भारत में नियोबैंक जोरों पर आ रहे हैं।
और उनके द्वारा लाए गए सभी नवीन विचारों और पूर्णताओं को देखना बहुत अच्छा है। क्योंकि यह भविष्य है, न कि वर्तमान में हमारे पास मौजूद पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली। ये नियोबैंक शुरू करना आसान है, उतना ही सुरक्षित है, और कहीं अधिक लागत-कुशल है।
यहां कुछ शीर्ष भारतीय नियोबैंक हैं जिन पर आप अपना हाथ आजमा सकते हैं। यह नियोबैंक की अन्य सूचियों की तरह नहीं है - मैंने केवल उन ऐप्स को सूचीबद्ध किया है जो कार्यात्मक हैं, और जिनके पास एक अच्छा उपयोगकर्ता आधार है।
और नहीं, पेटीएम पेमेंट्स बैंक उनमें से एक नहीं है।
इससे पहले कि हम सूची में आएं, यहां नियोबैंक के बारे में एक छोटा सा परिचय दिया गया है।
नियोबैंक क्या है?
नियोबैंक बिना किसी भौतिक उपस्थिति के केवल डिजिटल बैंक है। ऐसी कोई शाखा नहीं है जहां आप नकदी जमा कर सकें, कोई कागजी कार्रवाई नहीं, कोई भौतिक मुलाकात नहीं।
लेकिन यदि आप आरबीआई के नियमों को नोट में लेते हैं तो नियोबैंक वास्तव में एक बैंक नहीं है। वास्तव में, नीचे दी गई कोई भी सेवा बैंक होने का दावा नहीं करती है। वे वित्तीय ऐप्स और सेवाएँ हैं। उनके पास आपकी जमा राशि रखने के लिए बुनियादी ढांचा नहीं है।
ऐसा कहा जा सकता है कि ये नियोबैंक अन्य पारंपरिक बैंकों को अपने खजाने के रूप में उपयोग करते हैं। इन नियोबैंक में आपका खाता उन वित्तीय संस्थानों द्वारा होस्ट और विनियमित किया जाता है जिन्हें आरबीआई ने बैंकों के रूप में लाइसेंस दिया है। जैसे एचडीएफसी, और आईसीआईसीआई बैंक।
आपके द्वारा अपने नियोबैंक खाते में जमा किया गया पैसा भागीदार बैंक द्वारा नियंत्रित और संसाधित किया जाता है। अपने नियोबैंक खाता नंबर को अपने, नियोबैंक और भागीदार बैंक के बीच एक प्रॉक्सी के रूप में सोचें।
ये सभी नियोबैंक अपने ग्राहकों के लिए सब कुछ आसान बनाते हैं। आपको ढेर सारी कागजी कार्रवाई से गुज़रने की ज़रूरत नहीं है। समर्थन पारंपरिक बैंकों की तुलना में तेज़ है; उनका ऐप बहुत आधुनिक है, और आपको कई अन्य शुल्क नहीं देने होंगे।
और इसीलिए मेरी पीढ़ी इसे पसंद करती है।
आइए भारत में सर्वश्रेष्ठ नियोबैंक की हमारी सूची शुरू करें।
1. फ़ि. (फाई.मनी)
Fi पहला नियोबैंक था जिसमें मेरी रुचि थी। इसके लॉन्च से पहले, हमारे पास स्वदेशी डिजिटल बैंक या अस्थायी परियोजनाएं थीं जो असफल विपणन सहित विभिन्न कारणों से जल्द ही व्यवसाय से बाहर हो गईं।
इसका सबसे अच्छा उदाहरण आईडीएफसी नियो है। उनके पास एक बेहतरीन उत्पाद था लेकिन वे इसे सही दर्शकों तक पहुंचाने में असफल रहे।
लेकिन Fi ने बिल्कुल वही किया जो किया जाना चाहिए था - युवा पीढ़ी को लक्षित करना और उन्हें वह देना जो उन्हें चाहिए। एक निःशुल्क बचत खाता, जिसके लिए पुरस्कार पैसे की बचत, उत्कृष्ट यूएक्स, और कोई भी कागजी कार्रवाई नहीं।
और उन्होंने सफलतापूर्वक अपना संदेश सही दर्शकों तक पहुंचाया।
Fi ने फेडरल बैंक के साथ साझेदारी की है। इसका मतलब यह है कि जब आप Fi के साथ बचत खाता खोलते हैं, तो आप वास्तव में फेडरल बैंक में भी एक खाता खोल रहे होते हैं।
उनके पास शानदार UX है और Fi ऐप साफ-सुथरा दिखता है। यह फिलहाल केवल एंड्रॉइड स्मार्टफोन के लिए उपलब्ध है। अब तक, बहुत सक्रिय विकास हुआ है और उपयोगकर्ताओं ने इसे पसंद किया है।
खाता खोलना सीधा है. आपको उनकी प्रतीक्षा सूची के लिए साइन अप करना होगा और वे आपको एक Fi.nite कोड भेजेंगे जिसका उपयोग करके आप Fi ऐप पर एक खाता बना सकते हैं। हालाँकि अधिकांश मामलों में आपको अपने Fi.nite कोड तक तुरंत पहुँच मिल जाएगी।
Fi आपको शून्य बैलेंस बचत खाता खोलने की अनुमति देता है जहां RBI द्वारा 5 लाख तक का बीमा किया जाता है।
ऐप में आप अपने पिछले लेनदेन का भी विश्लेषण कर सकते हैं। स्पष्ट रूप से देखें कि आप अपना अधिकांश पैसा कहां और कितना खर्च करते हैं।
आपको वीज़ा द्वारा संचालित एक निःशुल्क डेबिट कार्ड मिलता है। आप नकदी निकाल सकते हैं, ऑनलाइन लेनदेन कर सकते हैं, पेवेव का उपयोग कर सकते हैं और जब चाहें इसे एक क्लिक से ब्लॉक कर सकते हैं।
एनईएफटी, आईएमपीएस या आरटीजीएस ट्रांसफर के लिए कोई शुल्क नहीं है। आपको हर तिमाही में 2 चेकबुक मुफ्त मिलती हैं। कोई विदेशी मुद्रा शुल्क भी नहीं है।
यदि आप ICICI बैंक के iWish फीचर से परिचित हैं, तो Fi इसके जैसा ही कुछ ऑफर करता है। आप एफआईटी नियम बना सकते हैं और हर बार लेनदेन करते समय स्वचालित रूप से एक निर्धारित राशि बचा सकते हैं। और आपको इसका इनाम मिलता है अपने पैसे की बचत.
स्टैश नामक एक और सुविधा है। इसे एक लचीली सावधि जमा के रूप में सोचें। आप कभी भी, कोई भी राशि जमा कर सकते हैं और 5.1% ब्याज अर्जित कर सकते हैं। देहात
आपको 24×7 चैट सपोर्ट की सुविधा मिलती है। Fi एंड्रॉइड और iOS दोनों प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध है।
अंत में, Fi के पास अब तक की सर्वश्रेष्ठ टीम है. Fi के पीछे खड़े समूह में पूर्व Google, PayPal, PhonePe और Paytm कर्मचारी शामिल हैं।
मैं Fi को भारत में #1 नियोबैंक मानता हूँ।
2. बृहस्पति (बृहस्पति.पैसा)
जुपिटर 2021 तक भारत में सबसे लोकप्रिय नियोबैंक है।
एक सामुदायिक परियोजना के रूप में सहस्त्राब्दियों से एक बैंक बनाने के लिए उनकी मार्केटिंग और दृष्टिकोण को धन्यवाद।
जुपिटर ने लोगों के लिए इसमें शामिल होने और सुविधाओं को साझा करने, बग की पहचान करने और बीटा ऐप का परीक्षण करने के लिए एक मंच बनाया, जिससे यह प्रशंसकों का पसंदीदा बन गया।
बृहस्पति के साथ, आपको धन खर्च करने का फल मिलता है। प्रत्येक व्यय लेनदेन के लिए, आप पुरस्कार के रूप में 1% अर्जित करते हैं। इस इनाम को "गहने" कहा जाता है जो समाप्त नहीं होते हैं और जब भी आप चाहें नकदी में परिवर्तनीय होते हैं।
अब यह ज्यूपिटर डेबिट कार्ड और यूपीआई का उपयोग करने का एक बड़ा कारण है। नकद में भुगतान करने पर हर बार पैसा खर्च करने पर आपको 1% रिटर्न का आश्वासन दिया जाता है।
ज्यूपिटर ने फेडरल बैंक के साथ भी साझेदारी की है, जिसका अर्थ है कि Fi जो कुछ भी प्रदान करता है, ज्यूपिटर भी करता है। बृहस्पति के साथ बचत खाता खोलना बहुत आसान है। सभी सुविधाओं तक पहुंच पाने के लिए आपको बस वीडियो केवाईसी पूरा करना होगा और पहली बार 3000 रुपये जमा करना होगा।
आपको एक मुफ़्त वीज़ा डेबिट कार्ड मिलता है, जो खूबसूरती से पैक किया गया है। कोई वार्षिक शुल्क, कोई रखरखाव शुल्क या लेनदेन शुल्क नहीं है।
बृहस्पति आपके खर्च के बारे में गहरी अंतर्दृष्टि प्रदान करता है। यह लेनदेन को कई श्रेणियों में वर्गीकृत करता है और आपको यह विश्लेषण करने की अनुमति देता है कि आपका पैसा कहां जा रहा है। यह देखने का एक अच्छा तरीका है कि आप कहां अधिक खर्च कर रहे हैं।
चूंकि यह यूपीआई द्वारा संचालित है, ज्यूपिटर आपके नंबर से जुड़े कई बैंक खातों को खोल सकता है और आपको आपकी वर्तमान तरल निवल संपत्ति दिखा सकता है। किस के समान इंडमनी करता है.
एक और बचत जमा सुविधा है जिसे कहा जाता है बर्तन।
आप कुछ वित्तीय लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं और इन पॉट्स में स्वचालित रूप से पैसा जमा कर सकते हैं। और जब आप अपना लक्ष्य पूरा कर लेंगे तो आपको इनाम भी मिलेगा। निकासी के लिए कोई शुल्क नहीं, कुछ भी नहीं।
Fi की तुलना में, जुपिटर छठे IMPS लेनदेन के बाद आपसे शुल्क लेगा। एक वर्ष में 6 लेनदेन के बाद NEFT/RTGS के लिए भी शुल्क है।
जुपिटर की सहायता टीम तेज़ है, और उनके पास एक बहुत सक्रिय सामुदायिक मंच भी है।
जुपिटर भी केवल एंड्रॉइड पर उपलब्ध है, और आईओएस ऐप बीटा समीक्षा के अधीन है।
3. फ्रीओ.पैसा (फ़्रीओसेव)
फ़्रीओ एक अन्य नियोबैंक परियोजना है जिसका मैं बारीकी से अनुसरण कर रहा हूँ।
यह अभी भी विकासाधीन है, लेकिन इसकी कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं जो आपको आकर्षित कर सकती हैं, जैसे:
- 7% ब्याज दर - यह एफडी और डेट फंड को मात देती है, वह भी शून्य रखरखाव बचत खाते पर।
- आपके बचत खाते के साथ क्रेडिट लाइन।
- फ़्रीओ कार्ड - ए क्रेडिट कार्ड शून्य शुल्क और 30 दिन की ब्याज-मुक्त अवधि के साथ।
उनके प्रमुख ऐप - मनी टैप में हाल के महीनों में बहुत सुधार हुआ है। यह एक ऐप है जो आपको तुरंत पर्सनल लोन लेने की सुविधा देता है। अब तक, उन्होंने मनी टैप के माध्यम से 4,000 करोड़ रुपये का वितरण किया है।
और वे क्रेडिट आधारित बचत खाता फ्रीओ बनाने के लिए मनी टैप से सीखे गए सबक का उपयोग कर रहे हैं।
फ़्रीओ इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक के साथ साझेदारी करने जा रहा है।
फ़्रीओ अभी भी अल्फ़ा परीक्षण चरण में है। और भी दिलचस्प सुविधाएँ आ सकती हैं। यदि आप पहले Freo उपयोगकर्ताओं में से एक बनना चाहते हैं, तो आप Freo.Money पर उनकी प्रतीक्षा सूची के लिए साइन अप कर सकते हैं।
मेरे लिए, यह बहुत आशाजनक और नवीन दिखता है।
अद्यतन - फ़्रीओसेव अब लाइव है।
4. INDmoney सुपर सेवर अकाउंट
INDMoney के नए सुपर सेवर खाते का अनुभव करने के कुछ महीनों के बाद, मुझे लगता है कि इसे Neobanks की इस सूची में जोड़ना सही है।
आखिरकार, यह एक नियोबैंक है। INDmoney का सुपर सेवर खाता SBM बैंक द्वारा संचालित है।
एसबीएम बैंक के माध्यम से, जैसे प्लेटफॉर्म आईएनडीमनी और वेस्टेड भारतीयों के लिए यूएस स्टॉक निवेश के अवसरों को सुविधाजनक बनाने के लिए यूएसडी से यूएसडी हस्तांतरण के लिए मुफ्त आईएनआर का समर्थन कर सकता है।
हालाँकि, यह खाता लगभग हर दूसरे बैंक खाते की तरह काम करता है। आपको हर महीने ब्याज का भुगतान मिलता है, आपको एसबीएम बैंक की वेबसाइट पर इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल तक पहुंच प्राप्त होती है। वे जल्द ही एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड भी हंस रहे हैं।
आपको डेबिट कार्ड तक पहुंच नहीं मिलती है, लेकिन मुझे यकीन है कि अगर आप सीधे उनसे संपर्क करते हैं तो एसबीएम बैंक आपको डेबिट कार्ड भेज देगा।
जहां तक यूपीआई का सवाल है, आप व्हाट्सएप या स्लाइस जैसे किसी भी ऐप का उपयोग करके इसके लिए पंजीकरण कर सकते हैं। बस उसी नंबर का उपयोग करें जिसका उपयोग आपने INDMoney सुपर खाता खोलने के लिए किया था और किसी भी ऐप पर UPI के लिए पंजीकरण करें जो इसका समर्थन करता है।
5. नियोएक्स
आप भी दे सकते हैं नियाक्स नियोबैंक एक कोशिश. यह इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक द्वारा संचालित डिजिटल बचत खाता है। NiyoX से आपको 7% ब्याज दर मिलेगी और आप इसमें निवेश भी कर सकते हैं म्युचुअल फंड उनके 2-इन-1 खाते का उपयोग करना।
NiyoX के पास बहुत अच्छा दिखने वाला डेबिट कार्ड है, लेकिन यह केवल पहले वर्ष के लिए मुफ़्त है।
NiyoX में ज्यूपिटर या Fi जितनी सुविधाएं नहीं हैं, लेकिन यह काम करता है।
और आप नेट बैंकिंग के माध्यम से भी अपने NiyoX खाते में लॉग इन कर सकते हैं, जिसकी उपरोक्त तीनों मूल रूप से अनुमति नहीं देते हैं। नेट बैंकिंग तक पहुंचने के लिए आपको उनके साझेदार बैंक के साथ पंजीकरण कराना होगा।
एटलस और फिनिन द्वारा मूल.वन, फोल्ड.मनी, नियो-बैंक
मैंने उन्हें एक ही कारण से इस सूची में शामिल नहीं किया है - मुझे उम्मीद नहीं है कि वे ज्यूपिटर और फाई के साथ प्रतिस्पर्धा कर पाएंगे। ऐसा तब है जब वे अपना उत्पाद जल्द ही कभी भी लॉन्च करेंगे।
फोल्ड.मनी पिछले दो वर्षों से विकासाधीन है। फ़िनिन की कोई गतिविधि नहीं है। एटलस द्वारा नियो-बैंक ने अभी तक किसी सकारात्मक अपडेट की घोषणा नहीं की है।
एकमात्र आशाजनक संभावना Mool.one है। हालाँकि, मूल द्वारा अपना प्रारंभिक नियोबैंक ऐप लॉन्च करने से पहले काफी प्रतीक्षा अवधि है।
बस।
भारत में कुछ अन्य नियोबैंक हैं जिन्होंने इस सूची में जगह नहीं बनाई है, जैसे अटलांटिस द्वारा रेज़रपेएक्स और नियोबैंक, जिसमें राज्य-विशिष्ट डिजिटल बैंकों का एक समूह शामिल है।
क्योंकि ये बैंक ज्यूपिटर या Fi जितने अच्छे नहीं हैं। रेज़रपेएक्स विशेष रूप से व्यवसायों के लिए बनाया गया है।
नियोबैंक अभी भी भारतीयों के लिए एक नया शब्द है, इसलिए हमें इंतजार करना होगा और देखना होगा कि चीजें कैसे आगे बढ़ती हैं क्योंकि नए प्रतिस्पर्धी नए विचारों और विभिन्न दृष्टिकोणों के साथ इस क्षेत्र में आते हैं।
तब तक, ज्यूपिटर, Fi और Freo भारत के तीन सर्वश्रेष्ठ नियोबैंक हैं।
मुझे अपने विचार टिप्पणियों में बताएं। यदि आपने जुपिटर या Fi का उपयोग किया है/कर रहे हैं, तो अपना अनुभव नीचे साझा करें।
अरे
क्या हम फाई द्वारा जारी डेबिट कार्ड का उपयोग करके ई-कॉमर्स साइट पर फेडरलबैंक डेबिट कार्ड कैशबैक ऑफर का उपयोग कर सकते हैं?
आयुष भास्कर
सुनिश्चित करें कि आप कर सकते हैं।
Vineeth
कृपया नियो और उसके सभी उत्पादों की समीक्षा करें
आयुष भास्कर
निश्चित रूप से विनीत, मैं आगामी लेखों में नियो को कवर करूंगा।
सयान
Fi में खाता खोलने के लिए आवश्यक प्रारंभिक जमा राशि क्या है? और क्या वे डेबिट कार्ड के लिए कोई रखरखाव शुल्क और जारी करने का शुल्क लेते हैं?
आयुष भास्कर
कोई नहीं - जैसे ही आप इसे खोलते हैं यह एक शून्य-शेष खाता है। लेकिन वे कम से कम 3,000 रखने की सलाह देते हैं। और कार्ड से संबंधित किसी भी चीज़ के लिए कोई शुल्क नहीं।
सीमा
क्या 18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी भारतीय नागरिक Fi में खाता खोल सकता है? और क्या मुझे वीज़ा कार्ड के लिए अलग से आवेदन करना होगा?
आयुष भास्कर
हाँ! कोई भी व्यक्ति Fi खाता खोल सकता है. शुरुआती दौर में उन्हें पीएफ की कड़ी जांच करनी पड़ी। हालाँकि, जहाँ तक मुझे पता है, यह तब से एक नरम जाँच बन गया है। और आपको बिना किसी अतिरिक्त प्रक्रिया के अपना डेबिट कार्ड प्राप्त हो जाएगा।
ऋचा
क्या नियो बैंक खाता खोलने के लिए आधार विवरण आवश्यक है?
आयुष भास्कर
हाँ! आधार और पैन दोनों।
एस गारैन
वेबसाइट में किस नियो बैंक का उपयोग किया जा सकता है? मैं समझता हूं कि फाई और ज्यूपिटर का उपयोग केवल मोबाइल ऐप में किया जा सकता है।
आयुष भास्कर
यदि आप फाई या ज्यूपिटर पर हैं तो आप फेडरल बैंक की नेट बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, एकमात्र नियोबैंक जिसे आप (वर्तमान में) डेस्कटॉप ब्राउज़र के माध्यम से एक्सेस कर सकते हैं, वह है AceNeobank (मेरा मानना है कि बहुत सीमित क्षेत्रों में उपलब्ध हैं) और Open.Money - केवल व्यवसाय के लिए।