Fi (Fi.Money) અને ગુરુ (ગુરુ. મની) બે ખૂબ સમાન છે ભારતીય નિયોબેંક પ્રોજેક્ટ કે જે 2021 માં જીવંત થયા.
બંને તેમના દેખાવ, અભિગમ અને માર્કેટિંગમાં ખૂબ સમાન છે. પરંતુ બેંકિંગ એપ્લિકેશન તરીકે, ગુરુ અને Fi વચ્ચે કેટલાક તફાવતો છે.
આ લેખમાં, અમે બૃહસ્પતિ અને Fi ની સાથે-સાથે સરખામણી કરવા જઈ રહ્યા છીએ.
હું દરેક નિયોબેંક વચ્ચેના કેટલાક મુખ્ય તફાવતો તેમજ ગુણદોષ દર્શાવીશ જેથી તમે નક્કી કરી શકો કે આ બેમાંથી તમારા માટે કયું શ્રેષ્ઠ છે.
ચાલો, Fi અને ગુરુ બંને માટે પરિચય સાથે શરૂઆત કરીએ.
Fi અને ગુરુ શું છે?
Fi અને ગુરુ બે નિયોબૅન્ક છે. Neobanks એ ઓલ-ડિજિટલ બેંકો છે કે જેની કોઈ ભૌતિક શાખાઓ નથી, કોઈ કાગળ નથી અને તે વેબ એપ્લિકેશનને બદલે મોબાઇલ એપ્લિકેશન તરીકે ઉપલબ્ધ છે.
જે લોકો પાસે બેંકોની ઍક્સેસ નથી તેઓ ખરેખર શરૂ કરવા માટે Neobanks નો ઉપયોગ કરી શકે છે. ખાતું ખોલવું સરળ છે, પરંતુ વાત એ છે કે તમારી પાસે રોકડ જમા કરવાનો વિકલ્પ નથી. તેથી રોકડ સંગ્રહ કરવા માટે પરંપરાગત બેંક ખાતાનું સંયોજન, પરંતુ વ્યવહાર કરવા માટે નિયોબેંકનો ઉપયોગ કરવાથી બેંક વગરના લોકોને ઘણી મદદ મળશે.
Fi અને Jupiter બંનેની શરૂઆત 2019 માં થઈ હતી. તેઓ તેમના માર્કેટિંગ અભિગમમાં ખૂબ સમાન અને લગભગ સમાન છે. બંને સહસ્ત્રાબ્દીઓ અને જનરેશન Z પ્રેક્ષકોને લક્ષ્ય બનાવે છે અને પ્રચાર કરે છે કે બેંકિંગનો નવો યુગ તેમના ઉત્પાદન સાથે આવી રહ્યો છે.
ગુરુ તેમજ Fi, ફેડરલ બેંક સાથે ભાગીદારી કરી છે. જો તમે હાલના ફેડરલ બેંક એકાઉન્ટ ધારક છો, તો તમે Fi બચત ખાતું ખોલી શકો છો.
પરંતુ અત્યારે, તમે ગુરુ બચત ખાતું ખોલી શકતા નથી. તમે સમર્થ હશો, પરંતુ આ મુદ્દા પર ગુરુ તરફથી કોઈ કામચલાઉ તારીખ નથી.
બૃહસ્પતિ અને ફાઇ બંને માટે ભાગીદાર બેંક તરીકે સમાન બેંક રાખવાની એક ખામી એ છે કે તમારી પાસે કોઈ વિકલ્પ નથી અને પસંદગીની સ્વતંત્રતા નથી. ફેડરલ બેંક, કોઈપણ રીતે, કોઈપણ બાબતમાં ટોચની રેટિંગવાળી બેંક નથી. જો કે, તેઓ ભરોસાપાત્ર છે અને ભવિષ્યમાં વધુ Neobank પ્રોજેક્ટ્સ સાથે ભાગીદારી કરવા પર તેમનું ધ્યાન વધાર્યું છે.
તેમ છતાં, આનો અર્થ એ છે કે તમે અમુક સ્તરની સુરક્ષા, મૂડી સુરક્ષા અને અન્ય સેવાઓ મેળવી રહ્યાં છો, પછી ભલે તમે ગુરુ અથવા Fi પસંદ કરો.
શું તમે Fi અને ગુરુ બંને પર ખાતું ખોલાવી શકો છો?
મેં એક પરીક્ષણ કર્યું, તે તારણ આપે છે, ના. જો તમે પહેલાથી જ બૃહસ્પતિ વપરાશકર્તા છો અને તેનાથી ઊલટું, તો તમે Fi પર એકાઉન્ટ ખોલી શકતા નથી. પરંતુ એક રસ્તો છે, તમે ફેડરલ બેંકનો સંપર્ક કરી શકો છો અને Fi થી ગુરુ પર સ્થાનાંતરિત કરવા માટે KYC અપડેટની વિનંતી કરી શકો છો અને તેનાથી વિપરીત. તેમ છતાં, તમે એક સાથે સમાન KYC વિગતો હેઠળ બંનેનો ઉપયોગ કરી શકતા નથી.
જો તમે પહેલાથી જ ફેડરલ બેંકના ગ્રાહક છો તો શું તમે Jupiter અને Fi માં ખાતું ખોલાવી શકો છો?
ના.
પરંતુ Fi સાથે, એક રસ્તો છે. તમને એક ભૂલ મળશે જે આના જેવું કંઈક કહે છે:
એવું લાગે છે કે તમારી પાસે પહેલેથી જ ફેડરલ બેંક ખાતું છે. કૃપા કરીને ફેડરલ બેંકનો સંપર્ક કરો અને આગળ વધવા માટે તેમને તમારી KYC વિગતો અપડેટ કરવાનું કહો.
જો તમે ફેડરલ બેંકના ગ્રાહક હોવ તો પણ Fi તમને સંપૂર્ણ KYC પૂર્ણ કરવા અને બચત ખાતું ખોલવાની મંજૂરી આપે છે. તમારે ફક્ત કેટલાક વધારાના પગલાંને અનુસરવાની જરૂર છે.
ગુરુને કોઈ સમસ્યા હોય તેવું લાગે છે જે તમને તે કરવાની મંજૂરી આપતું નથી. જો કે, જ્યુપિટર ટીમે વચન આપ્યું છે કે તેઓ આ મુદ્દા પર કામ કરી રહ્યા છે અને તેને જલ્દીથી ઉકેલવામાં આવશે.
ગુરુ અને ફાઇ બચત ખાતાની સરખામણી
ફાઈ અને ગુરુ આગળના છેડે લગભગ સમાન દેખાય છે. જો કે, તેમના બચત ખાતામાં મોટો તફાવત છે.
ગુરુ બચત ખાતું – મર્યાદાઓ
ગુરુ પર, તમે હાલમાં મર્યાદિત એકાઉન્ટ મેળવો છો. ગુરુ પાસે બે સભ્યપદ યોજનાઓ છે:
- મૂળભૂત સભ્યપદ
- સંપૂર્ણ સભ્યપદ
મૂળભૂત સભ્યપદ યોજના હેઠળ, તમે વિડિયો કૉલ વિના, ન્યૂનતમ KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો છો. આનો અર્થ એ છે કે અમુક મર્યાદાઓ છે, જેમ કે:
- તમે વાર્ષિક 2 લાખથી વધુનો વ્યવહાર કરી શકતા નથી.
- તમે એક મહિનામાં 1 લાખથી વધુ જમા નહીં કરાવી શકો.
સંપૂર્ણ સભ્યપદ જ્યુપિટર એકાઉન્ટમાં અપગ્રેડ કરવાનો કોઈ વિકલ્પ નથી. તે ટૂંક સમયમાં આવી રહ્યું છે, તેમજ અન્ય સુવિધાઓ જેમ કે પોટ્સ મીની બચત ખાતું અને વધુ ઝવેરાત કેશબેક.
ગુરુ સાથે ખાતું ખોલવા માટે, અત્યારે કોઈ વિડિયો KYC નથી. તમારે ફક્ત એક PAN કાર્ડ અને આધાર નંબર તૈયાર રાખવાની જરૂર છે. તમને તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર પર થોડા કોડ્સ મળશે અને બસ. તમારી પાસે તમારું નવું બૃહસ્પતિ બચત ખાતું તૈયાર છે.
પ્રારંભિક ડિપોઝિટ ઓછામાં ઓછી INR 3000 હોવી જોઈએ. તમારે ગુરુની મૂળભૂત વિશેષતાઓને અનલૉક કરવા માટે આટલી રકમ જમા કરવી પડશે.
આ એકાઉન્ટ તરત જ સક્રિય છે. એકવાર તમે એક્સિસ બેંક – જ્યુપિટરની UPI પેમેન્ટ પાર્ટનર બેંક સાથે તેની નોંધણી પૂર્ણ કરી લો તે પછી તમે તેના UPI સાથે વ્યવહાર કરી શકો છો. તે કરવા માટે પણ થોડા ક્લિક્સ લે છે.
તમારું જ્યુપિટર એકાઉન્ટ એક્ટિવેટ થતાં જ તમને વર્ચ્યુઅલ ડેબિટ કાર્ડ પણ આપવામાં આવશે. તમે આ કાર્ડનો ઉપયોગ અન્ય બેંકના ડેબિટ કાર્ડની જેમ ઑનલાઇન વ્યવહાર કરવા માટે કરી શકો છો.
ભૌતિક ડેબિટ કાર્ડ મેળવવા માટે, તમારે ફક્ત આ પર જવાની જરૂર છે સેટિંગ્સ અને પર ક્લિક કરો ભૌતિક ડેબિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો લિંક બિલકુલ ફી નથી. ડેબિટ કાર્ડ તમને એક અઠવાડિયા કે તેથી ઓછા સમયમાં વિતરિત કરવામાં આવશે.
અને મારે કહેવું છે કે, ગુરુનું ડેબિટ કાર્ડ પેકેજિંગ સરસ લાગે છે.
તમને તેની સાથે વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ ગોલ શીટ, મનોરંજક દેખાતા સ્ટીકરોનો સમૂહ અને આકર્ષક ડેબિટ કાર્ડ મળે છે.
તે આગળના ભાગમાં સ્વચ્છ દેખાય છે - કારણ કે આગળના ભાગમાં ફક્ત તમારું નામ, ગુરુનું બ્રાન્ડિંગ અને VISA PayWave ચિહ્ન છે. કાર્ડ નંબર અને ફેડરલ બેંકની બ્રાંડિંગ સહિત બાકીની દરેક વસ્તુ ડેબિટ કાર્ડની પાછળ છે.
કેટલાક સૂચવે છે કે તેઓ કાગળનો બગાડ કરી રહ્યા છે, પરંતુ આ જ લોકો તેમના પોતાના મિત્રોથી નારાજ થશે. તમે શું કરી શકો?
Fi બચત ખાતું - કોઈ મર્યાદાઓ નથી
Fi સાથે, તમને શૂન્ય-પ્રતિબંધો બચત ખાતું મળે છે. ત્યાં કોઈ સભ્યપદ નથી; દરેકને સમાન ખાતું, સમાન સુવિધાઓ, શૂન્ય મર્યાદાઓ મળે છે.
તમે ઇચ્છો તેટલું જમા કરી શકો છો, તમે ઇચ્છો તેટલું ઉપાડી શકો છો અને તમે ઇચ્છો તેટલી બચત કરી શકો છો.
નોંધ કરો કે RBI દ્વારા તમારા જમા કરાયેલા નાણામાંથી માત્ર 5 લાખ સુધીનો વીમો લેવામાં આવે છે. ભારતની કોઈપણ બેંક માટે આ પ્રમાણભૂત છે, તેથી જો તમે તમારા બચત ખાતામાં તેનાથી વધુ રકમ રાખતા હોવ, તો ભગવાન આશીર્વાદ આપે.
તમે તમારા Fi બચત ખાતા પર વાર્ષિક 2.5% (ફ્લોટિંગ) વ્યાજ મેળવો છો. જોકે, Fi પાસે Stash deposits નામની સ્માર્ટ ડિપોઝિટ સુવિધા છે.
Stash એ લવચીક ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ છે જે તમારા Fi બચત ખાતા સાથે આવે છે. ICICI iWish જેવું. તમે જાતે બહુવિધ Stash એકાઉન્ટ્સ બનાવી શકો છો અને તેમને નામ આપી શકો છો.
ધારો કે તમે આગામી ક્વાર્ટરમાં નવા વેકેશન માટે બચત કરવા માંગો છો. તમે વેકેશન નામનું સ્ટેશ બનાવી શકો છો અને કોઈપણ સમયે, કોઈપણ રકમ જમા કરી શકો છો. એકવાર તમે તમારા ધ્યેય પર પહોંચી ગયા પછી, તમને Fi સિક્કાના રૂપમાં પુરસ્કાર પણ મળશે.
તમે ઇચ્છો ત્યારે Fi સિક્કાને રોકડમાં રૂપાંતરિત કરી શકાય છે.
જ્યારે તમે તમારા પૈસા બચાવો સ્ટેશ ડિપોઝિટમાં, તમે વાર્ષિક 5.1% સુધી વ્યાજ મેળવી શકો છો.
તમે Fi બચત ખાતા સાથે શું મેળવો છો:
Fi સાથે, તમને નીચેના લાભો મળે છે:
- મફત VISA ડેબિટ કાર્ડ
- મફત IMPS ટ્રાન્સફર (ગુરુ એક મહિનામાં 5 IMPS વ્યવહારો પછી તમારી પાસેથી શુલ્ક લે છે)
- એક ક્વાર્ટરમાં બે મફત ચેકબુક (કુલ 10 ચેકના પાંદડા)
- સુધી માટે ફ્રી ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ 1 લાખ પ્રતિ ક્વાર્ટર
- પૈસા બચાવવા પરના પુરસ્કારો (ખર્ચ નહીં - મારા મતે વધુ સારું)
Fi એક સરસ સ્માર્ટ સર્ચ બાર સાથે પણ આવે છે, એક AI જે તમને પ્રશ્નો પૂછવા અને તમારી નાણાકીય બાબતો વિશે ચોક્કસ જવાબો મેળવવા દે છે. તમે શાબ્દિક રીતે પ્રશ્નો પૂછી શકો છો જેમ કે, "મેં આ મહિને મારા મોટા ભાગના પૈસા ક્યાં ખર્ચ્યા?".
અને Fi તમને બતાવશે. તે ઇન્ટરેક્ટિવ અને પ્રેરણાદાયક છે. મારા નિવેદનો દ્વારા સ્ક્રોલ કરવાને બદલે, હું ફક્ત Fi ને પૂછી શકું છું અને સ્નેપશોટ જવાબ મેળવી શકું છું, હું જે પણ વ્યવહાર શોધી રહ્યો છું તે શોધી શકું છું, મને તે રિફંડ મળ્યું છે કે કેમ તે જુઓ અને વધુ.
Fi પાસે FIT નામની બીજી બચત સુવિધા છે. ફરીથી, કંઈક iWish દ્વારા પ્રેરિત, પરંતુ સંશોધિત.
FIT તમને Fi ના ભાષામાં નિયમો અથવા સ્વતઃ-બોટ સેટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમે જ્યારે પણ વ્યવહાર કરો ત્યારે ચોક્કસ રકમ બચાવવા માટે તમે નિયમ સેટ કરી શકો છો. આ ખૂબ ચોક્કસ પણ હોઈ શકે છે, કારણ કે જ્યારે તમે કોઈ ચોક્કસ વેપારી સાથે વ્યવહાર કરો ત્યારે જ તમે બચત કરવાનું પણ પસંદ કરી શકો છો.
આ નિયમોનો ઉપયોગ કરીને તમે તમારી જાતને આયોજિત ચૂકવણીની યાદ અપાવી શકો છો અથવા સ્વયંચાલિત ચુકવણીની નિયમિતતા પણ સેટ કરી શકો છો.
હાલમાં, Fi માત્ર Gmail એકાઉન્ટ સાથે કામ કરે છે. તેથી તમારે Gmail દ્વારા સાઇન અપ કરવું પડશે અને તમામ વેપારી વેબસાઇટ પર તમારા ખર્ચને ટ્રૅક કરવા માટે તમારા ઇમેઇલ્સ વાંચવા માટે Fi ને પરવાનગી આપવી પડશે.
આ તેની પોતાની ચિંતાઓ સાથે આવે છે, જેના વિશે મેં મારામાં વાત કરી છે INDMમની સમીક્ષા.
તમે ગુરુ બચત ખાતા સાથે શું મેળવો છો:
ગુરુ સાથે, તમને નીચેના લાભો મળે છે:
- મફત VISA ડેબિટ કાર્ડ
- પ્રથમ 5 IMPS શુલ્ક મફત – પછી INR 5 – 1000 લાખ કરતાં વધુ મૂલ્યના દરેક IMPS વ્યવહાર માટે INR 1, 10 લાખ પછી વધીને INR 1 થાય છે.
- મફત ચેકબુક* – માત્ર 5 પાંદડાવાળી પ્રથમ ચેકબુક જ મફત છે. પછી વધારાના શુલ્ક લાગુ થાય છે
- વર્ષમાં એકવાર મફતમાં એક ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ
- પૈસા ખર્ચવા પરના પુરસ્કારો - દર મહિને INR 500ની મર્યાદા
બૃહસ્પતિ સાથે, તમે તમારા પૈસા વિશે રીઅલ-ટાઇમ આંતરદૃષ્ટિ મેળવો છો. ગુરુ તમારા ખર્ચને વિવિધ કેટેગરીમાં વિભાજિત કરે છે અને તમને તમારા પૈસા ક્યાં જઈ રહ્યા છે તે સમજવાની મંજૂરી આપે છે.
ગુરુની પોતાની iWish-પ્રેરિત ડિપોઝિટ સુવિધા છે - પોટ્સ.
આ પોટ્સ નાના, વ્યક્તિગત ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ્સ છે જેનો ઉપયોગ તમે ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે નાણાં બચાવવા માટે કરી શકો છો.
પોટ્સ સાથે, તમે ધ્યેય તરફ કોઈપણ રકમ આપમેળે જમા કરી શકો છો. જ્યારે તમે નવો પોટ બનાવો છો ત્યારે તમે તમારા પોતાના લક્ષ્યોને વ્યાખ્યાયિત કરો છો. એકવાર તમે તમારા ધ્યેય પર પહોંચી ગયા પછી, તમને એક પુરસ્કાર પણ મળશે, જે મહાન છે.
પરંતુ Fi થી વિપરીત, તમે આ પોટ્સમાં કોઈ રસ મેળવતા નથી.
ગુરુ વિશેની રસપ્રદ બાબત એ છે કે UPI વ્યવહારો પર તેના પુરસ્કારો. દરેક UPI વ્યવહાર તમને 1% કેશબેક મેળવશે.
જે તમને Fi માં મળશે તેવી વસ્તુ નથી. ગુરુ તમને ઝવેરાતના રૂપમાં કેશબેક આપે છે, જેને તમે કોઈપણ સમયે રોકડ માટે રિડીમ કરી શકો છો. પુરસ્કારો INR 500 સુધી મર્યાદિત છે.
ગુરુ તમને તમારા અન્ય UPI-સક્ષમ બેંક એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરવાની પણ મંજૂરી આપે છે. એકવાર તમે તેમને લિંક કરી લો, પછી તમે જ્યુપિટર એપ્લિકેશનમાંથી જ એકીકૃત લિક્વિડ નેટ વર્થ જોઈ શકો છો.
*હાલમાં, ચેકબુક સુવિધા અનુપલબ્ધ છે કારણ કે તે એક વિશેષતા છે જે ફક્ત ચકાસાયેલ કેવાયસી સભ્યો જ માણી શકે છે. અને જ્યુપિટર એપ પર તમારા કેવાયસીને ચકાસવાની કોઈ રીત નથી.
Fi ડેબિટ કાર્ડનો ગુરુ પર ફાયદા છે
Fi અને Jupiter બંને મફતમાં સ્વચ્છ, આકર્ષક અને બિનપરંપરાગત દેખાતા VISA ડેબિટ કાર્ડ ઓફર કરે છે. કોઈ જાળવણી અથવા ઇશ્યુ ચાર્જ નથી.
પરંતુ Fi ડેબિટ કાર્ડના બે ફાયદા છે:
- ફેડરલ બેંક ફાઇ ડેબિટ કાર્ડ પર લાગુ ઓફર કરે છે (મોટાભાગે)
- શૂન્ય ફોરેક્સ ચાર્જિસ (મોટો સોદો)
ગુરુ પાસે INR 3.5 થી વધુના આંતરરાષ્ટ્રીય ડેબિટ કાર્ડ વ્યવહારો પર દર મહિને 18% + 25,000 GST લાગુ પડે છે.
ધ્યાનમાં રાખો, જો તમે iOS/Mac વપરાશકર્તા છો, તો Apple સ્ટોરની ખરીદીઓ પણ ફોરેક્સ ચાર્જ વસૂલ કરે છે.
Fi ફોરેક્સ વ્યવહારો પર કંઈપણ ચાર્જ કરતું નથી. કોઈ ઉપલી મર્યાદા નથી.
જો તમે ફ્રીલાન્સર છો અથવા આંતરરાષ્ટ્રીય સ્ટોર્સ પર અવારનવાર ટ્રાન્ઝેક્શન કરતી વ્યક્તિ છો, તો તમે Fi ડેબિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરીને વધુ સારું રહેશો.
નોંધવા માટેનો બીજો મુદ્દો VISA લાભો અને ફેડરલ બેંક પ્રમોશનલ ઑફર્સ છે. હાલમાં, જ્યુપિટર ડેબિટ કાર્ડ ફેડરલ બેંકના લાભો અથવા વિઝા સહી લાભો ઓફર કરતું નથી.
જ્યારે Fi કરે છે.
જો કે, ગુરુ તેના ગ્રાહકો માટે વિશિષ્ટ પુરસ્કારો લાવવા પર કામ કરી રહ્યું છે.
આધાર
જ્યારે તમે આ Neobanks વેબસાઇટ્સની મુલાકાત લો છો, ત્યારે તમે જોશો કે તેઓ ઝડપી, મૈત્રીપૂર્ણ અને ઝડપી-પરંપરાગત-બેંક સપોર્ટ પર ખૂબ ભાર મૂકે છે.
જો કે, આ સંપૂર્ણપણે સાચું નથી.
Neobanks તમારા પૈસા રોકતી નથી, તમારા વ્યવહારો પર પ્રક્રિયા કરતી નથી, તમારું ડેબિટ કાર્ડ જારી કરતી નથી, તમારી ફરિયાદો સંભાળતી નથી – તેઓને તમારા પૈસા પર કોઈ અધિકાર નથી. તેથી તમારા વ્યવહારો સાથે ગમે તે થાય, ભાગીદાર બેંક જે તમારું એકાઉન્ટ હોસ્ટ કરે છે તે જવાબદાર છે.
કેટલીકવાર, આ નિયોબેંકને તેમની ભાગીદાર બેંક તરફથી તાત્કાલિક જવાબો/ઠરાવો મળતા નથી. તેઓ અટકવાનું અને તમને ખાતરી આપવાનું શરૂ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ચાલો કહીએ કે ઑનલાઇન વેપારી પર તમારો વ્યવહાર નિષ્ફળ ગયો અને તમે તમારા રિફંડની રાહ જોઈ રહ્યાં છો.
દિવસો પસાર થાય છે અને તમે તમારા Neobank સપોર્ટનો સંપર્ક કરો છો. તેઓ તમારી ક્વેરી પર કામ કરી રહ્યા છે તેવું વચન આપીને તેઓના ઝડપી સમર્થનનું વચન પૂરું પાડે છે.
અહીં કોણ ખોટી બાજુ પર છે?
વાસ્તવમાં કોઈ નથી. વિનંતીઓ પર પ્રક્રિયા કરવામાં સમય લાગે છે. બેંકો દરેક રાજ્યમાં દરરોજ હજારો પ્રશ્નોની પ્રક્રિયા કરે છે. તમારે એ સમજવાની જરૂર છે કે જ્યારે તમે નિયોબૅન્કનો ઉપયોગ કરી રહ્યાં હોવ, ત્યારે તેઓ તમને શું કહે છે તેના પર ધ્યાન આપ્યા વિના આ સમાન હશે.
ટ્રાન્ઝેક્શન અને ડેબિટ કાર્ડની સમસ્યાઓ સિવાય કંઈપણ, તમે પરંપરાગત બેંકિંગ સિસ્ટમની તુલનામાં તમારા નિયોબેંક સપોર્ટ પાસેથી વધુ ઝડપી રિઝોલ્યુશનની અપેક્ષા રાખી શકો છો.
બૃહસ્પતિ અને ફાઈ બંને પાસે ચેટ, ફોન અને ઈમેલ સપોર્ટ છે. તમે ચોક્કસપણે દરેક બેંકની ગ્રાહક સેવા પાસેથી ઝડપી પ્રતિભાવો અને ઠરાવોની અપેક્ષા રાખી શકો છો.
ગુરુ વિ Fi – ચુકાદો
તમારે નિર્ણય લેવો પડશે કારણ કે તમે આ બે નિયોબૅન્કમાંથી કોઈ એકને જ પસંદ કરી શકો છો. એકવાર તમે ગુરુ માટે સાઇન અપ કરી લો, પછી તમે સમાન KYC હેઠળ Fi નો ઉપયોગ કરી શકતા નથી અને તેનાથી વિપરીત.
તમારામાંથી કેટલાક સમર્થ હશે; કેટલાક કદાચ નહીં. મેં મારા ઘણા સબ્સ્ક્રાઇબર્સ અને પ્રેક્ષકો પાસેથી સાંભળ્યું છે કે તેઓ બંનેનો ઉપયોગ કરી શકે છે.
તો ચાલો હું 5 મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાઓનું વિભાજન કરું જ્યાં Fi અને ગુરુ અલગ પડે છે:
- બૃહસ્પતિ વધુ સમુદાય-સંચાલિત છે - સમસ્યાઓના વહેલા અને ઝડપી નિરાકરણની નવી સુવિધાઓની અપેક્ષા રાખો. બીજી બાજુ, Fi ની પાછળ એક જબરદસ્ત સક્ષમ ટીમ છે, જે ખૂબ જ આશાસ્પદ છે અને આવનારા મહિનાઓમાં Fi ને વધુ સારી બનાવવા માટે સક્ષમ છે.
- તમે બંને Neobanks પર સમાન વ્યાજ મેળવો છો, મફત ડેબિટ કાર્ડ, ચેકબુક અને અદ્ભુત ઇન-એપ અનુભવ મેળવો છો. જો કે, ગુરુ હાલમાં મર્યાદિત બચત ખાતું છે અને IMPS/NEFT/RTGS વ્યવહારો પર વધારાના શુલ્ક. IMPS, RTGS અથવા NEFT વ્યવહારો પર Fi કંઈપણ ચાર્જ કરતું નથી.
- Fi ડેબિટ કાર્ડ પર શૂન્ય ફોરેક્સ ચાર્જ છે, જ્યારે ગુરુ પ્રત્યેક આંતરરાષ્ટ્રીય વ્યવહાર માટે પ્રમાણભૂત 3.5% ચાર્જ છે.
- બંને પાસે સરસ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ સુવિધાઓ છે. બૃહસ્પતિ પોટ્સ તરીકે, Fi ધરાવે છે. તમે ભવિષ્યના લક્ષ્યો માટે આપમેળે નાની રકમ બચાવી શકો છો અને પુરસ્કાર પણ મેળવી શકો છો. જો કે, Fi તમને આ Stash થાપણો પર 5.1% વ્યાજ ચૂકવે છે. અને પોટ્સ સુવિધા હાલમાં કોઈપણ માટે ઉપલબ્ધ નથી, કારણ કે સંપૂર્ણ ગુરુ સભ્યપદમાં અપગ્રેડ કરવાનો કોઈ વિકલ્પ નથી.
- પરંપરાગત-બેંક સપોર્ટ કરતાં વધુ સારી. સામાન્ય ફાઇનાન્સ-સંબંધિત પ્રશ્નોના જવાબો ઝડપથી શોધવામાં મદદ કરવા માટે Fi પાસે એક સરસ AI સહાયક છે. ગુરુ પાસે ઉત્તમ UI અને વર્ગીકરણ સુવિધાઓ છે, જેમાં a મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પોર્ટફોલિયો વિશ્લેષક ટૂંક સમયમાં આવી રહ્યું છે.
જ્યારે તમે બૃહસ્પતિ અને ફાઇ બંનેને જુઓ છો, ત્યારે બહુ તફાવત નથી.
તમે Fi અથવા ગુરુ પસંદ કરો, તમારા પૈસા ફેડરલ બેંકમાં જશે. તમે તમારા સ્માર્ટફોન દ્વારા VISA ડેબિટ કાર્ડ અને સ્માર્ટ, સાહજિક, ડિજિટલ બેંકિંગ અનુભવ મેળવી રહ્યાં છો.
મારા માટે, સ્પષ્ટ વિજેતા Fi છે. તેમની એપ્લિકેશન ઘણી વધુ સ્થિર છે, તેઓ સુવિધાઓની દ્રષ્ટિએ ઘણી સારી છે અને તેમની પાસે નજીકથી તૈયાર ઉત્પાદન છે. એવું કોઈ ચોક્કસ ક્ષેત્ર નથી કે જ્યાં ગુરુ ખરેખર Fi ને હરાવી શકે.
Fi અને Jupiter બંને હવે iOS પર પણ ઉપલબ્ધ છે.
ફક્ત ખાતરી કરો કે તમે આ નિયોબેંકને તમારી પ્રાથમિક બેંક નથી બનાવી રહ્યાં. PayPal, Payoneer વગેરે સહિત તમારા વ્યવસાયમાંથી ચૂકવણી મેળવવા માટે ચોક્કસપણે નથી.
બસ આ જ.
મને જણાવો કે તમે બૃહસ્પતિ કે ફાઇમાંથી કયું પસંદ કરો છો?
લેસ્લી વિન્સેન્ટ વાલ્ડર
Fi પાસે મની પ્લાન્ટ તરીકે ઓળખાતી વધુ એક વિશેષતા છે. કાર્યો પૂર્ણ થશે, જો તમે તેને પૂર્ણ કરશો તો તમને મની પ્લાન્ટથી પુરસ્કૃત કરવામાં આવશે. મની પ્લાન્ટમાંથી તમને FI સિક્કા મળે છે, જેને વાઉચર પર રિડીમ કરી શકાય છે
ડેન
જો તમે બૃહસ્પતિના વપરાશકર્તા છો તો તમે Fi મનીમાં ખાતું ખોલાવી શકતા નથી, તે સાચું છે.
પરંતુ જો તમે Fi મની યુઝર છો, તો તમે કોઈપણ સમસ્યા વિના ગુરુમાં સરળતાથી એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો.
ઓછામાં ઓછા મારા કિસ્સામાં
આયુષ ભાસ્કર
તમારા માટે સારું, જો કે, તે દરેક કેસમાં બદલાય છે. મારા સબ્સ્ક્રાઇબર્સ સાથેના મારા મતદાનમાં, તેમાંના મોટા ભાગના કરી શકતા નથી.
ઉપરાંત, એક કરતા વધુ સક્રિય નિયોબેંક અને બે સક્રિય બેંક ખાતા રાખવાનો કોઈ અર્થ નથી.
રામેશ્વર દત્ત
મેં fi a/c ખોલ્યું છે. 10 મહિનાથી વધુ ઉપયોગ કર્યા પછી હું કહી શકું છું કે તે પરંપરાગત બેંક કરતાં વધુ અનુકૂળ છે.
કૃતિકા પાંડે
ગુરુ હવે ios માટે પણ ઉપલબ્ધ છે
આયુષ ભાસ્કર
અમને જણાવવા બદલ આભાર, લેખ અપડેટ કરવામાં આવ્યો છે.
સૌરભ શીલા વસંત ચંભરે
હું મારા ખર્ચાઓ અને તેના વિશેની આંતરદૃષ્ટિની સુઘડ અને સ્વચ્છ આંતરદૃષ્ટિની રાહ જોઈ રહ્યો છું. મેં વોલનટ અને ફિનઆર્ટનો પ્રયાસ કર્યો છે પરંતુ પ્રભાવિત થયો નથી – ઘણા બધા ખર્ચને મેન્યુઅલી ટેગ કરવા પડશે.
શું ગુરુ મને તે કરવામાં મદદ કરશે? તમે ઉલ્લેખ કર્યો છે તેમ, ત્યાં એક વિશેષતા છે જ્યાં આપણે વિવિધ બેંક એકાઉન્ટને ગુરુ સાથે લિંક કરી શકીએ - શું મને મારી બધી બેંકોના સંયુક્ત ખર્ચ વિશ્લેષણ પણ જોવા મળશે?
1% કેશબેક રસપ્રદ લાગે છે. Fi અને ગુરુ બંનેમાં પુરસ્કારનું માળખું શું છે?
આયુષ ભાસ્કર
હાય સૌરભ,
મેં જે અનુમાન કર્યું છે તે એ છે કે તમારે બજેટ બેકર્સ દ્વારા - વોલેટ એપ્લિકેશન જેવી કંઈકની જરૂર છે. તે તમને તમારા બેંક ખાતાઓને સમન્વયિત કરવા, તમારા વ્યવહારોનું સંચાલન કરવા અને તેમને આપમેળે વર્ગીકૃત કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમારી નાણાકીય બાબતોની આંતરદૃષ્ટિ માટે, તમે Spendee નો ઉપયોગ કરવાનો પ્રયાસ કરી શકો છો.
મેં ભૂતકાળમાં સ્પેન્ડીનો ઉપયોગ કર્યો છે અને તેમની આંતરદૃષ્ટિ મેળ ખાતી નથી:
પુરસ્કારના માળખાની વાત કરીએ તો, તમને વ્યવહાર દીઠ લગભગ 1% પાછા મળે છે, પરંતુ તમે દર મહિને કેટલી કમાણી કરી શકો તેની ઉપરની મર્યાદા છે. Fi વડે, તમે Fi સિક્કા કમાઓ છો જેને તમે વિવિધ ઈકોમર્સ વેબસાઇટ્સ પર રિડીમ કરી શકો છો અથવા રોકડમાં તેનું વિનિમય કરી શકો છો.
હરીશ ગુપ્તા
સરસ સરખામણી!
હું Fi Money માં એક ખાતું ખોલવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યો હતો જેના માટે તેઓને મારા કામનો ઈમેલ જોઈતો હતો, મેં તે જ પ્રદાન કર્યું હતું પરંતુ તેમ છતાં એકાઉન્ટ ખોલ્યું ન હતું કારણ કે બેકએન્ડ પર તેઓ રોજગારની ચકાસણી કરવામાં સક્ષમ ન હતા.
અન્ય ઘણી બેંકોના સારા ગ્રાહક હોય તેવા વ્યક્તિ માટે આ સારો અનુભવ નથી પરંતુ જ્યારે માન્ય આધાર અને PAN હોવા છતાં NeoBank માં ખાતું ખોલાવવાનો પ્રયાસ કરે છે ત્યારે તે કરી શકતા નથી કારણ કે Fi Money રોજગારની ચકાસણી કરી શકતું નથી.
સુદિપ
મને લાગે છે કે ગુરુ શૂન્ય ફોરેક્સ ચાર્જ ધરાવે છે; મેં તેમની વેબસાઈટ તપાસી.
આયુષ ભાસ્કર
તેઓએ કરવું પડ્યું – કારણ કે Fi શૂન્ય ફોરેક્સ ચાર્જ ઓફર કરતું હતું.
રવિ દહિયા
મહત્તમ ઉપયોગ એ યુપીઆઈ ચુકવણીઓ છે અને જો ગુરુ 1% કેશબેક આપે છે. એ તો કમાલ છે. મને લાગે છે કે તે મફત ચેક અથવા ડીડી અથવા ફોરેક્સ ચાર્જ કરતાં વધુ મહત્ત્વનું છે. તેથી હું કહીશ કે ગુરુ વધુ સારો છે.
આયુષ ભાસ્કર
જેઓ Upi નો ઉપયોગ કરે છે, તે ખરેખર એક મોટી વાત છે અને ગુરુ એક સારો વિકલ્પ છે.
રાજુ
શું FI નાણા વરિષ્ઠ નાગરિકો અથવા બિન કામ કરતી મહિલાઓ માટે ખાતું ખોલવાની મંજૂરી આપે છે?
જો અમારી પાસે કોઈ ફેડરલબેંક એકાઉન્ટ હોય, તો શું અમે તેને FI મની સાથે બીજું એકાઉન્ટ ખોલવાને બદલે FI મની સાથે લિંક કરી શકીએ?
સાનિકેશ
ત્યાં એક મોટો તફાવત છે જે તમે ચૂકી ગયા છો .ફાઇમાં, બચત અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એટલે કે જાર પર લગભગ 4.5% વ્યાજ દર હોય છે (વિવિધ જારમાં થોડો અલગ દર હોય છે). ગુરુની થાપણો એટલે કે પોટ્સનો દર 2.5% પર મર્યાદિત હોય છે.
સોહમ મિશ્રા
શું Fi અથવા ગુરુ સંયુક્ત બેંક ખાતાઓને મંજૂરી આપે છે? જેમ કે બંને અલગ-અલગ ફોન દ્વારા એક જ એકાઉન્ટમાં લોગીન કરવા માટે તેમના ઓળખપત્રનો ઉપયોગ કરી શકે છે?
આયુષ ભાસ્કર
આ ક્ષણે, એવું લાગતું નથી કે તેઓ કરે છે.
દિવ્ય શ્રી
આ લેખ ખરેખર મદદરૂપ હતો. આભાર.
પ્રશાંત
મને ગુરુ તરફથી સ્પષ્ટતા મળી કે અમારી પાસે બંને ખાતા હોઈ શકે છે.
પરંતુ અમારે બીજામાં ખોલતા પહેલા પહેલા FKYC કરાવવું જરૂરી છે.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
આયુષ ધીમાન
કોઈપણ Neo બેંક સાથે પેપાલ ઉમેરવું શા માટે સુરક્ષિત નથી?
FinChamps સંપાદકીય
હાય આયુષ,
શું તમે તમારા પ્રશ્નને ફરીથી લખી શકો છો અથવા વિસ્તૃત કરી શકો છો?
અરજય
હાય આયુષ,
જો Fi નો ફોરેક્સ રેટ શૂન્ય છે તો સ્ટાન્ડર્ડ, પ્લસ અને અનંત કાર્ડ્સ સાથે શું ડીલ છે? અને તેઓ જે આરોપો સૂચવે છે તે હું જાણું છું!
PB
હું એક ડિજિટલ બેંક શોધી રહ્યો છું જ્યાં હું મારા કૉલેજ ક્લબ માટે એકાઉન્ટ ખોલી શકું.
જેથી મારે મારા અંગત બેંક ખાતામાં ભંડોળ જમા કરાવવાની જરૂર ન પડે કારણ કે તેનાથી ખર્ચાઓનું સંચાલન પણ અવ્યવસ્થિત થઈ શકે છે, એક સ્પેરેટ બેંક ખાતું રાખવાથી મને ક્લબના ખર્ચાઓનું સંચાલન કરવામાં પણ મદદ મળશે.
ભંડોળ વધારે નથી, મહત્તમ 7-8K સુધી જશે (આ વર્ષ માટે).
કોઈ સૂચનો કે જેની સાથે મારે જવું જોઈએ?
સચિન સૌરવ
ફેડરલ બેંક પાસે ક્લબ્સ માટે સમર્પિત બચત ખાતું છે અને તમે તેને ઑનલાઇન ખોલી શકો છો. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account