Fi.Money અથવા ફક્ત Fi તરીકે ઓળખાતી એ ભારતમાં લૉન્ચ કરાયેલી પ્રથમ નિયોબૅન્ક્સમાંની એક છે.
તે સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ બેંક ખાતું છે જે આધુનિક સુવિધાઓના સમૂહ સાથે આવે છે જે ફક્ત સહસ્ત્રાબ્દીઓ અને જનરેશન Z વપરાશકર્તાઓ માટે બનાવવામાં આવે છે.
હું લગભગ 2 અઠવાડિયાથી Fi Neobank એપ્લિકેશનનું પરીક્ષણ કરી રહ્યો છું.
અને અહીં મારી સંપૂર્ણ Fi.Money સમીક્ષા છે. આ લેખમાં, તમને Fi વિશે અને તમારે તેમની બેંકિંગ એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરવાનું શરૂ કરવું જોઈએ કે કેમ તે વિશે તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે બધું મળશે.
Fi.Money શું છે?
Fi એ નિયોબેંક છે, જેનો અર્થ છે કે તમને તેની ભૌતિક શાખામાં પ્રવેશવા માટે મળશે નહીં. તે સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ અનુભવ છે.
Neobank હોવાનો અર્થ એ પણ છે કે Fi પોતે બેંક નથી.
Fi એ ફેડરલ બેંક સાથે ભાગીદારી કરી છે અને નાણાકીય સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે તેના ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરનો ઉપયોગ કરે છે.
ફેડરલ બેંક એ છે જ્યાં તમારા પૈસા જમા થાય છે અને તેનું નિયમન થાય છે. Fi એ તમારી અને ફેડરલ બેંક વચ્ચે મધ્યસ્થી છે, જે તમને ફેડરલ બેંક કરતા વધુ સારું પ્લેટફોર્મ પ્રદાન કરે છે.
Fi એ પોતે બેંક નથી, તેથી તેઓ વિવિધ નિયમો અને શુલ્કની ચિંતા કર્યા વિના ડિજિટલ બેંકિંગ અનુભવને શક્ય તેટલો સરળ બનાવી શકે છે.
જો કે, તેનો અર્થ એ નથી કે તેઓ પરંપરાગત બેંકો જેટલી સુરક્ષિત નથી. Fi તેમના ગ્રાહકો માટે સમાન બેંક-ગ્રેડ સુરક્ષાનો ઉપયોગ કરે છે. તમારા સંદેશાઓ એન્ક્રિપ્ટેડ છે, વ્યવહારો OTP દ્વારા સુરક્ષિત છે અને તમે તમારા Fi એકાઉન્ટ સાથે UPI નો ઉપયોગ કરી શકશો. ફેડરલ બેંક પણ Fi એપ દ્વારા UPI વ્યવહારોને સત્તા આપે છે.
ભૌતિક હાજરી સિવાય તમને પરંપરાગત બેંકો સાથે મળતી દરેક વિશેષતાઓ તમને મળી રહી છે. રૂબરૂ મળવા માટે કોઈ શાખાઓ કે સંચાલકો નથી. કેટલાક માટે, આ મારા પિતાની જેમ ડીલ-બ્રેકર છે. પરંતુ અમારા માટે, ડિજિટલ પેઢી, અમે બેંકોની મુલાકાત ન લેવાનું પસંદ કરીએ છીએ.
અને કોઈપણ વસ્તુ માટે બેંકની મુલાકાત લેવાની જરૂર નથી. તેથી Fi જેવી Neobank માંથી બેંક ખાતું પસંદ કરવું એ બેંક માટે વધુ સારી રીત હોઈ શકે છે.
ચાલો એક નજર કરીએ Fi શું ઑફર કરે છે.
Fi.Money કેવી રીતે કામ કરે છે?
Fi તમને ડિજિટલ બચત ખાતું પ્રદાન કરે છે. અત્યારે ચાલુ ખાતું મેળવવાનો કોઈ વિકલ્પ નથી.
તે ઝીરો-બેલેન્સ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ છે.
તમારું બચત ખાતું ફેડરલ બેંકમાં ખોલવામાં આવ્યું છે. તેથી જો તમારી પાસે પહેલેથી જ ફેડરલ બેંક બચત ખાતું છે, તો તમારે Fi બચત ખાતું ખોલવા માટે ફરીથી KYCની જરૂર પડશે.
તમારા Fi બચત ખાતામાં તમારા પૈસા તમને ફેડરલ બેંક કોઈપણ સમયે અને સમયે ઓફર કરે છે તેટલું જ વ્યાજ કમાય છે. અત્યારે, તે વાર્ષિક 2% છે.
તમે UPI, NEFT/RTGS/IMPS અથવા ઇન્ટરનેટ બેંકિંગ દ્વારા તમારા Fi બચત ખાતામાં પૈસા જમા કરાવી શકો છો. તમને ડેબિટ કાર્ડ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખોલવાનો વિકલ્પ અને જીવનના ચોક્કસ લક્ષ્યો માટે નાની સ્માર્ટ ડિપોઝિટ મળે છે. તમને ચેકબુક, ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ વિકલ્પ, જ્યારે જરૂર પડે ત્યારે ભૌતિક નિવેદનો અને વધુ મળે છે.
ખાતું ખોલવાની પ્રક્રિયા સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ છે. તમારે ઓળખ, સરનામું અને ટેક્સ ID સબમિટ કરવું પડશે ઉપરાંત Fi સાથે ખાતામાં બિન-મર્યાદા બચત મેળવવા માટે વિડિઓ KYC કરવું પડશે.
Fi ભૌતિક હાજરી સિવાય દરેક અર્થમાં પરંપરાગત બેંકની જેમ કામ કરે છે. તમારા સામાન્ય બેંક એકાઉન્ટ અને Fi બે બાબતો સ્વીકારે છે તેમાં બહુ તફાવત નથી:
- Fi એ પોતે બેંક નથી. તેથી તે તમારા પૈસા સંબંધિત કંઈપણ માટે જવાબદાર નથી. પાર્ટનર બેંક, જે આ કિસ્સામાં ફેડરલ બેંક છે તે તમારા પૈસાને નિયંત્રિત કરી રહી છે.
- તમે લોકર્સ, રોકડ થાપણો અને વ્યક્તિગત ગ્રાહક સહાય જેવી કેટલીક સુવિધાઓનો આનંદ માણી શકતા નથી.
Fi ઘણી બધી સુવિધાઓ સાથે આવે છે. આ ક્ષણે અન્ય કોઈપણ Neobank કરતાં વધુ ઓફર કરે છે.
ચાલો દરેક ફિચર પર એક નજર કરીએ જે Fi સાથે આવે છે અને તે તમને કેવી રીતે બચત કરવામાં અને તમારા બેંકિંગ અનુભવમાંથી વધુ મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.
ફાઇ સેવ - સ્માર્ટ ડિપોઝિટ
સ્માર્ટ ડિપોઝિટ એ છે પૈસા બચાવવાની રીત ચોક્કસ લક્ષ્યો અને પ્રસંગો માટે તમે કદાચ આયોજન કરી રહ્યા છો. દાખલા તરીકે, દિવાળી પર નવી ભેટ ખરીદવા માટે પૈસાની બચત કરવી અથવા એવું કંઈક. કદાચ ખાલી જગ્યા.
Fi તમને પહેલાથી બનાવેલી કેટલીક સ્માર્ટ ડિપોઝિટમાંથી પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે (નવા લક્ષ્યો સમયાંતરે ઉમેરવામાં આવે છે). અથવા તમે એક નવું બનાવી શકો છો અને ધ્યેયની રકમ, સમયમર્યાદા અને વ્યાજ દરને સમાયોજિત કરી શકો છો.
આ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કે રિકરિંગ ડિપોઝિટ નથી. તમે ઈચ્છો ત્યારે તમારા સ્માર્ટ ડિપોઝીટ ખાતામાંથી પૈસા ઉમેરી અથવા ઉપાડી શકો છો.
સ્માર્ટ ડિપોઝિટ માટે FIT નિયમો
Fi પાસે FIT નિયમો નામની સુવિધા પણ છે.
FIT નિયમો બરાબર શું કરે છે?
FIT નિયમોનો ઉપયોગ કરીને, તમે તમારા Fi એકાઉન્ટમાં અમુક ક્રિયાઓને આપમેળે વ્યાખ્યાયિત કરી શકો છો. જેમ કે તમારી પસંદગીના સ્માર્ટ ડિપોઝિટ ખાતામાં દર સોમવારે INR 1000 આપમેળે જમા કરાવવા.
કેટલાક મનોરંજક મોસમી FIT નિયમો પણ છે, જેમ કે "જ્યારે રોનાલ્ડો ગોલ કરે છે, ત્યારે INR 200 બાજુ પર રાખો". અલબત્ત, તમે આ નિયમને કસ્ટમાઇઝ કરી શકો છો, અને રોનાલ્ડોને બીજા કોઈની સાથે બદલી શકો છો, તેમજ અલગ રાખવા માટે રકમ બદલી શકો છો.
વ્યવહારો ફિટ નિયમોને પણ ટ્રિગર કરી શકે છે. એક FIT નિયમ હશે "જ્યારે પણ તમે Amazon પરથી કંઈક ઓર્ડર કરો ત્યારે INR 10 બાજુ પર રાખો".
આ નાના નિયમો તમને પૈસા બચાવવા અને નાના બચત ડિપોઝિટ એકાઉન્ટને નિષ્ક્રિય રીતે વધારવામાં મદદ કરશે.
આવા ઓટોમેશનનો ફાયદો એ છે કે તમારે સ્માર્ટ ડિપોઝિટ ખાતામાં સક્રિયપણે નાણાં મૂકવાની જરૂર નથી, તેથી તમે આળસુ અથવા ભૂલી જવાથી તેની અસર નહીં થાય. તે પ્રવાહી છે, જેથી તમે ચિંતામુક્ત રહી શકો. તમારું ભંડોળ કોઈપણ રીતે સ્થિર થતું નથી.
ફાઇ મની પ્લાન્ટ - પુરસ્કાર સિસ્ટમ
નિયોબેંકનું સૌથી મોટું આકર્ષણ એ પુરસ્કારો છે. એસબીઆઈ, એચડીએફસી, અથવા તો કોટક જેવી બેંકો, જે આધુનિક પેઢી માટે બનાવવામાં આવી હોવાનો દાવો કરે છે, તેમની સાથે બેંકિંગને એટલું વળતર આપતી નથી કે જેથી ગ્રાહકને સારું લાગે.
નિયોબૅન્કને Fi ગમે છે, તે અલગ રીતે કરો.
Fi પાસે એક પુરસ્કાર સિસ્ટમ છે જ્યાં તમે ચોક્કસ વ્યવહારો માટે Fi સિક્કા કમાઓ છો જ્યારે તમે પ્રથમ સાઇન અપ કરો છો અને પછી તમારા પૈસા બચાવો છો.
Fi વિશે મને અંગત રીતે આ ગમે છે. વિપરીત ગુરુ, અન્ય Neobank, જે તમને પૈસા ખર્ચવા બદલ પુરસ્કાર આપે છે, Fi તમને તમારા પૈસા બચાવવા જેવી સારી નાણાકીય ટેવો માટે પુરસ્કાર આપે છે.
પુરસ્કારો મની પ્લાન્ટના રૂપમાં આવે છે. જ્યારે તમે તેના પર ક્લિક કરો છો ત્યારે તે વધે છે અને તમને Fi સિક્કાથી પુરસ્કાર મળે છે.
તમે એમેઝોન જેવી વિવિધ ઓનલાઈન શોપિંગ વેબસાઈટ્સ માટે વાઉચર તરીકે આ Fi સિક્કા રિડીમ કરી શકો છો. તમે કોઈપણ સમયે Fi દ્વારા ચલાવવામાં આવી રહેલી વર્તમાન ઑફરને આધારે રોકડ પુરસ્કારો પણ મેળવો છો.
ત્યાં ઘણી મોસમી ઑફરો છે જે Fi પોઈન્ટ અને રોકડ પુરસ્કારો બંને કમાવવાની તક સાથે આવે છે.
Fi ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
તમને જરૂર ન હોય તેવી વસ્તુઓ પર ખર્ચ ન કરવા માટે કેટલાક પૈસા દૂર કરવા માંગો છો? Fi ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પણ ઓફર કરે છે.
તમારા બચત ખાતાની જેમ, આ પણ ફેડરલ બેંક દ્વારા નિયંત્રિત અને સુવિધાયુક્ત છે.
આ એફડી પણ કંટાળાજનક નથી. તમે તમારા ધ્યેયને મેચ કરવા માટે તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનું નામ કસ્ટમાઇઝ કરી શકો છો અને તમે ઇચ્છો ત્યારે ગમે ત્યારે ઉપાડી શકો છો. કોઈપણ ચાર્જ કે દંડ વિના.
આ FDs પર વ્યાજ દર 2.50% થી 5.60% સુધીની છે. તમારી એફડી (1 વર્ષથી 10 વર્ષ) ના કાર્યકાળના આધારે, તે વ્યાજ દરો બદલાશે.
હંમેશની જેમ, આ એફડીનો ઉપયોગ તમે ભવિષ્યમાં કોઈ મહત્વની વસ્તુ પર ખર્ચ કરવા ઈચ્છો છો તે નાણાં બ્લોક કરવા માટે કરો. સંપત્તિ-નિર્માણના રોકાણના સાધન તરીકે નહીં. મારા મતે, તમારા પૈસા એફડીમાં બિલકુલ ન નાખો, સિવાય કે તે ટેક્સ બચાવવા અથવા તમારી પ્રથમ સુરક્ષા મેળવવા માટે હોય. ક્રેડિટ કાર્ડ તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઠીક કરવા અથવા બનાવવા માટે.
Fi ડેબિટ કાર્ડ લાભો
આ એવી વસ્તુ છે જેનો મને ખૂબ આનંદ થાય છે. FI આંતરરાષ્ટ્રીય વ્યવહારો પર ફોરેક્સ માર્કઅપ ફી વસૂલતું નથી. તમે વધારાના શુલ્ક ચૂકવ્યા વિના તે USD સબ્સ્ક્રિપ્શન્સ માટે તમારા Fi કાર્ડનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
જ્યારે તમે દર મહિને $300+ ખર્ચો છો, ત્યારે તમારી પાસે ફોરેક્સ માર્કઅપ શુલ્ક ન હોય ત્યારે તમે ઘણી બચત કરશો. તે સામાન્ય રીતે લગભગ 3.5% છે.
ઉપરાંત, ફેડરલ બેંકના ડેબિટ કાર્ડ્સ પર લાગુ થતી ઑફરો પણ Fi ડેબિટ કાર્ડધારકો માટે ઉપલબ્ધ છે. નોંધ કરો કે જ્યુપિટર ડેબિટ કાર્ડ સમાન ઑફર્સ અને લાભો સાથે આવતું નથી.
Fi ડેબિટ કાર્ડ અન્ય VISA લાભો સાથે આવે છે. PayWave સહિત.
તમે ટ્રાન્ઝેક્શન મર્યાદાને સમાયોજિત કરી શકો છો, કાર્ડ ફ્રીઝ કરી શકો છો અથવા એક ક્લિકથી કાર્ડને કાયમ માટે બ્લોક કરી શકો છો. ડેબિટ કાર્ડ તમારા Fi બચત ખાતા સાથે મફતમાં આવે છે અને જો તમે તેને ગુમાવો છો, તો તમને બીજું એક મફતમાં મળશે. પ્રથમ વખત કાર્ડ રી-ઇશ્યુ કરવાનો કોઇ ચાર્જ નથી.
Fi તેના ડેબિટ કાર્ડ્સ પર વિશિષ્ટ રીતે ક્યુરેટેડ ઑફર્સ પણ આપે છે. તમે Fi એક્સક્લુઝિવ ઑફર્સ દ્વારા વિવિધ ઓનલાઈન ઈ-કોમર્સ અને સર્વિસ પ્લેટફોર્મ્સ પર ડિસ્કાઉન્ટ મેળવી શકો છો. આ અલગ છે અને ફેડરલ બેંક ઑફર્સ સુધી મર્યાદિત નથી.
સ્માર્ટ સહાયક
Fi સ્માર્ટ સહાયક સાથે તમને તમારી નાણાકીય પ્રવૃત્તિની ઊંડી સમજ મળે છે.
આ કેવી રીતે કામ કરે છે?
Fi તમારા Gmail એકાઉન્ટ સાથે કનેક્ટ થશે અને ઈ-કોમર્સ અને અન્ય વ્યવહારો સાથે સંકળાયેલા તમારા ઈમેઈલને સ્કેન કરશે. આમ કરવાથી, “મેં Amazon પર કેટલો ખર્ચ કર્યો” જેવી ક્વેરી માટે શોધ પરિણામો લાવવા માટે Fi ને સક્ષમ કરે છે?
ફક્ત "Amazon Spends" પૂછવું પણ કામ કરશે:
હું નાણાકીય પ્રવૃત્તિઓ અને ખરીદી માટે અલગ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરું છું. તેથી હું મારા Gmail એકાઉન્ટને Fi સાથે કનેક્ટ કરું છું તે મારી ગોપનીય માહિતીને જોખમમાં મૂકતો નથી. તમારે ખાતરી કરવાની જરૂર છે કે તમે તમારા કાર્ય અથવા વ્યવસાયના Gmail એકાઉન્ટને કોઈપણ એપ્લિકેશન સાથે કનેક્ટ કરી રહ્યાં નથી જ્યાં સુધી તમને તેમાં સંપૂર્ણ વિશ્વાસ ન હોય.
આ સ્માર્ટ સહાયક તમને કોઈપણ સક્રિય સબ્સ્ક્રિપ્શન્સ, બિલ્સ, આગામી ખર્ચાઓ અને વધુ પણ બતાવશે.
શું તમારે તમારું Fi બચત ખાતું ખોલવું જોઈએ?
આ એક મહત્વનો પ્રશ્ન છે, ખાસ કરીને જો તમે અન્ય નિયોબેંકને ધ્યાનમાં લઈ રહ્યાં હોવ કે જેમાં ફેડરલ બેંક ભાગીદાર તરીકે હોય. જેમ કે ગુરુ.
એકવાર તમે Fi સાથે ખાતું ખોલો, પછી તમે ફેડરલ બેંક સાથે ફરીથી KYC કર્યા વિના જ્યુપિટર સાથે ખાતું ખોલી શકશો નહીં.
મેં Fi તરીકે રેટ કર્યું છે મારી સૂચિમાં #1 નિયોબેંક.
મને તે UI, સુવિધાઓ અને બેંકિંગ લાભોની બાબતમાં ગુરુ કરતાં ઘણું સારું લાગે છે.
જો કે, Fi સપોર્ટ ટીમ ખૂબ ધીમી છે. ગુરુની સરખામણીમાં ઘણું ધીમું, જેનું પોતાનું સમુદાય મંચ પણ છે.
તમારે તમારી ડીલ-બ્રેકર શું છે તે ઓળખવાની જરૂર છે. જો તે સપોર્ટ સિવાય કંઈપણ હોય, તો Fi એ એક મહાન નિયોબેંક છે અને તમે ચોક્કસપણે તેમની સાથે તમારું બચત ખાતું ખોલવાનું પસંદ કરી શકો છો.
જો તમને બેંકિંગનો ઉત્તમ અનુભવ, વ્યવહારો, બિલો અને તમને જોઈતી અન્ય માહિતી ઝડપથી શોધવા માટે સ્માર્ટ AI સહાયક અને એપ્લિકેશનમાં સરળ અનુભવ જોઈએ છે, તો તમારે ચોક્કસપણે જોઈએ. Fi અજમાવી જુઓ.
શું તમે Fi નો ઉપયોગ કરો છો?
તમારો અનુભવ કેવો રહ્યો અથવા ટિપ્પણીઓમાં કોઈપણ પ્રશ્નો મને જણાવો.
અબિરતા ચલીહા
મેં Fi નો ઉપયોગ કરવાનું શરૂ કર્યું છે – એક સ્માર્ટ બેંકિંગ એપ્લિકેશન જે મને મારા પૈસા બચાવવા અને વધારવામાં મદદ કરે છે. હું તેને એકંદરે પ્રેમ કરું છું!