Dadas as preocupacións de seguridade, o Reserve Bank of India (RBI) propuxo algúns cambios na forma en que usamos as tarxetas de débito/crédito mentres compramos en sitios de comercio electrónico.
Presentando o novo proceso chamado "Tokenización", Rbi dixo que este proceso reforzará a seguridade dos datos da tarxeta mentres se usan as tarxetas como antes.
Segundo as novas directrices de pagos dixitais, RBI permitiu que as redes/agregadores de tarxetas ofrezan servizos de tokenización como provedores de servizos de tokens (TSP).
Agora podes preguntarche cal é este proceso de tokenización e como proporcionará máis seguridade?
E quen pode emitir estes tokens?
E temos que introducir todos os datos da tarxeta unha e outra vez mentres compramos en liña?
Non te preocupes; estamos aquí para responder a todas as túas preguntas. Entón, vai directamente ao artigo para saber máis.
Que é a tokenización?
Xigantes do comercio electrónico como Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket, etc., pídenche que garde os datos da túa tarxeta cada vez que compras con eles.
Os datos da tarxeta como o número de tarxeta, a data de caducidade e o CVV gárdanse nas bases de datos destas empresas.
Pero se as bases de datos son pirateadas, supón un verdadeiro problema xa que todos os datos da tarxeta serán facilmente accesibles. Pero e se hai un xeito máis seguro? Introduza a tokenización
A tokenización é o proceso de converter os datos da túa tarxeta nun token único específico para a túa tarxeta e só para un comerciante á vez.
Este token único esconde todos os detalles da túa tarxeta para que ninguén os faga mal uso. Podes gardar este token no servidor en liña e realizar transaccións repetidas con só introducir o teu CVV sen introducir os datos da túa tarxeta unha e outra vez.
Esta regra entrará en vigor a partir do 1 de xaneiro de 2022 e todos os sitios web de comercio electrónico non poden almacenar os datos da túa tarxeta.
Como funciona esta tokenización de tarxetas?
Ao realizar a compra nun portal de compras en liña, pode introducir os datos da súa tarxeta e optar pola tokenización.
O comerciante reenviará a solicitude de token ao banco respectivo ou á rede de tarxetas. Xérase un novo token exclusivo para a tarxeta e o comerciante e envíase de volta á rede bancaria/de tarxeta.
Podes gardar este token para uso futuro, é dicir, sempre que compres no portal, podes utilizar a opción de token gardado e introducir o CVV da túa tarxeta e completar a transacción.
E se decide non usar o token, terá que introducir de novo todos os datos da tarxeta na seguinte transacción.
Historia da tokenización:
A idea principal dun token era substituír os datos sensibles do usuario por datos dixitais non sensibles. A tokenización foi introducida en 2001 por TrustCommerce para protexer os seus usuarios. tarxeta de crédito información.
O sistema que desenvolveu TrustCommerce foi substituír o número de conta principal (PAN) do cliente por un número aleatorio chamado token. Os usuarios poderían facer a transacción facendo referencia a este token cada vez.
Tokenización vs cifrado:
A tokenización e o cifrado úsanse para protexer os datos. Pero, hai algunha diferenza entre os dous? Si, os métodos criptográficos utilizados nos datos son diferentes en cada caso.
O cifrado cambia a lonxitude e o tipo de datos dos datos que están protexidos mentres que a tokenización non. O cifrado converte os datos nunha mensaxe cifrada que se pode decodificar co uso dunha chave.
A tokenización é un proceso irreversible.
Unha vez que os datos se converten en datos secretos, non se poden descifrar. A tokenización é unha opción rendible e máis segura que o cifrado.
Este servizo de tokenización é gratuíto?
Si, o proceso de tokenización é gratuíto para todos os usuarios. Podes facer uso de tokens para calquera número de tarxetas para transaccións.
A regra aplícase só ás tarxetas nacionais; esta directriz aínda non abarca as tarxetas internacionais.
Pero hai un problema aquí se o comerciante non integrou o seu portal web coa rede de tarxeta/banca a finais do 31 de decembro de 2021, tería que introducir os datos da tarxeta cada vez que compre co comerciante.
Por que son necesarios estes cambios?
A pandemia de COVID-19 provocou cambios drásticos na economía dixital. Con cada vez máis clientes e comerciantes que se adaptan aos pagos dixitais, agora é máis importante que nunca reforzar a seguridade.
Cunha media de 6 millóns de transaccións cada mes, a fraude tamén podería crecer proporcionalmente se non se coida.
Esta fraude pode ser unha enorme ameaza para o sistema financeiro de todo o país. De 2019 a 2020, a fraude con tarxeta aumentou un 14 % CAGR, mentres que nos últimos tres anos aumentou un 34%.
O sistema actual de tarxetas no ficheiro non é suficiente xa que se pode violar facilmente e os datos poden ser roubados.
Polo tanto, para coidar dos problemas de seguridade, RBI creou o sistema de tokenización, que garante que os datos dos clientes non poden ser violados e que ninguén pode facer un mal uso.
A experiencia do cliente verase afectada?
Os agregadores de pagos de terceiros tiveron o problema de seguridade no pasado, o que provocou piratería e perda de datos.
Pero co novo proceso de tokenización, tanto se usa a tarxeta para unha compra na tenda como en liña, os detalles da tarxeta transfírense ao emisor da tarxeta ou ao sistema de rede de tarxetas, que xera tokens para a transacción.
Deste xeito, os datos da tarxeta non se poden utilizar indebidamente en ningún caso.
A experiencia do final do cliente seguirá sendo a mesma e non marcará moita diferenza.
Vantaxe da tokenización:
Cumprimento:
Todos os pagos teñen que seguir o estándar PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), que é un estándar de seguridade.
A tokenización cumpre con PCI DSS e asegúrate de ter unha transacción segura en todo momento.
Redución do risco:
Se es propietario dunha empresa de comercio electrónico e recompilaches grandes cantidades de datos de usuarios. Se os piratas informáticos violan estes datos, debes asumir a única responsabilidade por iso. Pola contra, a tokenización axúdache a reducir o risco, o que é seguro para ti e para os clientes.
Fidelidade e confianza do cliente:
Os clientes queren seguridade e seguridade nas súas transaccións en liña.
Coa fraude en liña aumentando día a día, agora é máis que importante ofrecer aos clientes transaccións seguras e seguras e gañar a súa fidelidade. A tokenización axuda ás empresas de comercio electrónico a crear confianza cos clientes.
A tokenización impulsa a innovación:
A tokenización abre o camiño para innovacións avanzadas no ecosistema de pagos. Converteuse na pedra angular dos pagos, xa sexa na tenda, en liña ou a través de carteiras móbiles.
Conclusión
A tokenización ofrece vantaxes destacadas ás empresas de comercio electrónico como o cumprimento, a redución de riscos, a lealdade dos clientes e a confianza, e tamén impulsa a innovación.
Isto protexerá aínda máis aos consumidores indios da fraude con tarxetas e reforzará o sistema de comercio electrónico no futuro.
Avísanos se tes algunha dúbida nos comentarios a continuación.
Deixe unha resposta