A xubilación é á vez un termo e unha emoción. Recordo que o meu pai e os meus tíos falaban da xubilación como un momento para dedicarse á xardinería e a coidado dos netos.
Os tempos cambiaron e, por desgraza, a maioría da xente nunca se xubila no verdadeiro sentido agora. Moita xente nin sequera quere xubilarse! Poden ter un límite superior formal na súa idade de traballar cunha organización, pero cada vez máis a xente rexeita a idea da xubilación completa.
Unha das razóns polas que cada vez descartamos máis a idea da xubilación é porque lle demos unha connotación negativa ao lecer. Impulsámonos a idea de ser "útiles" e "produtivos", se a nosa idade o permite.
Por que planificar o investimento de xubilación
Pero independentemente da súa perspectiva de xubilación: gozar do lecer ou emprender unha nova empresa, o único que todos estarán de acordo por unanimidade é que debemos prever para os anos posteriores aos 60 anos. Debemos ter algunha cantidade de aforro para axúdanos a seguir o camiño que queremos vivir cando temos a vitalidade reducida.
Como todos sabemos (pero quizais hai que lembralo de cando en vez), canto antes empecemos a investir, mellor será.
Unha das razóns para comezar o investimento cedo na vida é para aforrar mellor para os anos de xubilación. As persoas que traballan no goberno deben preocuparse menos, xa que reciben unha cantidade global cando se xubilan. Tamén teñen un réxime de pensións activo. Estas persoas afortunadas poden preocuparse un pouco menos por chegar á idade de xubilación.
Para as persoas que traballan no sector privado ou son propietarios dunha empresa, normalmente non hai ningunha cantidade global para levar a casa despois da xubilación, nin un réxime de pensións. Algunhas empresas privadas ofrecen, pero a maioría das empresas evaden tales custos adicionais de proporcionar unha pensión.
Isto fai que unha gran parte das persoas de máis de 60 anos na India dependan dos seus fillos para atender ás súas necesidades. Isto deu lugar de novo ao número de casos de abuso de persoas maiores na India. Por triste que sexa, é a verdade.
É por iso que se fai vital defenderse dos teus anos maiores desde a túa mocidade. Traémosche os erros máis comúns de investimento de xubilación que podes evitar para asegurarte de ter unha vida tranquila despois da xubilación.
EVITAR ESTES 10 ERROS DE INVESTIMENTO DE XUBILACIÓN
1. Non investir nun réxime de pensións
Se o teu lugar de traballo non ofrece un réxime de pensións, podes optar polo Réxime Nacional de Pensións ou por algún dos plans de xubilación que ofrecen bancos como HDFC e ICICI.
A maioría dos plans de pensións teñen un período de bloqueo ata unha determinada idade para garantir que a cantidade investida se manteña durante anos despois da xubilación.
Investir nun plan de xubilación ou nun plan de pensións é un xeito de asegurar a súa idade posterior á xubilación. Se non está a investir nun, debe asegurarse de invertir noutros activos que teñan un período de bloqueo ata a idade de xubilación.
Ao elixir un plan de pensións ofrecido por diferentes bancos, asegúrese de comprender todos os termos e condicións do plan e obter un bo retorno do investimento.
2. Utilizar o fondo da conta PF antes da xubilación
A idea principal detrás do Fondo de Previsión dos Empregados era proporcionar para os anos futuros dos empregados. Non obstante, foi habitual utilizar os fondos acumulados no Fondo de Previsión para ser utilizados na educación dos nenos ou nas vodas.
Polo tanto, moitas contas do Fondo de Previsión non están proporcionando realmente para o individuo que o ten, senón para os seus fillos e familiares. En lugar de ser a súa esperanza financeira durante anos despois da xubilación, os fondos PF utilizáronse para investir nas necesidades e desexos da familia.
En moitos casos, tales necesidades e desexos pódense aprazar para un período posterior ou contratarse para que os fondos de xubilación non teñan que ser utilizados. Por exemplo, pode optar por un préstamo estudantil para o seu fillo en lugar de renunciar á súa cantidade de fondo de previsión.
É fundamental manter intacta o seu fondo de previsión ata que se xubile. Conseguir unha suma global da súa conta do Fondo de Previsión significará que terá unha boa cantidade de diñeiro para investir nun negocio ou para usar gastos mensuais despois da xubilación.
3. Non investir en ETF
Os ETF ou os fondos cotizados en bolsa son formas de investir rendibles en valores, sen a molestia da negociación diaria. Por suposto, os ETF pódense negociar durante o día, pero tenden a ser rendibles a longo prazo.
Os ETF considéranse activos de xubilación perfectos xa que teñen baixas taxas e xestión pasiva. Non obstante, antes de investir en ETF, debes investigar ben, xa que os ETF varían na xestión, diversificación, etc.
Se tes disposicións para facer un investimento maior, opta por bonos. Os bonos devolven a cantidade principal e pagan intereses a intervalos regulares.
4. Non ter un Depósito fixo
Como país, estamos fixados no aforro. Os bancos son o noso destino financeiro favorito para todo o relacionado co investimento.
Isto probablemente débese ao menor risco asociado ao aforro bancario. Curiosamente, na última década, os tipos de interese bancarios foron tan volátiles como o mercado de accións, con tipos de interese de aforro baixando por debaixo do 3%. Non obstante, o medo á volatilidade mantén á maioría das persoas lonxe do mercado de accións.
Aforrar unha boa cantidade de diñeiro como un depósito fixo único e, a continuación, converter o importe do vencemento de novo nun depósito fixo pode formar parte da súa planificación de investimento de xubilación.
Aínda que comeces aos 35 anos e inviste 50,000 rupias como depósito fixo por un período de 1.5 anos cunha taxa de interese do 6 %, cando teñas 60 anos terás preto de 2 lakh rupias aínda máis, dependendo do tipo de xuro.
Recomendo encarecidamente un depósito fixo a curto prazo que sigas acumulando ata que te xubiles. Podes comezar cunha pequena cantidade de depósito e quizais engadirlle un pouco cada vez que renoves o prazo de depósito. Será de gran axuda durante os anos de xubilación.
5. Non aforrar unha porcentaxe dos ingresos en aforro ou investimento
Se comezas a túa carreira cedo, comeza a aforrar para a túa xubilación despois do primeiro ano.
Se comezas a túa carreira tarde, comeza a aforrar para a túa xubilación dende o primeiro salario.
A idea errónea máis común sobre a xubilación para os millennials é que estarán tan aptos e robustos nos seus 60 anos como agora e poden dedicar 10 horas de traballo vigoroso.
Se pensas que non necesitas aforrar para a xubilación, xa que estarás o suficientemente activo para un emprego a tempo completo, pensa de novo.
Incluso para as persoas do negocio, pasar longas horas despois dunha certa idade pode provocar un esgotamento total. E por iso debemos aforrar cando podemos para poder prosperar cando non podemos.
Debemos aforrar polo menos un 10% dos nosos ingresos e investilos. Unha parte deste investimento mensual debe manterse de lado como parte do noso investimento de xubilación.
Non sexas deses vellos que miran atrás e se dan conta de que poderían ter aforrado todo o diñeiro que gastaron en refrescos e festas de fin de semana. Seguro que son importantes, pero hai que buscar un equilibrio para aforrar xunto cos gastos.
6. Non manter unha carteira de investimento diversa
O principal motivo para manter unha carteira de investimento diversa é garantir que se o valor dun activo baixa, os outros compensarán. Unha carteira diversa distribúe o risco de forma uniforme, facendo que o investimento sexa rendible en xeral.
Unha carteira diversa tamén significa que inclúe investimentos a longo prazo e a curto prazo. O investimento a longo prazo en bonos ou ETF pode dar boas rendibilidades para os anos de xubilación.
Unha carteira diversa tamén pode conter activos como a propiedade, demostrando ser unha excelente fonte de ingresos pasivos para os anos máis vellos.
7. Venda de bens de propiedade ancestral / propiedade da aldea para ganancias a curto prazo
Aínda que este punto pode parecer estraño, inclúese manter as miñas observacións persoais sobre a compra e venda de propiedades ancestrais e os resultados desta transacción.
Moitos da nosa xeración máis vella que se mudaron ás cidades por traballar venderon a súa porción de terra ancestral nas aldeas por diversos motivos. Algúns compraron a súa casa na cidade; algúns investiron o diñeiro na educación universitaria dos seus fillos.
Co rápido desenvolvemento no noso país nos últimos 20 anos, moitas destas aldeas convertéronse en cidades prósperas e áreas suburbanas con moito alcance empresarial e laboral.
Polo tanto, o meu consello sería que non te apresures a vender a túa propiedade da aldea ancestral. Despois da xubilación, podes usalo para algún propósito comercial.
Podes convertelo nunha propiedade de Airbnb ou transformalo nun lugar de eventos para vodas e ocasións.
8. Gastar todo o investimento en grandes celebracións gordas
As vodas son todas divertidas e de baile, pero esgotar todos os aforros e investimentos para organizar vodas fastuosas para os teus fillos pode afectar á túa saúde financeira.
Atribuimos un estigma social ás persoas que prefiren celebracións asequibles en lugar de indulxencia. Pero iso é o que é: un estigma social. Pense antes de investir en eventos de celebración: custanche os teus aforros para a xubilación?
Se o son, cómpre reducir a prodigación. É mellor festexar con modestia que acabar na penuria na vellez.
Podes aforrar e investir por separado en estratexias de investimento a curto prazo para eventos como vodas, pero intenta non tocar o teu investimento relacionado coa xubilación polo mesmo.
9. Non manter un plan de seguro de saúde
Non ter un plan de seguro de saúde é unha falta grave. Todos sabemos que unha hospitalización por unha enfermidade grave pode custarnos a nosa fortuna e incluso endebedarse.
Un plan de seguro de saúde pode facerse cargo dunha porcentaxe substancial dos custos de saúde. A análise mostra que os custos sanitarios aumentan despois de 40 anos. Polo tanto, aínda que dubides en comprar un plan de seguro médico nos teus 30 anos, obtén un antes de cumprir os 40.
10. Non ter un seguro de vida
Isto é especialmente para aqueles individuos que aínda non posúen un plan de seguro de vida.
O seguro de vida é un activo vantaxoso. Recibirás a cantidade que pagaches despois de que remate o teu mandato e, no caso improbable de falecemento, a túa familia devolverá unha cantidade asegurada.
Asegúrate de que o prazo do teu seguro de vida estea programado de forma que obteñas o teu importe de vencemento despois da xubilación. Despois podes optar por asegurar a suma nun depósito fixo ou colocala nunha idea de negocio.
A idea básica de publicar este artigo é dirixir a túa atención sobre este feito: por favor, pense nos seus anos de xubilación con antelación. O investimento para o futuro é tan importante como vivir a túa vida agora.
Se tes algunha suxestión sobre a planificación da xubilación, fáganos saber! Encantaríanos escoitar!
Comparte o artigo con amigos e familiares ou compárteo a través das túas redes sociais. Pode ser o recordatorio perfecto para alguén que queres ou coñeces.
Deixe unha resposta