उनकी नवीनतम तकनीक, "वेल्थ मॉनिटर" पर Quora थ्रेड मुझे बहुत ही संदिग्ध लगता है। यह किसी भी तरह से संदिग्ध विपणन तकनीकों का आरोप या दावा नहीं है। लेकिन एक मात्र अवलोकन:
धागे की जाँच करें यहाँ उत्पन्न करें और फिर नीचे मेरी समीक्षा पढ़ें।
धागे में क्या खराबी है?
प्रत्येक उत्तर अविश्वसनीय रूप से बिक्री वाला, समान और विपणन कबाड़ लगता है जिसे आजकल छद्म विशेषज्ञ कॉपीराइटर उगल देते हैं।
यह एक विशाल लाल झंडा है, इसलिए मैं फिलहाल डेज़र्व से बचूंगा।
यह अजीब है क्योंकि कंपनी ने कहा कि उनकी महत्वाकांक्षा अपने ग्राहकों के लिए निवेश को आसान बनाना है। सारी बातें मूल्यों और नैतिकता और मान्यताओं की। यह मेरे लिए आश्चर्य की बात है कि वे इतने नीचे रहते हैं। एक स्तर जो आम तौर पर घोटालेबाजों और एमएलएम विपणक द्वारा आरक्षित किया जाता है।
फिर, ये फिनटेक भारतीय व्यवसाय बेहद विवादास्पद हैं, इसलिए मैं डेज़र्व का कुछ भी अधिग्रहण नहीं कर रहा हूं। यह मेरी राय और आकलन है, जिसका मैं हकदार हूं।' मैंने बस उन्हें सार्वजनिक रूप से व्यक्त करना चुना। मैं डेज़र्व या उसकी टीम पर कोई गलत काम करने का कोई सबूत या प्रमाण प्रस्तुत नहीं करता हूँ।
लेकिन जहां तक मेरा सवाल है, वे फोरम मार्केटिंग चैनलों के साथ जो कर रहे हैं वह गलत, अनैतिक और बिल्कुल दयनीय है।
और तब से जीरोधा अपना खुद का फंड लॉन्च करें, अपने नए म्यूचुअल फंड में निवेश करें। कोई शुल्क या शर्त संलग्न नहीं है।
म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए आपको "विशेषज्ञों" की आवश्यकता नहीं है।
डेज़र्व के पीएमएस से भी बचें. मेरा सामान्य नियम यह है कि पीएमएस में तब तक निवेश न करें जब तक कि आपके कम से कम तीन करीबी दोस्तों, सहकर्मियों और परिचितों ने इसकी अनुशंसा न की हो।
कुछ समय पहले मुझे डेज़र्व के बारे में पता चला और मैंने सोचा कि इसे आज़माना एक अच्छा विचार होगा।
यह एक केवल-आमंत्रित धन प्रबंधन मंच है जहां आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश क्षितिज और आपकी वर्तमान वित्तीय विशेषताओं के आधार पर बनाया जाता है।
जब आप डेज़र्व के माध्यम से निवेश करते हैं, तो संक्षेप में, विशेषज्ञ आपके लिए बनाए गए कस्टम पोर्टफोलियो में आपके पैसे का प्रबंधन करेंगे। यह सुनिश्चित करना कि आपको लगातार रिटर्न मिले और सट्टा परिसंपत्तियों और व्यक्तिगत स्टॉक चयन में निवेश किए बिना अपने निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करें।
आपको अपने पैसे के प्रबंधन के लिए डेज़र्व को कोई शुल्क नहीं देना होगा।
लेकिन क्या यह वास्तव में मुफ़्त है, या इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि क्या आप वास्तव में उन विशेषज्ञों को कुछ नहीं दे रहे हैं जो आपके पैसे का प्रबंधन कर रहे हैं? मैंने इस लेख के अंत में इसे और अधिक विस्तार से समझाया है।
चूंकि डिज़र्व डिफ़ॉल्ट रूप से सभी के लिए खुला नहीं है, इसलिए यह अत्यधिक सक्षम निवेश विशेषज्ञों की एक छोटी टीम के लिए बेहतर परिणाम और उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करना आसान बनाता है।
यहां बताया गया है कि संपूर्ण ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया कैसे हुई:
मैंने डेज़र्व के लिए आवेदन किया और लगभग एक सप्ताह में मुझे निमंत्रण मिल गया।
एक बार जब आपको निमंत्रण मिल जाता है, तो आपको अपने फ़ोन नंबर का उपयोग करके डेज़र्व में लॉग इन करना होगा, और मैंने यही किया।
जब आप पहली बार लॉग इन करते हैं, तो सबसे पहले आप अपना व्यक्तिगत एकीकृत पोर्टफोलियो (पीआईपी) विवरण देखेंगे।
जब मैं डेज़र्व की समीक्षा करूंगा तो मैं पीआईपी के बारे में विस्तार से बात करूंगा, लेकिन यह केवल उनका संपत्ति निवेश दृष्टिकोण है एकीकृत पोर्टफोलियो दृष्टिकोण (आईपीए), जो उनके विविधीकरण और परिसंपत्ति चयन दृष्टिकोण को परिभाषित करता है।
उनके अपने शब्दों में, आईपीए है:
इंटीग्रेटेड पोर्टफोलियो एप्रोच™ का लक्ष्य एक अद्वितीय मल्टी-एसेट क्लास पोर्टफोलियो का निर्माण करना है, जहां जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार बेहतर पोर्टफोलियो रिटर्न देने के लिए पूरक, सर्वोत्तम श्रेणी की प्रतिभूतियों का चयन किया जाता है। यह आपकी सभी निवेश आवश्यकताओं के लिए एक व्यापक समाधान है।
Dezerv के साथ प्रारंभिक निवेश करने के लिए आपको सेटअप माई अकाउंट बटन पर क्लिक करना होगा।
इससे पहले, मैं ऊपर वैयक्तिकृत एकीकृत पोर्टफोलियो पृष्ठ पर कई अनुभागों के बारे में बात करूंगा। Dezerv आपको निवेश करने से पहले अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।
उदाहरण के लिए, आप "निवेश दृष्टिकोण" को संपादित कर सकते हैं और पांच अलग-अलग दृष्टिकोणों से निर्धारित कर सकते हैं:
आप इनमें से चुन सकते हैं:
- सावधान
- अपरिवर्तनवादी
- संतुलित
- विकास
- आक्रामक
अब, जब आप आवेदन करते हैं तो डेज़र्व आपके द्वारा पूछे गए प्रश्नों के उत्तर के आधार पर, वे आपके लिए सही निवेश दृष्टिकोण की अनुशंसा करते हैं। मैं एक दीर्घकालिक निवेशक हूं, और आपको Aayushbhaskar.com का पाठक होने के नाते भी ऐसा ही करना चाहिए ????।
इसलिए, मेरे उत्तरों (दीर्घकालिक, उच्च-जोखिम सहनशीलता) के आधार पर डेज़र्व ने लंबी अवधि में मेरी संपत्ति बढ़ाने के लिए एक उच्च-जोखिम-उच्च-इनाम पोर्टफोलियो की सिफारिश की। फिर भी, अगर मैं चाहूं तो निवेश का दूसरा तरीका चुन सकता हूं।
यदि आप जानना चाहते हैं कि आपका पैसा किस फंड में निवेश किया जाएगा, तो क्लिक करें "पोर्टफोलियो विवरण देखें"।
आप देख सकते हैं कि कैसे मेरा पोर्टफोलियो भारतीय इक्विटी, निश्चित आय परिसंपत्तियों और सोने में म्यूचुअल फंड के साथ अच्छी तरह से विविध है।
यह एक बहुत ही विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है - जो मेरे रिटर्न को गिरावट से बचाने के लिए तैयार किया गया है, खासकर यूक्रेन-रूस संकट जैसे समय में जब युद्ध बढ़ने पर इक्विटी बाजार गिर सकते हैं। सोना और निश्चित आय वाली संपत्तियां इन स्थितियों में बेहतर प्रदर्शन करती हैं।
ऐसे कई अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न हैं जिनसे आप यह समझ सकते हैं कि डेज़र्व आपके पैसे, निकासी की स्थिति, फंड की सुरक्षा का प्रबंधन कैसे करता है, और वे व्यक्तिगत स्टॉक के मुकाबले म्यूचुअल फंड को क्यों पसंद करते हैं।
एक बार जब आप अपने डेज़र्व वैयक्तिकृत एकीकृत पोर्टफोलियो का विश्लेषण कर लें, अगला कदम 50,000 रुपये या उससे अधिक की प्रारंभिक राशि का निवेश करना है. यह समझ में आता है क्योंकि मेरे पोर्टफोलियो में लगभग 9 फंड हैं।
मैं आगे बढ़ा और डेज़र्व के साथ ₹ 50K का निवेश किया।
सभी निवेश आपके नाम पर किए जाते हैं, डेज़र्व केवल एक सुविधाप्रदाता/सलाहकार है।
एक बार जब Dezerv आपके निवेश का प्रसंस्करण पूरा कर लेगा तो आपको अपने पोर्टफोलियो में प्रत्येक म्यूचुअल फंड हाउस से एक ईमेल पुष्टिकरण प्राप्त होगा। फिर आप इन निवेशों को a का उपयोग करके ट्रैक कर सकते हैं पोर्टफोलियो ट्रैकर किया जा सकता है।
Dezerv वर्तमान में केवल एक भुगतान पद्धति - इंटरनेट बैंकिंग का समर्थन करता है। वे जल्द ही यूपीआई भुगतान समाधान भी लेकर आएंगे।
एक बार जब आप प्रारंभिक निवेश कर लेते हैं, तो आपको Dezerv बैकएंड तक पहुंच प्राप्त होती है, जहां आप अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक कर सकते हैं और अपने खाते का प्रबंधन कर सकते हैं।
नोट – आपका पोर्टफोलियो स्थिर नहीं है. इसे प्रतिवर्ष पुनर्संतुलित किया जाएगा आपकी सहमति से। आपके पास अपने निवेश पर कुछ हद तक नियंत्रण होता है।
आप प्रारंभिक निवेश करने के 3-5 दिनों के बाद धनराशि निकाल सकेंगे। उसके बाद, कोई लॉक-इन अवधि नहीं है। लेकिन वापस लेने का निर्णय लेने से पहले डेज़र्व टीम से बात करें, हो सकता है कि आप ऐसा करने में सक्षम हों टैक्स बचाओ और एग्जिट लोड कम करें.
यहां बताया गया है कि डेज़र्व डैशबोर्ड कैसा दिखता है:
ध्यान दें कि मुझे ऊपर की छवि में कुछ तत्वों को कैसे धुंधला करना है। ये डेज़र्व सदस्यों के लिए कुछ विशेष निवेश अवसर हैं।
प्रारंभ में, मेरी भी इसके बारे में लिखने की योजना थी, लेकिन फिर मैंने पढ़ा कि ये अवसर गोपनीय और विशेषाधिकार प्राप्त हैं, सार्वजनिक प्रकटीकरण के लिए नहीं।
खैर, ये कुछ प्री-आईपीओ कंपनियां हैं जहां आप उन लोगों से शेयर खरीद सकते हैं जो उन्हें बाजार से बाहर बेचने के इच्छुक हैं। या कभी-कभी ये वैकल्पिक निवेश परिसंपत्तियां, उच्च-उपज बांड, या जीआरआईपी जैसे अन्य निवेश प्लेटफार्मों के साथ साझेदारी हो सकती हैं।
सदस्य बनने के बाद आपको इन विशेष निवेश अवसरों तक पहुंच प्राप्त होगी।
डेज़र्व टीम आपको यह समझने में भी मदद करेगी कि वर्तमान विश्व अर्थव्यवस्था में क्या चल रहा है और आपके निवेश कैसे प्रभावित हो रहे हैं। आपको समय-समय पर वित्त और आर्थिक अपडेट पर व्याख्यात्मक वीडियो और टेक्स्ट संदेश प्राप्त होंगे।
यदि आप स्पष्टीकरण प्राप्त करने के लिए किसी से बात करना चाहते हैं और अपने प्रश्नों का उत्तर प्राप्त करना चाहते हैं, तो एक सदस्य भागीदार है जिसके साथ आप व्हाट्सएप पर चैट कर सकते हैं।
डेज़र्व शुल्क
समझें कि आप शुल्क का भुगतान कर रहे हैं।
और इसका कोई मतलब नहीं है क्योंकि आपके पास INDmoney जैसे ऐप्स हैं जो पहले से ही वही करते हैं जो Dezerv करता है। वे इसे डेज़र्व की तरह अधिक परिष्कृत तरीके से प्रस्तुत नहीं करते हैं।
इसलिए यहां पहले से मौजूद सेवाओं के लिए भारी मात्रा में विपणन चल रहा है।
आप नहीं कर रहे हैं सीधे एक सदस्यता की तरह, अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए Dezerv का भुगतान करना।
हालाँकि, आपकी ओर से Dezerv के माध्यम से किया गया निवेश नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं में होता है और नहीं प्रत्यक्ष योजनाएं।
नियमित और प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड निवेश योजनाओं में क्या अंतर है?
नियमित म्युचुअल फंड योजनाओं को हमेशा एक दलाल, एक बिचौलिए के माध्यम से सुगम बनाया जाता है। और म्यूचुअल फंड हाउस हर ब्रोकर को कमीशन देता है।
ये म्यूचुअल फंड हाउस ये कमीशन अपनी जेब से नहीं देते हैं। वे इसके बदले आपसे शुल्क लेते हैं।
तो, आप तकनीकी रूप से अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए डेज़र्व टीम को भारी शुल्क का भुगतान कर रहे हैं।
मैंने गणना की, और जहाँ तक मैंने Dezerv के साथ निवेश किया है, यदि मैं इसे अगले 10 वर्षों तक रखता हूँ, तो मैं कमीशन के रूप में लगभग 4,00,000 का भुगतान करूंगा।
इस जानकारी से आपको शिक्षित करने का मेरा उद्देश्य आपको एक अच्छा निर्णय लेने में मदद करना है। आशा है यह मदद करेगा। यदि आप मुझसे पूछें, तो Dezerv के माध्यम से निवेश करने का कोई मतलब नहीं है।
डेज़र्व तक पहुंच कैसे प्राप्त करें?
सबसे पहले, आपको आमंत्रण माँगना होगा।
फिर वे आमंत्रण आवेदन में आपके उत्तरों के आधार पर आपकी प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करते हैं, जिसका उपयोग वे आपके निवेश पोर्टफोलियो को बनाने के लिए भी करते हैं। अब, ऐसा नहीं है कि वे आपके लिए एक नया पोर्टफोलियो बनाएंगे, लेकिन आपको आपकी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर तीन में से एक (मेरा कच्चा अनुमान) पूर्व-निर्मित पोर्टफोलियो तक पहुंच प्रदान की जाएगी।
अंत में, एक बार सब कुछ सेट हो जाने पर, आपको Dezerv से एक आमंत्रण मिलता है, जो लगभग 8 दिनों के लिए वैध होता है।
आपका आमंत्रण मिलने के बाद आपको 8 दिनों के अंदर निवेश करना होगा। यदि आप नहीं करते हैं, तो Dezerv के माध्यम से निवेश करने का आपका अवसर समाप्त हो जाता है।
यह सब मार्केटिंग की रणनीति के अलावा और कुछ नहीं है – इसलिए अगर आपको जल्द ही आमंत्रण नहीं मिलता है तो चिंता न करें। वे अंततः सभी के लिए मंच खोल देंगे।
जब आप ऊपर दिए गए लिंक पर क्लिक करते हैं, तो आपको किसी अन्य की तुलना में तेजी से डेज़र्व तक प्राथमिकता पहुंच प्राप्त होगी। विशेष रूप से मेरे पाठकों के लिए।
Dezerv का उपयोग करने के बाद ये मेरी प्रारंभिक धारणाएँ थीं।
क्या मैं डेज़र्व के साथ निवेश जारी रखूंगा?
संभवतः नहीँ। मेरे पास पहले से ही मेरे अधिकांश पैसे (70%) का प्रबंधन करने वाला एक पीएमएस है।
हालाँकि, मुझे उनका समग्र दृष्टिकोण पसंद है। जब मैं कम से कम कुछ महीनों के लिए उनके मंच का अनुभव कर लूंगा और इसके बारे में एक समीक्षा लिखूंगा तो मैं इसके बारे में और अधिक बात करूंगा। (अपडेट किया गया, यह समीक्षा है, इसमें बहुत कुछ नहीं है। संक्षेप में, यदि आप एक शिक्षित निवेशक हैं तो यह इसके लायक नहीं है। यदि आपके पास बाजार को समझने का समय नहीं है तो यह इसके लायक है।)
मैं सलाह देता हूं कि आप खुद को शिक्षित करें और सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करने की कोशिश करें। प्लेटफॉर्म पसंद आने पर आपको कमीशन नहीं देना होगा स्क्रिपबॉक्स, आईएनडीमनी और बढ़ता गया आपकी आवश्यकताओं के आधार पर सही फंड चुनने में मदद करने के लिए ढेर सारी शैक्षिक सामग्री के साथ सीधे एमएफ निवेश की सुविधा प्रदान करें।
वरुण
हाय आयुष, क्या यह एकमुश्त निवेश है? या क्या मुझे हर साल ऐसे निवेश करने होंगे? इसके अलावा, यदि डीज़र्व बंद हो जाता है तो भी मेरे निवेश पर मेरा स्वामित्व रहेगा, है ना? आपकी अंतर्दृष्टि ने मुझे आगे बढ़ने और निवेश करने के लिए काफी आत्मविश्वास दिया है। कृपया उत्तर दें।
आयुष भास्कर
हाय वरुण,
Dezerv तक पहुंच पाने के लिए आपको न्यूनतम 50K का निवेश करना होगा। उसके बाद जब भी आप अधिक निवेश करना चाहें तो न्यूनतम राशि 20K है। आप नियमित निवेश में निवेश करना चुन सकते हैं जैसे मैं करता हूं (साप्ताहिक)। या कभी-कभार, उदाहरण के लिए, जब आपको कोई बोनस मिलता है।
आपका निवेश सीधे म्यूचुअल फंड हाउस को भेजा जाता है। डेज़र्व तो एक माध्यम है. आपको उनके बंद होने के बारे में बिल्कुल भी चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
अश्विन
"तो, आप तकनीकी रूप से Dezerv को अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए भारी शुल्क दे रहे हैं।
मैंने गणना की, और अब तक जितना मैंने Dezerv के साथ निवेश किया है, अगर मैं इसे अगले 10 वर्षों तक रखता हूं, तो मैं कमीशन में लगभग 4,00,000 का भुगतान करूंगा।
हाय आयुष!
शुल्क पहलू (ऊपर उद्धृत) पर चर्चा करते हुए, आपने उल्लेख किया है कि आप रुपये के शुल्क की अपेक्षा करेंगे। आपके मौजूदा निवेश के लिए 4 साल के लिए 10 लाख।
क्या आप कृपया अपनी निवेश राशि का बॉलपार्क आंकड़ा दे सकते हैं ताकि अनुमानित 4L शुल्क के सापेक्ष आकार का बेहतर विचार दिया जा सके? अन्यथा, कोई निवेश के हिस्से का उचित अनुमान प्राप्त करने में असमर्थ है जो शुल्क के रूप में खो जाएगा।
जल्द ही आपके उत्तर की आशा में।
आयुष भास्कर
टिप – INDmoney एडवाइजरी (₹99 प्रति माह) का उपयोग करके आप कमीशन की निगरानी कर सकते हैं।
राजेश
हाय आयुष,
मैं देख रहा हूं कि वर्तमान में डेज़र्व टीम कह रही है कि वे केवल डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में उन फंडों में निवेश करते हैं जो उनके द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किए जाते हैं जिन्हें ग्रोथ एसेट्स कहा जाता है। वे बाजार प्रदर्शन से 3-4% अधिक की उम्मीद कर रहे हैं और सालाना 5% लाभ वसूलेंगे।
मैंने स्टॉक पोर्टफोलियो में इसी तरह की सेवा का उपयोग किया था, हालांकि एक साल में मैं बाजार के प्रदर्शन के समान रिटर्न नहीं देख सका और उनकी सेवाओं से बाहर आ गया।
कोई सुझाव कि स्क्रिपबॉक्स, आईएनडीमनी आदि जैसे पहले से उपलब्ध विकल्पों के साथ यह कैसा होगा
महेश
नमस्कार आयुष,
सबसे पहले, डिसर्व ऐप पर आपकी विस्तृत समीक्षा के लिए बधाई। चूंकि आप उल्लेख कर रहे थे कि इसका तात्पर्य कमीशन के रूप में भारी शुल्क से है, क्या आप कृपया हमें बता सकते हैं कि यह प्रतिशत में कितना होगा। उदाहरण के लिए, यदि मैं एसआईपी के रूप में 50 हजार और बाद में 20 हजार से निवेश शुरू कर रहा हूं, तो मेरे लिए कितने प्रतिशत का नुकसान होगा?
नोट: मैं वित्तीय और निवेश जगत में नया हूं।