ટેક એ સ્કેલિંગની ચાવી છે, વર્ચ્યુઅલ રીતે કંઈપણ.
ટેક સ્કેલિંગને મંજૂરી આપે છે તે મુખ્ય રીતોમાંની એક ઓટોમેશન છે. અમે એવા યુગમાં જીવી રહ્યા છીએ, જ્યાં અમે આધુનિક એપ્સનો ઉપયોગ કરી શકીએ છીએ અને અમારી બચત અને રોકાણોને ઓટોપાયલટ પર મૂકી શકીએ છીએ જેથી કરીને તે અમારા ધ્યાન સાથે અથવા તેના વગર વધતા રહે.
હું ઘણા લાંબા સમયથી મારા વ્યવસાય અને જીવનના મુખ્ય પાસાઓને સ્વચાલિત કરી રહ્યો છું.
જ્યારથી મેં પૈસા કમાવવાનું શરૂ કર્યું ત્યારથી, હું મારા રોકાણો, બચત અને ખર્ચાઓને ઑપ્ટિમાઇઝ અને સ્વચાલિત કરવા માટે વિવિધ રીતો શોધી રહ્યો છું. પણ બજેટિંગ.
તમારી ફાઇનાન્સને સ્વચાલિત કરવાના ફાયદા ઘણા છે, પરંતુ તે બધા બે ત્રણ બાબતો નીચે આવે છે:
- તમારે દર મહિને મેન્યુઅલી અલગ-અલગ સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરવાની જરૂર નથી. તે આપોઆપ થશે. આનો અર્થ એવો પણ થાય છે કે તમે કોઈપણ મહિનામાં રોકાણ ન કરવાની અથવા તમારા બજેટને વધુ પડતો ખર્ચ કરવાની કોઈપણ તકો દૂર કરો છો. ઉપરાંત, તમે તમારા પોર્ટફોલિયોમાંથી અસ્થિરતાને ઘટાડવા માટે પર્યાપ્ત વૈવિધ્યકરણ કરશો નોંધપાત્ર જો તમે આ માર્ગદર્શિકાને અનુસરો છો.
- તમે બજાર સાથે "હંમેશાં" સમન્વયિત થશો અથવા તેનાથી આગળ વધશો - કારણ કે તમે સમયનો પ્રયાસ કરી શકશો નહીં અને બજારને હરાવી શકશો નહીં.
- ઈચ્છાશક્તિ કે શિસ્તની જરૂર નથી. તમે તમારા જીવનનો આનંદ માણી શકો છો, બજારની ચિંતા કરવાને બદલે તમને જે ગમે છે તે કરો. તેને તમારા ધ્યાન અથવા ઇનપુટની જરૂર નથી.
આ લેખમાં, હું તમને તમારી બચત અને રોકાણની દિનચર્યાઓને સ્વચાલિત કરવા માટે એક સરળ પગલું-દર-પગલા ઓટોમેશન વ્યૂહરચના વિશે જણાવવા જઈ રહ્યો છું.
મેં આ માર્ગદર્શિકા ખૂબ સરળ રાખી છે. જો તમારી પાસે શૂન્ય જ્ઞાન હોય તો પણ, દર અઠવાડિયે એક કલાક કરતાં ઓછા વિવેકાધીન, તમે આ સમગ્ર ઓટોમેશનને અમલમાં મૂકી શકો છો અને તમારી નાણાકીય બાબતોને યોગ્ય રીતે મેળવી શકો છો.
હું વર્ચ્યુઅલ રીતે ખાતરી આપી શકું છું કે તમે આ વ્યૂહરચના અનુસરીને તમે પહેલા કરતા વધુ બચત અને રોકાણ કરી શકશો.
ઓટોમેશન પહેલા,
અમે પહેલા મૂળભૂત બાબતોને ઠીક કરવાના છીએ.
પગલું 1: તમારું બેંક એકાઉન્ટ ઠીક કરો
ભારતમાં પ્રાઈવેટ બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા ઘણા યુક્તિપૂર્ણ બેંક ખાતાઓ છે.
હું HDFC ક્લાસિક અથવા કોટક પ્રિવી લીગની પસંદ વિશે વાત કરી રહ્યો છું.
આ બેંક એકાઉન્ટ્સ માટે તમારે ઉચ્ચ લઘુત્તમ-સરેરાશ બેલેન્સ જાળવવાની જરૂર છે, ક્યાં તો માસિક અથવા ત્રિમાસિક. જે નિરપેક્ષ બકવાસ છે જ્યારે તમે રોકડનો ઢગલો છોડ્યા વિના "સારા" મેળવી શકો છો.
ICICI વિશેષાધિકાર સિવાય, હું ભારતમાં કોઈપણ ઉચ્ચ નેટ-વર્થ બેંક એકાઉન્ટ પસંદ કરવાની ભલામણ કરીશ નહીં.
ખાસ કરીને HDFC ક્લાસિક.
જો તમે હજુ પણ તમારા બેંક ખાતામાં 25,000 થી વધુ રાખવા માટે બંધાયેલા છો, તો તમારે ફેરફારની જરૂર છે.
કારણ કે હું નથી ઈચ્છતો કે તમે તમારા પોતાના પૈસા ખર્ચવામાં અથવા જો તમે ખર્ચ કરવાનું પસંદ કરો તો ભારે ફી ચૂકવવામાં ડર અનુભવો.
તેથી, આ પ્રથમ પગલામાં, અમે ઓછા ખર્ચે બેંક ખાતું પસંદ કરીશું, પરંતુ શૂન્ય-બેલેન્સ નહીં. ઘણીવાર, ઝીરો-બેલેન્સ એકાઉન્ટ્સ છુપી ફી સાથે આવે છે, તેથી ખાતરી કરો કે તમે કોટક 811 પસંદ નથી કરી રહ્યાં.
હું પસંદ કરવાની ભલામણ કરું છું:
- IndusInd Indus Privilege Savings Account – કદાચ શ્રેષ્ઠ ખાતું, ભારતમાં કોઈ છુપાયેલા શુલ્ક લાગશે નહીં.
- ICICI ગોલ્ડ પ્રિવિલેજ - જો તમે ઘરે-ઘરે બેંકિંગ, બ્રાન્ચમાં પ્રાધાન્યતા સેવા, ટ્રાન્સફર, ATM, ચેકબુક અને DD પર કોઈ શુલ્ક લેવા માંગતા હો, તો આ શ્રેષ્ઠ ખાતું છે. તમે પેબેક પોઈન્ટ પણ મેળવી શકો છો ડેબિટ કાર્ડ ખર્ચ કોઈ ફોરેક્સ શુલ્ક નથી.
- નીઓ બેંક – Fi.Money. ખરેખર, જો તમે કોઈ પગારદાર છો અને 30 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના છો, તો નીઓ બેંકો તમને શ્રેષ્ઠ સેવા, કોઈ પણ પ્રકારનો શુલ્ક નહીં અને ઘણા બધા કેશબેક/રિવોર્ડ પોઈન્ટ્સ પ્રદાન કરશે.
ઉપરોક્ત ત્રણ બેંક ખાતાઓ - દરેક IMPS ટ્રાન્ઝેક્શન, ફોરેક્સ ટ્રાન્ઝેક્શન, ATM મેન્ટેનન્સ ફીલ અને અન્ય છુપાયેલા શુલ્ક જેમ કે તમારા કાર્ડ માટે ATM પર નકારવામાં આવતી ફી માટે તમારી પાસેથી શુલ્ક લેવામાં આવશે નહીં. ICICI બેંક સાથે, સમય જતાં તમારી બેંક સાથેનો તમારો સંબંધ તમને વિશેષ લોન દરો મેળવવામાં પણ મદદ કરશે.
કોટક મહિન્દ્રા બેંક પણ એક શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે, પરંતુ તેઓ અમુક ચાર્જ વસૂલે છે જેનો કોઈ અર્થ નથી. અને તેઓ ગ્રાહકો પાસેથી ચાર્જ લેવાની નવી રીતો ઉમેરતા રહે છે.
જો તમે PSU બેંકનો ઉપયોગ કરી રહ્યાં છો, જેમ કે PNB અથવા BOI તમારા મુખ્ય બેંક ખાતા તરીકે, ICICI, IndusInd અથવા તો કોટક જેવી સારી બેંક પર સ્વિચ કરો.
તમે ખરેખર તમારા પૈસા NPA લેનારાઓને મફતમાં આપી રહ્યા છો.
PSU બેંકો પાસે જૂની એપ્સ છે (SBI સિવાય), ખૂબ જ ખરાબ ગ્રાહક સેવા, અને સારા ગ્રાહક હોવાનો કોઈ ફાયદો નથી (ફરીથી, SBI સિવાય).
ત્યાં એકદમ છે શૂન્ય કારણો ઉચ્ચ માસિક સરેરાશ બેલેન્સ બેંક એકાઉન્ટ્સ પસંદ કરવા માટે.
એકવાર તમે તમારું બેંક એકાઉન્ટ ફિક્સ કરી લો, ચાલો ઓટોમેશનના પ્રથમ પગલા પર આગળ વધીએ - ઈમરજન્સી ફંડ બનાવવું.
પગલું 2: તમારું ઇમરજન્સી ફંડ
ઇમરજન્સી ફંડની વિભાવના અને મહત્વ સમજાવવા માટે કોવિડ રોગચાળા જેવી સ્થિતિ એ એક ઉત્તમ ઉદાહરણ છે.
ચાલો કહીએ કે તમે પગારદાર કર્મચારી છો અને જ્યારે 2020 માં રોગચાળાને કારણે લોકડાઉન થાય છે, ત્યારે તમે તમારી નોકરી ગુમાવો છો.
જ્યારે તમારી પાસે ઈમરજન્સી ફંડ ન હોય, અને તમે તમારી નોકરી ગુમાવો, ત્યારે તમને મદદ કરવામાં આવે છે. તે રીતે હું તેને મૂકીશ.
જો કે, જો તમારી પાસે ઈમરજન્સી ફંડ હોય, તો તમે ઝડપથી યુટિલિટી બીલ સાથે રાખી શકો છો, ભાડું ચૂકવી શકો છો અને અન્ય મહત્વપૂર્ણ સામગ્રી માટે ચૂકવણી કરી શકો છો – જ્યારે પૈસા કમાવવાની અન્ય રીતો શોધી રહ્યા છો.
અને એ સમજવું અગત્યનું છે કે, આ પરિસ્થિતિમાં તમારા રોકાણને તમારું ઈમરજન્સી ફંડ ગણવામાં આવતું નથી. તેઓ બજાર પર અસર કરે છે. તમારા કેટલાક શેરો 60% થી વધુ નીચે છે અને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઊંચા વેચાણની સંખ્યાને કારણે ઉપાડની મંજૂરી આપી શકશે નહીં.
ઉપરાંત, જ્યારે તમે લાંબા ગાળાના રોકાણની બેટ્સ લો છો, ત્યારે તમે ટૂંકા ગાળામાં આ અસ્કયામતોમાંથી પૈસા કમાવવા માંગતા નથી. તમે અંતમાં ખોટ લેશો અને કર ચૂકવે છે તે ટોચ પર.
ઇમરજન્સી ફંડ શા માટે જરૂરી છે તેનું તે માત્ર એક સરળ ઉદાહરણ છે. તમે સો જુદા જુદા દૃશ્યો વિશે વિચારી શકો છો જ્યાં તમને અત્યારે પૈસાની જરૂર હોય છે અને જો તમે ન કરો તો વસ્તુઓ ખરાબ થઈ શકે છે.
ઇમરજન્સી ફંડ, વ્યાખ્યા મુજબ, તમે એક બાજુ રાખો છો તે રકમ છે જ્યાં તમે તેને ત્વરિતમાં ઍક્સેસ કરી શકો છો. તમારે તમારા ઈમરજન્સી ફંડમાંથી પૈસા લેવા જોઈએ જ્યારે તમને ખરેખર જરૂર હોય ત્યારે જ માટે, અને ક્યારેય અન્ય કંઈપણ માટે.
જ્યાં સુધી તમારી પાસે ઈમરજન્સી ફંડ ન હોય ત્યાં સુધી તમે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરતા નથી.
બસ આ જ.
આદર્શરીતે, તમે તમારા ઈમરજન્સી ફંડ્સને પાર્ક કરવા માટે સલામત સ્થળ તરીકે લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટેની ભલામણો વાંચશો.
હું ડેટ ફંડને ઈમરજન્સી ફંડ તરીકે પસંદ કરવાની ભલામણ નહીં કરું તેનું એક કારણ એ છે કે તે તમારી બેંકની જેમ સલામત નથી, જો કે તે વોલેટિલિટી અને માર્કેટ શિફ્ટ સામે ખૂબ સારી રીતે સુરક્ષિત છે.
અને ઈમરજન્સી ફંડ રાખવાનો સંપૂર્ણ વિચાર એ છે કે જ્યારે તમને જરૂર હોય ત્યારે ફંડની ખાતરીપૂર્વક ઍક્સેસ મળે છે. એક દિવસમાં અથવા 48 કલાકમાં નહીં, અત્યારે જ.
એટલા માટે અમે અમારા ઈમરજન્સી ફંડને સેવિંગ એકાઉન્ટમાં રાખવા જઈ રહ્યા છીએ.
બચત ખાતું શા માટે?
તમારા ઈમરજન્સી ફંડને વધારવા માટે તમે ફંડ ટ્રાન્સફરને સ્વચાલિત કરી શકો છો. તમને બેંકની સુરક્ષા મળે છે. તમે તેના ઉપર વ્યાજ મેળવો છો, ઉપરાંત, તે કોઈપણ શુલ્ક વિના સરળતાથી સુલભ છે. તમારા ભંડોળને ઍક્સેસ કરવા માટે કોઈ એક્ઝિટ લોડ, ગેઈન ટેક્સ અથવા 48-કલાકની રાહ જોવાની અવધિ નથી.
સૌથી મહત્વપૂર્ણ ભાગ - તમારે શિસ્તની જરૂર છે. તમારે ખાતરી કરવી પડશે કે તમે તમારા ઈમરજન્સી ફંડને સ્પર્શ કરશો નહીં સિવાય કે તમારે બિલકુલ કરવું પડે.
તમારા ઈમરજન્સી ફંડને બચત ખાતામાં રાખવાથી તે સરળતાથી સુલભ થઈ જાય છે. એટલું સરળ છે કે કોઈ સિદ્ધાંતો અને મજબૂત મૂલ્યો વિનાની વ્યક્તિ તેમના ઈમરજન્સી ફંડમાંથી સતત ઉપાડ કરશે.
તમારે એવું ન કરવું જોઈએ.
તમારે દર મહિને તમારા ઈમરજન્સી ફંડમાં કેટલી રકમ જમા કરાવવી જોઈએ?
તમારા ઈમરજન્સી ફંડમાં તમારી પાસે કેટલા પૈસા હોવા જોઈએ તેની ગણતરી કરવાની એક રીત છે.
અહીં એક ઓનલાઈન ઈમરજન્સી ફંડ કેલ્ક્યુલેટર છે જે મેં તમારા માટે બનાવ્યું છે.
તેની ગણતરી કરવા માટે, પહેલા વિશ્લેષણ કરો કે તમારો માસિક ખર્ચ કેટલો છે. એક અંદાજ કામ કરશે. તમારે ચોક્કસ હોવું જરૂરી નથી.
ચાલો ₹ 100,000 લઈએ.
જો મારો માસિક ખર્ચ ₹ 100,000 છે, તો આદર્શ રીતે મારી પાસે મારા ઈમરજન્સી ફંડમાં 6 મહિના સુધીના ખર્ચને આવરી લેવા માટે પૂરતા પૈસા હોવા જોઈએ.
મને મારા ઈમરજન્સી ફંડ તરીકે અલગ બચત ખાતામાં ઓછામાં ઓછા ₹ 6,00,000ની જરૂર છે.
હું વધુ રૂઢિચુસ્ત છું, તેથી હું મારા બચત ખાતામાં ઓછામાં ઓછા ₹ 1,200,000 રાખવા ઈચ્છું છું. ફક્ત સલામત બાજુ પર રહેવા માટે અને તે ઉપરાંત, મને હાથમાં રોકડ રાખવાનું પસંદ છે.
રોકડ પ્રત્યેનો આ પ્રેમ માર્ચ 2020 ના ક્રેશને મૂડી બનાવવા માટે સક્ષમ થવાનું એક મુખ્ય કારણ હતું – ઇન્ફોસિસ માટે સરેરાશ ₹690 જેવા સોદા મેળવ્યા. જો મારી પાસે રોકડ ન હોય, તો તે એક દાયકામાં એક વખતની તક હશે જે મેં ગુમાવી દીધી હતી.
તેથી, ભલે તમે સાંભળો રે ડાલિયો રોકડ કચરો છે એમ કહીને, યાદ રાખો કે તેને રોકાણ કરવા માટે દર ક્વાર્ટરમાં રોકડનો મોટો પૂલ મળે છે. તે રોકડથી સમૃદ્ધ છે. અને તમારે પણ હોવું જોઈએ.
તમારું ઇમરજન્સી ફંડ કેવી રીતે સેટ કરવું
હું બેંકમાં બચત ખાતું પસંદ કરવાની ભલામણ કરું છું જેમ કે:
- ICICI - શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ, તમે iWish ગોલ-આધારિત ડિપોઝિટ સ્કીમનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
- કોટક મહિન્દ્રા બેંક – ઉંચો વ્યાજ દર, કારણ કે તમે તમારા ઈમરજન્સી ફંડનો ઉપયોગ રોજિંદા વ્યવહારો માટે નહીં કરો, તમારે તેમના શુલ્ક વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી.
જો તમે તમારું ઈમરજન્સી ફંડ પાર્ક કરવા માટે કોટક સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ પસંદ કરી રહ્યા હોવ, તો તમારી આવકના ઓછામાં ઓછા 10% તમારા ઈમરજન્સી ફંડ એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવા માટે તમારા સેલેરી એકાઉન્ટ અથવા તમારા બિઝનેસ/કરન્ટ એકાઉન્ટમાંથી સ્ટેન્ડિંગ ઈન્સ્ટ્રક્શન બનાવો.
તમારે ફક્ત 6 થી 12 મહિનાની કટોકટી માટે તમને ટેકો આપવા માટે તમારા ઈમરજન્સી ફંડમાં પૂરતા પૈસા ન હોય ત્યાં સુધી આ કરવાનું રહેશે.
જો તમે ICICI બેંક બચત ખાતું પસંદ કરી રહ્યા છો, તો મિનિમમ બેલેન્સ ખાતું પસંદ કરો. આ હેતુ માટે તમારે ફેન્સી એકાઉન્ટની જરૂર નથી. લઘુત્તમ સંતુલન જાળવવા માટે ફી ચૂકવવાનો કોઈ અર્થ નથી.
ICICI બેંક બચત ખાતું પસંદ કરવાનો શ્રેષ્ઠ ભાગ iWish ડિપોઝિટ સ્કીમ છે.
તમારું ઈમરજન્સી ફંડ પાર્ક કરવા માટે આ યોગ્ય જગ્યા છે. iWish થાપણો તમને ટૂંકાથી મધ્યમ ગાળાના લક્ષ્યો માટે ભંડોળ બચાવવામાં મદદ કરે છે.
તે ડિપોઝિટ સ્કીમ હોવાથી, તમને તમારા ઈમરજન્સી ફંડ પર વ્યાજ કમાવવાનો લાભ પણ મળે છે.
અને તે ટૂંકા ગાળાની, નો-કમિટમેન્ટ સ્કીમ છે, તેથી તમે તમારા iWish એકાઉન્ટમાંથી ઉપાડ સાથે કોઈપણ ફી ચૂકવશો નહીં.
તમારા ICICI નેટ બેન્કિંગ ડેશબોર્ડમાં લૉગ ઇન કરીને iWish ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ સેટ કરો.
તમારી iWish ડિપોઝિટને "ઇમર્જન્સી ફંડ" નામ આપો અને તમારી માસિક થાપણોને અહીં સ્વચાલિત કરો.
ફરીથી, સ્થાનાંતરિત કરીને પ્રારંભ કરો તમારી આવકના 10% આ iWish ડિપોઝિટ ખાતામાં. તમારી આવકના 10% આ ખાતામાં જવાથી, તમે તમારા ઈમરજન્સી ફંડના લક્ષ્યને બદલે ઝડપથી પહોંચી શકશો.
જો તમે તમારા આખા ઈમરજન્સી ફંડને એક ટ્રાન્સફરમાં ફન્ડ કરી શકો છો, તો તે કરો. અને આગળના પગલા પર આગળ વધો.
અથવા, જ્યાં સુધી તમે ત્યાં ન પહોંચો ત્યાં સુધી દર મહિને જમા કરાવતા રહો.
એકવાર તમે તમારું ઈમરજન્સી ફંડ ફિક્સ કરી લો, પછી ચાલો તમારા નાણાંને સ્વચાલિત કરવાના ત્રીજા પગલા પર આગળ વધીએ.
પગલું 3: તમારું નિવૃત્તિ ભંડોળ સેટ કરવું + ચાલો થોડો ટેક્સ બચાવીએ!
આગળનું પગલું તમારા નિવૃત્તિ ભંડોળને ઠીક કરવાનું છે.
નિવૃત્તિ માટે બચતના બે મુખ્ય ફાયદા છે:
- તમે તમારા જીવનના તબક્કા માટે સંપત્તિનો કોર્પસ બનાવો છો જ્યારે તમે આરામ કરવા માંગો છો, પાછા લાત મારશો અને ક્યાંક આરામ કરવા માંગો છો. જો તમે પગારદાર છો, તો આ ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવા જેટલું મહત્ત્વનું નાણાકીય પગલું છે. કારણ કે જ્યારે તમે તમારા 60 ના દાયકામાં હોવ ત્યારે તમે કામ કરી શકશો નહીં.
- તમે ટેક્સ બચાવો છો.
જેટલી વહેલી તકે તમે તમારા નિવૃત્તિ ભંડોળમાં યોગદાન આપવાનું શરૂ કરશો, જ્યારે તમે તમારા 60ના દાયકા સુધી પહોંચશો ત્યારે તમે જેટલી વધુ સંપત્તિ એકઠા કરશો.
તમને સંદર્ભ આપવા માટે, મેં 18 વર્ષની ઉંમરની સાથે જ મારું NPS એકાઉન્ટ શરૂ કર્યું (હું ઑનલાઇન નાણાં બનાવવા હું 17 વર્ષનો હતો ત્યારથી). મને મારું ડીમેટ ખાતું મળે તે પહેલા જ.
જો મેં માત્ર બે વર્ષ પછી 20 વર્ષની ઉંમરે મારું NPS એકાઉન્ટ શરૂ કર્યું હોત, તો મેં મારા નિવૃત્તિ કોર્પસમાંથી થોડાક કરોડ ગુમાવ્યા હોત.
ત્યાં ત્રણ નિવૃત્તિ ભંડોળ છે જેની હું દરેક માટે ભલામણ કરીશ:
- NPS - ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ.
- PPF - સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત યોગદાન, વ્યાજ અને પાકતી મુદતની રકમ.
- ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ - ઉચ્ચ વળતર વત્તા થોડી વધારાની કર બચત.
ઉપરોક્ત ત્રણેય વિકલ્પોમાંથી, હું ભલામણ કરું છું. NPS એકાઉન્ટથી શરૂ કરીને, પછી PPF, અને છેલ્લે ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું.
NPS એકાઉન્ટ (નેશનલ પેન્શન સ્કીમ) એ તમારા અને મારા જેવા નાગરિકો માટે નિવૃત્તિ ફંડ શરૂ કરવા માટે એક સાર્વભૌમ-પ્રાયોજિત પહેલ છે. એનપીએસ સામાન્ય પેન્શન પ્લાનની જેમ કામ કરે છે - તમે 60 ના થાય ત્યાં સુધી રોકાણ કરો અને એકવાર તમે ત્યાં પહોંચો, તમને દર મહિને વાર્ષિકી ચૂકવવામાં આવે છે.
જ્યારે તમે 60 વર્ષની ઉંમરે પહોંચશો ત્યારે તમને દર મહિને પેન્શનના રૂપમાં કેટલી ચૂકવણી કરવામાં આવશે, તે ત્રણ બાબતો પર નિર્ભર છે:
- તમે તમારા NPS ખાતામાં કેટલી વાર ફાળો આપવાનું શરૂ કરશો?
- તમે એક વર્ષમાં કેટલું યોગદાન આપો છો?
- તમારા NPS રોકાણ પર તમને કેટલું વળતર મળે છે?
તો આજે જ તમારા NPS ખાતામાં યોગદાન આપવાનું શરૂ કરો અને તેને દર વર્ષે વધતા જુઓ.
NPS ખાતું કેવી રીતે ખોલવું?
હું તમારી બેંક દ્વારા તમારું NPS ખાતું ખોલવાની ભલામણ કરું છું, ખાસ કરીને જો તમે ICICI, IndusInd, Kotak અથવા HDFC ગ્રાહક હોવ.
બાકી, તમે આની મુલાકાત લઈને પણ એનપીએસ એકાઉન્ટ પસંદ કરી શકો છો NSDLની સત્તાવાર વેબસાઇટ અહીં. (એનપીએસ નોંધણીની સીધી લિંક).
NPS ના બે સ્તરો છે:
- ટાયર 1 - આ તે છે જેને તમે પેન્શન અને કર લાભો મેળવવા માટે ખોલશો. તમે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી પહોંચો ત્યાં સુધી તમારા પૈસા લૉક કરવામાં આવે છે. તમે 25 વર્ષ પછી લગ્ન જેવા ખાસ પ્રસંગો માટે 3% સુધી ભંડોળ ઉપાડી શકો છો. 60 પર, તમે 60% સુધી લમ્પસમ ઉપાડી શકો છો.
NPS ટાયર 1 કલમ 1.5 C હેઠળ રૂ. 80 લાખ સુધીના યોગદાન પર કર કપાત અને આવકવેરા અધિનિયમ, 50,000ની કલમ 80 CCD (1B) હેઠળ વધારાના રૂ. 1961 માટે પાત્ર છે.
- ટાયર 2 - આ એક સ્વૈચ્છિક ખાતું છે. તમને કર લાભો કે પેન્શન મળતું નથી. મૂળભૂત રીતે, તે તમને NPS-લિંક્ડ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે પરંતુ જો NPS ટાયર 1 હોય તો કોઈપણ લાભ વિના. અને તમે કોઈપણ સમયે કોઈપણ ફી વગર તમારું ભંડોળ ઉપાડી શકો છો. તમારા ભંડોળ લૉક નથી.
ટિયર 2 ની બીજી વિવિધતા છે જે ટેક્સ સેવર છે, પરંતુ અમે તેને સંપૂર્ણપણે અવગણીશું. ELSS ફંડ તેના પર વધુ અર્થપૂર્ણ છે.
એકવાર તમે તમારું NPS એકાઉન્ટ ખોલો, તમારે ફંડ મેનેજર પસંદ કરવાની જરૂર પડશે. હું આમાંથી એક પસંદ કરવાની ભલામણ કરું છું:
- HDFC - મેં વ્યક્તિગત રીતે શું પસંદ કર્યું છે.
- આઈસીઆઈસીઆઈ
- એલઆઇસી
પછી, તમને ત્રણ રોકાણ વિકલ્પોમાંથી પસંદ કરવાનું કહેવામાં આવશે:
- રૂઢિચુસ્ત
- માધ્યમ
- આક્રમક
પ્રથમ, ઓટો વિકલ્પ પસંદ કરો.
કન્ઝર્વેટિવ વિશે ભૂલી જાઓ.
પછી મધ્યમ પસંદ કરો. મોટાભાગના રોકાણકારો માટે, આ આશાવાદી છતાં સલામત અભિગમ છે.
જો કે, તમે આક્રમક પણ પસંદ કરી શકો છો, કારણ કે તમારા NPS ફંડનું સંચાલન અનુભવી ફંડ મેનેજરો દ્વારા કરવામાં આવે છે, અને અમે આ રોકાણો વધવા માટે દાયકાઓ સુધી જોઈ રહ્યા છીએ, જોખમો તુલનાત્મક રીતે ઓછા છે.
થોડા વર્ષો પહેલા, NPSમાં રોકાણ કરવું ખૂબ મુશ્કેલ હતું. ખરેખર ખરેખર પડકારરૂપ જેવું. તમારે તમારા PRAN એકાઉન્ટમાં લૉગિન કરવું પડશે, આ ફોર્મ ભરવું પડશે, ડેબિટ કાર્ડ અથવા નેટ બેંકિંગ દ્વારા ચૂકવણી કરવી પડશે જ્યારે નાનો ટ્રાન્ઝેક્શન ચાર્જ પણ ચૂકવવો પડશે.
હવે, તે બધું સ્વચાલિત થઈ શકે છે.
તમારા NPS એકાઉન્ટ સાથે, તમને વર્ચ્યુઅલ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ પણ મળે છે. તેને ડી-રેમિટ કહેવામાં આવે છે. આ વર્ચ્યુઅલ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ સાથે, તમે બેંક ટ્રાન્સફર દ્વારા તમારા NPS એકાઉન્ટમાં યોગદાન મેળવી શકો છો અને તે જ દિવસે NAV મેળવો છો.
આનો અર્થ એ છે કે તમે દર મહિને તમારા NPS ખાતામાં યોગદાન આપવા માટે તમારા બેંક ખાતા દ્વારા સ્થાયી સૂચનાઓ સેટ કરી શકો છો.
તમારા વર્ચ્યુઅલ ડી-રેમિટ NPS એકાઉન્ટની વિગતો કેવી રીતે મેળવવી?
તમારા ડી-રેમિટ એકાઉન્ટની વિગતો તમારા ઇમેઇલમાં મેળવવામાં તમને લગભગ 24 થી 48 કલાકનો સમય લાગશે.
એકવાર તમે તે મેળવી લો, પછી દર મહિને તમારી આવકના ઓછામાં ઓછા 5% ફાળો આપવા માટે સ્થાયી સૂચના બનાવો. તેથી જો તમે ₹1,00,000/મહિને કમાઈ રહ્યા છો, તો દર મહિને ₹5,000 નું યોગદાન આપો.
તમે તમારા NPS ખાતામાં કેટલું યોગદાન આપી શકો તેની કોઈ મર્યાદા નથી.
પરંતુ તમે કર કપાતમાં માત્ર ₹2,00,000 સુધીની બચત કરી શકો છો.
જો તમારી પાસે કાર લોન અથવા હોમ લોન જેવું કંઈ ન હોય જ્યાં તમારી માસિક EMI તમારી આવકના 30% કરતા વધારે હોય, તો તમે NPSમાં તમારી ચોખ્ખી આવકના 10% યોગદાન આપી શકો છો.
તેમ છતાં, હું 5% ની ભલામણ કરીશ. હું રૂઢિચુસ્ત અભિગમ અપનાવતો નથી.
અમે વધુ મૂડીરોકાણ-ભારે અભિગમ અપનાવીશું જેથી કરીને આજે આપણે તેમાંથી થોડી સંપત્તિ ઉત્પન્ન કરી શકીએ અને ખર્ચી શકીએ, જ્યારે આપણે વૃદ્ધ હોઈએ ત્યારે નહીં.
અમે પહેલેથી જ નિવૃત્તિ ફંડ અને ઇમરજન્સી ફંડની સ્થાપના કરી છે, તેથી હવે અમારા માટે જોખમ લેવાનો સમય આવી ગયો છે.
છેલ્લા દાયકામાં, NPS ફંડ્સે અન્ય નિવૃત્તિ અને પેન્શન ફંડ્સ કરતાં પ્રમાણમાં સારું પ્રદર્શન કર્યું છે, જે વાર્ષિક આશરે 8 થી 10% વળતર આપે છે. તમારા પૈસા ઇક્વિટીમાં પણ રોકાણ કરેલ હોવાથી, તમને પ્રસંગોપાત 20%+ વ્યાજ પણ મળશે, પરંતુ તમે અપેક્ષા રાખી શકો છો સી.એ.જી.આર. અથવા 8 વર્ષમાં 12% થી 10% વચ્ચે.
PPF ઓછામાં ઓછું જોખમી હોવાથી તમને માત્ર 7.1% વ્યાજ મળશે અને તમે એક વર્ષમાં 1.5 લાખથી વધુનું યોગદાન આપી શકશો નહીં.
પરંતુ લાંબા ગાળા માટે તમારા નાણાંનું રોકાણ કરવું અને ટેક્સ બચાવવા માટે તે ખૂબ જ સલામત વિકલ્પ છે. તમે ઇચ્છો ત્યાં સુધી દર 15 વર્ષ માટે 5 વર્ષ પછી તમારા પીપીએફને રિન્યુ કરવાનું ચાલુ રાખી શકો છો. અને આ તમામ પૈસા કરમુક્ત છે. તમે આજે અને ભવિષ્યમાં ટેક્સ પર બચત કરી શકો છો.
તમે તમારું પીપીએફ ફક્ત તમારી બેંક દ્વારા જ ખોલી શકો છો. તમારા ઇન્ટરનેટ બેંકિંગ એકાઉન્ટમાં લોગ ઇન કરો અને તમારે PPF એકાઉન્ટ ખોલવા માટે રોકાણ વિભાગ હેઠળ એક વિકલ્પ જોવો જોઈએ. તે બેંકથી બેંકમાં બદલાય છે.
તમે દર મહિને તમારા PPC ખાતામાં યોગદાન આપવા માટે સ્થાયી સૂચનાઓ બનાવી શકો છો.
દર વર્ષે તમારા PPFને મહત્તમ કરો - તે તમને દર વર્ષે માત્ર ₹ 1,50,000 સુધી જમા કરવાની મંજૂરી આપે છે.
જ્યારે તમે આને મહત્તમ કરો છો, ત્યારે તમે આજે આ રમતની રકમને કર કપાતમાં સાચવો છો અને ભવિષ્યમાં જ્યારે તમે તેને ઉપાડો છો.
જ્યારે અમે આગલા ભાગમાં તમારું રોકાણ ખાતું સેટઅપ કરીશું ત્યારે અમે ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તપાસ કરીશું.
બસ આ જ! - તમારી નાણાકીય બાબતોને સ્વચાલિત (વધુ ફિક્સિંગ)નો ભાગ 1 પૂર્ણ કરવા બદલ અભિનંદન!
હવે જ્યારે તમારી પાસે એક ઉત્તમ બેંક ખાતું છે જે તમારા પૈસાને હાઇજેક કરતું નથી, તમને મુશ્કેલ સમયમાં બહાર કાઢવા માટેનું ઇમરજન્સી ફંડ અને વધવા માટે સ્વયંસંચાલિત નિવૃત્તિ ભંડોળ છે, બીજો ભાગ બજેટ ઓટોમેશન અને તમારા દેવાનું સંચાલન કરવા પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરશે.
જો તમને કોઈ પ્રશ્નો હોય, તો મને ટિપ્પણીઓમાં જણાવો.
સોમનાથ ભટ્ટાચાર્ય
તે ખાસ કરીને બિન-દીક્ષિત લોકો માટે નાણાકીય આયોજન પર એક ઉત્તમ લેખ છે. હું ફક્ત કેટલાક મુદ્દાઓ ઉમેરું છું જેને હું અનુસરું છું અને અન્ય લોકોને મદદ કરી શકે છે
1. એક જ બેંકના બે બચત ખાતાનો ઉપયોગ કરીને ... એક ખાતામાંથી બધી આવક અને નિયમિત રોકાણ પાર્ક કરો અને રોકડ વ્યવહાર અથવા કોઈપણ ઑનલાઇન ખર્ચ માટે બીજા ખાતાના એટીએમ કાર્ડનો ઉપયોગ કરો. જ્યારે પણ જરૂર પડે ત્યારે તમે તમારા ખર્ચ ખાતામાં સ્વીપ કરી શકો છો.
2. મારા મતે ICICI દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવેલ એપ અને ઈન્ટરનેટ બેંકિંગ સુવિધાઓ ભારતમાં શ્રેષ્ઠ બજાર છે.
આયુષ ભાસ્કર
હાય સોમનાથ,
મૂલ્ય ઉમેરવા બદલ આભાર!
પ્રિયા
સરસ લેખ, તમારું જ્ઞાન શેર કરવા બદલ આભાર.
પ્રિયા
શું તમે તમારા રોજિંદા ખર્ચાઓને કેવી રીતે ટ્રેક કરવા તે પણ શેર કરી શકો છો? અંગત રીતે, હું વોલનટ એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરું છું.
આયુષ ભાસ્કર
હું BudgetBakers દ્વારા Wallet નો ઉપયોગ કરું છું. આ ભાગ XNUMX ની થીમ હોવાનું માનવામાં આવતું હતું - વૉલેટમાં વિગતવાર ડાઇવ કારણ કે તે બજેટિંગ અને ટ્રેકિંગ બેલેન્સને સ્વચાલિત કરવા માટે ઘણી બધી સુવિધાઓ સાથે એક મજબૂત નાનો ખર્ચ ટ્રેકર છે.