सेव नाउ पे लेटर (एसएनपीएल) ऐप उपयोगकर्ताओं के लिए पैसे बचाने के लिए हैं ताकि वे भविष्य में अपने वांछित उत्पादों या सेवाओं को खरीद सकें।
जैसे ही आप उन्हें अनुमति देते हैं, ये ऐप आपके पैसे को ब्लॉक कर देते हैं और इसे निर्दिष्ट तिथि पर या लक्ष्य प्राप्त होने के बाद जारी कर देते हैं। यहां तक कि आप बिना किसी परेशानी के कार्यकाल के बीच अपना फंड निकाल भी सकते हैं।
मैंने इनमें से अधिकांश ऐप्स का स्वयं उपयोग किया और उन्हें सर्वश्रेष्ठ से सबसे खराब रैंक दिया। तो, चलिए शुरू करते हैं और एसएनपीएल के नए फिनटेक सेगमेंट के बारे में सब कुछ पता करते हैं।
एसएनपीएल ऐप्स क्या हैं?
एसएनपीएल ऐप्स उपयोगकर्ताओं को देते हैं पैसे बचाने के प्लेटफार्मों पर अपने फंड जमा करके भविष्य के भुगतान के लिए। इन फंडों को ऐप्स द्वारा विभिन्न वित्तीय साधनों में रखा जाता है और बाद में उपयोगकर्ता द्वारा निर्धारित किसी भी खरीद या लक्ष्य के लिए जारी किया जाता है।
अब, इन ऐप्स के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि ये अपने प्लेटफॉर्म से की गई खरीदारी पर विभिन्न छूट प्रदान करते हैं।
ये छूट या तो व्यापारियों द्वारा या एसएनपीएल ऐप द्वारा स्वयं दी जाती है। तो, संक्षेप में, ये ऐप्स आपको आपके पसंदीदा उत्पाद रियायती कीमतों पर खरीदने देते हैं और आपको क्रेडिट से भी दूर रखते हैं।
अलग-अलग ऐप में अपने ग्राहकों के फंड को संभालने के अलग-अलग तरीके होते हैं। कुछ इसे एक समय अवधि के लिए एस्क्रो खाते में जमा करते हैं, जबकि कुछ इसे सीधे व्यापारी के खाते में अग्रिम भुगतान के रूप में जमा करते हैं।
अब, यदि आप एसएनपीएल और बीएनपीएल ऐप्स के बीच भ्रमित हो रहे हैं तो अगला खंड आपको स्पष्ट रूप से दिखाएगा कि वे दोनों कितने अलग हैं।
एसएनपीएल बीएनपीएल से कैसे अलग है?
बीएनपीएल ऐप आपको क्रेडिट का उपयोग करके खरीदारी करने देता है। इसका मतलब है, कि आप अपने खुद के पैसे का उपयोग किए बिना कुछ भी खरीद सकते हैं और बाद में इसका भुगतान ऐप्स को कर सकते हैं। इस प्रक्रिया में आपका शामिल है क्रेडिट स्कोर और विभिन्न अन्य ऋण उपाय।
दूसरी ओर, एसएनपीएल ऐप आपको अपने पैसे से लेनदेन करने देता है। इस पद्धति में किसी प्रकार का क्रेडिट शामिल नहीं है। ये ऐप आपको लंबी अवधि के लिए बचत करते हैं और उन फंडों को ब्लॉक कर देते हैं। अंत में, जब आपने पर्याप्त राशि बचा ली है, तो ये ऐप्स आपको खरीदारी करने और यहां तक कि छूट भी प्रदान करते हैं।
इन प्लेटफार्मों के मनोविज्ञान में भी बहुत अंतर है। आइए इसे विस्तार से समझते हैं।
मान लीजिए कि आप जूते की एक नई जोड़ी खरीदना चाहते हैं जिसकी कीमत लगभग 10,000 रुपये है, लेकिन आपके पास उसमें से आधा पैसा भी नहीं है। अब, आपको उन जूतों को तुरंत क्रेडिट पर खरीदने और बिना किसी अतिरिक्त ब्याज के मासिक किश्तों में भुगतान करने का विकल्प दिखाई देगा।
यह एक उपभोक्ता को लगता है कि यह उसके लिए एक जीत की स्थिति है, जबकि चीजें इसके ठीक विपरीत हैं। यह आसान क्रेडिट आपको इन प्लेटफार्मों द्वारा आकर्षक मार्केटिंग तकनीकों के प्रति संवेदनशील बनाता है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि जब आप उन जूतों को क्रेडिट के साथ खरीदते हैं, तो अगले महीने के लिए आपके वित्त को एक बड़ा झटका लगेगा, क्योंकि अब आपको शेष राशि ईएमआई में चुकानी होगी।
इससे आपकी जेब पर तुरंत बोझ बढ़ जाता है।
अब, मान लें कि आपने वही जूते खरीदने के लिए SNPL प्लेटफॉर्म चुना है। इसका एकमात्र दोष यह होगा कि आप उन जूतों पर तुरंत अपना हाथ नहीं जमाएंगे। आपको तब तक इंतजार करना चाहिए जब तक कि आपके पास उन्हें खरीदने के लिए पर्याप्त धन न हो।
आप प्लेटफॉर्म पर समय-समय पर एक निश्चित राशि जमा करके ऐसा करेंगे और एसएनपीएल ऐप इस राशि को जमा करता रहेगा। कुछ समय बाद, आप उन जूतों को क्रेडिट या ईएमआई के डर के बिना अपने पैसे से खरीद लेंगे।
इस तरह बीएनपीएल ऐप आपको जरूरत से ज्यादा खर्च करने के लिए मजबूर करते हैं और एसएनपीएल ऐप आपको आवेगी खरीदारी का विरोध करने में मदद करते हैं।
मुनाफा कमाने की बात करें तो एसएनपीएल और बीएनपीएल दोनों काफी समान हैं। ये दोनों ऐप व्यापारियों के माध्यम से पैसा कमाते हैं क्योंकि वे अपने उत्पादों को अपने प्लेटफॉर्म पर पेश करते हैं।
इसके माध्यम से, वे अप्रत्यक्ष रूप से बिक्री बढ़ाते हैं और इसलिए इन व्यापारियों से कमीशन लेते हैं। यदि ग्राहक ब्याज के रूप में समय अवधि के भीतर राशि का भुगतान करने में असमर्थ होते हैं तो बीएनपीएल ऐप पैसे भी कमाते हैं।
अब तक आप एसएनपीएल को समझ गए होंगे कि वे बीएनपीएल से कैसे भिन्न हैं। तो, आइए सीधे भारत में सर्वश्रेष्ठ एसएनपीएल ऐप्स की सूची में गोता लगाएँ।
भारत में सर्वश्रेष्ठ एसएनपीएल ऐप्स
निम्नलिखित SNPL ऐप्स को उनकी सुविधाओं, यूजर इंटरफेस और ग्राहकों की संतुष्टि के आधार पर रैंक किया गया है। मैं यह समझाने की कोशिश करूंगा कि ये ऐप उनके हाइलाइट्स के साथ कैसे काम करते हैं। तो, आइए भारत में नंबर एक एसएनपीएल ऐप से शुरुआत करें।
1. आसान योजना
EasyPlan एक सेव नाउ पे लेटर ऐप है जो आपको भविष्य के भुगतान के लिए धन एकत्र करने देता है। आप कम से कम 100 रुपये से बचत शुरू कर सकते हैं। यह आपकी बचत को कम जोखिम वाले निवेश साधनों में जमा करता है। ये निवेश साधन ऋण प्रतिभूतियां हैं जो एक अच्छी ब्याज दर प्रदान करती हैं और बहुत कम जोखिम वहन करती हैं।
मंच पर बहुत कम जोखिम वाले दो निवेश विकल्प हैं। यदि आपका कोई लक्ष्य है जिसकी अवधि 6 महीने से कम है, तो आपका पैसा आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लिक्विड फंड में स्थानांतरित कर दिया जाएगा, जबकि ऐसे लक्ष्यों के लिए जिनकी अवधि 6 महीने से अधिक है, आप अपने फंड को आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सेविंग्स फंड में रख सकते हैं।
अब, सबसे अच्छी बात यह है कि आप जब चाहें अपना लिक्विड फंड निकाल सकते हैं। कोई लॉकिंग अवधि नहीं है और इन फंडों में शामिल जोखिम बहुत कम है।
EasyPlan आपको अपने लक्ष्यों के लिए पैसे बचाने और प्लेटफॉर्म पर जमा करने के लिए समय पर सूचनाएं और रिमाइंडर भी भेजता है।
शीर्ष विशेषताएं
- नेट बैंकिंग या यूपीआई के जरिए भी पैसे बचाएं
- बचत राशि के लिए अपनी आगामी जमाराशियों पर अनुस्मारक प्राप्त करें
- जब चाहें अपना पैसा निकाल लें
- आपकी प्रगति की निगरानी के लिए एक अनुकूलित लक्ष्य ट्रैकर
- 1-2 व्यावसायिक दिनों में अपने खाते में अपनी धनराशि प्राप्त करें
2. गुड़गुड़ाहट
हबल एक बचत ऐप है जो अगर आप अपने फंड को तुरंत प्लेटफॉर्म पर रिडीम करते हैं तो 5% अतिरिक्त इनाम की गारंटी देता है। यदि आप ऐप में अपने लक्ष्य के लिए बचत करते हैं और बाद में खरीदारी पूरी करते हैं तो यह 10% अतिरिक्त इनाम भी प्रदान करता है।
आप ऐप में आसानी से समय पर भुगतान कर सकते हैं और जैसे ही लक्ष्य पूरा हो जाता है, आपको 10% अतिरिक्त इनाम मिलता है। हालाँकि, यदि आप अपना विचार बदलते हैं और लक्ष्य प्राप्त होने से पहले अपने फंड को वापस ले लेते हैं, तो आपको कोई पुरस्कार नहीं मिलता है।
धन को आरबीआई-लाइसेंस प्राप्त बैंकों में जमा किया जा रहा है जो अधिकतम सुरक्षा प्रदान करते हैं। यह आपके पैसे को कहीं भी निवेश नहीं करता बल्कि अपने पार्टनर बैंकों में स्टोर कर लेता है।
शीर्ष विशेषताएं
- आपके पुरस्कार गैर-कर योग्य हैं
- तत्काल भुगतान या नियोजित भुगतान पर गारंटीकृत पुरस्कार प्राप्त करें
- सेकंड के भीतर कभी भी अपना पैसा निकालें
- हबल की ओर से समय पर ऑफ़र और पुरस्कार
- कोई फीस या शुल्क नहीं
3. गुणा करना
मल्टीप्ल कई कम जोखिम वाले निवेश विकल्प प्रदान करता है जो न केवल आपको अपना पैसा बढ़ाने देता है बल्कि बचत करके अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में भी आपकी मदद करता है। आप इस ऐप का समय पर उपयोग करके आसानी से बहुत सारा पैसा बचा सकते हैं। यह आपको कमीशन-मुक्त डायरेक्ट म्युचुअल फंड में निवेश करने देता है, जिसमें अच्छा रिटर्न और कम जोखिम होता है।
आप बिना किसी कमीशन का भुगतान किए आसानी से SIP या एकमुश्त राशि के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। Multipl सेबी के साथ पंजीकृत है, जो इसे उपयोगकर्ताओं के लिए सुरक्षित और सुरक्षित बनाता है। आप जब चाहें एक क्लिक से अपने फंड को आसानी से निकाल सकते हैं, रिडीम कर सकते हैं या बंद कर सकते हैं।
शीर्ष विशेषताएं
- स्वचालित एसआईपी भुगतान
- सेबी के साथ पंजीकृत
- बेहतर जानकारी के लिए आपके लक्ष्यों और फ़ंड के प्रदर्शन को ट्रैक करता है
- व्यापारियों के रिटर्न और लाभों पर 25% तक की छूट
- चुनौतियों, स्तरों और मील के पत्थर को अनलॉक करें और विभिन्न पुरस्कार जीतें
4. कछुआ
कछुआ अब तक बताए गए दो एसएनपीएल ऐप से थोड़ा अलग है। उपयोगकर्ताओं के बचत कोष को निवेश करने के बजाय, कछुआ इसे आरबीआई-विनियमित एस्क्रो खातों में जमा करता है। यह राशि तब तक लॉक रहती है जब तक आप इसे हासिल नहीं करना चाहते। कछुआ के साथ आरंभ करने की एक बहुत ही सरल प्रक्रिया है।
बस ऐप पर जाएं और उस ब्रांड और उत्पाद का चयन करें जिसे आप खरीदना चाहते हैं। फंड की अवधि निर्धारित करने के बाद, अब आप इसके लिए बचत करना शुरू कर सकते हैं।
उस लक्ष्य की प्राप्ति तक धन जमा करते रहें। आप जब चाहें इस राशि को निकाल भी सकते हैं। साथ ही, कछुआ पर बचत करके विभिन्न पुरस्कार और लाभ प्राप्त करें।
शीर्ष विशेषताएं
- आकर्षक नकद पुरस्कार प्राप्त करें
- सेकंड के भीतर अपने फंड को वापस ले लें
- ईएमआई और लोन से छुटकारा पाएं
- जोखिम मुक्त क्योंकि यह आपके फंड को एस्क्रो खाते में जमा करता है
- शून्य फीस
लपेटकर
उपरोक्त सभी ऐप अपने उपयोगकर्ताओं को कुछ बहुत ही शानदार ऑफ़र और पुरस्कार प्रदान करते हैं। बीएनपीएल ऐप्स के विपरीत, ये ऐप्स वास्तव में आपको सही बनाने में मदद करते हैं वित्तीय निर्णय आपको अधिक बचत करने और क्रेडिट से दूर रहने में मदद करके।
इससे पहले कि आप इनमें कोई फंड निवेश करें, इन ऐप्स के सभी नियमों और शर्तों को पढ़ना सुनिश्चित करें। मुझे उम्मीद है कि यह ब्लॉग आपके निष्क्रिय सेव नाउ, पे लेटर ऐप के बारे में निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए काफी अच्छा था।
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