क्या आपने कभी सोचा है कि अपने निवेश से रिटर्न की गणना कैसे करें?
यदि हां, तो यह लेख आपके लिए बहुत अच्छी खबर है। आप CAGR नामक एक तकनीक सीखने जा रहे हैं।
यह पोस्ट आपको सीएजीआर के बारे में जानने के लिए आवश्यक सब कुछ सिखाएगी और इसे अपनी वित्तीय गणना में कैसे उपयोग करें।
हम आगे क्या कवर करेंगे इसका एक संक्षिप्त विवरण यहां दिया गया है:
सीएजीआर क्या है?
सीएजीआर का मतलब "चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर" है और इसकी गणना लगभग किसी भी चीज़ के लिए की जा सकती है जो समय के साथ मूल्य में ऊपर या नीचे जा सकती है।
सीएजीआर का उपयोग अध्ययन के कई क्षेत्रों का वर्णन करने के लिए किया जा सकता है। हालाँकि, इसका उपयोग मुख्य रूप से वित्त, अर्थशास्त्र और जनसांख्यिकी में किया जाता है।
की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR)। निवेश एक वर्ष से अधिक की निर्दिष्ट अवधि में निवेश की औसत वार्षिक वृद्धि दर है।
सरल शब्दों में, यह आपको दिखाता है कि प्रत्येक वर्ष एक निश्चित समय अंतराल के दौरान आपके निवेश से कितनी कमाई हुई है।
सकारात्मक सीएजीआर का मतलब है कि आपका निवेश बढ़ गया है, जबकि नकारात्मक सीएजीआर का मतलब है कि आपका निवेश कम हो गया है।
सीएजीआर की गणना कैसे करें?
आप निम्नलिखित तीन मापदंडों का उपयोग करके सीएजीआर की गणना कर सकते हैं:
- निवेश का आरंभिक मूल्य
- निवेश का अंतिम मूल्य
- निवेश की अवधि (वर्ष)
CAGR मापने का गणितीय सूत्र है:
उदाहरण के लिए, यदि शुरुआती मूल्य 1,000 रुपये है, और 2,500 साल की निवेश अवधि के साथ अंतिम मूल्य 5 रुपये है, तो सीएजीआर की गणना निम्नानुसार की जाती है:
सीएजीआर = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
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सीएजीआर के पक्ष और विपक्ष
सीएजीआर आपके निवेश की वृद्धि का अनुमान लगाने के लिए सबसे विश्वसनीय मीट्रिक में से एक है क्योंकि यह चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करता है। रिटर्न की पूर्ण दर के विपरीत, सीएजीआर अधिक सटीक अनुमान प्रदान करता है।
आइए सीएजीआर के फायदे और नुकसान पर एक नजर डालें:
सीएजीआर के पेशेवर:
- सीएजीआर आपको किसी अन्य कंपनी की तुलना में कंपनी के प्रदर्शन की बेहतर समझ प्रदान करने में मदद करता है। आप सटीक निवेश निर्णय ले सकते हैं जिसके परिणामस्वरूप आपके लिए उच्च लाभप्रदता हो सकती है।
- सीएजीआर किसी सूचीबद्ध कंपनी के पिछले रिटर्न का आकलन और तुलना करने का एक सरल तरीका प्रदान करता है स्टॉक बाजार इससे आपको कंपनियों की ताकत और कमजोरियों को समझने में मदद मिलती है।
- सीएजीआर आपके निवेश रिटर्न की तुलना अन्य निवेशों से करने में आपकी सहायता करता है।
- सीएजीआर का उपयोग अस्थिरता और जोखिम के माप के रूप में भी किया जाता है, क्योंकि यह किसी निवेश या पोर्टफोलियो में अनिश्चितता की मात्रा को इंगित करता है।
- सीएजीआर का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह उस वार्षिक दर की गणना करता है जिस पर निवेश किया जाता है म्यूचुअल फंड किसी योजना या इक्विटी शेयर में एक विशिष्ट समय सीमा के दौरान वृद्धि हुई है। इस प्रकार, सीएजीआर की गणना करके, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपके निवेश ने वह लक्ष्य हासिल कर लिया है जो आपने पहले उनके लिए निर्धारित किया था या नहीं।
- सीएजीआर आपको अल्पकालिक प्रदर्शन से जुड़ी अस्थिरता को दूर करने में मदद करता है।
सीएजीआर के विपक्ष
सीएजीआर कई उद्देश्यों के लिए एक उपयोगी मीट्रिक है, लेकिन इसकी कुछ सीमाएँ हैं जिनके बारे में आपको अवगत होना चाहिए।
1. सीएजीआर बाजार में अस्थिरता का संकेत नहीं देता है:
सबसे महत्वपूर्ण सीमा यह है कि सीएजीआर आपको वास्तविक निवेश प्रदर्शन के बारे में बहुत कुछ नहीं बताता है।
एक एकल वार्षिक रिटर्न नंबर से यह पता नहीं चलता कि नीचे क्या हो रहा है।
यह किसी निवेश में बहुत अधिक अस्थिरता को छुपा सकता है या अत्यधिक अस्थिर निवेश को कम दिखा सकता है।
उदाहरण के लिए, यदि आपका रु. 10,000 का निवेश रुपये तक जाता है। एक वर्ष में 15,000, फिर घटकर रु. अगले वर्ष 5,000, और फिर रु. तक वापस। अगले वर्ष 15,000, उन तीन वर्षों में सीएजीआर 0% है। लेकिन आपका वास्तविक पोर्टफोलियो मूल्य हर जगह था।
यदि आप यह नहीं जानते, तो आप सोचेंगे कि आपका पोर्टफोलियो तब भी स्थिर था जब वह स्थिर था।
वास्तव में, इस मामले में, सीएजीआर का उपयोग करना बिल्कुल भी भ्रामक होगा क्योंकि यह इस तथ्य को छुपाता है कि आपका पोर्टफोलियो एक बिंदु पर 50% नीचे चला गया था।
2. सीएजीआर की गिनती नहीं होती कटौती के रूप में निवेश से:
सीएजीआर मानता है कि सभी लाभांश या ब्याज भुगतान वापस फंड में पुनर्निवेश किया जाता है।
इसका मतलब यह है कि यदि आप अपने निवेश से होने वाली आय पर जीवन यापन कर रहे हैं और अपने वितरण का पुनर्निवेश नहीं कर रहे हैं, तो यह आपको आपके निवेश प्रदर्शन की गलत तस्वीर देगा।
3। निवेश
विभिन्न प्रारंभिक लागतों और अंतिम मूल्यों के साथ निवेश की तुलना करने के लिए सीएजीआर एक अच्छा मीट्रिक है।
हालाँकि, इसमें इसका हिसाब नहीं है कि आपके पास कितना पैसा है शुरू में आपने अपने निवेश में कितना निवेश किया या बाद में आपने उसमें से कितना पैसा निकाला।
4. शुद्धता
सीएजीआर केवल रिटर्न का सटीक माप देता है यदि रिटर्न की दर हर साल स्थिर रहती है। इसका मतलब यह है कि यदि आपके पोर्टफोलियो का प्रदर्शन अस्थिर है और हर साल बदलता रहता है, तो सीएजीआर आपको समय के साथ आपके निवेश प्रदर्शन की सटीक तस्वीर नहीं देगा।
5. एसआईपी में लागू नहीं:
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के तहत किए गए निवेश के रिटर्न की गणना के लिए सीएजीआर एक उचित उपाय नहीं हो सकता है।
सीएजीआर की गणना के लिए केवल निवेश के शुरुआती मूल्य पर विचार किया जाता है।
सीएजीआर एक्सआईआरआर या अन्य समान मेट्रिक्स से कैसे भिन्न है?
सीएजीआर दो तारीखों के बीच रिटर्न की आदर्श दर है।
इसका उपयोग करना और समझना आसान है, लेकिन यह आपके द्वारा उपयोग किए जा सकने वाले कुछ अन्य मेट्रिक्स से भिन्न है जो कुछ समय में किसी निवेश पर रिटर्न की "प्रभावी" दर का प्रतिनिधित्व करने का प्रयास करते हैं।
आइए निवेश पर रिटर्न की दर की गणना के लिए अन्य महत्वपूर्ण मैट्रिक्स पर चर्चा करें:
एक्सआईआरआर क्या है?
एक्सआईआरआर (एक्सटेंडेड इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न) एक वित्तीय फ़ंक्शन है जो भुगतान और नकदी प्रवाह अनियमित होने पर निवेश के लिए रिटर्न की दर की गणना कर सकता है।
सीएजीआर की तुलना में, एक्सआईआरआर एक निश्चित अवधि में समय-समय पर किए गए निवेश पर आपके रिटर्न की गणना करने का अधिक सटीक तरीका है।
यह संपूर्ण निवेश अवधि के दौरान निवेश किए जाने और प्राप्त होने की सटीक तारीखों को ध्यान में रखता है।
दूसरे शब्दों में, एक्सआईआरआर एक समय के बजाय अंतराल पर किए गए निवेश पर अर्जित चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करता है।
हालाँकि, XIRR का फॉर्मूला सही नहीं है।
यह आश्चर्य की बात हो सकती है कि एक्सआईआरआर की गणना करते समय अप्राप्त और वास्तविक लाभ दोनों को शामिल किया जाता है। सूत्र यह भी मानता है कि निकाले गए पैसे पर समान रिटर्न मिलता है।
रिटर्न की पूर्ण दर (एआरआर) क्या है?
रिटर्न की पूर्ण दर एक निश्चित अवधि में किसी निवेश पर प्राप्त या खोई गई धनराशि है, जिसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
रिटर्न की पूर्ण दर की गणना अवधि के दौरान प्राप्त या खोई गई राशि को निवेश के प्रारंभिक मूल्य से विभाजित करके की जाती है।
उदाहरण के लिए, यदि कोई निवेशक 10,000 रुपये में शेयर खरीदता है और एक साल बाद उन्हें 12,000 रुपये में बेचता है, तो उसने 2,000 रुपये का लाभ कमाया है। इसे मूल मूल्य से विभाजित करने पर 20% की पूर्ण वापसी दर प्राप्त होती है।
रिटर्न की पूर्ण दर प्रदर्शन का एक माप देती है जो समय से स्वतंत्र होती है, जिससे विभिन्न निवेशों की तुलना करना आसान हो जाता है।
हालाँकि, यह मुद्रास्फीति या अन्य कारकों पर विचार नहीं करता है जो समय के साथ पैसे के मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं। इस प्रकार यह प्रदर्शन का केवल एक सीमित माप प्रदान करता है और इसे अन्य उपायों के साथ संयोजन में माना जाना चाहिए।
निष्कर्ष
यदि आप दीर्घकालिक निवेश योजना शुरू करना चाह रहे हैं, तो सीएजीआर उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका है।
यह आपके निवेश की वृद्धि को ट्रैक करने और अस्थिरता से बचने में आपकी मदद कर सकता है।
अधिकतम रिटर्न अर्जित करने के लिए अपने निवेश को बुद्धिमानी से मार्गदर्शन करने के लिए सीएजीआर को ट्रैक करके अपने निवेश विकल्पों पर कड़ी नजर रखें।
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