નવા નિશાળીયા માટે રોકાણ શરૂ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ એક સરસ રીત છે, પરંતુ શું તમે જાણો છો કે ઘણી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓમાં એક્ઝિટ લોડ હોય છે જે તમારા લાભને ઉઠાવી શકે છે?
"એક્ઝિટ લોડ" એ થોડો ભ્રામક શબ્દ છે. જો તમે બહાર નીકળો તો તમે ગુમાવો છો તે રકમ નથી, પરંતુ જો તમે ગુમાવો છો તો તે રકમ તમે ગુમાવો છો બહાર નીકળો અકાળે.
તે મહત્વનું છે કે રોકાણકાર તરીકે તમે જાણો છો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક્ઝિટ લોડ કેવી રીતે ઘટાડવો કારણ કે આ તમને ખર્ચમાં બચત કરવામાં અને તમારા રોકાણમાંથી વધુ પૈસા કમાવવામાં મદદ કરશે.
આ પોસ્ટમાં, અમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક્ઝિટ લોડને કેવી રીતે ઘટાડવો તેની ચર્ચા કરીશું જેથી કરીને તમે રોકાણના વધુ સારા નિર્ણયો લઈ શકો.
પરંતુ પ્રથમ, ચાલો સમજીએ કે એક્ઝિટ લોડ શું છે, તે શા માટે વસૂલવામાં આવે છે, તે ખર્ચના ગુણોત્તરથી કેવી રીતે અલગ છે અને છેલ્લે, તેનાથી કેવી રીતે છુટકારો મેળવવો.
એક્ઝિટ લોડ શું છે?
એક્ઝિટ લોડ્સ એ કપાત છે જે તમે જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડીમ કરો છો.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ તમારી કિંમતમાંથી એક્ઝિટ લોડ બાદ કરે છે રોકાણ અને પછી તમને બેલેન્સ આપો. મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક્ઝિટ લોડ હોય છે, પરંતુ કેટલાક એવું કરતા નથી.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે રૂ. 1 લાખનું ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ છે, અને ફંડ કંપની એક ટકા એક્ઝિટ લોડ વસૂલે છે, તો તમને રિડેમ્પશન પર રૂ. 99,000 પ્રાપ્ત થશે.
SIP પર લોડથી બહાર નીકળો
SIP માં એક્ઝિટ લોડનો ખ્યાલ મોટાભાગના રોકાણકારોને મૂંઝવે છે. મને તેને વધુ સારી રીતે સમજવામાં મદદ કરવા દો.
રોકાણકારો માને છે કે જો તેઓએ એક વર્ષ પહેલાં SIP શરૂ કરી હોય, તો તેઓ નિર્દિષ્ટ સમયમર્યાદામાં રોકાણ વેચે તો તેમના પર કોઈ ભાર વસૂલવામાં આવશે નહીં. જો કે, ઘણા રોકાણકારો તેને ખોટું માને છે.
SIP પરનો એક્ઝિટ લોડ એ જ છે જેટલો તે અન્ય તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે છે. માટે લૉક-ઇન પિરિયડ પૂર્ણ થવો જોઈએ દરેક SIP હપ્તા એક્ઝિટ લોડ ટાળવા માટે.
ઉદાહરણ તરીકે: જો તમે ત્રણ વર્ષથી એટલે કે 36 મહિનાથી રોકાણ કરી રહ્યાં છો. જો એક વર્ષનો લોક-ઇન સમયગાળો હોય, તો તમે 48મા મહિને એક્ઝિટ લોડ કર્યા વિના તમારી SIP રિડીમ કરી શકશો.
એક્ઝિટ લોડ શા માટે વસૂલવામાં આવે છે?
તેનું મુખ્ય કારણ રોકાણકારોને તેમના નાણાં વારંવાર ઉપાડવાથી નિરાશ કરવાનું છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શેરોમાં રોકાણ કરો અને કંપનીઓના બોન્ડ. જ્યારે તમે તમારા પૈસા ઉપાડો અને તેના બદલે તમને રોકડ આપો ત્યારે ફંડ મેનેજરે તેમનું રોકાણ વેચવું પડશે.
આનાથી સમાન મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં અન્ય રોકાણકારોને વધુ નુકસાન થઈ શકે છે. આથી, જ્યારે તમે તમારા પૈસા ઉપાડો છો ત્યારે AMC નાની ફી લે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ચોક્કસ લૉક-ઇન સમયગાળા પહેલાં ફંડમાંથી નાણાં ઉપાડવા માટે એક્ઝિટ લોડ વસૂલ કરે છે.
આ રોકાણકારોને સમય પહેલા ફંડમાંથી બહાર નીકળવાથી નિરુત્સાહિત કરવા અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓનું સંચાલન કરવા માટે ફંડ મેનેજર પાસે પૂરતું ભંડોળ છે તેની ખાતરી કરવા માટે છે.
એક્ઝિટ લોડ એક્સપેન્સ રેશિયોથી કેવી રીતે અલગ છે?
શરૂઆતમાં, ચાલો સમજીએ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પાસે સિક્યોરિટીઝનો અંતર્ગત પોર્ટફોલિયો અને એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (AMC) છે જે તેનું સંચાલન કરે છે.
AMC તમારા નાણાંનું તેમની ઇન-હાઉસ અથવા સંલગ્ન યોજનાઓમાં રોકાણ કરે છે અને તેમાંથી વળતર જનરેટ કરે છે.
હવે, આ વળતર સ્વરૂપમાં હોઈ શકે છે ડિવિડન્ડ તમારી પસંદગીના આધારે ચૂકવણી અથવા ડિવિડન્ડનું પુન: રોકાણ. આ AMCs તમારા નાણાંનું સંચાલન કરવા માટે તમારી પાસેથી ફી વસૂલ કરે છે અને આ ફી ખર્ચ ગુણોત્તર તરીકે ઓળખાય છે.
એક્ઝિટ લોડ અને એક્સપેન્સ રેશિયો બંને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ દ્વારા વસૂલવામાં આવતા શુલ્ક છે અને તે તમારી સ્કીમના NAV (નેટ એસેટ વેલ્યુ)નો એક ભાગ છે. જો કે, તેઓ તમારા વળતરને અલગ અલગ રીતે અસર કરે છે.
એક્ઝિટ લોડ એ તમારા પર લાદવામાં આવતી ફી છે જો તમે રોકાણની તારીખથી સમયગાળાની અંદર તમારા રોકાણોને રિડીમ કરો છો. જો તમે ફાઈન પ્રિન્ટ પર ધ્યાન ન આપો, તો તે તમારા વળતરમાં મોટો ઘટાડો થઈ શકે છે.
ખર્ચ ગુણોત્તર એ વાર્ષિક ખર્ચ છે જે ફંડ હાઉસ દ્વારા કરવામાં આવતા તમામ ખર્ચને આવરી લે છે, જેમાં વહીવટી ખર્ચ, વિતરણ ખર્ચ અને ફંડ મેનેજર માટે મહેનતાણું સામેલ છે.
તેનાથી વિપરીત, એક્ઝિટ લોડથી વિપરીત, જે રિડેમ્પશન પર વસૂલવામાં આવે છે, જ્યાં સુધી તમે કોઈ ચોક્કસ સ્કીમમાં રોકાણ કરો છો ત્યાં સુધી દર વર્ષે એક્સપેન્સ રેશિયો વસૂલવામાં આવે છે.
એક્ઝિટ લોડ શૂન્યથી મહત્તમ 6% સુધીનો છે, જ્યારે ખર્ચ ગુણોત્તરનો ગુણોત્તર 0.5% થી 2.5% સુધીનો છે.
અને છેવટે, એક્ઝિટ લોડ્સને કેવી રીતે ઘટાડવું અથવા છૂટકારો મેળવવો?
જો તમે તમારી જાતને એક્ઝિટ લોડથી બચાવવા માંગતા હો, તો અહીં તમે અનુસરી શકો તે પ્રથાઓ છે:
1. લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરો:
લાંબા સમય સુધી ફંડ્સને પકડી રાખવાથી, વોલેટિલિટી અને માર્કેટ રિસ્કની અસર ઓછી થાય છે, જેનાથી સારું વળતર મળે છે.
લાંબા સમય સુધી રોકાયેલા રહેવાથી, તમે બજારની પ્રતિકૂળ ચાલને ઘટાડીને શેરની વૃદ્ધિની સંભાવનામાંથી નફો મેળવી શકશો.
સૌથી નોંધપાત્ર રીતે, એક્ઝિટ લોડ્સ દૂર કરવામાં આવશે.
ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો માટે, તમે એક્ઝિટ લોડ્સથી છૂટકારો મેળવવા માટે ટૂંકા ગાળાના લિક્વિડ ફંડ અથવા બેંક ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરી શકો છો.
2. એક્ઝિટ લોડ વિના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ:
જો કે કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તમામ સ્કીમ માટે એક્ઝિટ લોડ હોય છે, કેટલાક એવા પણ હોય છે કે જેમની પાસે તેમની કેટલીક સ્કીમ માટે કોઈ એક્ઝિટ લોડ નથી.
તેથી સમજદારીપૂર્વક પસંદ કરો!
કોઈ એક્ઝિટ લોડ વિનાની કેટલીક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની સૂચિ અહીં છે:
- એડલવાઇઝ ડાઇવર્સિફાઇડ ગ્રોથ ઇક્વિટી ફંડ,
- ક્વોન્ટમ લોંગ ટર્મ ઈક્વિટી ફંડ,
- TATA કોન્ટ્રા ફંડ,
- DWS આલ્ફા ઇક્વિટી,
- HDFC ઇન્ડેક્સ સેન્સેક્સ પ્લસ,
- જેએમ નિફ્ટી પ્લસ, અને
- DWS રોકાણની તક.
3. તમારા રોકાણની સમયમર્યાદા તપાસો
જો તમારી રોકાણની ક્ષિતિજ લાંબા ગાળાની છે, તો તમે કોઈપણ યોજના સાથે આગળ વધી શકો છો.
જો કે, જો રોકાણ ટૂંકા ગાળાનું હોય, તો ડેટ ફંડ અથવા લિક્વિડ ફંડ વધુ સારો વિકલ્પ છે કારણ કે તે વધુ પ્રવાહિતા, સલામતી અને ઓછા જોખમનું એક્સપોઝર પ્રદાન કરે છે.
ઉપલબ્ધ તમામ નો-એક્ઝિટ-લોડ સ્કીમ્સનું પરીક્ષણ કરો અને તમારા રોકાણની સમયમર્યાદામાં શ્રેષ્ઠ રીતે બંધબેસતી એક પસંદ કરો.
4. મોનિટર આકસ્મિક વિલંબિત વેચાણ શુલ્ક
CDSC એ રિડેમ્પશન ફી અથવા એક્ઝિટ લોડ છે જે કેટલાક ફંડ હાઉસ એવા રોકાણકારો પર વસૂલે છે જેઓ ફાળવણીની તારીખથી નિર્ધારિત સમયગાળામાં તેમના એકમોને રિડીમ કરે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, તમે 2,1,0 ના CDSC ધરાવતા ફંડમાં રોકાણ કર્યું છે. તેનો અર્થ એ છે કે જો તમે એક વર્ષ પહેલાં બહાર નીકળો તો લોડ 2% હશે, અને જો તે એક વર્ષથી વધુ સમય સુધી રહે છે પરંતુ બે વર્ષ પહેલાં બહાર નીકળશે તો 1% થશે. તમે બે વર્ષથી વધુ સમય સુધી ફંડ સાથે રહો છો અને લોડ ચૂકવશો નહીં.
આથી, તમે એક્ઝિટ લોડ ઘટાડવા માટે તમારા રોકાણને રિડીમ કરતા પહેલા CDSC હેઠળ વર્ષનું નિરીક્ષણ કરી શકો છો.
5. MF યોજનાઓનું વારંવાર સ્વિચ કરવાનું ટાળો:
જો તમે એક જ ફંડ હાઉસની અંદર એક સ્કીમમાંથી બીજી સ્કીમમાં સ્વિચ કરવા માંગો છો, તો તમારે એક્ઝિટ લોડ ચૂકવવો પડશે. એક્ઝિટ લોડ વસૂલવામાં આવે છે જો તમે ચોક્કસ સમયગાળાની અંદર, સામાન્ય રીતે એક વર્ષ સુધી સ્કીમમાંથી યુનિટ રિડીમ કરો અથવા સ્વિચ કરો.
ઉપરાંત, એવા કેટલાક કિસ્સાઓ છે કે જ્યાં તમે એક વર્ષ પૂરું થાય તે પહેલાં યુનિટ રિડીમ કરો તો પણ એક્ઝિટ લોડ માફ કરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો એક જ ફંડ કંપનીની બે કે તેથી વધુ યોજનાઓ મર્જ થઈ જાય, અથવા જો યોજના ફડચામાં જાય.
ઉપસંહાર
એક્ઝિટ લોડ્સ તમને ખૂબ વહેલા વેચાણથી બચાવે છે પણ રિડેમ્પશન દબાણને કારણે ફંડ મેનેજરો માટે ઊંચા જોખમો લેવા માટે અવરોધક તરીકે પણ કામ કરે છે.
તમે વિચારી શકો છો કે એક્ઝિટ લોડ ધરાવતા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એક્ઝિટ લોડ ધરાવતા લોકો કરતાં વધુ સારા હશે. પરંતુ તે તમે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કયા સમયગાળા માટે રોકાણ કરી રહ્યા છો તેના પર નિર્ભર છે.
અંતે, હું કહેવા માંગુ છું કે તમારું રોકાણ તમારા લક્ષ્યો અને એસેટ ફાળવણી પર આધારિત હોવું જોઈએ.
જો કે એક્ઝિટ લોડ વગરના ભંડોળ હોઈ શકે છે નાણાં બચાવવા, દરેક વસ્તુને ખર્ચ-કટીંગના દૃષ્ટિકોણથી જોવી જોઈએ નહીં. તમારા લક્ષ્ય સુધી પહોંચવું એ રોકાણનો સૌથી મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે.
ખુશ રોકાણ!
એક જવાબ છોડો