છેલ્લા એક દાયકામાં ડિજિટલાઈઝેશનમાં ઉછાળા સાથે, ડિજિટલ કરન્સીમાં પ્રથમ વખત વધારો જોવા મળ્યો હતો જ્યારે ક્રિપ્ટો કરન્સીએ વિશ્વ અર્થતંત્રમાં નવી ઉડાન ભરી હતી, ત્યારપછી ભારતીય અર્થતંત્ર પણ આવ્યું હતું.
તે સમય છે જ્યારે અર્થતંત્રો તેમની સાથે સંકળાયેલ ઝડપી ટ્રાન્સફર અને ટ્રાન્ઝેક્શન સમયને કારણે તેમની પોતાની ડિજિટલ કરન્સી લોંચ કરે છે.
એટલું જ નહીં, ભૌતિક નોટો અને સિક્કાઓની તુલનામાં ડિજિટલ કરન્સી દ્વારા કરવામાં આવતી ચૂકવણી અત્યંત ઓછી કિંમતની અને ખરેખર ત્વરિત છે.
ભારત આ વર્ષે ડિસેમ્બર મહિનામાં આરબીઆઈ દ્વારા સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી - ડિજિટલ રૂપિયોના તેના પ્રથમ અજમાયશનું સાક્ષી બનવાનું છે.
સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી (CBDC) શું છે?
ડિજિટલ ચલણની નિર્ણાયકતા તરફ આગળ વધતા પહેલા, ચાલો પહેલા સમજીએ કે તે બરાબર શું છે.
ભારતીય રિઝર્વ બેંક સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સીને કાનૂની ટેન્ડર તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરે છે જે તેના ડિજિટલ સ્વરૂપમાં કેન્દ્રીય બેંક હેઠળ અથવા દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે. તે બજારમાં પ્રવર્તમાન ફિયાટ ચલણ જેટલું જ મૂલ્ય/મૂલ્ય ધરાવે છે અને ભૌતિક ચલણની જેમ જ વિનિમયક્ષમ છે.
ઈ-ચલણ લોન્ચ એ એક નવીનતા છે જે ભવિષ્યના હેતુ માટે ચલણ રાખવા અને ઉપયોગમાં લઈ શકાય તે રીતે બદલવા માટે કરવામાં આવી છે. આરબીઆઈના ડેપ્યુટી ગવર્નરે એ પણ ઉલ્લેખ કર્યો છે કે કેવી રીતે ભારતીય ડિજિટલ ચલણ ભૌતિક ચલણ જેવું જ છે, માત્ર એક અલગ સ્વરૂપમાં અસ્તિત્વમાં છે.
ડિજિટલ કરન્સીને ભૌતિક ચલણનું વર્ચ્યુઅલ સ્વરૂપ પણ કહી શકાય.
CBDC લોકોને સીમલેસ મની હેન્ડલિંગ સિચ્યુએશનની મંજૂરી આપીને ઘણી ઊંચી લવચીકતા, કાર્યક્ષમતા અને ખર્ચ-અસરકારકતા પ્રદાન કરવા જઈ રહ્યું છે. ભૌતિક ચલણની જેમ, ઈ-ચલણ પણ જ્યારે જારી કરવામાં આવે ત્યારે કેન્દ્રીય બેંક પર જવાબદારી તરીકે કાર્ય કરશે.
આરબીઆઈના ડેપ્યુટી ગવર્નર શ્રી શંકરે ઉલ્લેખ કર્યો છે તેમ, સાર્વભૌમ ઈલેક્ટ્રોનિક ચલણનું પણ રોકડ સાથે વિનિમય કરી શકાય છે.
તમે CBDCs સાથે કેવી રીતે ચૂકવણી કરી શકો છો?
જો તમે ડિજિટલ વૉલેટ દ્વારા કેવી રીતે ચૂકવણી કરવી તે જાણો છો, તો તમે પહેલેથી જ જાણો છો કે CBDC સાથેની ચુકવણીઓ કેવી રીતે કાર્ય કરશે. ભારતીય રિઝર્વ બેંક ડિજિટલ મનીનો એક નિશ્ચિત પુરવઠો જારી કરશે જે ભારતના નાગરિકો ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં મેળવશે અને તે જ રીતે ખર્ચ કરશે.
જો કે, જો જરૂરી હોય તો, આ નાણાંને હાર્ડ રોકડમાં બદલવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે.
CBDC મારફત ચૂકવણી કરવાથી, હવેથી ઇન્ટરબેંક સેટલમેન્ટની જરૂર રહેશે નહીં કારણ કે ચૂકવવામાં આવેલા અથવા પ્રાપ્ત થયેલા નાણાં સીધા જ સેટલ થશે, જ્યારે તમે કોઈ વ્યવહાર માટે ભૌતિક નોંધ પ્રાપ્ત કરો છો અથવા ચૂકવો છો ત્યારે તે કેવી રીતે પતાવટ થાય છે.
ક્રિપ્ટોકરન્સીથી વિપરીત, CBDC વિકેન્દ્રિત નથી.
તે સંબંધિત દેશની સેન્ટ્રલ બેંક અથવા મોનેટરી ઓથોરિટી દ્વારા નિયમન અને જારી કરવામાં આવશે. આથી, તમામ નાણાકીય અને રાજકોષીય નીતિઓના સરળ અમલીકરણ સાથે સંપત્તિ અને નાણાંની માલિકી કોઈપણ ગૂંચવણો વિના સ્થાનાંતરિત અથવા પસાર કરવામાં આવશે.
આ બદલામાં એક સુધારેલ ડેટા સમાધાન તરફ દોરી જશે અને સમગ્ર દેશમાં સંસાધન વિતરણને મોટા પ્રમાણમાં ઑપ્ટિમાઇઝ કરશે.
શા માટે ભારતની મધ્યસ્થ બેંક ડિજિટલ કરન્સી જારી કરવા આટલી ઉત્સુક છે?
ભારત સિવાય, અન્ય 83 દેશોએ 2011 થી CBDC ના વિકાસને આગળ ધપાવવાનું શરૂ કરી દીધું છે. સ્વીડનથી લઈને યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ સુધી, ભાગ્યે જ કોઈ મોટી અર્થવ્યવસ્થા હશે જેણે પહેલાથી જ તેમના નાણાંથી ડિજિટલ થવાનું શરૂ કર્યું ન હોય.
ભારતની સેન્ટ્રલ બેંકે પણ, એ જ તર્જ પર વિચારીને, ખાસ કરીને બિટકોઈન અને ઈથેરિયમ જેવી ખાનગી ડિજિટલ કરન્સીના ઉદય પછી, જેને આપણે સામૂહિક રીતે ક્રિપ્ટોકરન્સી તરીકે પણ ઓળખીએ છીએ, ડિજિટલ કરન્સીની વધતી માંગને સમજી છે.
ડિજિટલ કરન્સી ઓફર કરતી તમામ સેન્ટ્રલ બેંકો આવી ખાનગી ડિજિટલ કરન્સીના સાર્વભૌમ-સમર્થિત અને વિશ્વસનીય વિકલ્પ તરીકે કામ કરે છે, જે લોકોને તેની અસ્થિરતા અને નિયમનકારી નીતિઓ સામે સુરક્ષિત કરે છે.
ડિજિટલ કરન્સી જારી કરવાનો ખર્ચ પણ અર્થતંત્રમાં વર્તમાન ફિયાટ ચલણને છાપવા અને વિતરણ કરતાં ઘણો ઓછો છે. એકવાર ડિજિટલ રૂપિયો બની ગયા પછી, તે લગભગ શૂન્ય ખર્ચે કોઈપણ મુશ્કેલી વિના વસ્તી વચ્ચે વિતરિત કરી શકાય છે.
આરબીઆઈ ડિજિટલ ચલણ પર સરળતાથી દેખરેખ રાખવામાં સક્ષમ હોવાથી, તે ભૌતિક રોકડથી વિપરીત અર્થતંત્રમાં ફરતી તમામ ઈ-રોકડને શોધી શકાય તેવું બનાવશે.
આનાથી સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સીને નિયંત્રિત કરવામાં સક્ષમ બનશે અને ભ્રષ્ટાચાર અને લાંચ જેવા હાર્ડ કેશ સાથે આવતા મુદ્દાઓને પણ નીચે લાવી શકશે.
લાંબા ગાળે, તે ભારતની અર્થવ્યવસ્થા માટે એક બિલ્ડીંગ બ્લોક તરીકે કામ કરવા જઈ રહ્યું છે, જેમાં ઉચ્ચ સુરક્ષા અને સરળ ટ્રેસેબિલિટીના નેટવર્ક હેઠળ દરેક વસ્તુનું ડિજિટલાઈઝેશન અને નિરીક્ષણ કરવામાં આવશે.
કોવિડ-19 રોગચાળાએ ભારતની મધ્યસ્થ બેંકને ડિજિટલ ચલણની શોધ, આયોજન અને અમલીકરણમાં ઉતાવળ કરવા માટે પ્રેરિત કરી. અર્થવ્યવસ્થા બંધ થવાથી અને વ્યવસાયો ઓનલાઈન થઈ રહ્યા છે, ચુકવણીઓ ખૂબ જ ડિજિટલ થઈ ગઈ છે.
લોકો હવે ચેપગ્રસ્ત હોઈ શકે તેવા અજાણ્યા લોકો સાથે કોઈપણ બિનજરૂરી સંપર્ક ટાળવા માટે હાર્ડ-કેશને બદલે ઈ-પેમેન્ટ મોડ્સનો ઉપયોગ કરવાનું પસંદ કરે છે. આમ, બદલાતા સમય સાથે તાલમેલ રાખવા માટે ઈ-ચલણ શરૂ કરવું એ એક સ્માર્ટ ચાલ હતી.
છેલ્લું પરંતુ ઓછામાં ઓછું નથી, ઇ-ચલણમાં સ્થાનાંતરિત થવાથી ચોક્કસ નાણાકીય સમાવેશ થશે, ખાસ કરીને ભારત જેવા વિશાળ અને વૈવિધ્યસભર દેશમાં, કારણ કે દરેક જગ્યાએ અને ગમે ત્યાં લોકો પાસે તેમના નાણાંના સંદર્ભમાં નાણાકીય સુલભતા અને સુલભતા હશે.
આનાથી દૂરના વિસ્તારોના લોકોને પોસ્ટ ઓફિસ દ્વારા હાર્ડ કેશ મોકલવાની ઝંઝટ વિના, તેઓ ખર્ચ કરી શકે છે અને જરૂર પડ્યે ઘરે મોકલી શકે છે તે સરળતાથી ઉપલબ્ધ થશે.
ટોકનાઇઝેશન પર સેન્ટ્રલ બેંકનો નિર્ણય
ડેટા સુરક્ષા અને વ્યવહારની વિશ્વસનીયતા સુધારવા માટે, ભારતીય રિઝર્વ બેંકે તેના ડિજિટલ ચલણ લોન્ચ દ્વારા ટોકનાઇઝેશનના અવકાશ પર કામ કરવાનું નક્કી કર્યું છે.
દરેક વ્યક્તિ, કંપનીઓ, વ્યક્તિઓથી લઈને રાષ્ટ્રો સુધી તેમની સાથે અને તેમની સિસ્ટમમાં સંવેદનશીલ ડેટા ધરાવે છે, તેથી ટોકનાઇઝેશન ઉપલબ્ધ કોઈપણ મૂલ્યવાન માહિતીને દૂર કરીને/દૂર કરીને અને તેને ટોકન્સ સાથે બદલીને આ ડેટાને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરશે.
માહિતીનો ક્રમ કીવર્ડ્સ, શબ્દસમૂહો અથવા ટોકન્સ જેવા નાના તારોમાં વિભાજિત થાય છે જે સરળ ચુકવણી વ્યવહારો અને સુરક્ષિત વપરાશકર્તાઓ તરફ દોરી જાય છે.
ટોકનાઇઝેશનનો હેતુ સમગ્ર ચુકવણી પ્રણાલીની બહેતર સુરક્ષા, વપરાશકર્તાઓ/નાગરિકોને ચોરી અને ખામીયુક્ત એપ્લિકેશનો સામે રક્ષણ આપવાનો રહેશે. આ વાસ્તવિક નાણાં સંબંધિત વિગતોને એક વિશિષ્ટ કોડ સાથે બદલીને કરવામાં આવશે જેને ટોકન કહી શકાય.
કેન્દ્રીય બેંકે તેના નાગરિકોને લગભગ તમામ સંભવિત વ્યવહારો ઓનલાઈન લેવાના હેતુથી ટોકનાઈઝેશન સેવાઓનું વચન આપ્યું છે, જેથી કાર્ડ વ્યવહારોમાં સુવિધા અને સલામતી સુનિશ્ચિત કરી શકાય.
શું CBDC ક્રિપ્ટોકરન્સી જેવું જ છે?
ટૂંકમાં, ના. અત્યારે ક્રિપ્ટોકરન્સીનું કોઈ આંતરિક મૂલ્ય નથી, અને તેમ છતાં તેને ચુકવણીના સ્વરૂપ તરીકે સ્વીકારવામાં આવી રહી છે, અને બિટકોઈનને એક દેશમાં કાનૂની ટેન્ડર તરીકે પણ ગણવામાં આવે છે, કોઈપણ સાર્વભૌમ સત્તા ક્રિપ્ટોકરન્સીને સમર્થન આપતી નથી.
ક્રિપ્ટોકરન્સીનું સમગ્ર અસ્તિત્વ અનામી વપરાશકર્તાઓ અથવા વપરાશકર્તાઓના જૂથો પર આધારિત છે કે જેની પાસે ટ્રાન્ઝેક્શનને અધિકૃત અને ટ્રૅક કરનાર તૃતીય પક્ષ નથી.
ક્રિપ્ટોકરન્સી તરીકે જારી કરી શકાય તેવા સિક્કાઓની સંખ્યાની પણ મર્યાદા છે (બિટકોઈનના કિસ્સામાં 21 મિલિયન), જ્યારે કેન્દ્રીય બેંકની ડિજિટલ કરન્સી જારી કરવાની કોઈ મર્યાદા નથી, જો ફુગાવાનું ધ્યાન રાખવામાં આવે.
કેન્દ્રીય બેંકો દ્વારા જારી કરાયેલ તમામ ડિજિટલ કરન્સીને નાણાકીય સંસ્થાઓનો ટેકો મળશે જે અર્થતંત્ર અને તેના લોકોની નાણાકીય સ્થિરતાને સુનિશ્ચિત કરશે.
બ્લોકચેન સાથે સીબીડીસીની સરખામણી
બ્લોકચેન એ આપણામાંથી મોટાભાગના લોકો માટે નવો શબ્દ નથી. તે એક નેટવર્ક છે જે વપરાશકર્તાની માહિતીને એવી રીતે રેકોર્ડ કરે છે કે જે સિસ્ટમને હેક કરવું, બદલવું અથવા છેતરવું લગભગ અશક્ય બનાવે છે. તમામ ક્રિપ્ટોકરન્સી બ્લોકચેન નેટવર્ક પર કામ કરે છે.
જો કે, CBDCs બ્લોકચેન જેવા વિતરિત ખાતાવહીના નેટવર્કનો ઉપયોગ કરવા જઈ રહ્યાં નથી અને ભારતની જેમ દરેક દેશમાં એક પ્રતિષ્ઠિત સત્તાધિકારી દ્વારા તેનું નિયંત્રણ, નિરીક્ષણ, નિયમન અને અમલ કરવામાં આવશે.
CBDC ની શરૂઆત ભારતીય રિઝર્વ બેંકને જણાવશે કે કોની પાસે બરાબર કેટલા પૈસા છે, જે બ્લોકચેન નેટવર્ક પર થતા વ્યવહારો સાથે સંબંધિત નથી.
સીબીડીસીને કોઈપણ ફિયાટ ચલણ સામે પેગ કરવામાં આવશે નહીં કારણ કે તે પોતાની રીતે એક ફિયાટ ચલણ છે, જેમ કે કેવી રીતે ક્રિપ્ટો સિક્કા વિશ્વભરની વિવિધ ફિયાટ કરન્સી સામે પેગ કરવામાં આવે છે.
આનો અર્થ એ છે કે ભારતીય રાષ્ટ્રીય રૂપિયાનું CBDC સંસ્કરણ ભારતમાં અથવા સમગ્ર વિશ્વમાં રૂપિયાના બિલની જેમ જ કામ કરશે.
આથી, બ્લોકચેન અને સીબીડીસી એકદમ વિરોધાભાસી ખ્યાલો છે અને સેન્ટ્રલ બેંકની ડિજિટલ કરન્સી કામ કરવા માટે બ્લોકચેન નેટવર્ક પર નિર્ભર રહેશે નહીં.
શું આપણને ભારતમાં સીબીડીસીની ખરેખર જરૂર છે?
અલબત્ત, અમે કરીએ છીએ. ભારત હાલમાં તેના ડિજિટલ પેમેન્ટ ઇનોવેશન્સના સંદર્ભમાં સકારાત્મક પરિવર્તનનું સાક્ષી છે. વધુને વધુ લોકો ઓનલાઈન અને ઓફલાઈન પણ ઉત્પાદનો ખરીદવા ઈ-વોલેટનો ઉપયોગ કરવા લાગ્યા છે.
ભારતમાં આવા વ્યવહારોની કિંમત અત્યારે સૌથી નીચી છે, અને તે ડિજિટલ પેમેન્ટ સ્ટ્રીમને પ્રમાણિત અને નિયમન કરવા માટે, એકસાથે ઈ-ચલણ શરૂ કરવા માટે વધુ સારો સંકેત મોકલી શકે તેમ નથી.
સેન્ટ કિટ્સ એન્ડ નેવિસ, ગ્રેનાડા સહિત પાંચ દેશો પહેલેથી જ CBDC શરૂ કરી ચૂક્યા છે.
બહામાસ, એન્ટિગુઆ અને બાર્બુડા અને સેન્ટ લુસિયા. આ અર્થતંત્રો ઉપરાંત, દક્ષિણ કોરિયા અને સ્વીડન જેવી મોટી અર્થવ્યવસ્થા ધરાવતા 14 અન્ય દેશોએ પણ તેમના CBDC પાઇલોટ્સ લોન્ચ કર્યા છે.
ચીનની સેન્ટ્રલ બેંક પીપલ્સ બેંક ઓફ ચાઈનાએ પણ યુઆનનું ડિજિટલ વર્ઝન વિવિધ શહેરોમાં લોન્ચ કર્યું છે.
આવી વૈશ્વિક મહાસત્તાની મહત્વાકાંક્ષા સાથે ગરદન સુધી ચાલવા માટે, ભારતે પણ આગળ વધે અને વધતી જતી ટેક્નોલોજી અને તેના ભાવિ પર પ્રથમ-મૂવર લાભોમાંથી એક લેવું જરૂરી છે.
આરબીઆઈની ડિજિટલ કરન્સી અને આગળનું ભવિષ્ય
સેન્ટ્રલ બેંકો જ્યારે તેમની ડિજિટલ કરન્સી લોંચ કરશે ત્યારે શું કરવા જઈ રહી છે તેના સંદર્ભમાં કેટલાક નિવેદનો ફેંકી દેવામાં આવ્યા છે.
કેટલાક લોકો કહે છે કે મધ્યસ્થ બેંકો તેમની પાસે ડિજિટલ રોકડ રાખવાને બદલે ભૌતિક રોકડ ઉપાડનારા લોકોને ઘટાડવા માટે રોકડ ઉપાડ પર દંડ લગાવવા જઈ રહી છે. કેટલાક એવું પણ કહે છે કે સેન્ટ્રલ બેંકો પહેલેથી જ દરેક વ્યક્તિ સાથે CBDC નાણાની કુલ રકમ કેપ કરી રહી છે.
ઠીક છે, બરાબર શું થવાનું છે તે ડિજિટલ ચલણ શરૂ થયા પછી જ જોવા મળશે. જો કે, એક ચોક્કસ ઘટના એ છે કે ભારતીય રિઝર્વ બેંક આખરે તેના નાણાકીય મોરચે સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ થવાના નવા-નવા વિચારને અમલમાં મૂકવા માટે તૈયાર છે.
ભલે ડિજિટલ કરન્સીને સંપૂર્ણ રીતે અપનાવવામાં થોડા વધુ વર્ષો લાગી શકે, તે ચોક્કસપણે ટેક્નોલોજીના ભાવિ તરફનું પ્રથમ પગલું છે, અને ભારતની મધ્યસ્થ બેંક તેને મહત્તમ કરવા જઈ રહી છે.
એક જવાબ છોડો