Aforrar diñeiro é o que non lle importa á Xeración Z. Vivir de nómina a nómina converteuse nun hábito que non se pode substituír.
Un dos meus subscritores da lista de cartos fíxome unha pregunta, pero antes díxome isto:
"Ola Aayush, estou gañando ingresos independentes nos últimos 2 anos. O pago medio cada mes é duns 1800 dólares.
Aínda así, non teño nada que chamar aforro ou investimento. A miña pregunta para ti é, como se pode aforrar diñeiro cando un mozo de 24 anos acaba de saír da universidade e gaña ingresos por conta propia?
Agora esa é unha pregunta interesante. Se tamén queres facerme unha pregunta, accede á miña lista de correo. Recibirás un boletín semanal xunto cunha invitación para facerme unha pregunta cada semana.
Consellos de aforro para calquera persoa de 20 anos.
O maior problema coa Xeración Z é a presión dos pares. Cando es un adolescente no instituto ou alguén que acaba de saír da universidade, a presión dos compañeiros está en todas partes.
Primeiro de todo, quítate da mentalidade de que tes que amosar o que estás gañando flexionando cousas materialistas. Non tes que comprar roupa caras, reloxos, reservar suites de luxo e todas as demais cousas para demostrar o teu rico.
Vostede é rico e sábeo. Iso é todo o que importa.
Esquece o mundo. Vive a túa vida como queiras. E se iso significa que realmente queres mercar produtos de luxo, por todos os medios, faino. Pero non o fagas por outros.
Só esta mentalidade aforrarache centos de dólares cada mes.
Crear un orzamento
Este é o seu primeiro paso para aumentar de forma espectacular os seus aforros.
Cando creas un orzamento, sabes exactamente canto estás a gañar e canto vas gastar, investir e deixar na túa conta de aforro.
Crear un orzamento é importante porque non hai outra forma de responsabilizarse. Debes ver canto está entrando e saíndo o fluxo de caixa para darte conta de cando estás gastando de máis.
Os dous primeiros meses de presuposto e seguir estrictamente o seu plan orzamentario mostraranche onde vai a maior parte do seu diñeiro. E só entón podes facer algo sobre as áreas nas que estás gastando de máis.
Poderás atopar varias transaccións que poderían evitarse. Todo o diñeiro que gastas de máis en cousas non deberías obrigarte a manter os teus hábitos de gasto baixo control.
Fai isto durante 6 meses e aforrarás máis diñeiro no piloto automático. Porque simplemente evitarás comprar cousas, non necesitas e podes vivir sen. Todo ese diñeiro seguirá acumulándose na túa conta de aforros.
Try Wallet App de BudgetBakers. É unha excelente aplicación de xestión de diñeiro que se conecta coa túa conta bancaria e permítelle controlar automaticamente os teus ingresos e gastos. Tamén diferencia a túa transacción nas categorías "Quere", "Necesito" e "Debe".
É unha aplicación fantástica e úsoa eu mesmo xunto coa súa aplicación irmá, Board, para as miñas empresas.
Identifica o que debes ter, as necesidades poden esperar. Os desexos son un NON-NON.
Todo o que compras pódese clasificar en tres categorías:
- Necesidade
- Queres
- Debe
Cando o teu único obxectivo é aforrar o máximo de cartos posible, o único que debes centrar é en cumprir os teus "Deberes". Iso tamén polo máis barato posible. Todo o demais pode esperar.
As túas necesidades son as facturas recorrentes do fogar e outros gastos necesarios que non se poden ignorar. Como pagar impostos, seguro de saúde, e taxas universitarias.
Canto máis comeces a vivir unha vida frugal e modesta, máis fácil será xestionar os teus gastos. Ser frugal non significa necesariamente ser un chad barato.
Lea como aforrar cartos sen ser barato.
Simplemente significa gastar diñeiro en cousas que necesitas absolutamente e atopar formas de facelo a un prezo máis barato.
Como negociar o aluguer. Sempre podes tentar convencer a alguén para que reduza o seu prezo de venda, entón por que non?
Identifica o que "queres" e ignórao por completo. Non deixes que as túas emocións te controlen.
Cando creas que estás a ser persuadido pola idea de comprar algo e sabes que é un produto da categoría "Quere", simplemente di: "Compreino mañá" ou "Fareino máis tarde" para ti mesmo.
Na maioría dos casos, o desexo de comprar ese produto desaparecerá.
Deixa de ir ao Starbucks
Vale, non literalmente.
É unha xeneralización, pero a idea básica é deixar de ir a lugares e comprar cousas nas que sabes que estás a perder cartos.
Starbucks é un exemplo clásico. O custo medio dunha bebida en Starbucks é de 3 dólares. Algunhas bebidas como o Frappuccino custan máis de 4 dólares!
É absurdo. Por que gastar tanto diñeiro en algo que sabes que podes conseguir por un prezo moito, moito máis baixo?
O hábito de pagar por un café Starbucks transcende en múltiples aspectos da nosa vida. Non pensamos antes de gastar cartos en nada que se converteu nunha parte da nosa vida, sexa para ben ou para mal.
Starbucks é só un exemplo. Pagar por Uber é outra cousa. As persoas desenvolven o hábito de gastar só porque se senten cómodos cun servizo ou cun produto inconscientemente.
Cada vez que usas Uber, non pensas en canto gastas porque non importa. Fai a túa vida máis fácil, ou polo menos pensas que fai.
Podes aforrar sen usalo e collendo un modo de transporte público. Levaría un pouco máis de tempo, pero non, Uber é así.
E enténdoo.
Algunhas persoas simplemente non poden facelo. Valoran o seu tempo e comodidade sobre o diñeiro.
Pero se podes e se queres, probablemente aforras un par de centos de dólares cada mes.
Non fagas todo para a túa familia
Moitas veces, cando te gradúas e consegues o teu primeiro emprego, ou inicias un negocio que comeza a xerar beneficios ou, como no seu caso, comezas a traballar como freelance e recibes un pago, queres ir de compras para os membros da túa familia.
E iso é natural, certo. Faino por amor, para mostrar gratitude á túa preciosa familia. Despois de todo, es o que eres en parte debido a eles.
Entón, é bo gastar un cheque de soldo completo e facer todo para a súa familia, unha vez. Quizais dúas veces.
Pero non deixes que se converta nunha tendencia. Sobre todo porque tes 20 anos e terás a tentación de facelo unha e outra vez. Porque é tan agradable.
Non obstante, nunca deberías ir "All Out". Gastar un pouco de diñeiro para xoias bonitas ou unhas novas vacacións en familia está ben.
Simplemente non te deixes levar e segue gastando cartos en todo o que quere a túa familia.
As persoas diferentes teñen aspiracións diferentes. O teu irmán pode querer algo, senón a túa irmá outra cousa. Non podes satisfacer todas e cada unha das demandas ata chegar a un punto no que tes unha gran carteira, un fluxo de ingresos recorrente, cero débedas e cumpridas as túas aspiracións de negocio ou carreira.
As oportunidades de carreira para a maioría dos demandantes de emprego non esperan demasiado. Tes que tomar decisións cando chegue e estar preparado. O mesmo ocorre coas oportunidades de negocio. Cando chegan necesitas capital para aproveitar a túa posición.
O meu argumento é que ata que cumpras os teus obxectivos de carreira e os teus soños de negocio, todo o demais pode esperar.
Non estás facendo un mal servizo aos teus pais. Simplemente estás atrasando a alegría e facéndoa aínda máis grande.
E serán moito máis felices unha vez que consigas a estabilidade financeira e consigas os teus soños.
Se por algún motivo a túa familia esixe máis, non está satisfeita coa túa idea de aforro, enfadase cando pospos unhas vacacións ou negas unha compra "Quere": múdase. Iso é.
Non digo que debas abandonalos, senón simplemente marchar e distanciarse. Deixa descansar un pouco as túas emocións. Fai saber á túa familia o serio que estás coa túa empresa e a túa carreira.
Despois de configurar todo na orde correcta e finalmente poder pagar todo o que piden, déixaos entrar.
Se tes a bendición de ter unha familia que entende o teu, rascar todo por riba. Nin sequera necesitas o meu consello.
Crear un obxectivo
Crear un obxectivo é esencial para realizalo. Se non tes un obxectivo, non tes nada que conseguir.
Ten un obxectivo de canto queres aforrar para os 30, 40 e 50 anos.
Pon ese obxectivo nalgún lugar onde poidas velo todos os días. Para seguir recordando como cada dólar que gastas vai afectar ao obxectivo. Probablemente atrasa conseguilo.
Pronto desfacerase da compra repulsiva e comezará a pensar a longo prazo.
Os obxectivos están pensados para ser a longo prazo e parecidos á montaña. Non crees un pequeno obxectivo que sabes que podes conseguir sen romper os hábitos de gasto actuais.
Crea obxectivos que parecen bastante difíciles de acadar e despois persegue.
Comeza SIP, pero non miras
Os SIP son divertidos. Son a forma máis sinxela de construír riqueza que pode gozar nos corenta. É dicir, se es o suficientemente intelixente como para deixar de mirar fondo mutuo prezos cada semana.
Os SIP están destinados a configurar e esquecer. A análise mensual é suficiente para darse conta de se permanecer investido ou retirar o diñeiro. Os SIP de fondos mutuos axúdanche a construír unha riqueza substancial se permaneces investido durante polo menos 10 anos combinando o teu diñeiro.
Espérase que os fondos de renda variable dean ben máis do 18% de intereses como mínimo nos próximos 10 anos. Os fondos de débeda deron constantemente un interese do 7-8.5%.
Cando inviste en fondos de débeda, nin sequera tes que preocuparte pola ratio de gastos ou a liquidez. Podes lavar cando queiras, pero cunha limitación.
Mantén os teus SIP activos e non os vexas como un falcón. Non tes que facer. Inviste 15k ao mes e esquecerche non é tan difícil como podes supoñer.
Automatiza as túas finanzas
Automatiza todo cando se trata dos teus aforros e investimentos.
Agora tamén tes unha opción para automatizar os investimentos en accións. Usando Zerodha, podes configurar un mandato para financiar automaticamente a túa conta Zerodha Demat. Podes configurar un SIP creando cestas de stock que automatizarán a execución na data que elixas.
Automatiza todo o que poidas. Configure SIP para fondos mutuos, accións, NPS (Nivel 2 se quere liquidez) e NPS agora.
Non manteñas máis de 1 ano de efectivo de emerxencia na túa conta de aforro. E se o fas, crea unha conta secundaria de aforro ou utiliza a función de FD vinculada que ofrecen bancos como ICICI e Kotak Mahindra para gañar un interese adicional do 2-3 % sobre o teu diñeiro de aforro.
Se es unha persoa experta en tecnoloxía, automatiza o 2% dos teus ingresos para mercar criptomoedas que che gusten. Suxiro que se non queres correr un gran risco, investir en Bitcoin, Ethereum e Cardano sería o mellor.
Pero forma parte deste cambio. Aínda que sexa unha burbulla, aínda poderás gañar cartos con iso. E xa que só investirás o 2% dos teus ingresos, a quen lle importa se todo estoupa no po?
Evite varias tarxetas de crédito
Recomendo encarecidamente evitar varios tarxetas de crédito nos teus primeiros 20 anos. Estás bastante ben cun só polo feito de construír un puntuación de crédito.
Ademais, non tes que usar o crédito para nada.
As tarxetas de crédito son unha boa forma de gastar cartos mentres gañas puntos de recompensa. Non obstante, bancos como ICICI permítenche gañar a mesma proporción de puntos de recompensa cando usas a súa tarxeta de débito en comparación coas tarxetas de crédito de nivel principiante, por exemplo, Tarxeta de crédito Coral.
Polo tanto, non hai moito motivo para que uses unha tarxeta de crédito en lugar dunha tarxeta de débito. Simplemente gasta o 5 % do teu límite de crédito cada mes para manter a túa puntuación de crédito alta.
Unha tarxeta de crédito é suficiente para construír unha puntuación de crédito saudable. Só asegúrate de manter a túa primeira tarxeta de crédito activa o maior tempo posible.
Ler máis sobre as finanzas persoais
Le máis. Aínda que leches 10 libros sobre finanzas persoais, lea máis.
Sigue adquirindo máis coñecementos sobre como xestionar o diñeiro sen ser escravo del.
Deixa de ler libros como "Pai rico Pai pobre" e "Pensa e fágase rico". Innumerables influenciadores de internet chamados exitosos mencionan estes dous libros e como cambiaron a súa vida.
Pero non o compre.
Evita a débeda a toda costa. Non hai débeda boa nin débeda mala. Non necesitas o estrés de pagar cotas nos teus 20 anos. Cando alguén di que é parte do ajetreo, saír da zona de confort e bla, bla, sorrí, escoita e non o fagas. Así de sinxelo.
A non ser que o necesites absolutamente, como no caso de mercar unha casa, nin o penses.
Suxeriría comezar por "O investidor intelixente” e lembra os principios mencionados neste libro como os teus fundamentos.
Tamén recomendaría ler "Investir en latas de café""The Warren Buffet Way"E"Ensinareiche a ser rico” por Ramit Sethi. Non estou de acordo co 60% do que di Ramit no seu libro, como comprar ese café de 4 dólares todos os días, pero é excepcionalmente bo para explicar a automatización e a importancia de gastar sen culpa.
Dálle unha volta. Le calquera destes 4 libros e despois le o Pensa e enriquece ou Pai rico Pai pobre.
Entenderás a razón pola que detesto libros como Pai Rico Pai Pobre.
Iso é todo por este.
Espero que atopes unha ou dúas estratexias que podes usar para aforrar máis diñeiro este ano.
Deixe unha resposta