નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) કર બચાવવા અને નિવૃત્તિ માટે જંગી સંપત્તિ ઊભી કરવા માટેની એક શ્રેષ્ઠ યોજના છે.
મિલેનિયલ્સ પરંપરાગત રીતે નાણાં બચાવતા નથી, જે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને રિકરિંગ ડિપોઝિટ સાથે હોય છે. તેઓ એવા રોકાણો તરફ ધ્યાન આપે છે જે બહુવિધ લાભો પ્રદાન કરે છે, જેમ કે કર બચત ભંડોળ.
એનપીએસને ફરજિયાત બચત ખાતા તરીકે વિચારો. એકવાર તમે તમારા પૈસા જમા કરાવો પછી, જ્યાં સુધી તમારી ઉંમર 60 વર્ષ પૂર્ણ ન થાય ત્યાં સુધી તે લૉક કરવામાં આવે છે.
આ શા માટે તે શેરો અથવા તરીકે ઠંડી નથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, પરંતુ સરેરાશ રોકાણકારો માટે તે વધુ સારું છે.
અહીં NPS ખાતું હોવાના 6 ફાયદા છે.
જ્યારે તમે સુરક્ષિત રમો છો ત્યારે વળતરની ખાતરી આપે છે
જો તમે ઉચ્ચ જોખમવાળા ફંડ્સમાં આક્રમક રીતે રોકાણ ન કરવાનું પસંદ કરો તો NPS તમને ખાતરીપૂર્વકનું વળતર આપશે.
NPS તમને તમારા પૈસા ઇક્વિટીમાં મૂકવાની મંજૂરી આપે છે. તમારા કોર્પસ મની ચાર શ્રેણીની સંપત્તિઓ વચ્ચે વહેંચવામાં આવે છે જે સરકારી બોન્ડ્સ, ઇક્વિટી સ્ટોક્સ, કોર્પોરેટ ડેટ અને વૈકલ્પિક રોકાણ ભંડોળ.
નવા નિશાળીયા માટે તેને સરળ બનાવવા માટે, NPS યોગદાન ફાળવણીમાં બે પસંદગીઓ છે:
- સ્વતઃ-પસંદગી
- સક્રિય પસંદગી
જ્યારે તમે સ્વતઃ-પસંદગી NPS એકાઉન્ટ શરૂ કરો છો, ત્યારે તમારી પાસે પસંદગી માટે નીચેના રોકાણ વિકલ્પો હોય છે:
- માધ્યમ
- રૂઢિચુસ્ત
- આક્રમક
મધ્યમ રોકાણ પસંદ કરવાથી ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા ઇક્વિટી ફંડમાં તમારા યોગદાનના 50% ભાગ પડી જશે. જેમ જેમ તમારી ઉંમર વધતી જાય છે તેમ તેમ ઇક્વિટી માર્કેટમાં તમારા યોગદાનની ટકાવારી ઓછી થતી જાય છે.
કન્ઝર્વેટિવ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એપ્રોચ પસંદ કરવાને હું સુરક્ષિત કહું છું. એક રૂઢિચુસ્ત માનસિકતા પ્રમાણે, તમારા યોગદાનના માત્ર 25% જ ઇક્વિટી ફંડમાં ફાળવવામાં આવે છે. જેમ જેમ તમે મોટા થાઓ તેમ આ પણ નીચે આવે છે.
આક્રમક રોકાણ અભિગમ સૌથી વધુ જોખમ તેમજ ઉચ્ચ વળતર સાથે આવે છે. આ અભિગમ એવા લોકો માટે છે કે જેમણે તેમના ચોક્કસ ધ્યેયો સિદ્ધ કર્યા છે જ્યારે તેઓ નિવૃત્ત થયા પછી પણ રાજાની જેમ જીવવા માટે ઉત્સુક છે. આક્રમક બનવાથી ઇક્વિટી માર્કેટમાં તમારા યોગદાન માટે 75% ફાળવવામાં આવશે.
સક્રિય-પસંદગી તમને દરેક એસેટ કેટેગરીમાં કેટલું રોકાણ કરવા માંગો છો તે સ્પષ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમે ઇક્વિટીમાં 30%, સરકારી બોન્ડ પર 100% અને કોર્પોરેટ ડેટ પર 100% સુધી જવાનું પસંદ કરી શકો છો.
ઇક્વિટીમાં વધુ રોકાણ કરવાનું પસંદ ન કરીને અને ડેટ એસેટ્સ અને સરકારી બોન્ડ્સમાં તમારા ભંડોળની ફાળવણી કરીને, તમે લાંબા ગાળે યોગ્ય વળતરની ખાતરી કરી શકો છો. કોઈ પણ સંજોગોમાં, તે FD અને લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં વધુ સારું રહેશે.
સુરક્ષા
NPS ના બે સ્તરો છે:
- ટાયર - I
- ટાયર – II
ટાયર – I એકાઉન્ટમાં કોઈપણ યોગદાન ઓછામાં ઓછા 3 વર્ષ સતત યોગદાન માટે લૉક કરવામાં આવે છે. આ એક સાચું નિવૃત્તિ ખાતું છે, જે યુ.એસ.માં રોથ IRA જેવું જ છે.
એકવાર તમે Tier – I NPS ખાતામાં કોઈપણ નાણાં મૂક્યા પછી, જ્યાં સુધી તમે 60 વર્ષની ઉંમર ન કરો ત્યાં સુધી તે ત્યાં જ રહે છે. તમે તમારા નિવૃત્તિ કોર્પસમાંથી 25% થી વધુ રકમ ઉપાડી શકો એવી કોઈ રીત નથી.
આ પ્રકારની ફરજિયાત બચત અત્યંત અસરકારક છે, ખાસ કરીને જ્યારે તમે એવા વ્યક્તિ હોવ કે જેને બચત ખાતામાંથી નાણાં ખર્ચવાની ખરાબ આદત હોય.
તમારા પૈસા, જો તમે રૂઢિચુસ્ત અભિગમ સાથે રોકાણ કરવાનું પસંદ કરો છો, તો તે સરકારી બોન્ડ્સ અને કોર્પોરેટ ડેટમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. આ બંને સંપત્તિઓ લાંબા ગાળામાં નકારાત્મક વળતર મેળવવાથી વધુ સુરક્ષિત અને સુરક્ષિત છે.
હવે ટાયર – II ખાતું પ્રવાહી છે. તમે પ્રતિબંધો વિના, તમે ઇચ્છો તેટલું જમા અને ઉપાડી શકો છો.
ટાયર – II એ સ્વૈચ્છિક રોકાણ વિકલ્પ હોવાથી, તમે તેમાં જમા કરાવો છો તેના પર ટેક્સ રિબેટ લાગુ પડતી નથી.
તમે વર્ષમાં બે વાર તમારા ફંડ મેનેજર અથવા એસેટ ફાળવણીની ટકાવારી પસંદ કરવા અને બદલવા માટે સ્વતંત્ર છો. બંને સ્તરોમાં.
ટાયર – I NPS ખાતામાં તમારા બધા જરૂરી ખર્ચાઓ પછી બચેલા પૈસા જમા કરવાનું યાદ રાખો. તમારે તેમાં કોઈ ઇમરજન્સી પૈસા જોઈતા નથી કારણ કે જ્યારે તમને તેમની સૌથી વધુ જરૂર હોય ત્યારે તમે તેમને ઍક્સેસ કરી શકશો નહીં.
કર લાભ
ટાયર – I NPS એકાઉન્ટ સાથે, તમે દર નાણાકીય વર્ષમાં તમારા આવકવેરા પર 2,00,000 INR સુધીની બચત કરી શકો છો.
તમે કલમ 1,50,000 CCD (80) હેઠળ 1 સુધી અને 50,000CCD (80B) હેઠળના સબ્સ્ક્રાઇબર્સ માટે વધારાના 1 સુધીનો દાવો કરી શકો છો.
જ્યારે તમે 60 વર્ષના થાઓ ત્યારે તમને તમારા સમગ્ર કોર્પસના 60% સુધી ઉપાડવાની છૂટ છે. બાકીના 40% તમને દર મહિને નિયમિત પેન્શન મેળવવા માટે રોકવામાં આવે છે.
જ્યારે તમે ભંડોળ પાછું ખેંચો છો, ત્યારે તમારા નિવૃત્તિ કોર્પસ (તમારી કુલ રોકાણ રકમ) પર સંપૂર્ણ કર લાગશે નહીં. નાણાકીય વર્ષના નિયમિત આવકવેરા કોષ્ટકો હેઠળ સરકાર દ્વારા કર લાદવામાં આવેલી કુલ રકમના 40%.
બાકીના 60% જે તમે ઉપાડી શકશો તે કરમુક્ત હશે.
અને તે NPS માં રોકાણ કરવાનો મોટો ફાયદો છે. તમે દર વર્ષે 2,00,000 ટેક્સ બચાવો છો એટલું જ નહીં, તમારી પાસે તમારા સાઠના દાયકામાં ખર્ચવા માટે પુષ્કળ ટેક્સ હશે. કોઈપણ ટેક્સ મેનેજમેન્ટની ચિંતા કર્યા વિના.
લિક્વિડિટી વિકલ્પો
ચાલો NPS ખાતાના ટાયર – I અને ટાયર – II બંને પર વધુ એક નજર કરીએ.
ટાયર - હું તમને પ્રથમ 10 વર્ષ સુધી કોઈપણ ભંડોળ ઉપાડવા ન આપીને નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવામાં મદદ કરું છું. જ્યાં સુધી તમે 60 વર્ષ પૂર્ણ ન કરો ત્યાં સુધી તે તમને કોઈપણ ભંડોળ ઉપાડવાની મંજૂરી આપતું નથી સિવાય કે:
- તમે તમારું પ્રથમ ઘર ખરીદવાની યોજના ઘડી રહ્યા છો
- ગંભીર બીમારી છે
- ઉચ્ચ શિક્ષણ, બાળકોના લગ્ન જેવા કારણો માટે પૈસાની જરૂર છે
Tier – I ખાતામાંથી ઉપાડ કરવા માટે તમારું કોર્પસ 1,00,000 જેટલું અથવા વધુ હોવું જોઈએ. અને તમારું NPS એકાઉન્ટ સક્રિય રાખવા માટે તમારે દર વર્ષે ઓછામાં ઓછા 6,000 INR કમાવવા પડશે.
ટાયર – I માં ખૂબ જ ઓછી તરલતા છે પરંતુ તેમ છતાં, જ્યારે તમને કોઈ ખાસ કારણસર જરૂર પડે ત્યારે તમે ભંડોળ પાછી ખેંચી શકો છો. ઉપાડની પ્રક્રિયામાં સમય લાગે છે તેથી, તમારે અગાઉથી થોડું આયોજન કરવાની જરૂર પડશે.
આનાથી તમને એ પણ યાદ અપાવવું જોઈએ કે તમે નજીકના ભવિષ્યમાં, જેમ કે આગામી 5 વર્ષમાં ઉપયોગ કરવાની યોજના ધરાવો છો તે કોઈપણ નાણાંનું રોકાણ કરશો નહીં.
હવે સ્વૈચ્છિક NPS એકાઉન્ટ ટિયર – II પર એક નજર નાખો.
ટાયર – II તમને તમે ઇચ્છો તેટલા પૈસાનું યોગદાન આપવા માટે પરવાનગી આપે છે. અને જ્યારે પણ તમે ઇચ્છો તેટલું ઉપાડો.
ટાયર – II એકાઉન્ટ્સ પર કોઈ નિયંત્રણો નથી. ટાયર – I જેવી જ એસેટ કેટેગરીમાં રોકાણ કરવામાં આવેલ તે ખૂબ જ લિક્વિડ મની છે.
તે માત્ર એટલું જ છે કે તમને Tier – II તરફથી કોઈ માસિક પેન્શન પ્રાપ્ત થશે નહીં. તેથી, જો તમારી યોજના તમારા જૂના દિવસોમાં માસિક પેન્શન મેળવવા માટે કોર્પસ બનાવવાની છે, તો Tier – I પસંદ કરો.
ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો માટે, ટાયર – II પસંદ કરવાનું છે.
ઉચ્ચ વળતર અને સંયોજન અસર
આક્રમક રોકાણ અભિગમ સાથે, તમે બજારના આધારે ઉપરની સરેરાશ અને સંભવતઃ ખૂબ ઊંચું વળતર જોઈ રહ્યા છો.
ઇક્વિટી ફંડમાં તમારા યોગદાનના 75% થી વધુ રોકાણ કરીને, વળતર 10% થી વધુ હોઈ શકે છે.
ચોક્કસપણે લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને ડેટ ફંડ્સ કરતાં વધારે છે.
NPSમાં નિયમિતપણે રોકાણ કરવાનો બીજો ફાયદો એ છે કે તમારા રોકાણ પરના વળતરમાં વધારો થાય છે.
જો તમે 25 વર્ષની ઉંમરે NPS ખાતું શરૂ કરી રહ્યાં છો, તો 35 વર્ષના ગાળામાં, દર મહિને તમારું 1,000નું યોગદાન 38,28,277 થઈ જશે જો અમે સરેરાશ 10% વ્યાજ લઈએ.
અને 35 વર્ષના ગાળા માટે તમારું વાસ્તવિક રોકાણ 4,20,000 જેટલું છે. તે તમારા વાસ્તવિક રોકાણના લગભગ 10X છે.
મારા કિસ્સામાં, હું 18 વર્ષની હતી ત્યારથી મારા NPSમાં યોગદાન આપી રહ્યો છું. તેનો અર્થ એ કે દર મહિને મારું 1,000નું યોગદાન (હું વધુ યોગદાન આપું છું) તે જ 70,57,183% વ્યાજ પર 10 થઈ જશે.
તેથી, તમારી પાસે હવે વહેલું શરૂ કરવા માટે એક માન્ય કારણ છે.
ટિયર 2 માં રોકાણ પર કોઈ કેપ નથી
તમે ટિયર 2 NPS એકાઉન્ટમાં કેટલું રોકાણ કરી શકો તેની કોઈ મર્યાદા નથી.
ટાયર – II પાસે કોઈ થ્રેશોલ્ડ નથી જ્યાં તમે વધુ ભંડોળ જમા કરી શકતા નથી.
તમારા ઈમરજન્સી ફંડ્સ, સ્ટોક ખરીદીઓ, સિક્યોરિટી પે-ઓફ અને ખર્ચાઓ બનાવ્યા પછી તમે જે પણ પૈસા બાકી રાખ્યા છે તે NPS ટિયર – II માં જમા કરી શકાય છે.
આ પૈસા તમે કોઈપણ સમયે સરળતાથી ઉપાડી શકો છો. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ સ્વિચ કરો અથવા NPS ટિયર – I એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરો. તમે સાપ્તાહિક સ્થાયી સૂચનાઓ સેટ કરી શકો છો અને ઓટોપાયલટ પર તમારું રોકાણ વધતું જોઈ શકો છો.
ધ્યાનમાં રાખો, ટાયર – II NPS એકાઉન્ટમાંથી જમા થયેલ નાણાં અને વ્યાજ કરપાત્ર છે.
NPS એકાઉન્ટના ચોક્કસપણે ઘણા ફાયદા છે જે તમને એક રાખવાનું વિચારે છે.
તમારું NPS એકાઉન્ટ રજીસ્ટર કરવા માટે અહીં ક્લિક કરો.
વધારાના પૈસા બચાવવા અને તમારી નિવૃત્તિ અને ભવિષ્ય માટે યોજના બનાવવાની આ એક સરસ રીત છે જ્યાં તમે જાણો છો કે તમને સુખી વૃદ્ધ જીવન જીવવા માટે પૈસાની જરૂર પડશે.
કોઈ પ્રશ્ન? અમને ટિપ્પણીઓમાં જણાવો.
એક જવાબ છોડો