Tech shine mabuɗin don ƙima, kusan komai.
Ɗaya daga cikin hanyoyin da fasaha ke ba da damar ƙima shine ta atomatik. Muna rayuwa ne a cikin wani zamani, inda za mu iya amfani da aikace-aikacen zamani kuma mu sanya ajiyar kuɗi da saka hannun jari akan autopilot don su ci gaba da girma tare da ko ba tare da hankalinmu ba.
Na dade ina sarrafa manyan al'amuran kasuwancina da rayuwata.
Tun lokacin da na fara samun kuɗi, Ina ta neman hanyoyi daban-daban don ingantawa da sarrafa hannun jari na, ajiyar kuɗi, da kashe kuɗi. Ko da kasafin kudi.
Fa'idodin sarrafa kuɗaɗen ku suna da yawa, amma duk ya faɗi abubuwa guda biyu:
- Ba za ku saka hannun jari a cikin kadarorin daban-daban da hannu kowane wata ba. Zai faru ta atomatik. Wannan kuma yana nufin ka cire duk wata dama ta rashin saka hannun jari a kowane wata ko kashe kuɗin ku. Bugu da ƙari, za ku kasance masu rarrabuwa isa don rage rashin ƙarfi daga fayil ɗin ku muhimmanci idan kun bi wannan jagorar.
- Za ku "koyaushe" daidaitawa tare da ko fifita kasuwa - saboda ba za ku yi ƙoƙarin yin lokaci ba kuma ku doke kasuwa.
- Babu buƙatar son rai ko horo. Kuna iya jin daɗin rayuwar ku, kuyi abin da kuke so maimakon damuwa da kasuwa. Ba zai buƙaci kulawar ku ko shigarwar ku ba.
A cikin wannan labarin, zan bi ku ta hanya mai sauƙi mataki-mataki dabarun sarrafa kansa don sarrafa tanadin ku da ayyukan saka hannun jari.
Na kiyaye wannan jagorar mai sauƙi. Ko da kuna da ilimin sifili, ƙasa da sa'a ɗaya na hankali kowane mako, zaku iya aiwatar da wannan gabaɗayan aiki da sarrafa kuɗin ku daidai.
Zan iya ba da tabbacin cewa za ku iya adanawa da saka hannun jari fiye da yadda kuka yi a baya ta hanyar bin wannan dabarar.
Kafin yin aiki ta atomatik,
Za mu fara gyara abubuwan da suka dace.
Mataki 1: Gyara Asusun Bankin ku
Akwai asusun banki da yawa na gimmicky waɗanda bankuna masu zaman kansu ke bayarwa a Indiya.
Ina magana ne game da irin su HDFC Classic Ko Kotak Privy League.
Waɗannan asusun banki suna buƙatar ku kiyaye mafi ƙarancin matsakaicin ma'auni, ko dai kowane wata ko kowane wata. Wanne ne cikakken shirme lokacin da za ku iya samun "mafi kyau" ba tare da barin tarin tsabar kudi ba.
Baya ga gata na ICICI, ba zan ba da shawarar zaɓar kowane asusun banki mai daraja a Indiya ba.
Musamman HDFC classic.
Idan har yanzu wajibi ne a ajiye fiye da 25,000 a cikin asusun bankin ku, kuna buƙatar canji.
Domin ba na son ku ji tsoron kashe kuɗin ku ko biyan kuɗi masu yawa idan kun zaɓi kashe su.
Don haka, a wannan mataki na farko, za mu zaɓi asusun banki mai rahusa, amma ba ma'auni ba. Sau da yawa, ma'auni na sifili suna zuwa tare da ɓoyayyun kudade, don haka ka tabbata ba ka zaɓi Kotak 811.
Ina ba da shawarar zaɓar:
- IndusInd Indus Asusun Taimako na Gata - mai yiwuwa mafi kyawun asusu, ba za a ɓoye caji a Indiya ba.
- Gatan Zinare na ICICI - Idan kuna son yin banki a gida, sabis na fifiko a reshe, babu caji akan canja wuri, ATMs, litattafai, da DD, wannan shine mafi kyawun asusu. Hakanan kuna iya samun maki Payback akan Katin zare kudi kashe kudi. Babu cajin forex.
- Neo banki - Fi.Money. A zahiri, idan kun kasance wanda ke da albashi kuma ƙasa da 30, bankunan Neo za su samar muku da mafi kyawun sabis, ba tare da caji komai ba, da tarin tsabar kuɗi / maki lada.
Asusun banki guda uku da ke sama - ba za su caje ka ba don kowace ma'amala ta IMPS, ma'amala ta forex, jin daɗin ATM, da sauran ɓoyayyun caji kamar kuɗin da aka hana katin ku a ATM. Tare da bankin ICICI, dangantakar ku da bankin ku na tsawon lokaci zai taimaka muku samun ƙimar lamuni na musamman.
Bankin Kotak Mahindra shima babban zaɓi ne, amma suna ɗaukar wasu tuhume-tuhume waɗanda ba su da ma'ana. Kuma suna ci gaba da ƙara sabbin hanyoyin cajin abokan ciniki.
Idan kana amfani da bankin PSU, kamar PNB ko BOI a matsayin babban asusun bankinka, canza zuwa mafi kyawun banki kamar ICICI, IndusInd, ko ma Kotak.
A gaskiya kuna ba da kuɗin ku ga masu karɓar NPA kyauta.
Bankunan PSU sun daɗaɗɗen aikace-aikace (ban da SBI), munanan sabis na abokin ciniki, kuma babu fa'idar kasancewa abokin ciniki nagari (sake, ban da SBI).
Akwai kwata-kwata dalilan sifili don ficewa don matsakaicin matsakaicin ma'auni na banki na wata-wata.
Da zarar kun gyara asusun banki, bari mu matsa zuwa mataki na farko na sarrafa kansa - ƙirƙirar asusun gaggawa.
Mataki 2: Asusun Gaggawa
Halin kamar cutar ta COVID babban misali ne don bayyana ra'ayi da mahimmancin Asusun Gaggawa.
Bari mu ce kai ma'aikaci ne mai albashi kuma lokacin da kulle-kulle sakamakon cutar ta 2020 ta faru, za ka rasa aikinka.
Lokacin da ba ku da asusun gaggawa, kuma kuka rasa aikinku, ana samun ku. Haka zan saka.
Koyaya, idan kuna da asusun gaggawa, zaku iya hanzarta ci gaba da biyan kuɗin amfani, biyan haya, da biyan wasu mahimman abubuwa - yayin neman wasu hanyoyin fara samun kuɗi.
Kuma yana da mahimmanci a fahimta, ba a la'akari da jarin ku a cikin wannan yanayin asusu na gaggawa ba. Kasuwa ta shafe su. Wasu hannun jarin ku sun yi ƙasa da fiye da kashi 60% kuma asusun ku na iya ƙila ba da izinin cirewa saboda manyan lambobin tallace-tallace.
Bugu da kari, lokacin da kuka ɗauki faren saka hannun jari na dogon lokaci, ba kwa son samun kuɗi daga waɗannan kadarorin cikin ɗan gajeren lokaci. Za ku ƙarasa ɗaukar asara kuma biyan haraji a saman sa.
Misali ɗaya ne kawai na dalilin da yasa asusun gaggawa ke da mahimmanci. Kuna iya tunanin yanayi ɗari daban-daban inda kuke buƙatar kuɗi, a yanzu kuma idan ba ku yi ba, abubuwa na iya yin muni.
Asusun gaggawa, ta ma'anarsa, jimlar kuɗi ne da kuka ajiye a gefe inda zaku iya samun damar shiga cikin gaggawa. Ya kamata ku cire kuɗi daga asusun gaggawa na ku kawai lokacin da kuke buƙatar gaske zuwa, kuma ba don wani abu ba.
Ba za ku fara saka hannun jari ba har sai kun sami asusun gaggawa.
Shi ke nan.
Da kyau, za ku karanta shawarwarin don asusun haɗin gwiwar ruwa a matsayin wuri mai aminci don yin fakin kuɗin gaggawar ku.
Ɗaya daga cikin dalilan da ba zan ba da shawarar zabar Kuɗaɗen Bashi a matsayin asusun gaggawa ba, ba su da aminci kamar bankin ku, kodayake suna da kariya sosai daga sauye-sauye da canjin kasuwa.
Kuma duk ra'ayin samun asusun gaggawa shine samun tabbacin samun damar samun kuɗin lokacin da kuke buƙata. Ba a cikin yini ɗaya ba, ko awanni 48, a yanzu.
Shi ya sa za mu ajiye kudaden mu na gaggawa a cikin asusun ajiya.
Me yasa asusun ajiyar kuɗi?
Kuna iya canza canjin kuɗi ta atomatik don haɓaka asusun gaggawa na ku. Kuna samun tsaro na banki. Kuna samun riba a samansa, ƙari, yana da sauƙin isa ba tare da wani caji ba. Babu lodin fita, harajin riba, ko lokutan jira na awa 48 don samun damar kuɗin ku.
Mafi mahimmancin sashi - kana bukatar horo. Dole ne ku tabbatar cewa ba ku taɓa asusun gaggawar ku ba sai dai idan dole ne ku.
Adana asusun gaggawa na ku a cikin asusun ajiyar kuɗi kuma yana sa shi sauƙi. Don haka mai sauƙi wanda ba shi da ƙa'idodi da ƙaƙƙarfan ƙima zai ci gaba da janyewa daga asusun gaggawa.
Bai kamata ku yi hakan ba.
Nawa ya kamata ku saka a cikin asusun gaggawa kowane wata?
Akwai hanyar da za a lissafta adadin kuɗin da ya kamata ku samu a cikin kuɗin gaggawar ku.
Ga kalkuleta na asusun gaggawa na kan layi da na gina muku.
Don lissafta shi, da farko bincika nawa ne kuɗin ku na wata-wata. Ƙimar ƙima zai yi aiki. Ba dole ba ne ka zama takamaiman.
Mu dauki ₹ 100,000.
Idan kuɗina na wata-wata ya kai ₹ 100,000, da kyau ya kamata in sami isasshen kuɗi a cikin asusun gaggawa na don rufe har zuwa watanni 6 na kashe kuɗi.
Ina bukata aƙalla ₹ 6,00,000 a cikin wani asusun ajiyar kuɗi daban a matsayin asusun gaggawa na.
Ni na fi mazan jiya, don haka tabbas zan so samun aƙalla ₹ 1,200,000 a cikin asusun ajiyara. Kawai don kasancewa a gefen aminci kuma ban da haka, Ina son samun kuɗi a hannu.
Wannan ƙaunar tsabar kuɗi shine ɗayan manyan dalilan da na sami damar yin fa'ida akan haɗarin Maris 2020 - samun kulla kamar ₹ 690 akan matsakaici don Infosys. Idan ba ni da kuɗi, zai zama damar sau ɗaya a cikin shekaru goma da na rasa.
Don haka, ko da kun ji Ray Dalio yana cewa tsabar kuɗi shara ne, ku tuna yana samun babban kuɗaɗe a kowane kwata don saka hannun jari. Shi mai kudi ne. Kuma ya kamata ku ma.
Yadda Ake Saita Asusun Gaggawa
Ina ba da shawarar zabar asusun ajiya a banki kamar:
- ICICI - Mafi kyawun zaɓi, zaku iya amfani da tsarin ajiya na tushen iWish.
- Bankin Kotak Mahindra - Babban riba, tunda ba za ku yi amfani da kuɗin gaggawar ku don ma'amalar yau da kullun ba, ba lallai ne ku damu da cajin su ba.
Idan kuna neman Asusun Tattalin Arziki na Kotak don yin kiliya na asusun gaggawa, ƙirƙirar umarni na tsaye daga asusun albashin ku ko kasuwancin ku/asusu na yanzu don canja wurin aƙalla 10% na kuɗin shiga zuwa asusun asusun gaggawa na ku.
Dole ne kawai ku yi haka har sai kun sami isasshen kuɗi a cikin asusun gaggawa don tallafa muku na tsawon watanni 6 zuwa 12 na rikicin.
Idan kana neman asusun ajiyar banki na ICICI, zaɓi mafi ƙarancin asusun ma'auni. Ba kwa buƙatar asusu mai ƙima don wannan dalili. Ba shi da ma'ana don biyan kuɗi don kiyaye mafi ƙarancin ma'auni.
Mafi kyawun ɓangaren zaɓin asusun ajiyar banki na ICICI shine tsarin ajiya na iWish.
Wannan shine madaidaicin wuri don yin kiliya asusu na gaggawa. IWish adibas yana taimaka muku adana kuɗi don gajeriyar maƙasudin tsakiyar lokaci.
Tunda tsarin ajiya ne, kuna kuma samun fa'idar samun riba akan asusun gaggawar ku.
Kuma tsari ne na ɗan gajeren lokaci, ba tare da sadaukarwa ba, don haka ba za ku biya kowane kuɗi tare da cirewa daga asusunku na iWish ba.
Saita asusun ajiya na iWish ta shiga cikin dashboard ɗin banki na ICICI na ku.
Sunan ajiyar ku na iWish "Asusun Gaggawa" kuma ku sarrafa ma'ajin ku na wata-wata anan.
Sake, fara da canja wuri 10% na kudin shiga zuwa wannan asusun ajiya na iWish. Tare da kashi 10% na kuɗin shiga zuwa wannan asusun, za ku iya cimma burin asusun gaggawa na gaggawa maimakon sauri.
Idan za ku iya ba da kuɗin kuɗin gaggawa gaba ɗaya a canja wuri ɗaya, yi. Kuma ci gaba zuwa mataki na gaba.
Ko kuma, ci gaba da yin ajiya kowane wata har sai kun isa wurin.
Da zarar kun gyara asusun ku na gaggawa, bari mu matsa zuwa mataki na uku na sarrafa kuɗin ku ta atomatik.
Mataki 3: Kafa Kudaden Kuɗi na Ritaya + Mu Ajiye Wasu Haraji!
Mataki na gaba shine gyara kuɗin ku na ritaya.
Ajiye don yin ritaya yana da manyan fa'idodi guda biyu:
- Kuna gina tarin dukiya don matakin rayuwar ku lokacin da kawai kuke son shakatawa, kora baya da huce wani wuri. Idan ana ba ku albashi, wannan yana da mahimmancin matakin kuɗi kamar gina asusun gaggawa. Domin ba za ku yi aiki ba lokacin da kuke cikin 60s.
- Za ku sami ajiyar haraji.
Da zarar ka fara ba da gudummawa ga asusun ritayar ku, yawancin dukiyar da za ku tara idan kun kai shekaru 60.
Don ba ku mahallin mahallin, na fara asusun NPS dina da zarar na buga 18 (Na kasance yin kudi online tun ina 17). Tun kafin in sami asusun Demat dina.
Idan da na fara asusun NPS dina shekaru biyu kacal daga baya ina da shekara 20, da na yi asarar ƴan crores daga aikina na ritaya.
Akwai kudaden ritaya guda uku da zan ba da shawarar ga kowa:
- NPS - Mafi mahimmanci.
- PPF – Gabaɗaya gudummawar da ba ta haraji, riba da adadin balaga.
- Kuɗin juna na ELSS - Babban riba tare da ƙarin tanadin haraji kaɗan.
Daga cikin duka zaɓuɓɓuka uku da ke sama, ina ba da shawarar. farawa da asusun NPS, sannan PPF, kuma a ƙarshe saka hannun jari a asusun juna na ELSS.
Asusun NPS (Tsarin fensho na ƙasa) shiri ne na samun tallafi ga 'yan ƙasa kamar ni da ku don fara asusun ritaya. NPS yana aiki kamar tsarin fansho na yau da kullun - kuna saka hannun jari har sai kun cika shekaru 60 kuma da zarar kun isa wurin, ana biyan ku duk wata.
Nawa za a biya ku kowane wata a matsayin fansho idan kun kai shekaru 60, ya dogara da abubuwa uku:
- Yaya za ku fara ba da gudummawa ga asusun ku na NPS?
- Nawa kuke bayarwa a cikin shekara?
- Nawa kuke samu akan jarin ku na NPS?
Don haka fara ba da gudummawa ga asusun ku na NPS yau kuma ku kalli yadda yake girma kowace shekara.
Yadda ake bude asusun NPS?
Ina ba da shawarar buɗe asusun NPS ta bankin ku, musamman idan kun kasance abokin ciniki na ICICI, IndusInd, Kotak ko HDFC.
In ba haka ba, kuna iya zaɓar don asusun NPS ta ziyartar shafin gidan yanar gizon NSDL na hukuma anan. (Direct Link to NPS Registration).
Akwai matakan NPS guda biyu:
- Tier 1 - Wannan shine wanda zaku buɗe don samun fa'idodin fansho da haraji. Ana kulle kuɗin ku har sai kun kai shekaru 60. Kuna iya cire kusan kashi 25% na kuɗi don lokuta na musamman kamar aure bayan shekaru 3. A 60, za ku iya janye har zuwa 60% lumpsum.
NPS Tier 1 ya cancanci cire haraji akan gudummawar har zuwa Rs 1.5 lakh a ƙarƙashin Sashe na 80 C da ƙarin Rs 50,000 a ƙarƙashin Sashe na 80 CCD (1B) na Dokar Harajin Kuɗi, 1961.
- Tier 2 - Wannan asusun na son rai. Ba ku samun fa'idar haraji ko fansho. Ainihin, yana ba ku damar saka hannun jari a cikin kuɗin haɗin gwiwa na NPS amma ba tare da wani fa'ida ba idan NPS matakin 1. Kuma kuna iya cire kuɗin ku a kowane lokaci ba tare da kuɗi ba. Ba a kulle kuɗin ku.
Akwai wani bambanci na Tier 2 wanda ke ajiyar haraji, amma za mu yi watsi da shi gaba ɗaya. Asusun ELSS yana da ma'ana a kai.
Da zarar ka bude asusunka na NPS, za ka buƙaci zaɓar manajan kuɗi. Ina ba da shawarar zabar ɗaya daga cikin waɗannan:
- HDFC – Abin da na zaɓa da kaina.
- ICICI
- SCI
Sannan, za a umarce ku da ku zaɓi tsakanin zaɓuɓɓukan saka hannun jari guda uku:
- Conservative
- matsakaici
- M
Da farko, zaɓi Zaɓin Auto.
Manta game da Conservative.
Sannan zaɓi matsakaici. Ga yawancin masu saka hannun jari, wannan kyakkyawan kyakkyawan tsari ne amma mai aminci.
Koyaya, zaku iya zaɓar M, tunda ƙwararrun manajojin kuɗi ne ke sarrafa asusun ku na NPS, kuma muna duban shekarun da suka gabata don waɗannan saka hannun jari su girma, haɗarin sun yi ƙasa kaɗan.
Bayan 'yan shekarun baya, saka hannun jari a cikin NPS yana da matukar wahala. Kamar gaske gaske kalubale. Dole ne ku shiga cikin asusunku na PRAN, cika waɗannan fom ɗin, biya ta katin zare kudi ko banki ta yanar gizo yayin da kuke biyan ƙaramin kuɗin ciniki shima.
Yanzu, duk yana iya zama ta atomatik.
Tare da asusun ku na NPS, kuna samun asusun ajiya na kama-da-wane kuma. Ana kiran shi D-Remit. Tare da wannan asusun ajiyar kuɗi na kama-da-wane, zaku iya ba da gudummawa ga asusun ku na NPS ta hanyar canja wurin banki kuma ku sami NAV na rana ɗaya.
Wannan yana nufin zaku iya saita umarnin tsayawa ta asusun bankin ku don ba da gudummawa ga asusun NPS kowane wata, ta atomatik.
Yadda ake samun cikakkun bayanan asusun ku na D-remit NPS?
Zai ɗauki kimanin sa'o'i 24 zuwa 48 don samun cikakkun bayanan asusun ku na D-remit a cikin imel ɗin ku.
Da zarar kun sami hakan, ƙirƙirar umarni na tsaye don ba da gudummawa aƙalla kashi 5% na kuɗin shiga kowane wata. Don haka idan kuna samun ₹ 1,00,000 a wata, ku ba da gudummawa ₹ 5,000 kowane wata.
Babu iyaka akan nawa zaku iya ba da gudummawa ga asusun ku na NPS.
Amma kuna iya ajiyewa har zuwa ₹ 2,00,000 a cikin cire haraji.
Idan ba ku da wani abu kamar rancen mota ko lamunin gida inda EMIs ɗin ku na wata ya wuce kashi 30% na kuɗin shiga, zaku iya ba da gudummawar kashi 10% na kuɗin shiga zuwa NPS.
Duk da haka, zan ba da shawarar kashi 5%. Ba ina ɗaukar hanya mai ra'ayin mazan jiya ba.
Za mu ƙara ɗaukar hanyar saka hannun jari mai nauyi ta yadda za mu iya samarwa da kashe wasu dukiyar a yau, ba lokacin da muke tsufa ba.
Mun riga mun kafa asusun ritaya da asusun gaggawa, don haka yanzu lokaci ya yi da za mu yi kasada.
A cikin shekaru goma da suka gabata, kudaden NPS sun yi aiki sosai fiye da sauran kudaden ritaya da na fensho, suna ba da kusan kashi 8 zuwa 10% na dawowa kowace shekara. Tunda an saka kuɗin ku cikin daidaito kuma, zaku sami sha'awar 20% + lokaci-lokaci, amma kuna iya tsammanin CAGR ko a ko'ina tsakanin 8% zuwa 12% a cikin shekaru 10.
PPF kasancewa mafi ƙarancin haɗari zai sami riba 7.1% kawai kuma ba za ku iya ba da gudummawar fiye da Lakhs 1.5 a cikin shekara guda ba.
Amma zaɓi ne mai aminci don saka kuɗin ku na dogon lokaci da adana haraji. Kuna iya ci gaba da sabunta PPF ɗin ku bayan shekaru 15 na kowane shekaru 5 har tsawon lokacin da kuke so. Kuma duk wadannan kudade babu haraji. Kuna samun ajiyar haraji a yau da kuma nan gaba.
Kuna iya buɗe PPF ɗin ku ta bankin ku kawai. Shiga cikin asusun ajiyar ku na intanet kuma yakamata ku ga zaɓi ƙarƙashin sashin saka hannun jari don buɗe asusun PPF. Ya bambanta daga banki zuwa banki.
Kuna iya ƙirƙirar umarnin tsaye don ba da gudummawa ga asusun PPC kowane wata.
Matsakaicin adadin PPF ɗin ku a kowace shekara - yana ba ku damar ajiya har zuwa ₹ 1,50,000 kowace shekara.
Lokacin da kuka cika wannan, kuna adana adadin wannan wasan a cikin cire haraji a yau, da kuma nan gaba lokacin da kuka cire shi.
Za mu bincika asusun juna na ELSS lokacin da muka kafa asusun saka hannun jari a kashi na gaba.
Shi ke nan! - Taya murna ga gama kashi na 1 na sarrafa kansa (ƙarin gyara) kuɗin ku!
Yanzu da kuna da babban asusun banki wanda ba ya sace kuɗin ku, asusun gaggawa don fitar da ku daga cikin mawuyacin lokaci, da asusun ritaya mai sarrafa kansa don haɓaka, kashi na biyu zai fi mayar da hankali kan sarrafa kansa na kasafin kuɗi, da sarrafa bashin ku.
Idan kuna da wasu tambayoyi, sanar da ni a cikin sharhi.
Somnath Bhattacharyya
Labari ne mai kyau akan tsarin kuɗi musamman ga waɗanda ba a sani ba. Ina ƙara wasu abubuwan da nake bi kuma zan iya taimakawa wasu
1. Yin amfani da ajiyar kuɗi biyu a/c na banki ɗaya… ajiye duk kuɗin shiga da saka hannun jari na yau da kullun daga asusun ɗaya kuma amfani da katin ATM na wani asusu don cinikin kuɗi ko kowane kuɗin kan layi. Kuna iya shiga cikin asusun kashe kuɗin ku a duk lokacin da ake buƙata.
2. A ganina fasalin App da Internet banking da ICICI ke bayarwa shine mafi kyawun kasuwa a Indiya.
Aayush Bhaskar
Hi Somnath,
Godiya da ƙara darajar!
Priya
Babban labarin, na gode don raba ilimin ku.
Priya
za ku iya raba yadda ake biyan kuɗin ku na yau da kullun? Da kaina, Ina amfani da Walnut app.
Aayush Bhaskar
Ina amfani da Wallet ta BudgetBakers. Wannan ya kamata ya zama jigon sashi na biyu - cikakken nutsewa cikin Wallet saboda yana da ƙwaƙƙwaran ɗan kashe kudi tare da fasali da yawa don sarrafa kasafin kuɗi da ma'auni.