म्यूचुअल फंड शुरुआती लोगों के लिए निवेश शुरू करने का एक शानदार तरीका है, लेकिन क्या आप जानते हैं कि कई म्यूचुअल फंड कंपनियों में एक्जिट लोड होता है जो आपके लाभ को खा सकता है?
"एग्जिट लोड" थोड़ा भ्रामक शब्द है। यह वह राशि नहीं है जो आप बाहर निकलने पर खो देते हैं, बल्कि वह राशि है जो आप बाहर निकलने पर खो देते हैं निकास समय से पहले ही.
यह महत्वपूर्ण है कि एक निवेशक के रूप में आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड में एग्जिट लोड को कैसे कम किया जाए क्योंकि इससे आपको लागत बचाने और अपने निवेश से अधिक पैसा कमाने में मदद मिलेगी।
इस पोस्ट में, हम चर्चा करेंगे कि म्यूचुअल फंड में एग्जिट लोड को कैसे कम किया जाए ताकि आप बेहतर निवेश निर्णय ले सकें।
लेकिन पहले, आइए समझें कि एग्जिट लोड क्या है, यह क्यों लिया जाता है, यह व्यय अनुपात से कैसे अलग है और आखिरकार इससे कैसे छुटकारा पाया जाए।
एग्जिट लोड क्या है?
एग्ज़िट लोड वह कटौतियाँ हैं जो आपको म्यूचुअल फंड भुनाने पर मिलती हैं।
म्यूचुअल फंड कंपनियां आपकी वैल्यू से एग्जिट लोड काट लेती हैं निवेश और फिर आपको शेष राशि दे दूंगा. अधिकांश म्यूचुअल फंड में एक्जिट लोड होता है, लेकिन कुछ में नहीं होता है।
उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 1 लाख रुपये का इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश है, और फंड कंपनी एक प्रतिशत एग्जिट लोड लेती है, तो आपको रिडेम्प्शन पर 99,000 रुपये मिलेंगे।
एसआईपी पर एग्जिट लोड
एसआईपी में एग्जिट लोड की अवधारणा ज्यादातर निवेशकों को भ्रमित करती है। आइए मैं इसे बेहतर ढंग से समझने में आपकी सहायता करूं।
निवेशकों का मानना है कि अगर उन्होंने एक साल पहले एसआईपी शुरू किया था, तो निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर निवेश बेचने पर उनसे कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा। हालाँकि, कई निवेशक इसे ग़लत समझते हैं।
एसआईपी पर एग्जिट लोड वही है जो अन्य सभी म्यूचुअल फंडों के लिए है। के लिए लॉक-इन अवधि पूरी होनी चाहिए प्रत्येक एसआईपी किस्त निकास भार से बचने के लिए.
उदाहरण के लिए: यदि आप तीन साल यानी 36 महीने से निवेश कर रहे हैं। यदि एक साल की लॉक-इन अवधि है, तो आप बिना एग्जिट लोड के 48वें महीने में अपना एसआईपी भुना सकेंगे।
एग्जिट लोड क्यों लिया जाता है?
इसका मुख्य कारण निवेशकों को बार-बार अपना पैसा निकालने से हतोत्साहित करना है। म्यूचुअल फंड्स शेयरों में निवेश करें और कंपनियों के बांड। जब आप अपना पैसा निकालते हैं तो फंड मैनेजर को अपना निवेश बेचना पड़ता है और बदले में आपको नकद देना पड़ता है।
इससे उसी म्यूचुअल फंड में अन्य निवेशकों को अधिक नुकसान हो सकता है। इसलिए, जब आप अपना पैसा निकालते हैं तो एएमसी एक छोटा सा शुल्क लेते हैं।
म्यूचुअल फंड एक निर्दिष्ट लॉक-इन अवधि से पहले फंड से पैसा निकालने पर एक्जिट लोड लेते हैं।
इसका उद्देश्य निवेशकों को समय से पहले फंड से बाहर निकलने से हतोत्साहित करना और यह सुनिश्चित करना है कि फंड मैनेजर के पास म्यूचुअल फंड योजनाओं के प्रबंधन के लिए पर्याप्त धनराशि हो।
एग्ज़िट लोड व्यय अनुपात से किस प्रकार भिन्न है?
सबसे पहले, आइए समझें कि म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं। म्यूचुअल फंड में प्रतिभूतियों का एक अंतर्निहित पोर्टफोलियो होता है और एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी (एएमसी) होती है जो इसे प्रबंधित करती है।
एएमसी आपके पैसे को अपनी इन-हाउस या संबद्ध योजनाओं में निवेश करती है और इससे रिटर्न उत्पन्न करती है।
अब, ये रिटर्न के रूप में हो सकते हैं लाभांश आपकी पसंद के आधार पर भुगतान या लाभांश पुनर्निवेश। ये एएमसी आपके पैसे के प्रबंधन के लिए आपसे शुल्क लेते हैं और इस शुल्क को व्यय अनुपात के रूप में जाना जाता है।
एग्जिट लोड और एक्सपेंस रेशियो दोनों म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा लगाए गए शुल्क हैं और आपकी स्कीम के एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) का हिस्सा हैं। हालाँकि, वे आपके रिटर्न को अलग-अलग तरीकों से प्रभावित करते हैं।
यदि आप निवेश की तारीख से एक अवधि के भीतर अपने निवेश को भुनाते हैं तो एग्जिट लोड आप पर लगाया जाने वाला शुल्क है। यदि आप सूक्ष्म विवरण पर ध्यान नहीं देते हैं, तो यह आपके रिटर्न पर भारी असर डाल सकता है।
व्यय अनुपात वह वार्षिक लागत है जो फंड हाउस द्वारा किए गए सभी खर्चों को कवर करती है, जिसमें प्रशासनिक लागत, वितरण लागत और फंड प्रबंधकों का पारिश्रमिक शामिल है।
इसके विपरीत, एक्जिट लोड के विपरीत, जो रिडेम्प्शन पर लिया जाता है, व्यय अनुपात हर साल तब तक लिया जाता है जब तक आप किसी विशेष योजना में निवेशित रहते हैं।
एग्ज़िट लोड शून्य से लेकर अधिकतम 6% तक होता है, जबकि व्यय अनुपात अनुपात 0.5% से 2.5% तक होता है।
और अंततः, एक्ज़िट लोड को कैसे कम करें या उससे छुटकारा कैसे पाएं?
यदि आप अपने आप को एक्जिट लोड से बचाना चाहते हैं, तो यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनका आप पालन कर सकते हैं:
1. लंबे समय तक निवेशित रहें:
लंबी अवधि के लिए फंड को अपने पास रखने से अस्थिरता और बाजार जोखिम का प्रभाव कम हो जाता है, जिससे बेहतर रिटर्न मिलता है।
लंबे समय तक जुड़े रहने से, आप प्रतिकूल बाजार चाल को कम करने के साथ-साथ शेयरों की विकास क्षमता से लाभ उठा सकेंगे।
सबसे खास बात यह है कि एग्जिट लोड खत्म कर दिया जाएगा।
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, आप एग्जिट लोड से छुटकारा पाने के लिए अल्पकालिक लिक्विड फंड या बैंक डिपॉजिट में निवेश कर सकते हैं।
2. बिना एग्जिट लोड वाली म्यूचुअल फंड स्कीम:
हालाँकि कुछ म्यूचुअल फंडों में सभी योजनाओं के लिए एक्ज़िट लोड होता है, लेकिन कुछ ऐसे भी हैं जिनकी कुछ योजनाओं के लिए कोई एक्ज़िट लोड नहीं होता है।
इसलिए बुद्धिमानी से चुनें!
यहां कुछ म्यूचुअल फंड योजनाओं की सूची दी गई है, जिनमें कोई एक्जिट लोड नहीं है:
- एडलवाइस डायवर्सिफाइड ग्रोथ इक्विटी फंड,
- क्वांटम लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड,
- टाटा कॉन्ट्रा फंड,
- डीडब्ल्यूएस अल्फा इक्विटी,
- एचडीएफसी इंडेक्स सेंसेक्स प्लस,
- जेएम निफ्टी प्लस, और
- डीडब्ल्यूएस निवेश अवसर।
3. अपने निवेश की समय सीमा जांचें
अगर आपके निवेश का नजरिया लंबी अवधि का है तो आप किसी भी योजना के साथ आगे बढ़ सकते हैं।
हालाँकि, यदि निवेश अल्पकालिक है, तो डेट फंड या लिक्विड फंड एक बेहतर विकल्प है क्योंकि वे अधिक तरलता, सुरक्षा और कम जोखिम वाला जोखिम प्रदान करते हैं।
उपलब्ध सभी नो-एग्जिट-लोड योजनाओं की जांच करें और वह चुनें जो आपके निवेश की समय सीमा के लिए सबसे उपयुक्त हो।
4. आकस्मिक आस्थगित बिक्री शुल्क की निगरानी करें
सीडीएससी एक मोचन शुल्क या एक निकास भार है जो कुछ फंड हाउस उन निवेशकों पर लगाते हैं जो आवंटन की तारीख से एक निर्धारित अवधि के भीतर अपनी इकाइयों को भुनाते हैं।
उदाहरण के लिए, आपने 2,1,0 के सीडीएससी वाले फंड में निवेश किया है। इसका मतलब है कि यदि आप एक वर्ष से पहले बाहर निकलते हैं तो भार 2% होगा, और यदि वह एक वर्ष से अधिक समय तक रहता है लेकिन दो साल से पहले बाहर निकलता है तो 1% होगा। आप दो साल से अधिक समय तक फंड के साथ रहते हैं और कोई भार नहीं देते हैं।
इसलिए, आप एग्जिट लोड कम करने के लिए अपने निवेश को भुनाने से पहले सीडीएससी के तहत वर्ष की निगरानी कर सकते हैं।
5. एमएफ योजनाओं को बार-बार बदलने से बचें:
अगर आप एक ही फंड हाउस में एक स्कीम से दूसरी स्कीम में स्विच करना चाहते हैं तो आपको एग्जिट लोड देना होगा। यदि आप एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर, आमतौर पर एक वर्ष तक, किसी योजना से यूनिटों को भुनाते हैं या स्विच करते हैं तो एग्जिट लोड लिया जाता है।
इसके अलावा, ऐसे कुछ उदाहरण हैं जहां एक वर्ष पूरा होने से पहले इकाइयों को भुनाने पर भी निकास शुल्क माफ कर दिया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि एक ही फंड कंपनी की दो या दो से अधिक योजनाओं का विलय हो जाता है, या यदि योजना समाप्त हो जाती है।
निष्कर्ष
एक्ज़िट लोड न केवल आपको बहुत जल्दी बेचने से बचाता है, बल्कि फंड प्रबंधकों के लिए मोचन दबाव के कारण उच्च जोखिम लेने से भी रोकता है।
आप सोच सकते हैं कि बिना एग्जिट लोड वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड, एग्जिट लोड वाले फंडों से बेहतर होंगे। लेकिन यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं।
अंत में, मैं कहना चाहूंगा कि आपका निवेश आपके लक्ष्यों और परिसंपत्ति आवंटन पर आधारित होना चाहिए।
हालांकि बिना एग्जिट लोड वाले फंड हो सकते हैं पैसे बचाने के, हर चीज़ को लागत-कटौती के नज़रिए से नहीं देखा जाना चाहिए। अपने लक्ष्य तक पहुंचना निवेश का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है।
मुबारक निवेश!
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