principiantes, a asignación de contribucións NPS ten dúas opcións:
- Auto-elección
- Elección activa
Cando inicias unha conta NPS de elección automática, tes as seguintes opcións de investimento para escoller:
- Moderado
- Conservador
- Agresivo
Escoller Investimento moderado dividirá o 50 % da súa contribución aos fondos de capital de alto risco. A medida que a túa idade envellece, a porcentaxe das túas contribucións destinadas aos mercados de accións baixa.
Elixir o enfoque de investimento conservador é o que chamo xogar seguro. Como faría unha mentalidade conservadora, só o 25% das túas contribucións destínanse a fondos de capital. Isto tamén se reduce a medida que envelleces.
O enfoque de investimento agresivo inclúe o maior risco e maior rendemento. Este enfoque é para as persoas que alcanzaron os seus obxectivos determinados que esperan vivir como rei mesmo cando estean xubilados. Going Aggressive destinará o 75% ás túas achegas ao mercado de accións.
A opción Active permítelle especificar canto desexa investir en cada categoría de activos. Podes optar por ir ata o 30% en capital, 100% en Bonos do Estado e 100% en Débeda Corporativa.
Ao non optar por investir máis en capital e asignar os seus fondos en activos de débeda e bonos do goberno, pode garantir rendementos dignos a longo prazo. En calquera caso, iso sería mellor que os FD e os fondos mutuos líquidos.
seguridade
Hai dous niveis de NPS:
- Nivel - I
- Nivel - II
Calquera contribución na conta Tier - I está bloqueada durante un mínimo de 3 anos de contribución continua. Esta é unha verdadeira conta de xubilación, semellante á Roth IRA nos Estados Unidos.
Unha vez que coloques cartos na conta Tier - I NPS, permanece alí ata cumprir os 60 anos. Non hai forma de retirar máis do 25% do diñeiro do teu corpus de xubilación.
Este tipo de aforro forzoso é moi efectivo, especialmente cando es alguén que ten un mal costume de gastar diñeiro dunha conta de aforro.
O teu diñeiro, se decides investir cun enfoque conservador, invístese en bonos do goberno e débeda corporativa. Estes dous activos están máis seguros e seguros de obter rendementos negativos a longo prazo.
Agora a conta de nivel II é líquida. Podes depositar e retirar todo o que queiras, sen restricións.
Dado que o Nivel II é unha opción de investimento voluntaria, a bonificación fiscal non se aplica ao diñeiro que deposites nel.
Podes escoller e cambiar o teu xestor de fondos ou a porcentaxe de asignación de activos dúas veces ao ano. Nos dous niveis.
Lembra depositar o diñeiro que sobra despois de todos os teus gastos necesarios na conta Tier – I NPS. Non queres diñeiro de emerxencia porque non poderás acceder a eles cando máis os necesites.
Beneficios fiscais
Coa conta Tier - I NPS, pode aforrar ata 2,00,000 INR no imposto sobre a renda cada ano fiscal.
Podes reclamar ata 1,50,000 baixo a sección 80 CCD (1) e 50,000 adicionais para os subscritores con menos de 80CCD (1B).
Cando cumpras 60 anos podes retirar ata o 60% de todo o teu corpus. O 40% restante retírase para que perciba mensualmente as pensións ordinarias.
Cando retire os fondos, o seu corpus de xubilación (o seu importe total de investimento) non tributará no seu conxunto. O 40% do importe total está gravado polo goberno segundo as táboas habituais do imposto sobre a renda do exercicio fiscal.
O 60% restante que podes retirar estará libre de impostos.
E ese é un gran beneficio de investir en NPS. Non só aforras 2,00,000 de impostos ao ano, tamén terás moitos impostos para gastar nos sesenta. Sen preocuparse por ningunha xestión tributaria.
Opcións de liquidez
Vexamos de novo os dous, o Nivel I e o Nivel II dunha conta NPS.
Nivel: axúdoche a construír un fondo de xubilación ao non deixarche retirar ningún fondo durante os primeiros 10 anos. Non che permite retirar fondos ata cumprir os 60 anos a menos que:
- Pensas comprar a túa primeira casa
- Ter unha enfermidade grave
- Necesitan cartos para causas como a educación superior, o matrimonio de fillos
O teu corpus debe ser igual ou superior a 1,00,000 para realizar unha retirada da conta Tier – I. E tes que gañar polo menos 6,000 INR cada ano para manter activa a túa conta NPS.
Hai moi pouca liquidez no nivel, pero aínda así, podes retirar fondos cando os necesites por unha causa especial. O proceso de retirada leva tempo, polo que terás que planificar un pouco antes.
Isto tamén debería recordarche que non investirás cartos que planeas usar nun futuro próximo, como nos próximos 5 anos.
Agora bótalle un ollo ao Nivel II, a conta NPS voluntaria.
O nivel II permítelle achegar o diñeiro que queira. E tamén retira canto queiras, cando queiras.
Non hai restricións nas contas de nivel II. É máis ou menos diñeiro líquido investido nas mesmas categorías de activos que o nivel I.
É só que non recibirá ningunha pensión mensual do Tier – II. Entón, se o teu plan é construír un corpus para recibir pensións mensuais nos teus vellos tempos, escolla o Nivel - I.
Para os obxectivos a curto prazo, o nivel II é o que elixe.
Altos rendementos e efecto composto
Cun enfoque de investimento agresivo, está a buscar un rendemento superior á media e posiblemente moi alto dependendo do mercado.
Ao investir máis do 75 % das túas achegas en fondos de capital, as rendibilidades poderían ser moi superiores ao 10 %.
Seguramente superior aos fondos mutuos líquidos e aos fondos de débeda.
Outro beneficio de investir regularmente en NPS é aumentar o retorno dos investimentos.
Tendo en conta que está a iniciar unha conta NPS aos 25 anos, nun período de 35 anos, as súas achegas de 1,000 ao mes pasarán a ser 38,28,277 se tomamos un interese medio do 10%.
E o seu investimento real para o lapso de 35 anos é igual a 4,20,000. Isto é case 10 veces o seu investimento real.
No meu caso, colaboro no meu NPS desde os 18 anos. Isto significa que a miña contribución de 1,000 (aporto máis) cada mes pasará a ser 70,57,183 co mesmo interese do 10%.
Polo tanto, agora tes un motivo válido para comezar cedo.
Sen límite de investimento no nivel 2
Non hai límite para o que pode investir na conta NPS de nivel 2.
O nivel II non ten ningún limiar onde non poidas depositar máis fondos.
O diñeiro que quede despois de construír os seus fondos de emerxencia, as compras de accións, os pagos de seguridade e os gastos pódense depositar no nivel II de NPS.
Podes retirar facilmente este diñeiro en calquera momento. Cambiar o esquema de investimento ou transferir á conta NPS Tier - I. Podes configurar instrucións permanentes semanais e ver crecer o teu investimento no piloto automático.
Teña en conta que o diñeiro depositado e os intereses obtidos pola conta NPS de nivel II son tributables.
Sen dúbida, hai moitos beneficios dunha conta NPS que che fan pensar en ter unha.
Fai clic aquí para rexistrar a túa conta NPS.
É unha boa forma de aforrar diñeiro extra e planificar a túa xubilación e o teu futuro onde sabes que necesitarás cartos para vivir unha vida feliz.
Algunha pregunta? Avísanos nos comentarios.
Deixe unha resposta