आज की दुनिया में फाइनेंसिंग पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो गई है। नए स्नातकों से लेकर सेवानिवृत्त लोगों तक, हर कोई अपने व्यक्तिगत वित्त को सर्वोत्तम तरीके से प्रबंधित करने के लिए दृढ़ संकल्पित है।
इस प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए, बाज़ार में कई उभरते खिलाड़ी हैं - और दो ऐसे अविश्वसनीय खिलाड़ी हैं कुवेरा और ईटीमनी!
दोनों प्लेटफ़ॉर्म, एक ही उद्योग में होने के बावजूद, एक-दूसरे से काफी हद तक भिन्न हैं।
अपने लेख में, हम दो म्यूचुअल फंड और धन प्रबंधन प्लेटफार्मों की तुलना उनके द्वारा पेश किए जाने वाले अंतर और समानता को देखने के लिए करेंगे!
कुवेरा क्या है?
कुवेरा एक धन प्रबंधन ऐप है जो आपकी धन प्रबंधन प्रक्रिया का वाउचर देता है।
यह आपके द्वारा निवेश किए गए प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड को ट्रैक करने, अंतर्राष्ट्रीय प्रेषण सहायता, पारिवारिक बीमा, आपके ब्रोकरेज खातों से स्टॉक को ट्रैक करने जैसी सेवाएं प्रदान करके ऐसा करता है। जीरोधा, डिजिटल सोना, सावधि जमा, और बहुत कुछ।
2016 में स्थापित, यह क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों और यूएस ईटीएफ निवेशों का भी समर्थन करता है।
एक विशेष ऋण प्रावधान सेवा है जो किसी व्यक्ति के पोर्टफोलियो सिस्टम द्वारा समर्थित ऋण पर काम करती है।
कुवेरा आपको एक ही छत के नीचे वित्त से संबंधित सभी चीजें प्रदान करने के लिए यहां है - चीजों को सरल, सीधा और त्वरित बनाना।
ईटीमनी क्या है?
ईटीमनी एक ऐसा मंच भी है जो व्यक्तिगत वित्त क्षेत्र में उत्पाद पेश करता है, जिसमें एसआईपी निवेश, प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड, एनपीएस, स्वास्थ्य और टर्म जीवन बीमा और बहुत कुछ शामिल है, लेकिन यह इन्हीं तक सीमित नहीं है।
यह 2021 में सबसे तेजी से बढ़ने वाला फिनटेक प्लेटफॉर्म बनकर भारत में हर किसी की डिजिटल वित्त यात्रा को सरल बनाना है।
यह आपको शीर्ष एएमसी, शून्य-कमीशन म्यूचुअल फंड में निवेश करने और यहां तक कि अपने पहले से मौजूद निवेश उत्पादों को प्रत्यक्ष योजनाओं में बदलने का अवसर देता है।
ETMoney आपके निवेश लक्ष्यों, उद्देश्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप सही फंड चुनने में आपकी मदद करता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठा सकें।
कुवेरा बनाम ईटीमनी - एक तुलना
उत्पाद
कुवेरा
कुवेरा म्यूचुअल फंड प्रदान करता है, स्टॉक पोर्टफोलियो ट्रैकिंग, डिजिटल सोना, ETFs, अमेरिकी स्टॉक, और ए सेवस्मार्ट बड़ी बचत के लिए लिक्विड फंड में निवेश करने और वार्षिक रिटर्न पाने का विकल्प!
सभी उत्पाद iOS, Google और Android द्वारा समर्थित सभी उपकरणों पर निवेश और ट्रैक करने के लिए उपलब्ध हैं।
कुवेरा में आप कई म्यूचुअल फंड योजनाएं चुन सकते हैं, लेकिन केवल प्रत्यक्ष योजनाएं - जिससे आप 1.5% तक कमीशन बचा सकते हैं।
यहां 40 से अधिक अग्रणी फंड उद्योग घराने हैं जिनमें एसबीआई, टाटा, मोतीलाल ओसवाल और अन्य नाम शामिल हैं।
ईटीमनी
ईटीमनी एक ही छत के नीचे म्यूचुअल फंड, एनपीएस, फिक्स्ड डिपॉजिट, बीमा, क्रेडिट कार्ड, ऋण और बहुत कुछ जैसे कई उत्पाद प्रदान करता है। यह के लिए एक सेवा भी प्रदान करता है बिलों और खर्चों पर नज़र रखना जो आपको अपने खर्च और बचत डेटा के शीर्ष पर बने रहने में मदद करता है।
यह सैकड़ों योजनाएं, उपकरण, म्यूचुअल फंड एएमसी और कैलकुलेटर प्रदान करता है जो आपके वित्त प्रबंधन खेल में मदद करते हैं।
ब्लू-चिप फंड, एसआईपी कैलकुलेटर, डेट म्यूचुअल फंड से सीएजीआर कैलकुलेटर हाइब्रिड म्यूचुअल फंड, म्यूचुअल फंड एनएवी इतिहास और बहुत कुछ - ईटीमनी के साथ, आपको धन से संबंधित किसी भी चीज़ के लिए किसी अन्य मंच पर जाने की ज़रूरत नहीं है।
विशेषताएं
कुवेरा
- यह आपको कम लॉक-इन और आसान निकासी वाले ईएलएसएस फंडों के माध्यम से कर बचाने में मदद करता है।
- यह आपके निवेश के लिए एक समग्र डैशबोर्ड प्रदान करता है जहां आप टॉप-रेटेड फंड, तत्काल रिडीम फंड, एक संपूर्ण वॉचलिस्ट, निवेशकों की पसंद वाले फंड, नए फंड, कर-बचत फंड और बहुत कुछ देख सकते हैं।
- कुवेरा हर साल बिना टैक्स के अधिकतम 1 लाख रुपये जारी करके लंबी अवधि में आपकी आय पर आपके टैक्स के प्रभाव को कम करने में आपकी मदद करता है।
- आपके कर-पूर्व लाभ, एलटीसीजी कर और कर योग्य लाभ की गणना करने में आपकी सहायता करता है।
- एक ट्रेडस्मार्ट सेवा प्रदान करता है जो आपको अनावश्यक कमीशन से दूर रहने में मदद करती है और आपको पिछली नियमित योजनाओं से प्रत्यक्ष योजनाओं पर स्विच करने में भी सक्षम बनाती है।
- यह पारिवारिक खाता खोलने की प्रणाली भी प्रदान करता है जो आपको एक खाते से साइन अप करने और उस खाते के माध्यम से वेबसाइट परिवार में निवेश का प्रबंधन करने की सुविधा देता है।
- इसमें एक स्वचालित ट्रैकिंग प्रणाली है जो उच्च सुरक्षा के साथ आपके पूरे पोर्टफोलियो को ट्रैक करती है।
- कुवेरा आपके लिए कई खातों का प्रबंधन भी करता है, जिससे आप अपने वित्तीय सलाहकार को खाते में जोड़ सकते हैं और अपने निवेश के बारे में मार्गदर्शन प्राप्त कर सकते हैं।
- कुवेरा ऐप पर लक्ष्य निर्धारित करें और अपनी व्यक्तिगत समय सीमा के अनुसार उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए तदनुसार निवेश करें
- आप कुवेरा में जो पैसा निवेश करते हैं उसे सस्ते में, जल्दी और सुरक्षित रूप से दोस्तों और परिवार को हस्तांतरित करें
- प्रोएक्टिव सपोर्ट टीम किसी भी समस्या में आपकी मदद के लिए 24*7 तैयार है।
- वे सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार हैं जिनके पास बैंक के समान सुरक्षा स्तर होता है।
- एक बाहरी निवेश ट्रैकिंग उपकरण शामिल है
- यह भारत का पहला निःशुल्क निवेश प्रबंधन मंच है। कोई सेटिंग संलग्न नहीं है
ईटीमनी
- ETMoney आपको वास्तविक समय में अपने सभी निवेशों को ट्रैक करने की अनुमति देता है।
- एक व्यापक स्प्रेडशीट है जो आपको आपके निवेश और प्रत्येक उत्पाद में आपके द्वारा निवेश किए गए पैसे के बारे में बताती है
- उपकरण और कैलकुलेटर आपके वित्त के आसपास महत्वपूर्ण मूल्यांकन की गणना की प्रक्रिया को आसान बनाने में आपकी मदद करते हैं।
- किसी भी खाते के विवरण की आवश्यकता नहीं है, और पासवर्ड बैंक-स्तरीय सुरक्षा प्रदान करते हैं
- यह पारदर्शी है और अपनी कार्रवाई योग्य अंतर्दृष्टि के माध्यम से आपको हर चीज के बारे में पूरी ईमानदारी से जानकारी देता है।
- 100% स्वचालन के साथ अपने पैसे का प्रबंधन करें
- इस प्रक्रिया में कोई शब्दजाल शामिल नहीं है, जिससे यह शुरुआती लोगों के लिए भी सरल और तेज हो गई है
- अपनी बचत, खर्च, बिल और निवेश को बिना किसी इनपुट के व्यवस्थित करें। इसमें 10 से अधिक महत्वपूर्ण वर्ण शामिल हैं जो आपके एसआईपी, एकमुश्त राशि, एचआरए, एनपीएस, सीएजीआर, चक्रवृद्धि और साधारण ब्याज और बहुत कुछ की गणना और विश्लेषण करने में आपकी सहायता करते हैं।
- इसमें अल्पकालिक रिटर्न, वार्षिक म्यूचुअल भी मौजूद है। फंड रिटर्न, दीर्घकालिक रिटर्न और म्यूचुअल फंड मासिक रिटर्न कैलकुलेटर।
- प्रदर्शन जोखिम अनुपात, म्यूचुअल फंड एनएवी, ऐतिहासिक एनएवी और म्यूचुअल फंड तुलना कुछ अन्य उपकरण हैं जो ईटीमनी द्वारा पेश किए जाते हैं।
- लचीले भुगतान विकल्प प्रदान करता है
- CRISIL FAAA और ICRA MAAA द्वारा टॉप रेटेड प्लेटफॉर्म
- बैंकों की तुलना में अधिक रिटर्न, एफडी पर 7.05% तक का आश्वासन
- चौबीस घंटे ग्राहक सहायता
- 30 सेकंड में निःशुल्क क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है
संसाधन
कुवेरा
कुवेरा का एक अलग समर्पित अनुभाग है जो अपने पाठकों को समाचार और वित्तीय सलाह प्रदान करता है। खातों के प्रबंधन, एसआईपी से लेकर खातों में शामिल होने तक, और बहुत कुछ - आपको उनके ब्लॉग सेगमेंट में हर चीज़ के बारे में कुछ न कुछ मिलेगा।
लेख शुरुआती लोगों के लिए बेहद उपयोगी हैं और वित्त विशेषज्ञों को उनके वित्त खेल में और भी मजबूत बनने में मदद करते हैं। आप कुवेरा पर सभी वित्तीय समाचार और सीख एक क्लिक में पा सकते हैं!
ईटीमनी
ETMoney की खास बात यह है कि यह अपने सभी उत्पादों के साथ उत्पाद के बारे में सूचनात्मक जानकारी भी प्रदान करता है।
यदि आप नहीं जानते कि आरडी क्या है लेकिन आप इसके बारे में जानना चाहते हैं और निवेश करना चाहते हैं, तो ईटीमनी के साथ यह संभव है।
जब भी आप ईटीमनी पर किसी प्रोडक्ट पर क्लिक करेंगे तो सबसे पहले आपको बताया जाएगा कि यह क्या है, इसके क्या फायदे हैं और किस तरह के निवेशक को इसमें निवेश करना चाहिए।
यह निवेशकों को उन उत्पादों के बारे में निर्णय लेने में सक्षम बनाता है जिनके बारे में वे अधिक नहीं जानते हैं और साथ ही उन्हें हर दिन अधिक वित्तीय शर्तें सीखने में भी मदद मिलती है।
इतना ही नहीं, बल्कि वे एक समर्पित ब्लॉग अनुभाग भी प्रदान करते हैं जिसका उद्देश्य लोगों को वित्त के बारे में जानने के लिए आवश्यक हर चीज के बारे में सूचित करना, शिक्षित करना और जागरूक करना है।
इसके अतिरिक्त, ईटीमनी द्वारा पेश किए जाने वाले उपकरण और कैलकुलेटर निश्चित रूप से इसके प्रत्येक उपयोगकर्ता के लिए एक सुनहरा संसाधन हैं।
उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस और अनुभव
कुवेरा
कुवेरा का उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस सरल और साफ़ है, जो उपयोगकर्ताओं को कुवेरा में एक सहज अनुभव प्रदान करता है।
यह सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए दो-कारक प्रमाणीकरण सेटिंग के साथ आता है और आपके बाहरी खातों को एक क्लिक से लिंक करता है।
यह इसे शुरुआती-अनुकूल भी बनाता है, क्योंकि यह ऐप के आसपास किसी भी तकनीकी शब्दजाल का उपयोग नहीं करता है।
सभी उत्पादों में एक समर्पित पृष्ठ होता है, और यहां तक कि विशिष्ट उपकरण और कैलकुलेटर भी उन तरीकों से उल्लिखित होते हैं जो बिना किसी भ्रम के समझने में आसान होते हैं।
स्वच्छ उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस यह सुनिश्चित करता है कि जानकारी उपभोग करने के लिए बहुत अधिक नहीं है, लेकिन किसी व्यक्ति के लिए सामग्री पढ़ने के पहले कुछ मिनटों के भीतर उत्पादक महसूस करने के लिए पर्याप्त है।
ईटीमनी
हम विशेष रूप से ईटीमनी के इंटरफ़ेस को पसंद करते हैं क्योंकि यह कितना व्यापक है फिर भी समझने में आसान है।
यह बिल्ट-इन पेजों के साथ आता है जो प्रत्येक उत्पाद और सेवा के लिए समर्पित हैं, जो न केवल उत्पाद के बारे में बात करते हैं बल्कि उपयोगकर्ता को इसके बारे में शिक्षित करते हैं।
प्रत्येक पृष्ठ में उत्पाद क्या है, इसके लाभ, किसी को इसमें निवेश क्यों करना चाहिए और भी बहुत कुछ शामिल है।
हालांकि कैलकुलेटर विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि के साथ आते हैं, फिर भी शुरुआती उपयोगकर्ताओं के लिए भी उन्हें समझना मुश्किल नहीं है।
यदि आप वित्त क्षेत्र में औसत व्यक्ति हैं तो यह बिल्कुल ठीक है क्योंकि ईटीमनी कभी भी किसी तकनीकी शब्दजाल का उपयोग नहीं करता है, और यदि ऐसा करता है, तो यह आगे बढ़ने से पहले आपको इसके बारे में शिक्षित करना सुनिश्चित करता है।
ETMoney पर सब कुछ स्व-व्याख्यात्मक है, जिससे निवेशकों को एक अविश्वसनीय उपयोगकर्ता अनुभव मिलता है।
रिटर्न
कुवेरा
कुवेरा सावधि जमा पर 6% से अधिक रिटर्न का आश्वासन देता है, जो अधिकांश बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले रिटर्न से अधिक है।
साथ ही, यह आपके रिटर्न को भी जोड़ता है म्यूचुअल फंड में निवेश, स्टॉक, ईटीएफ और अन्य उत्पाद इस प्रक्रिया में किसी भी कमीशन को त्याग कर।
आप कुवेरा द्वारा सुझाई गई कंपनियों में निवेश करके इक्विटी इंडेक्स में उच्चतम रिटर्न अर्जित कर सकते हैं और इसके संतुलित लाभ दृष्टिकोण का आनंद ले सकते हैं।
इस दृष्टिकोण में, कुवेरा आपको एक ही फंड के माध्यम से ऋण और इक्विटी दोनों में अपने पैसे को स्मार्ट तरीके से आवंटित करने में मदद करता है, जिससे आपका रिटर्न अधिकतम होता है और नुकसान कम होता है।
ईटीमनी
ETMoney आपको अपनी 1% कमीशन पॉलिसी के माध्यम से निवेश से आपकी नियमित आय से 0% अधिक कमाने में मदद करता है।
यह आपके निवेश लक्ष्यों के लिए सही फंड चुनने में मदद करके अपने एसआईपी निवेश पर 20% से अधिक 5-वर्षीय रिटर्न प्रदान करता है।
ETMoney की राष्ट्रीय पेंशन योजना के जरिए आप हर साल 62,400 रुपये तक टैक्स बचा सकते हैं। इतना ही नहीं, यह सावधि जमा पर 7.05% तक का रिटर्न प्रदान करता है, जो भारत में किसी भी बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले रिटर्न से अधिक है।
ऋण
कुवेरा
कुवेरा ऑफर करता है अपने उपयोगकर्ताओं को उनके म्यूचुअल फंड निवेश के बदले ऋण.
आप कुवेरा द्वारा अपने म्यूचुअल फंड के मौजूदा बाजार मूल्य का 80% तक ऋण डिजिटल रूप से 3 मिनट से भी कम समय में प्राप्त कर सकते हैं। कुवेरा ने अपने उपयोगकर्ताओं को तत्काल तरलता प्रदान करने के लिए यह सेवा शुरू की।
लोन पर लागू ब्याज दर देश में प्रचलित अधिकांश क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन की ब्याज दरों से कम है।
ईटीमनी
ETMoney ब्याज दरों के साथ व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है जो 11.99% से शुरू होती है और ऋण राशि के अनुसार भिन्न होती है। एक उपयोगकर्ता ETMoney से 20 लाख रुपये तक का ऋण ले सकता है, यदि समय पर भुगतान नहीं किया गया तो हर महीने 0.75% की अतिदेय ब्याज दर लागू होगी।
मूल्य निर्धारण
कुवेरा
कुवेरा प्लेटफॉर्म उपयोग और डाउनलोड करने के लिए बिल्कुल मुफ्त है। जब भी आप किसी उत्पाद में निवेश करते हैं तो उसे किसी छिपे हुए शुल्क या कमीशन की आवश्यकता नहीं होती है।
कभी-कभी, जब आप किसी मित्र को सिक्के भेजते हैं तो कुवेरा सिक्के प्रदान करता है, और बदले में, आप सिक्कों के माध्यम से भुगतान करके उनकी विशेष सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं।
यदि आपने जिस मित्र को कुवेरा के माध्यम से 5,000 रुपये से अधिक का निवेश करने के लिए ऐप रेफर किया है, तो ऐप आपको 201 रुपये मूल्य का डिजिटल सोना देता है!
ईटीमनी
ETMoney भी एक बिल्कुल फ्री-टू-यूज़ ऐप है जिसे आप बिना किसी छिपे शुल्क के डाउनलोड कर सकते हैं।
सभी उपकरण, कैलकुलेटर, निवेश और मोचन उपयोग के लिए निःशुल्क हैं।
कैलकुलेटर आपके द्वारा लगाई गई सभी राशियों के व्यापक विश्लेषण के साथ आते हैं, जो आपको एक पैसा भी खर्च किए बिना आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में बहुमूल्य जानकारी देते हैं।
निष्कर्ष
दोनों ऐप्स की अपनी-अपनी विशेषताएं और सेवाएं हैं जो वित्तीय सहायता चाहने वाले निवेशक के लिए उपयोगी हैं।
जबकि कुवेरा आपके म्यूचुअल फंड मूल्य के 80% तक के ऋण के साथ बेहतरीन धन प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है, ईटीमनी वित्त उपकरणों और कर बचत में समृद्ध है।
चूँकि दोनों ऐप्स उपयोग करने के लिए निःशुल्क हैं, इसलिए निश्चित रूप से उन दोनों को प्रत्यक्ष रूप से अनुभव करने का प्रयास करना उचित है!
यदि आपको यह लेख अच्छा लगा हो, तो मेरा सुझाव है कि आप इस पर हमारा लेख देखें शुरुआती लोगों के लिए भारत में शीर्ष 5 निवेश ऐप्स।
तकनीकी सूची
मुझे लगता है कि कुवेरा निवेश के लिए बेहतर है क्योंकि यह ईटीमनी की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करता है।