ભારતમાં નિયોબૅન્ક પૂરજોશમાં આવી રહી છે.
અને તેઓ જે નવીન વિચારો અને પરિપૂર્ણતા લાવે છે તે જોવું ખૂબ જ સરસ છે. કારણ કે આ ભવિષ્ય છે, વર્તમાનમાં આપણી પાસે જે પરંપરાગત બેંકિંગ સિસ્ટમ છે તે નથી. આ નિયોબૅન્ક્સ પ્રારંભ કરવા માટે સરળ, સમાન સલામત અને વધુ ખર્ચ-કાર્યક્ષમ છે.
અહીં કેટલીક ટોચની ભારતીય નિયોબેંક છે જેના પર તમે તમારા હાથ અજમાવી શકો છો. આ નિયોબૅન્ક્સની અન્ય સૂચિઓ જેવું નથી - મેં ફક્ત તે જ એપ્લિકેશનોને સૂચિબદ્ધ કરી છે જે કાર્યરત છે, અને યોગ્ય વપરાશકર્તાબેસ ધરાવે છે.
અને ના, Paytm પેમેન્ટ્સ બેંક તેમાંથી એક નથી.
અમે સૂચિમાં પ્રવેશ કરીએ તે પહેલાં, અહીં નિયોબૅન્ક્સ વિશે થોડો પરિચય છે.
નિયોબેંક શું છે?
Neobank એ કોઈપણ ભૌતિક હાજરી વિના માત્ર-ડિજીટલ બેંક છે. એવી કોઈ શાખા નથી કે જ્યાં તમે રોકડ જમા કરાવી શકો, કોઈ કાગળ નથી, કોઈ ભૌતિક મુલાકાતો નથી.
પરંતુ જો તમે નોંધમાં આરબીઆઈના નિયમો લો છો તો નિયોબેંક વાસ્તવમાં બેંક નથી. હકીકતમાં, નીચેની કોઈપણ સેવાઓ બેંક હોવાનો દાવો કરતી નથી. તે નાણાકીય એપ્લિકેશનો અને સેવાઓ છે. તેમની પાસે તમારી થાપણો રાખવા માટે ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર નથી.
આ નિયોબૅન્ક્સ અન્ય પરંપરાગત બૅન્કોનો ઉપયોગ તેમની તિજોરી તરીકે કરે છે. આ નિયોબૅન્ક્સ સાથેનું તમારું એકાઉન્ટ આરબીઆઈએ બેંક તરીકે લાઇસન્સ મેળવેલું નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા હોસ્ટ અને નિયમન કરવામાં આવે છે. જેમ કે HDFC, અને ICICI બેંક.
તમે તમારા Neobank ખાતામાં જમા કરો છો તે નાણાં ભાગીદાર બેંક દ્વારા નિયંત્રિત અને પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે. તમારા Neobank એકાઉન્ટ નંબરને તમારા, Neobank અને ભાગીદાર બેંક વચ્ચેના પ્રોક્સી તરીકે વિચારો.
આ તમામ નિયોબૅન્ક્સ તેમના ગ્રાહકો માટે બધું સરળ બનાવે છે. તમારે ઘણા બધા કાગળમાંથી પસાર થવાની જરૂર નથી. ટેકો પરંપરાગત બેંકો કરતાં ઝડપી છે; તેમની એપ ઘણી આધુનિક છે, અને તમારે અન્ય ઘણી ફી ચૂકવવાની જરૂર નથી.
અને તેથી જ મારી પેઢી તેને પ્રેમ કરે છે.
ચાલો ભારતમાં શ્રેષ્ઠ નિયોબેંક્સની અમારી સૂચિ શરૂ કરીએ.
1. ફાઈ. (Fi.Money)
Fi એ પ્રથમ Neobank હતી જેમાં મને કોઈ રસ હતો. તેના લોન્ચિંગ પહેલાં, અમારી પાસે સ્વદેશી ડિજિટલ બેંકો અથવા અસ્થાયી પ્રોજેક્ટ્સ હતા જે નિષ્ફળ માર્કેટિંગ સહિતના વિવિધ કારણોસર ટૂંક સમયમાં વ્યવસાયમાંથી બહાર નીકળી ગયા હતા.
શ્રેષ્ઠ ઉદાહરણ IDFC Niyo છે. તેમની પાસે ઉત્તમ ઉત્પાદન હતું પરંતુ યોગ્ય પ્રેક્ષકોને તેનું માર્કેટિંગ કરવામાં નિષ્ફળ રહ્યા.
પરંતુ Fi એ જે કરવું જોઈએ તે બરાબર કર્યું – યુવા પેઢીને લક્ષ્ય બનાવો અને તેમને જે જોઈએ છે તે આપો. મફત બચત ખાતું, માટે પુરસ્કારો પૈસા ની બચત, ઉત્કૃષ્ટ UX, અને કોઈપણ કાગળની કાર્યવાહી નહીં.
અને તેઓએ સફળતાપૂર્વક તેમનો સંદેશ યોગ્ય પ્રેક્ષકો સુધી પહોંચાડ્યો.
Fi એ ફેડરલ બેંક સાથે ભાગીદારી કરી છે. આનો અર્થ એ છે કે જ્યારે તમે Fi સાથે બચત ખાતું ખોલો છો, ત્યારે તમે ખરેખર ફેડરલ બેંકમાં પણ ખાતું ખોલો છો.
તેમની પાસે ઉત્તમ UX છે અને Fi એપ સુઘડ દેખાય છે. તે હાલમાં ફક્ત Android સ્માર્ટફોન માટે જ ઉપલબ્ધ છે. અત્યાર સુધી, ત્યાં ખૂબ જ સક્રિય વિકાસ થયો છે અને વપરાશકર્તાઓએ તેને પસંદ કર્યું છે.
ખાતું ખોલવું સીધું છે. તમારે તેમની વેઇટલિસ્ટ માટે સાઇન અપ કરવાની જરૂર છે અને તેઓ તમને Fi.nite કોડ મોકલશે જેનો ઉપયોગ કરીને તમે Fi એપ્લિકેશન પર એકાઉન્ટ બનાવી શકો છો. જો કે મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં તમને તમારા Fi.nite કોડની ઝટપટ ઍક્સેસ મળશે.
Fi તમને ઝીરો બેલેન્સ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ ખોલવાની પરવાનગી આપે છે જ્યાં RBI દ્વારા 5 લાખ સુધીનો વીમો લેવામાં આવે છે.
એપ્લિકેશનમાં, તમે તમારા ભૂતકાળના વ્યવહારોનું પણ વિશ્લેષણ કરી શકો છો. સ્પષ્ટપણે જુઓ કે તમે તમારા મોટા ભાગના પૈસા ક્યાં અને કેટલા ખર્ચો છો.
તમને VISA દ્વારા સંચાલિત ફ્રી ડેબિટ કાર્ડ મળે છે. તમે રોકડ ઉપાડી શકો છો, ઓનલાઈન વ્યવહાર કરી શકો છો, PayWave નો ઉપયોગ કરી શકો છો અને જ્યારે પણ તમે ઈચ્છો ત્યારે એક ક્લિકથી તેને બ્લોક કરી શકો છો.
NEFT, IMPS અથવા RTGS ટ્રાન્સફર માટે કોઈ શુલ્ક નથી. તમને દર ક્વાર્ટરમાં 2 ચેકબુક મફતમાં મળે છે. ત્યાં કોઈ ફોરેક્સ શુલ્ક પણ નથી.
જો તમે ICICI બેંકની iWish સુવિધાથી પરિચિત છો, તો Fi તેના જેવું જ કંઈક ઓફર કરે છે. તમે FIT નિયમો બનાવી શકો છો અને જ્યારે પણ તમે કોઈ વ્યવહાર કરો છો ત્યારે આપમેળે એક સેટ રકમ બચાવી શકો છો. અને તમને બદલો મળે છે તમારા પૈસા બચાવો.
સ્ટેશ નામની બીજી સુવિધા છે. તેને લવચીક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તરીકે વિચારો. તમે કોઈપણ સમયે, કોઈપણ રકમ જમા કરી શકો છો અને 5.1% વ્યાજ મેળવી શકો છો. પા
તમને 24×7 ચેટ સપોર્ટની ઍક્સેસ મળે છે. Android અને iOS બંને પ્લેટફોર્મ પર Fi ઉપલબ્ધ છે.
છેલ્લે, Fi પાસે તેની પાછળ અત્યાર સુધીની શ્રેષ્ઠ ટીમ છે. Fi ની પાછળ ઉભેલા જૂથમાં ભૂતપૂર્વ Google, PayPal, PhonePe અને Paytm કર્મચારીઓનો સમાવેશ થાય છે.
હું ભારતમાં #1 Neobank તરીકે Fi ને રેટ કરું છું.
2. ગુરુ (ગુરુ. પૈસા)
ગુરુ ભારતમાં 2021 સુધીમાં સૌથી વધુ લોકપ્રિય નિયોબેંક છે.
સામુદાયિક પ્રોજેક્ટ તરીકે સહસ્ત્રાબ્દીઓ સાથે બેંક બનાવવાના તેમના માર્કેટિંગ અને અભિગમ માટે તમામ આભાર.
Jupiter એ લોકો માટે તેમાં જોડાવા અને સુવિધાઓ શેર કરવા, ભૂલો ઓળખવા અને બીટા એપ્લિકેશનનું પરીક્ષણ કરવા માટે એક ફોરમ બનાવ્યું છે, જે તેને ચાહકોની મનપસંદ બનાવે છે.
ગુરુ સાથે, તમને પૈસા ખર્ચવા બદલ પુરસ્કાર મળશે. દરેક એક ખર્ચ વ્યવહાર માટે, તમે પુરસ્કાર તરીકે 1% કમાઓ છો. આ પુરસ્કારને "ઝવેરાત" કહેવામાં આવે છે જે સમાપ્ત થતા નથી અને જ્યારે તમે ઇચ્છો ત્યારે રોકડમાં કન્વર્ટિબલ હોય છે.
હવે તે જ્યુપિટર ડેબિટ કાર્ડ અને UPI નો ઉપયોગ કરવાનું એક મોટું કારણ છે. જ્યારે પણ તમે પૈસા ખર્ચો છો, રોકડમાં ચૂકવણી કરો છો ત્યારે તમને 1% વળતરની ખાતરી આપવામાં આવે છે.
બૃહસ્પતિ ફેડરલ બેંક સાથે પણ ભાગીદારી ધરાવે છે, જેનો અર્થ થાય છે કે જે પણ Fi ઓફર કરે છે, ગુરુ પણ કરે છે. ગુરુ સાથે બચત ખાતું ખોલવું ખૂબ જ સરળ છે. તમામ સુવિધાઓની ઍક્સેસ મેળવવા માટે તમારે ફક્ત વિડિયો KYC પૂર્ણ કરવું પડશે અને પ્રથમ વખત INR 3000 જમા કરાવવા પડશે.
તમને એક મફત VISA ડેબિટ કાર્ડ મળે છે, જે સુંદર રીતે પેક કરવામાં આવે છે. ત્યાં કોઈ વાર્ષિક શુલ્ક, કોઈ જાળવણી શુલ્ક અથવા વ્યવહાર શુલ્ક નથી.
ગુરુ તમારા ખર્ચની ઊંડી સમજ આપે છે. તે વ્યવહારોને બહુવિધ શ્રેણીઓમાં વર્ગીકૃત કરે છે અને તમને તમારા પૈસા ક્યાં જઈ રહ્યા છે તેનું વિશ્લેષણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમે ક્યાં વધારે ખર્ચ કરી રહ્યાં છો તે જોવાની એક સારી રીત.
તે UPI દ્વારા સંચાલિત હોવાથી, ગુરુ તમારા નંબર સાથે જોડાયેલા બહુવિધ બેંક ખાતા ખેંચી શકે છે અને તમને તમારી વર્તમાન લિક્વિડ નેટવર્થ બતાવી શકે છે. શું સમાન INDmoney કરે છે
ત્યાં બીજી સેવિંગ્સ ડિપોઝીટ ફીચર કહેવાય છે પોટ્સ.
તમે ચોક્કસ નાણાકીય લક્ષ્યો નક્કી કરી શકો છો અને આ પોટ્સમાં આપમેળે નાણાં જમા કરી શકો છો. અને જ્યારે તમે તમારો ધ્યેય પૂર્ણ કરો ત્યારે તમને પુરસ્કાર પણ મળશે. ઉપાડ માટે કોઈ ફી નથી, ગમે તે હોય.
Fi ની તુલનામાં, ગુરુ 6ઠ્ઠા IMPS ટ્રાન્ઝેક્શન પછી તમારી પાસેથી ફી વસૂલશે. એક વર્ષમાં 5 વ્યવહારો પછી NEFT/RTGS માટે પણ ફી છે.
ગુરુની સહાયક ટીમ ઝડપી છે, અને તેમની પાસે ખૂબ જ સક્રિય સમુદાય મંચ પણ છે.
જ્યુપિટર ફક્ત Android પર જ ઉપલબ્ધ છે, અને iOS એપ્લિકેશન બીટા સમીક્ષા હેઠળ છે.
3. FREO.મની (ફ્રીઓસેવ)
ફ્રીઓ એ અન્ય નિયોબેંક પ્રોજેક્ટ છે જેને હું નજીકથી અનુસરી રહ્યો છું.
તે હજુ પણ વિકાસ હેઠળ છે, પરંતુ કેટલીક મુખ્ય વિશેષતાઓ છે જે તમને આકર્ષી શકે છે, જેમ કે:
- 7% વ્યાજ દર - આ FD અને ડેટ ફંડ્સને પાછળ રાખે છે, તે પણ શૂન્ય જાળવણી બચત ખાતા પર.
- તમારા બચત ખાતા સાથે ક્રેડિટ લાઇન.
- ફ્રીઓ કાર્ડ - એ ક્રેડિટ કાર્ડ શૂન્ય ફી અને 30-દિવસના વ્યાજમુક્ત સમયગાળા સાથે.
તેમની ફ્લેગશિપ એપ્લિકેશન - મની ટેપમાં તાજેતરના મહિનાઓમાં ઘણો સુધારો થયો છે. આ એક એવી એપ છે જે તમને ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન લેવાની મંજૂરી આપે છે. અત્યાર સુધી, તેઓએ મની ટેપ દ્વારા INR 4,000 કરોડનું વિતરણ કર્યું છે.
અને તેઓ મની ટેપ સાથે શીખેલા પાઠનો ઉપયોગ ફ્રીઓ બનાવવા માટે કરી રહ્યા છે, જે એક ક્રેડિટ-આધારિત બચત ખાતું છે.
ફ્રીઓ ઇક્વિટાસ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક સાથે ભાગીદારી કરવા જઇ રહી છે.
ફ્રીઓ હજુ પણ આલ્ફા પરીક્ષણ તબક્કા હેઠળ છે. ત્યાં વધુ રસપ્રદ સુવિધાઓ આવી શકે છે. જો તમે પ્રથમ ફ્રીઓ વપરાશકર્તાઓમાંના એક બનવા માંગતા હો, તો તમે Freo.Money પર તેમની વેઇટલિસ્ટ માટે સાઇન અપ કરી શકો છો.
મારા માટે, તે ખૂબ જ આશાસ્પદ અને નવીન લાગે છે.
અપડેટ – FreoSave હવે લાઇવ છે.
4. INDmoney સુપર સેવર એકાઉન્ટ
INDMoney ના નવા સુપર સેવર એકાઉન્ટનો અનુભવ કર્યાના થોડા મહિનાઓ પછી, મને લાગે છે કે તેને Neobanksની આ સૂચિમાં ઉમેરવું સચોટ છે.
છેવટે, તે નિયોબેંક છે. INDmoneyનું સુપર સેવર એકાઉન્ટ SBM બેંક દ્વારા સંચાલિત છે.
SBM બેંક દ્વારા, પ્લેટફોર્મ જેવા INDMમની અને વેસ્ટેડ ભારતીયો માટે યુએસ સ્ટોક રોકાણની તકોને સરળ બનાવવા માટે મફત INR થી USD ટ્રાન્સફરને સમર્થન આપી શકે છે.
જો કે, આ ખાતું બીજા દરેક બેંક ખાતાની જેમ કામ કરે છે. તમને દર મહિને વ્યાજ ચૂકવવામાં આવે છે, તમને SBM બેંકોની વેબસાઇટ પર ઇન્ટરનેટ બેંકિંગ પોર્ટલની ઍક્સેસ મળે છે. તેઓ ટૂંક સમયમાં સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ પણ હસી રહ્યા છે.
તમને ડેબિટ કાર્ડની ઍક્સેસ મળતી નથી, પરંતુ મને ખાતરી છે કે SBM બેંક, જો તમે તેમનો સીધો સંપર્ક કરશો, તો તમને ડેબિટ કાર્ડ મોકલશે.
UPI માટે, તમે તેના માટે WhatsApp અથવા સ્લાઈસ જેવી કોઈપણ એપનો ઉપયોગ કરીને નોંધણી કરાવી શકો છો. ફક્ત તે જ નંબરનો ઉપયોગ કરો જે તમે INDMMoney સુપર એકાઉન્ટ ખોલવા માટે ઉપયોગ કર્યો હતો અને તેને સપોર્ટ કરતી કોઈપણ એપ પર UPI માટે નોંધણી કરો.
5. NiyoX
તમે પણ આપી શકો છો નિયોએક્સ Neobank એક પ્રયાસ. તે ઇક્વિટાસ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક સંચાલિત ડિજિટલ બચત ખાતું છે. તમને NiyoX સાથે 7% વ્યાજ દર મળશે અને તમે રોકાણ પણ કરી શકો છો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તેમના 2-ઇન-1 એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરીને.
NiyoX પાસે ખૂબ જ સરસ દેખાતું ડેબિટ કાર્ડ છે, પરંતુ તે માત્ર પ્રથમ વર્ષ માટે જ મફત છે.
NiyoX માં ગુરુ અથવા Fi જેટલી વિશેષતાઓ નથી, પરંતુ તે કામ કરે છે.
અને તમે નેટ બેંકિંગ દ્વારા પણ તમારા NiyoX એકાઉન્ટમાં લોગ ઇન કરી શકો છો, જે ઉપરના ત્રણ બાકીના સ્થાનિક રીતે મંજૂરી આપતા નથી. નેટ બેંકિંગનો ઉપયોગ કરવા માટે તમારે તેમની ભાગીદાર બેંકમાં નોંધણી કરાવવી પડશે.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank by Atlas and Finin
મેં એક જ કારણસર તેમને આ સૂચિમાં સામેલ કર્યા નથી – મને આશા નથી કે તેઓ ગુરુ અને Fi સાથે સ્પર્ધા કરી શકશે. એટલે કે જો તેઓ તેમની પ્રોડક્ટ ગમે ત્યારે જલ્દી લોન્ચ કરે.
Fold.Money છેલ્લા બે વર્ષથી વિકાસ હેઠળ છે. ફિનિનની કોઈ પ્રવૃત્તિ નથી. એટલાસ દ્વારા નીઓ-બેંકે હજુ સુધી કોઈ હકારાત્મક અપડેટની જાહેરાત કરી નથી.
એકમાત્ર આશાસ્પદ સંભાવના Mool.one છે. જો કે, મૂલ તેમની પ્રારંભિક નિયોબૅન્ક ઍપ લૉન્ચ કરે તે પહેલાં ઘણો રાહ જોવાનો સમય છે.
બસ આ જ.
ભારતમાં એવી કેટલીક અન્ય નિયોબૅન્ક છે જેમણે આ સૂચિ બનાવી નથી, જેમ કે એટલાન્ટિસ દ્વારા RazorPayX અને Neobank, જેમાં રાજ્ય-વિશિષ્ટ ડિજિટલ બેંકોનો સમૂહ છે.
કારણ કે આ બેંકો ગુરુ અથવા Fi જેટલી સારી નથી. રેઝરપેએક્સ ખાસ કરીને વ્યવસાયો માટે બનાવવામાં આવેલ છે.
Neobanks હજુ પણ ભારતીયો માટે એક નવો બઝવર્ડ છે, તેથી આપણે રાહ જોવી પડશે અને જોવું પડશે કે વસ્તુઓ કેવી રીતે બહાર આવે છે કારણ કે નવા સ્પર્ધકો આ જગ્યામાં નવા વિચારો અને વિવિધ અભિગમો સાથે આવે છે.
ત્યાં સુધી, ગુરુ, ફાઇ અને ફ્રીઓ ભારતમાં ત્રણ શ્રેષ્ઠ નિયોબૅન્ક છે.
મને ટિપ્પણીઓમાં તમારા વિચારો જણાવો. જો તમે બૃહસ્પતિ અથવા Fi નો ઉપયોગ કરતા હો, તો તમારો અનુભવ નીચે શેર કરો.
હેયા
શું આપણે ઈ-કોમર્સ સાઈટ પર ફેડરલબેંક ડેબિટ કાર્ડ કેશબેક ઓફરનો ઉપયોગ કરી શકીએ છીએ, ફાઈ જારી કરાયેલ ડેબિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરીને.
આયુષ ભાસ્કર
ચોક્કસ તમે કરી શકો છો.
વિનીથ
કૃપા કરીને Niyo અને તેના તમામ ઉત્પાદનોની સમીક્ષા કરો
આયુષ ભાસ્કર
ચોક્કસ વિનીત, હું આગામી લેખોમાં નિયોને આવરી લઈશ.
સાયણ
Fi માં ખાતું ખોલવા માટે પ્રારંભિક ડિપોઝીટની આવશ્યકતા શું છે? અને શું તેઓ ડેબિટ કાર્ડ માટે કોઈ જાળવણી ફી અને ઈશ્યુ કરવાની ફી લે છે?
આયુષ ભાસ્કર
કોઈ નહીં - તમે તેને ખોલો છો તે બીજી વાર તે ઝીરો-બેલેન્સ એકાઉન્ટ છે. પરંતુ તેઓ ઓછામાં ઓછા 3,000 રાખવાની ભલામણ કરે છે. અને કાર્ડ્સ સંબંધિત કોઈપણ વસ્તુ માટે કોઈ ચાર્જ નથી.
સીમા
શું 18 વર્ષથી વધુ ઉંમરનો કોઈપણ ભારતીય નાગરિક Fi માં ખાતું ખોલાવી શકે છે? અને શું મારે વિઝા કાર્ડ માટે અલગથી અરજી કરવી પડશે?
આયુષ ભાસ્કર
હા! કોઈપણ વ્યક્તિ Fi એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે. પ્રારંભિક તબક્કામાં તેઓએ સખત પીએફ ચેક કરાવ્યું હતું. જો કે, જ્યાં સુધી હું જાણું છું ત્યાં સુધી તે નરમ ચેક બની ગયું છે. અને તમને કોઈપણ વધારાની પ્રક્રિયા વિના તમારું ડેબિટ કાર્ડ પ્રાપ્ત થશે.
રિચા
શું નિયો બેંક એકાઉન્ટ ખોલવા માટે આધારની વિગતો જરૂરી છે?
આયુષ ભાસ્કર
હા! આધાર અને PAN બંને.
એસ ગેરેન
વેબસાઇટમાં કઈ નીઓ બેંકનો ઉપયોગ કરી શકાય છે? હું સમજું છું કે Fi અને Jupiter નો ઉપયોગ ફક્ત મોબાઈલ એપમાં જ થઈ શકે છે.
આયુષ ભાસ્કર
જો તમે Fi અથવા Jupiter પર હોવ તો તમે ફેડરલ બેંકની નેટ બેંકિંગનો ઉપયોગ કરી શકો છો. જો કે, ડેસ્કટૉપ બ્રાઉઝર દ્વારા તમે (હાલમાં) એકમાત્ર નિયોબૅન્ક ઍક્સેસ કરી શકો છો તે છે AceNeobank (હું માનું છું કે ત્યાં ખૂબ જ મર્યાદિત પ્રદેશોમાં ઉપલબ્ધ છે) અને Open.Money - માત્ર વ્યવસાય માટે.