टेक वस्तुतः किसी भी चीज़ को स्केल करने की कुंजी है।
तकनीक स्केलिंग की अनुमति देने वाले प्रमुख तरीकों में से एक स्वचालन के माध्यम से है। हम एक ऐसे युग में रह रहे हैं, जहां हम आधुनिक ऐप्स का उपयोग कर सकते हैं और अपनी बचत और निवेश को ऑटोपायलट पर रख सकते हैं ताकि वे हमारे ध्यान के साथ या उसके बिना भी बढ़ते रहें।
मैं काफी समय से अपने व्यवसाय और जीवन के प्रमुख पहलुओं को स्वचालित कर रहा हूं।
जब से मैंने पैसा कमाना शुरू किया है, मैं अपने निवेश, बचत और खर्चों को अनुकूलित और स्वचालित करने के विभिन्न तरीके ढूंढ रहा हूं। यहां तक कि बजट भी.
आपके वित्त को स्वचालित करने के कई लाभ हैं, लेकिन इसमें दो तीन बातें शामिल हैं:
- आपको हर महीने अलग-अलग परिसंपत्तियों में मैन्युअल रूप से निवेश नहीं करना पड़ेगा। यह अपने आप हो जायेगा. इसका मतलब यह भी है कि आप किसी भी महीने में निवेश न करने या अपने बजट से अधिक खर्च करने की संभावना को खत्म कर देते हैं। साथ ही, आप अपने पोर्टफोलियो से अस्थिरता को कम करने के लिए पर्याप्त विविधता लाएंगे काफी यदि आप इस गाइड का पालन करते हैं।
- आप "हमेशा" बाज़ार के साथ तालमेल बिठाएंगे या उससे बेहतर प्रदर्शन करेंगे - क्योंकि आप समय निर्धारित करने और बाज़ार को मात देने की कोशिश नहीं करेंगे।
- इच्छाशक्ति या अनुशासन की कोई आवश्यकता नहीं. आप अपने जीवन का आनंद ले सकते हैं, बाजार के बारे में चिंता करने के बजाय वह करें जो आपको पसंद है। इसे आपके ध्यान या इनपुट की आवश्यकता नहीं होगी.
इस लेख में, मैं आपको आपकी बचत और निवेश दिनचर्या को स्वचालित करने के लिए एक सरल चरण-दर-चरण स्वचालन रणनीति के बारे में बताने जा रहा हूँ।
मैंने इस मार्गदर्शिका को अत्यंत सरल रखा है. यहां तक कि अगर आपके पास शून्य ज्ञान है, हर हफ्ते एक घंटे से भी कम विवेकाधीन, आप इस पूरे स्वचालन को लागू कर सकते हैं और अपने वित्त को सही कर सकते हैं।
मैं वस्तुतः गारंटी दे सकता हूं कि इस रणनीति का पालन करके आप पहले की तुलना में अधिक बचत और निवेश करने में सक्षम होंगे।
स्वचालन से पहले,
हम पहले बुनियादी बातों को ठीक करने जा रहे हैं।
चरण 1: अपना बैंक खाता ठीक करें
भारत में निजी बैंकों द्वारा बहुत सारे बनावटी बैंक खाते पेश किए जाते हैं।
मैं एचडीएफसी क्लासिक या कोटक प्रिवी लीग जैसी लीगों के बारे में बात कर रहा हूं।
इन बैंक खातों के लिए आपको मासिक या त्रैमासिक, उच्च न्यूनतम-औसत शेष बनाए रखने की आवश्यकता होती है। जब आप नकदी का ढेर छोड़े बिना "बेहतर" हो सकते हैं तो यह बिल्कुल बकवास है।
आईसीआईसीआई प्रिविलेज के अलावा, मैं भारत में किसी भी उच्च निवल मूल्य वाले बैंक खाते को चुनने की अनुशंसा नहीं करूंगा।
खासकर एचडीएफसी क्लासिक।
यदि आप अभी भी अपने बैंक खाते में 25,000 से अधिक रखने के लिए बाध्य हैं, तो आपको बदलाव की आवश्यकता है।
क्योंकि मैं नहीं चाहता कि यदि आप इसे खर्च करना चुनते हैं तो आप अपना पैसा खर्च करने या भारी शुल्क देने से डरें।
इसलिए, इस पहले चरण में, हम कम लागत वाला बैंक खाता चुनेंगे, लेकिन शून्य-शेष राशि वाला नहीं। अक्सर, शून्य-शेष खाते छुपी हुई फीस के साथ आते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप कोटक 811 का विकल्प नहीं चुन रहे हैं।
मैं इसे चुनने का सुझाव देता हूं:
- इंडसइंड इंडस प्रिविलेज बचत खाता - शायद सबसे अच्छा खाता, भारत में कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं होगा।
- आईसीआईसीआई गोल्ड प्रिविलेज - यदि आप घर पर बैंकिंग, शाखा में प्राथमिकता सेवा, स्थानान्तरण, एटीएम, चेकबुक और डीडी पर कोई शुल्क नहीं चाहते हैं, तो यह सबसे अच्छा खाता है। आप पेबैक पॉइंट भी प्राप्त कर सकते हैं डेबिट कार्ड खर्च। कोई विदेशी मुद्रा शुल्क नहीं।
- नियो बैंक - Fi.Money. वास्तव में, यदि आप वेतनभोगी हैं और 30 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो नियो बैंक आपको सर्वोत्तम सेवा, कोई शुल्क नहीं और ढेर सारे कैशबैक/इनाम अंक प्रदान करेंगे।
उपरोक्त तीन बैंक खाते - आपसे प्रत्येक आईएमपीएस लेनदेन, विदेशी मुद्रा लेनदेन, एटीएम रखरखाव अनुभव, और अन्य छिपे हुए शुल्क जैसे कि आपके कार्ड को एटीएम में अस्वीकार किए जाने पर शुल्क नहीं लेंगे। आईसीआईसीआई बैंक के साथ, समय के साथ आपके बैंक के साथ आपके संबंध आपको विशेष ऋण दरें प्राप्त करने में भी मदद करेंगे।
कोटक महिंद्रा बैंक भी एक बढ़िया विकल्प है, लेकिन वे कुछ ऐसे शुल्क लगाते हैं जिनका कोई मतलब नहीं है। और वे ग्राहकों से शुल्क लेने के नए-नए तरीके जोड़ते रहते हैं।
यदि आप अपने मुख्य बैंक खाते के रूप में पीएनबी या बीओआई जैसे पीएसयू बैंक का उपयोग कर रहे हैं, ICICI, इंडसइंड या यहां तक कि कोटक जैसे बेहतर बैंक में स्विच करें।
आप वास्तव में अपना पैसा एनपीए उधारकर्ताओं को मुफ्त में दे रहे हैं।
पीएसयू बैंकों के पास पुराने ऐप्स (एसबीआई के अलावा), बहुत खराब ग्राहक सेवा और अच्छे ग्राहक होने का कोई लाभ नहीं है (फिर से, एसबीआई के अलावा)।
बिलकुल हैं शून्य कारण उच्च मासिक औसत शेष वाले बैंक खातों का विकल्प चुनें।
एक बार जब आप अपना बैंक खाता ठीक कर लें, तो आइए स्वचालन के पहले चरण पर आगे बढ़ें - एक आपातकालीन निधि बनाना।
चरण 2: आपका आपातकालीन कोष
आपातकालीन निधि की अवधारणा और महत्व को समझाने के लिए कोविड महामारी जैसी स्थिति एक बेहतरीन उदाहरण है।
मान लीजिए कि आप एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं और जब 2020 में महामारी के कारण लॉकडाउन होता है, तो आपकी नौकरी चली जाती है।
जब आपके पास आपातकालीन निधि नहीं होती है, और आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो आप तंग आ जाते हैं। मैं इसे ऐसे ही रखूंगा।
हालाँकि, यदि आपके पास एक आपातकालीन निधि है, तो आप तेजी से उपयोगिता बिलों का भुगतान कर सकते हैं, किराए का भुगतान कर सकते हैं, और अन्य महत्वपूर्ण चीजों के लिए भुगतान कर सकते हैं - जबकि पैसा बनाने के अन्य तरीकों की तलाश कर रहे हैं।
और यह समझना महत्वपूर्ण है, इस परिदृश्य में आपके निवेश को आपका आपातकालीन निधि नहीं माना जाता है। वे बाजार से प्रभावित हैं. आपके कुछ स्टॉक 60% से अधिक नीचे हैं और उच्च बिक्री संख्या के कारण आपका म्यूचुअल फंड निकासी की अनुमति नहीं दे सकता है।
साथ ही, जब आप दीर्घकालिक निवेश का दांव लगाते हैं, तो आप अल्पावधि में इन परिसंपत्तियों से पैसा नहीं बनाना चाहते हैं। आप अंततः नुकसान उठाएंगे और अदा किए जाने वाले कर उसके ऊपर।
यह सिर्फ एक सरल उदाहरण है कि आपातकालीन निधि क्यों आवश्यक है। आप सैकड़ों अलग-अलग परिदृश्यों के बारे में सोच सकते हैं जहां आपको अभी पैसे की आवश्यकता है और यदि आप नहीं करते हैं, तो चीजें खराब हो सकती हैं।
परिभाषा के अनुसार, एक आपातकालीन निधि, वह धनराशि है जिसे आप अलग रखते हैं ताकि आप इसे तुरंत प्राप्त कर सकें। आपको अपने आपातकालीन कोष से पैसा निकाल लेना चाहिए केवल तभी जब आपको वास्तव में आवश्यकता हो किसी और चीज़ के लिए, और कभी नहीं।
जब तक आपके पास आपातकालीन निधि न हो तब तक आप निवेश शुरू नहीं करते हैं।
बस।
आदर्श रूप से, आप अपने आपातकालीन फंड को पार्क करने के लिए एक सुरक्षित स्थान के रूप में लिक्विड म्यूचुअल फंड की सिफारिशें पढ़ेंगे।
आपातकालीन निधि के रूप में मैं डेट फंड को चुनने की अनुशंसा नहीं करने का एक कारण यह है कि वे आपके बैंक जितने सुरक्षित नहीं हैं, हालांकि वे अस्थिरता और बाजार बदलाव के खिलाफ बहुत अच्छी तरह से संरक्षित हैं।
और एक आपातकालीन निधि रखने का पूरा विचार यह है कि आपको जरूरत पड़ने पर धन तक पहुंच की गारंटी दी जाए। एक दिन या 48 घंटे में नहीं, अब ठीक है.
इसलिए हम अपने आपातकालीन फंड को बचत खाते में रखने जा रहे हैं।
बचत खाता क्यों?
आप अपने आपातकालीन कोष को बढ़ाने के लिए धन के हस्तांतरण को स्वचालित कर सकते हैं। आपको बैंक की सुरक्षा मिलती है. आपको इसके ऊपर ब्याज भी मिलता है, साथ ही, यह बिना किसी शुल्क के आसानी से उपलब्ध है। आपके फंड तक पहुंचने के लिए कोई निकास भार, लाभ कर या 48 घंटे की प्रतीक्षा अवधि नहीं है।
सबसे महत्वपूर्ण भाग - आपको अनुशासन की आवश्यकता है. आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अपने आपातकालीन निधि को तब तक न छूएं जब तक कि आपको ऐसा करना ही न पड़े।
अपने आपातकालीन फंड को बचत खाते में रखने से यह आसानी से उपलब्ध हो जाता है। इतना आसान कि बिना सिद्धांतों और मजबूत मूल्यों वाला कोई भी व्यक्ति लगातार अपने आपातकालीन कोष से पैसा निकालता रहेगा।
तुम्हें वह नहीं करना चाहिए।
आपको हर महीने अपने आपातकालीन कोष में कितना जमा करना चाहिए?
यह गणना करने का एक तरीका है कि आपके आपातकालीन निधि में कितना पैसा होना चाहिए।
यहां एक ऑनलाइन आपातकालीन निधि कैलकुलेटर है जिसे मैंने आपके लिए बनाया है।
इसकी गणना करने के लिए सबसे पहले विश्लेषण करें कि आपका मासिक खर्च कितना है। एक अनुमान काम करेगा. आपको विशिष्ट होने की आवश्यकता नहीं है.
चलो ₹100,000 ले लो.
यदि मेरा मासिक खर्च ₹ 100,000 है, तो आदर्श रूप से मेरे पास 6 महीने तक के खर्चों को कवर करने के लिए मेरे आपातकालीन निधि में पर्याप्त पैसा होना चाहिए।
मुझे अपने आपातकालीन निधि के रूप में एक अलग बचत खाते में कम से कम ₹ 6,00,000 की आवश्यकता है।
मैं अधिक रूढ़िवादी हूं, इसलिए मैं शायद अपने बचत खाते में कम से कम ₹ 1,200,000 रखना चाहूंगा। बस सुरक्षित रहने के लिए और इसके अलावा, मुझे हाथ में नकदी रखना पसंद है।
नकदी के प्रति यह प्यार मुख्य कारणों में से एक था जिसके कारण मैं मार्च 2020 की गिरावट का फायदा उठा सका - इंफोसिस के लिए औसतन ₹690 जैसे सौदे प्राप्त करना। यदि मेरे पास नकदी नहीं होती, तो यह एक दशक में एक बार मिलने वाला अवसर होता जिसे मैंने गँवा दिया।
तो, भले ही आप सुनें रे Dalio यह कहते हुए कि नकदी कचरा है, याद रखें कि उसे निवेश के लिए हर तिमाही में नकदी का एक बड़ा पूल मिलता है। वह नकदी से भरपूर है. और आपको भी होना चाहिए.
अपना आपातकालीन कोष कैसे स्थापित करें
मैं निम्नलिखित जैसे बैंक में बचत खाता चुनने की सलाह देता हूँ:
- आईसीआईसीआई - सबसे अच्छा विकल्प, आप आईविश लक्ष्य-आधारित जमा योजना का उपयोग कर सकते हैं।
- कोटक महिंद्रा बैंक - उच्च ब्याज दर, चूंकि आप अपने आपातकालीन फंड का उपयोग रोजमर्रा के लेनदेन के लिए नहीं करेंगे, इसलिए आपको उनके शुल्कों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
यदि आप अपने आपातकालीन निधि को जमा करने के लिए कोटक बचत खाते का विकल्प चुन रहे हैं, तो अपने वेतन खाते या अपने व्यवसाय/चालू खाते से अपनी आय का कम से कम 10% अपने आपातकालीन निधि खाते में स्थानांतरित करने के लिए एक स्थायी निर्देश बनाएं।
आपको ऐसा केवल तब तक करना है जब तक आपके आपातकालीन निधि में 6 से 12 महीनों के संकट के लिए आपका समर्थन करने के लिए पर्याप्त धन न हो।
यदि आप आईसीआईसीआई बैंक बचत खाता चुन रहे हैं, तो न्यूनतम शेष खाता चुनें। इस उद्देश्य के लिए आपको किसी फैंसी खाते की आवश्यकता नहीं है। न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने के लिए शुल्क का भुगतान करने का कोई मतलब नहीं है।
आईसीआईसीआई बैंक बचत खाता चुनने का सबसे अच्छा हिस्सा आईविश जमा योजना है।
यह आपके आपातकालीन फंड को रखने के लिए एकदम सही जगह है। आईविश डिपॉजिट आपको अल्पावधि से लेकर मध्यावधि लक्ष्यों के लिए धन बचाने में मदद करता है।
चूंकि यह एक जमा योजना है, इसलिए आपको अपने आपातकालीन निधि पर ब्याज अर्जित करने का लाभ भी मिलता है।
और यह एक अल्पकालिक, बिना प्रतिबद्धता वाली योजना है, इसलिए आपको अपने आईविश खाते से निकासी पर कोई शुल्क नहीं देना होगा।
अपने आईसीआईसीआई नेट बैंकिंग डैशबोर्ड में लॉग इन करके एक आईविश जमा खाता सेटअप करें।
अपनी आईविश जमा राशि को "आपातकालीन निधि" नाम दें और यहां अपनी मासिक जमा राशि को स्वचालित करें।
फिर से, स्थानांतरित करके प्रारंभ करें आपकी आय का 10% इस आईविश जमा खाते में. आपकी आय का 10% इस खाते में जाने से, आप अपने आपातकालीन निधि लक्ष्य तक शीघ्रता से पहुँच सकेंगे।
यदि आप अपने संपूर्ण आपातकालीन निधि को एक ही हस्तांतरण में निधि दे सकते हैं, तो ऐसा करें। और अगले चरण पर आगे बढ़ें.
या, वहां पहुंचने तक हर महीने जमा करते रहें।
एक बार जब आप अपना आपातकालीन फंड तय कर लें, तो आइए अपने वित्त को स्वचालित करने के तीसरे चरण पर आगे बढ़ें।
चरण 3: अपनी सेवानिवृत्ति निधि की स्थापना करें + आइए कुछ कर बचाएं!
अगला कदम आपकी सेवानिवृत्ति निधि को ठीक करना है।
सेवानिवृत्ति के लिए बचत के दो मुख्य लाभ हैं:
- आप अपने जीवन के उस चरण के लिए धन का एक कोष बनाते हैं जब आप बस आराम करना चाहते हैं, आराम करना चाहते हैं और कहीं आराम करना चाहते हैं। यदि आप वेतनभोगी हैं, तो यह एक आपातकालीन निधि बनाने जितना ही महत्वपूर्ण वित्तीय कदम है। क्योंकि जब आप 60 की उम्र में होंगे तो आप काम नहीं करेंगे।
- आपको टैक्स बचाने का मौका मिलता है.
जितनी जल्दी आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि में योगदान देना शुरू करेंगे, 60 की उम्र तक पहुंचने पर आपके पास उतनी ही अधिक संपत्ति जमा हो जाएगी।
आपको संदर्भ देने के लिए, मैंने अपना एनपीएस खाता 18 साल की उम्र में पहुंचते ही शुरू कर दिया था ऑनलाइन पैसा बनाने चूँकि मैं 17 वर्ष का था)। इससे पहले भी मुझे अपना डीमैट खाता मिला था।
अगर मैंने अपना एनपीएस खाता सिर्फ दो साल बाद 20 साल की उम्र में शुरू किया होता, तो मुझे अपने सेवानिवृत्ति कोष से कुछ करोड़ रुपये का नुकसान होता।
तीन सेवानिवृत्ति निधि हैं जो मैं सभी के लिए अनुशंसित करूंगा:
- एनपीएस - अत्यंत महत्वपूर्ण।
- पीपीएफ - पूरी तरह से कर-मुक्त योगदान, ब्याज और परिपक्वता राशि।
- ईएलएसएस म्यूचुअल फंड - उच्च रिटर्न और थोड़ी अतिरिक्त कर बचत।
उपरोक्त सभी तीन विकल्पों में से, मैं अनुशंसा करता हूं। एनपीएस खाते से शुरुआत, फिर पीपीएफ और अंत में ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश।
एनपीएस खाता (राष्ट्रीय पेंशन योजना) आपके और मेरे जैसे नागरिकों के लिए सेवानिवृत्ति निधि शुरू करने के लिए एक संप्रभु-प्रायोजित पहल है। एनपीएस एक सामान्य पेंशन योजना की तरह काम करता है - आप 60 वर्ष की आयु तक निवेश करते हैं और एक बार जब आप वहां पहुंच जाते हैं, तो आपको हर महीने एक वार्षिकी का भुगतान किया जाता है।
60 वर्ष की आयु होने पर आपको पेंशन के रूप में हर महीने कितना भुगतान मिलेगा, यह तीन बातों पर निर्भर करता है:
- आप कितनी जल्दी अपने एनपीएस खाते में योगदान देना शुरू करते हैं?
- आप एक वर्ष में कितना योगदान करते हैं?
- आपको अपने एनपीएस निवेश पर कितना रिटर्न मिलता है?
तो आज ही अपने एनपीएस खाते में योगदान देना शुरू करें और इसे हर साल बढ़ते हुए देखें।
एनपीएस खाता कैसे खोलें?
मैं आपके बैंक के माध्यम से अपना एनपीएस खाता खोलने की सलाह देता हूं, खासकर यदि आप आईसीआईसीआई, इंडसइंड, कोटक या एचडीएफसी ग्राहक हैं।
अन्यथा, आप पर जाकर भी एनपीएस खाते का विकल्प चुन सकते हैं एनएसडीएल की आधिकारिक वेबसाइट यहां है. (एनपीएस पंजीकरण के लिए सीधा लिंक)।
एनपीएस के दो स्तर हैं:
- टियर 1 - यह वह है जिसे आप पेंशन और कर लाभ प्राप्त करने के लिए खोलेंगे। आपका पैसा 60 वर्ष की आयु तक लॉक रहेगा। आप 25 साल के बाद शादी जैसे विशेष अवसरों के लिए 3% तक धनराशि निकाल सकते हैं। 60 की उम्र में आप 60% तक एकमुश्त राशि निकाल सकते हैं।
एनपीएस टियर 1 आयकर अधिनियम, 1.5 की धारा 80 सी के तहत 50,000 लाख रुपये तक के योगदान पर और धारा 80 सीसीडी (1बी) के तहत अतिरिक्त 1961 रुपये पर कर कटौती के लिए पात्र है।
- टियर 2 - यह एक स्वैच्छिक खाता है। आपको कर लाभ या पेंशन नहीं मिलती है। मूल रूप से, यह आपको एनपीएस से जुड़े फंडों में निवेश करने की अनुमति देता है लेकिन एनपीएस टियर 1 होने पर कोई लाभ नहीं होता है। और आप बिना किसी शुल्क के किसी भी समय अपनी धनराशि निकाल सकते हैं। आपके फंड लॉक नहीं हैं.
टियर 2 का एक और रूप है जो टैक्स बचाता है, लेकिन हम इसे पूरी तरह से नजरअंदाज कर देंगे। इस पर ईएलएसएस फंड अधिक मायने रखता है।
एक बार जब आप अपना एनपीएस खाता खोल लेंगे, तो आपको एक फंड मैनेजर चुनना होगा। मैं इनमें से किसी एक को चुनने की सलाह देता हूं:
- एचडीएफसी - मैंने व्यक्तिगत रूप से क्या चुना है।
- आईसीआईसीआई
- एलआईसी
फिर, आपसे तीन निवेश विकल्पों में से चुनने के लिए कहा जाएगा:
- अपरिवर्तनवादी
- मध्यम
- आक्रामक
सबसे पहले, ऑटो विकल्प चुनें।
रूढ़िवादी के बारे में भूल जाओ.
फिर मॉडरेट चुनें. अधिकांश निवेशकों के लिए, यह एक आशावादी लेकिन सुरक्षित दृष्टिकोण है।
हालाँकि, आप एग्रेसिव भी चुन सकते हैं, क्योंकि आपका एनपीएस फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है, और हम इन निवेशों को बढ़ने में दशकों का इंतजार कर रहे हैं, जोखिम तुलनात्मक रूप से कम हैं।
कुछ साल पहले एनपीएस में निवेश करना बेहद मुश्किल था। जैसे सचमुच सचमुच चुनौतीपूर्ण हो। आपको अपने PRAN खाते में लॉग इन करना होगा, इन फॉर्मों को भरना होगा, डेबिट कार्ड या नेट बैंकिंग के माध्यम से भुगतान करना होगा और साथ ही एक छोटा लेनदेन शुल्क भी देना होगा।
अब, यह सब स्वचालित हो सकता है।
आपके एनपीएस खाते के साथ, आपको एक वर्चुअल जमा खाता भी मिलता है। इसे डी-रेमिट कहा जाता है। इस वर्चुअल जमा खाते के साथ, आप बैंक हस्तांतरण के माध्यम से अपने एनपीएस खाते में योगदान कर सकते हैं और उसी दिन एनएवी प्राप्त कर सकते हैं।
इसका मतलब है कि आप अपने बैंक खाते के माध्यम से हर महीने अपने एनपीएस खाते में स्वचालित रूप से योगदान करने के लिए स्थायी निर्देश निर्धारित कर सकते हैं।
अपने वर्चुअल डी-रेमिट एनपीएस खाते का विवरण कैसे प्राप्त करें?
आपके ईमेल में आपके डी-रेमिट खाते का विवरण प्राप्त करने में लगभग 24 से 48 घंटे लगेंगे।
एक बार जब आप इसे प्राप्त कर लें, तो हर महीने अपनी आय का कम से कम 5% योगदान करने के लिए एक स्थायी निर्देश बनाएं। इसलिए यदि आप प्रति माह ₹ 1,00,000 कमा रहे हैं, तो हर महीने ₹ 5,000 का योगदान करें।
आप अपने एनपीएस खाते में कितना योगदान कर सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है।
लेकिन आप टैक्स कटौती में केवल ₹ 2,00,000 तक ही बचा सकते हैं।
यदि आपके पास कार ऋण या गृह ऋण जैसा कुछ नहीं है, जहां आपकी मासिक ईएमआई आपकी आय का 30% से अधिक है, तो आप एनपीएस में अपनी शुद्ध आय का 10% योगदान कर सकते हैं।
फिर भी, मैं 5% की अनुशंसा करूंगा। मैं रूढ़िवादी दृष्टिकोण नहीं अपना रहा हूं.
हम अधिक निवेश-भारी दृष्टिकोण अपनाएंगे ताकि हम उस धन में से कुछ आज ही उत्पन्न और खर्च कर सकें, तब नहीं जब हम बूढ़े होते हैं।
हमने पहले ही एक सेवानिवृत्ति निधि और एक आपातकालीन निधि स्थापित कर ली है, इसलिए अब हमारे लिए जोखिम लेने का समय आ गया है।
पिछले दशक में, एनपीएस फंडों ने अन्य सेवानिवृत्ति और पेंशन फंडों की तुलना में अपेक्षाकृत अच्छा प्रदर्शन किया है, जिससे सालाना लगभग 8 से 10% रिटर्न मिलता है। चूंकि आपका पैसा इक्विटी में भी निवेश किया गया है, इसलिए आपको कभी-कभी 20%+ ब्याज भी मिलेगा, लेकिन आप उम्मीद कर सकते हैं सीएजीआर या 8 वर्षों में कहीं भी 12% से 10% के बीच।
पीपीएफ सबसे कम जोखिम भरा होने के कारण आपको केवल 7.1% ब्याज मिलेगा और आप एक वर्ष में 1.5 लाख से अधिक का योगदान नहीं कर पाएंगे।
लेकिन लंबी अवधि के लिए अपना पैसा निवेश करने और टैक्स बचाने के लिए यह एक बहुत ही सुरक्षित विकल्प है। आप अपने पीपीएफ को 15 साल के बाद हर 5 साल में जब तक चाहें तब तक रिन्यू कराते रह सकते हैं। और यह सारा पैसा कर-मुक्त है। आपको आज और भविष्य में करों पर बचत होती है।
आप अपना पीपीएफ केवल अपने बैंक के माध्यम से ही खोल सकते हैं। अपने इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करें और आपको पीपीएफ खाता खोलने के लिए निवेश अनुभाग के तहत एक विकल्प देखना चाहिए। यह हर बैंक में अलग-अलग होता है.
आप हर महीने अपने पीपीसी खाते में योगदान करने के लिए स्थायी निर्देश बना सकते हैं।
हर साल अपने पीपीएफ को अधिकतम करें - यह आपको हर साल केवल ₹ 1,50,000 तक जमा करने की अनुमति देता है।
जब आप इसे अधिकतम कर देते हैं, तो आप इस खेल राशि को आज कर कटौती में बचा लेते हैं, और भविष्य में जब आप इसे वापस लेते हैं।
जब हम अगले भाग में आपका निवेश खाता स्थापित करेंगे तो हम ईएलएसएस म्यूचुअल फंड पर गौर करेंगे।
इतना ही! - आपके वित्त को स्वचालित (अधिक ठीक करने) का भाग 1 पूरा करने पर बधाई!
अब जब आपके पास एक शानदार बैंक खाता है जो आपके पैसे का अपहरण नहीं करता है, आपको कठिन समय से बाहर निकालने के लिए एक आपातकालीन निधि है, और बढ़ने के लिए स्वचालित सेवानिवृत्ति निधि है, तो दूसरा भाग बजट स्वचालन और आपके ऋण के प्रबंधन पर अधिक ध्यान केंद्रित करेगा।
यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो मुझे टिप्पणियों में बताएं।
सोमनाथ भट्टाचार्य
यह विशेषकर अनभिज्ञ लोगों के लिए वित्तीय नियोजन पर एक उत्कृष्ट लेख है। मैं बस कुछ बिंदु जोड़ता हूं जिनका मैं पालन करता हूं और दूसरों की मदद कर सकता हूं
1. एक ही बैंक के दो बचत खाते का उपयोग करना... सभी आय और नियमित निवेश को एक खाते से रखें और नकद लेनदेन या किसी ऑनलाइन खर्च के लिए दूसरे खाते के एटीएम कार्ड का उपयोग करें। जब भी आवश्यकता हो आप अपने व्यय खाते में जमा कर सकते हैं।
2. मेरी राय में आईसीआईसीआई द्वारा प्रदान की गई ऐप और इंटरनेट बैंकिंग सुविधाएं भारत में बाजार में सर्वश्रेष्ठ हैं।
आयुष भास्कर
हाय सोमनाथ,
मूल्य जोड़ने के लिए धन्यवाद!
प्रिया
बढ़िया लेख, अपना ज्ञान साझा करने के लिए धन्यवाद।
प्रिया
क्या आप यह भी साझा कर सकते हैं कि अपने दैनिक खर्चों पर नज़र कैसे रखें? व्यक्तिगत रूप से, मैं वॉलनट ऐप का उपयोग करता हूं।
आयुष भास्कर
मैं बजटबेकर्स द्वारा वॉलेट का उपयोग करता हूं। इसे भाग दो का विषय माना जाता था - वॉलेट में एक विस्तृत गोता क्योंकि यह बजट और ट्रैकिंग संतुलन को स्वचालित करने के लिए बहुत सारी सुविधाओं के साथ एक मजबूत छोटा व्यय ट्रैकर है।