Banki baya aiki da rancen kuɗi!
Na tabbata da kun ji wannan magana. Hatta manyan masana tattalin arziki irin su Farfesa Hyman Minsky suna magana game da tsarin aiki na bankuna kuma sun bayyana a fili cewa bankuna ba sa rancen kuɗi. Yana jin ɗan ruɗani, dama?
Bisa ga litattafan gargajiya game da tattalin arziki na gabatarwa, ana wakilta bankuna a matsayin masu shiga tsakani na kudi wanda aikin farko shine haɗa masu karbar bashi zuwa masu tanadi.
A cikin sassauƙan kalmomi, bankuna ba komai ba ne face masu shiga tsakani da za a iya tunani a cikin ci gaban tattalin arzikin yau.
Gabaɗayan tsarin banki ya ta'allaka ne akan tarin kuɗi wanda ya ƙunshi mutum mai samun kuɗi da aka biya sama da buƙatun da aka saba amfani da shi, wanda ke saka ƙarin kuɗin zuwa banki da aka kafa. Ana kiran wannan da tafki na kudade.
Tare da waɗannan kudade, bankin yana ba da lamuni ga waɗanda kuɗin shiga ya faɗi ƙasa da buƙatun amfani da aka saba. Don haka, bankunan suna aiki akan tsarin banki na juzu'i, wanda ta hanyar da bankunan ke ba da rance fiye da adadin da aka ajiye.
Amma idan na ce bankuna suna samun ƙarin kuɗi lokacin da suke ba da rance?
Ee, wannan tasirin ninka kuɗi ne wanda ke haɓaka zagayowar kuɗi.
Maganar ba da rance, a yau muna magana ne akan yadda babban bankin yake aiki idan ba ya ba da rance.
Don haka, bari mu fara!
Yaya Banki Aiki?
A bayyane yake daga sama cewa ƙarfin ba da lamuni na babban bankin ya dogara gabaɗaya akan adadin ajiyar abokan ciniki. Kuma don haɓaka iyakar lamuni, bankuna suna buƙatar jawo hankalin abokan ciniki don sabbin adibas.
Da wannan, za a iya sauƙi a ce ajiyar kuɗi na haifar da lamuni.
Tsarin ba da lamuni na banki yana aiki akan ka'idar ninka kuɗi, wanda ke aiki akai-akai tare da ajiyar banki na juzu'i. Anan, kaso ne kawai na adadin da aka ajiye yana buƙatar a riƙe shi a cikin tsabar kuɗi ko saka shi cikin asusun bankin kasuwanci a babban bankin ƙasa.
An ƙayyade wannan adadin ta hanyar buƙatun ajiyar kuɗi, wanda adadin kuɗin da aka yi la'akari da shi shine ma'auni na ajiyar kuɗi wanda shine ikon ba da lamuni na banki.
Don haka, idan an kayyade buƙatun ajiyar a matsayin 10% kuma adadin sa ya kai goma, bankuna za su iya ba da rancen sau goma fiye da ajiyar.
Wani abu kuma da ke shafar karfin ba da lamuni na banki shi ne tsarin hada-hadar kudi na babban bankin kasar, wanda ke kammala yanke shawara kan karuwar ko raguwar kimar ajiya. Duk da haka, tare da zaɓaɓɓen ikon manufofin kuɗi da ƙuntatawa kan haɓaka ajiyar kuɗi, hanya ɗaya tilo da bankuna za su ƙara ƙarfin ba da lamuni shine ta hanyar samun sabbin adibas.
Kuma kamar yadda muka sani, ana ƙirƙira rance tare da ajiya, ma'ana bankuna suna buƙatar kuɗin abokan ciniki don ci gaba da lamuni.
Dabarun Lamunin Banki
A cikin kalmomi masu sauƙi, bankunan suna samun ƙarin kuɗi lokacin da suke ba da rance, wanda ke haɓaka tsarin kuɗi.
An san bankunan suna da ‘yancin bayar da lamuni da gwamnati ke bayarwa ba tare da sun tanadi ajiya ba tun farko. Adadin lamuni na bankuna an ƙaddara ta hanyar tsari da manufofin babban bankin.
Duk da haka, babban bankin ya kuma umurci bankunan kasuwanci da su rike wani adadin kudi na ruwa, wanda zai iya zama tsabar kudi ko wani abu da za a iya sayar da shi cikin sauri dangane da rancen da aka bayar a baya.
Samar da Kudi ta Bankuna
Dabarun ba da lamuni na bankuna an sansu da samar da kuɗi, wanda ya samo asali ne daga abubuwa biyu. Wadannan su ne:
Biyu Shiga Accounting
A cikin wannan hanyar, don ƙirƙirar sabbin kadarorin lamuni, banki yana buƙatar ƙirƙirar abin alhaki daidai. Wannan ya zama sabon ajiya a bankin da sabon lamuni ya ƙirƙira.
Misali, a ce banki ya ba abokan cinikinsa rancen Rs.100, sannan zai kirkiro sabon kadari na rance wanda ya kai INR 100, wanda shine sabon ajiya.
Aunawa da ma'anar kuɗi
Akwai ainihin nau'ikan kuɗi guda biyu:
- Tushen kuɗi: Babban bankin ne ya kirkira (kudi da ajiyar banki).
- Kudi mai yawa: Ƙungiyoyin Masu zaman kansu ne suka ƙirƙira, wanda ke ƙidaya a cikin ma'aunin samar da kuɗi.
Mafi yawan kuɗin da mutane ke amfani da su a kullum shine kudi mai yawa. Misali, lokacin da ma'aikaci ya canza albashin ku kai tsaye zuwa asusun bankin ku, kuɗi ne mai yawa. Hakazalika, lokacin da kuka biya kowane jinginar gida, kuɗi ne mai yawa. Ana ɗaukar kuɗin kuɗi ne kawai lokacin da kuke banki.
Ban da bankuna, katin bashi Ƙungiyoyin kuma suna ba da lamuni da ƙirƙirar nau'i-nau'i na ajiya. Har yanzu, suna ƙirƙira kawai "bashi," ba "kuɗi," kamar yadda ba a ƙidaya adadin kuɗin su a cikin M1 (kuɗi mai ƙunci tare da mafi yawan kuɗi da sauƙi a ma'amaloli). Koyaya, abokan ciniki na iya amfani da kiredit don siye kamar yadda yake kwaikwayi kuɗi.
Kayan aikin Manufofin Kuɗi na Babban Banki
Ƙarfin rancen bankunan ya dogara ne akan manufofin kuɗi na bankuna. Akwai kayan aiki guda huɗu na manufofin Kuɗi na Babban Bankin. Wadannan su ne:
Bukatun ajiya
Yana nufin adadin kuɗin da dole ne bankuna su adana. Ana ajiye shi ko dai a cikin rumbun ajiya ko asusun banki na kasuwanci a babban bankin kasar. Ƙananan buƙatun ajiyar kuɗi suna nuna bankuna suna ba da rance, wanda aka sani da manufofin faɗaɗa kuɗi, kamar yadda yake ƙirƙirar ƙira.
Yayin da babban buƙatun ajiyar kuɗi ya nuna cewa bankuna suna ba da rancen kuɗi kaɗan, wanda aka sani da manufofin kuɗi na kwangila. Yana ƙara tsananta a kan ƙananan bankuna saboda ba su da isassun tanadi don ba da rance. Wannan shine dalilin da ya sa bankunan tsakiya ke guje wa ƙananan bankunan da ke da buƙatun ajiyar kuɗi.
Bude Ayyukan Kasuwa
Kayan aiki na gaba shine Ayyukan Kasuwancin Kasuwanci, wanda ke nufin siye da siyar da asusun gwamnati na babban bankin kasar. Ana yin wannan musayar tsakanin bankunan tsakiya da kuma bankuna masu zaman kansu.
Lokacin da babban bankin ya sayi asusun gwamnati, adadin ajiyar bankunan yana ƙaruwa, wanda ke tsawaita iyakar ba da lamuni na bankuna. Kuma idan sun sayar da tsaro, abin ya kai ga bankuna. balance sheet, yana haifar da raguwa a cikin kuɗin kuɗi. Saboda haka, iyakar lamuni yana raguwa.
Don haka, manyan bankunan tsakiya suna siyan tsaro don samun manufar faɗaɗa kuɗi kuma su sayar da iri ɗaya don aiwatar da ƙaƙƙarfan manufofin kuɗi.
Kuma a nan ne aikin bude kasuwanni ya shigo, wanda ke sa Tarayyar Tarayya ta kula da kudaden asusun tarayya. Kuɗi na Fed shine adadin da babban bankin ya karbo daga wani banki tare da tsabar kuɗi da yawa.
Ribar da aka mayar da ita ita ce adadin asusun tarayya. A nan ne Ayyukan Bude Kasuwa ke shiga ta hanyar samar da dama ga bankunan su cimma burinsu.
Imar Rage
Wannan yana nufin adadin kuɗin da babban bankin ke ba da kuɗi ga bankunan membobin a taga ragi. Yawancin lokaci ya fi yawan kuɗin da aka ba da kuɗi, wanda ke nuna cewa ana amfani da kuɗin rangwame ne kawai lokacin da bankuna ba za su iya karbar kuɗi daga wasu bankunan ba.
Tare da wannan rangwamen taga, stigma zo a haɗe!
Lokacin da kowane banki ya yi amfani da taga rangwame, ana la'akari da shi a cikin matsalar kuɗi a idanun al'ummomin kuɗi.
Sha'awa akan Reserves
An ƙirƙiri sha'awa kan ajiyar kuɗi bayan rikicin kuɗi na 2008. Bankin Ingila, Babban Bankin Tarayya, da Babban Bankin Turai sun biya wani adadin riba lokacin da bankunan ke riƙe ajiyar kuɗi.
An rage yawan kuɗin da aka yi a lokacin da Fed ke son bankuna su ba da rance fiye da akasin haka lokacin da yake son bankin ya ba da rancen ƙasa. Wannan kayan aiki kuma ya zo a cikin cimma burin kuɗin da ake ciyarwa.
Ta yaya kayan aikin Manufofin Kuɗi suke aiki?
Babban aiki na kayan aikin manufofin kuɗi na babban bankin yana ƙaruwa da raguwar yawan kuɗi. Yana nufin jimlar adadin jari da ake samu don zuba jari da bada rance. Hakanan ya haɗa da kuɗi da kuɗi da mabukaci ke cinyewa.
Ana ɗaukar waɗannan kayan aikin fiye da samar da kuɗi, wanda aka sani da M1 da M2. Tsohuwar alamar tana nuna kuɗin kuɗi da ajiyar kuɗi, yayin da na ƙarshen yana nufin kuɗin kasuwancin kuɗi, ajiyar asusu, da CDs.
Ayyukan Bankuna a cikin lokaci-lokaci
A halin da ake ciki a yau, kuɗi ya kan kasance a matsayin ajiyar kuɗi maimakon a samar da su ta hanyar masu tanadi waɗanda ke ba wa bankunan amana su riƙe kuɗinsu. Lokacin da bankuna suka tsawaita kiredit ɗin su, ana ƙirƙira ajiya.
A kan kuɗin ba da lamuni, bankuna suna yin manyan shigarwar guda biyu - ɗaya a gefen kadarori yayin da ɗayan a gefen abin alhaki - akan takardar ma'auni. Lamunin yana aiki azaman kadari ga bankuna, don haka, yana haifar da sabbin adibas, waɗanda ke aiki azaman abin alhaki ga hannun abokan ciniki.
Idan kuwa haka ne, sai bankuna masu zaman kansu ke samar da kudi, wanda hakan ya saba wa hakkin da babban bankin kasar ke da shi wajen yin hakan. Gaskiyar ita ce, bankuna ba za su iya ƙirƙirar kuɗi ba tare da sa hannun babban bankin ba, inda buƙatun ajiya da haɓaka haɓaka ke aiki.
Ba za a iya ɗaukar buƙatun ajiyar kuɗi a matsayin ƙaƙƙarfan ƙayyadaddun ikon bankunan ba da rance, wanda baya rage kwararar samar da kuɗi. Don haka, bankuna suna ba da rancen kuɗi sannan su nemi ajiyar da ake buƙata da suke buƙata daga baya.
Kammalawa
Bankunan ba sa rance; suna ƙirƙirar kuɗi Ex Nihilo kan bayar da rance.
Suna ba da rance ne kawai da babban bankin kasa ya samar wa juna. Bukatun ajiyar kuɗi da ƙimar kuɗi suna tabbatar da cewa bankunan sun daidaita abin da ake tsammani na cire ajiyar kuɗin abokin ciniki.
Haka kuma, Ana ɗaukar Hasashen Riba ɗaya daga cikin manyan iyakoki akan ikon ba da lamuni na bankuna. Bankunan suna da ikon ba da rancen kuɗi da farko sannan su nemi ajiyar kuɗi don ɓoyewa. Don wannan, sun ayan jawo sababbin abokan ciniki don amintaccen adibas.
Don haka, Bankunan ba sa buƙatar kuɗin abokan ciniki, kuma hanya ce mai araha a gare su su riƙe ajiyar ku fiye da sauran bankunan.
Leave a Reply