टन हैं भारत में निवेश ऐप्स. यहाँ एक और है, जिसे मनीजार कहा जाता है।
पिछले कुछ हफ्तों से, मैं मनीजार ऐप का परीक्षण कर रहा हूं - जो शुरुआती लोगों के लिए एक "जार्गन फ्री" म्यूचुअल फंड निवेश मंच है।
आपको यह निर्णय लेने में मदद करने के लिए यहां एक पूर्ण मनीजार समीक्षा दी गई है कि आपको इस प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से निवेश शुरू करना चाहिए या नहीं।
एचएमबी क्या है? मनीजारी?
मनीजार एक सहायता प्राप्त है म्यूचुअल फंड निवेश मंच. यह जैसे प्लेटफॉर्म से अलग है बढ़ता गया, सिक्का और ईटीमनी दो तरीके से:
- इसमें सहायता की जाती है - आपको अपने निवेश में सहायता मिलती है और जोखिम, क्षेत्र और तरलता सहित कई कारकों के आधार पर मनीजार द्वारा तैयार किए गए फंड पोर्टफोलियो होते हैं।
- मनीजार एक सलाहकार के रूप में कार्य करता है - यदि आप नहीं चाहते हैं तो आपको नियमित रूप से अपने म्यूचुअल फंड की निगरानी करने की आवश्यकता नहीं है - मनीजार आपके लिए आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करेगा (यह केवल तभी लागू होता है जब आप अधिकृत करते हैं)
जबकि मनीजार आपकी निवेश रणनीति में आपकी सहायता करता है, फिर भी वे एक कमीशन-मुक्त म्यूचुअल फंड निवेश मंच हैं। आपको उनकी सेवाओं के लिए कोई शुल्क नहीं देना होगा।
उनका मुख्य मिशन है "एक ऐसा वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र बनाएं जो उपयोग में आसान हो और सभी के लिए फायदेमंद हो।"
इसकी स्थापना रोहन अग्रवाल और श्रेणिक पटेल ने 2017 में की थी (हालाँकि उनका वास्तविक प्लेटफ़ॉर्म 2018 में लाइव हुआ).
तब से उनमें बहुत सुधार हुआ है। उनका वेब प्लेटफ़ॉर्म अधिक सहज हो गया है और समग्र साइनअप-टू-निवेश घर्षण बहुत कम हो गया है।
चलिए मनीजार के बारे में बात करते हैं निवेश जार - उनका प्रमुख उत्पाद। फिर हम चर्चा करेंगे कि क्या आपको मनीजार के साथ निवेश शुरू करना चाहिए।
मनीजार द्वारा निवेश "जार"।
जार मनीजार विशेषज्ञों द्वारा एक निवेश साधन में संकलित कई म्यूचुअल फंडों का एक संग्रह है। विभिन्न विषयों पर आधारित कई जार हैं जैसे:
- सुरक्षित जार
- कोई तनाव जार नहीं
- साहसी जार
- टैक्स सेवर जार
- स्टार्टर एसआईपी जार
और अधिक.
जार को विशिष्ट श्रेणियों जैसे आवश्यक, विषयगत, उन्नत और मनीजार पिक्स में वर्गीकृत किया गया है। प्रत्येक जार में परिसंपत्तियों के विविधीकरण के लिए कई म्यूचुअल फंड होते हैं।
मनीजार विशेषज्ञ सभी जारों में म्यूचुअल फंड चुनते हैं। आप स्वयं फंडों के बीच स्विच नहीं कर सकते.
प्रत्येक तिमाही में प्रत्येक जार में धनराशि का पुनर्मूल्यांकन किया जाता है और यदि आवश्यक समझा जाता है तो उसे पुनर्संतुलित किया जाता है। फंडों के बीच पुनर्संतुलन जैसी सेवाओं पर आम तौर पर फर्मों, प्लेटफार्मों और प्रबंधकों द्वारा शुल्क लिया जाता है।
यह देखते हुए कि मनीजार अपनी किसी भी सेवा के लिए शुल्क नहीं लेता है, यह बहुत अच्छी बात है।
आप एक से अधिक जार चुन सकते हैं और एसआईपी शुरू कर सकते हैं या बस एक बार निवेश कर सकते हैं। जार के उद्देश्य, उसके अंदर मौजूद धनराशि, पूंजी वृद्धि अनुमान और बहुत कुछ के बारे में अधिक जानने के लिए, आपको अधिक जानकारी लिंक पर क्लिक करना होगा।
एक पॉपअप इस तरह दिखाई देगा:
जार सूचना पॉपअप में फंड के पिछले प्रदर्शन के बारे में आवश्यक डेटा होता है, और मनीजार विशेषज्ञ इसकी अनुशंसा क्यों करते हैं।
मनीजार के साथ निवेश कैसे शुरू करें?
मनीजार के माध्यम से निवेश करने के लिए, यहां कुछ चरण दिए गए हैं जिनका आपको पालन करना होगा।
चरण 1: यात्रा MoneyJar.in और एक खाता बनाएँ।
चरण 2: अपना केवाईसी पूरा करें। फिर Create a Jar पर क्लिक करें।
चरण 3: एक बार जब आप स्वीकृत हो जाएं, तो आप एक जार चुनने के लिए तैयार हैं। ऐसा जार चुनें जो आपको लगता है कि आपके जोखिम मूल्यांकन के अनुरूप होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं, आपके पास बाजार का अध्ययन करने का समय या इच्छा नहीं है, और आप बस अपने पैसे का एक हिस्सा बढ़ाना चाहते हैं, तो आप ग्रोथ फंड चुनते हैं या एक सूचकांक निधि.
चरण 4: वह राशि दर्ज करें जिसे आप निवेश करना चाहते हैं। निवेश की आवृत्ति चुनें, यदि आप एसआईपी शुरू करना चाहते हैं, तो हर महीने चुनें। अन्यथा, एक बार चुनें. जब तक आप टैक्स बचाने के लिए ईएलएसएस फंड में निवेश नहीं कर रहे हैं, तब तक म्यूचुअल फंड में एक बार निवेश करने का कोई मतलब नहीं है।
चरण 5: प्रक्षेपण ग्राफ़ की जाँच करें।
आप देख सकते हैं कि आपका निवेश वर्षों के दौरान कैसे बढ़ता जा रहा है। समझें कि यह डेटा किसी फंड के प्रदर्शन का बहुत अच्छा संकेतक नहीं है। प्रोजेक्शन ग्राफ़ को नीचे स्क्रॉल करें और आप उस विशेष म्यूचुअल फंड को देख सकते हैं जिसमें आप निवेश कर रहे हैं।
चरण 6: जब भी आप अपना एसआईपी शुरू करने के लिए तैयार हों, तो शीर्ष पर निवेश बटन पर क्लिक करें।
आपको एक पुष्टिकरण पॉपअप दिखाई देगा, जो आपको एसआईपी राशि कटौती की तारीख और अन्य महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों के बारे में सूचित करेगा।
मनीजार निवेश रणनीति
मनीजार अपनी निवेश रणनीति के एक अभिन्न अंग के रूप में आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत का उपयोग करता है। इस रणनीति का उपयोग आपके और आपके पैसे के लिए ये जार बनाने में किया जाता है।
आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत तीन मुख्य निवेश नियमों पर जोर देता है:
- विविधता
- मूल्यांकन वापस करने का जोखिम
- एक तर्कसंगत निवेशक होना
इस सिद्धांत के पीछे की विचारधारा जोखिम को कम करना और रिटर्न को अधिकतम करना है। जो नए निवेशकों के लिए एक उत्साहवर्धक शब्द है. इसका वर्णन करने का एक बेहतर तरीका यह होगा: लिया गया जोखिम = रिटर्न।
एमपीटी विविधीकरण, लाभ का पुनर्निवेश और बाध्यकारी भावनाओं के बिना तर्कसंगत निर्णय लेने का सुझाव देकर आपको रिटर्न अधिकतम करने में मदद करता है। अंत में, रिटर्न एमईएमई स्टॉक को मात नहीं दे सकता है, लेकिन यह धन बनाने का एक ठोस तरीका है और आपकी पूंजी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खोने की संभावना बहुत कम है।
एक निवेशक के रूप में आपके लिए इसका क्या मतलब है?
चूंकि मनीजार एमपीटी के आधार पर अपनी निवेश रणनीति तैयार करता है, इसलिए आपको एक विशिष्ट क्षेत्र में बहुत अधिक निवेश किए बिना लगातार आय अर्जित करने में सक्षम होना चाहिए। तो आपको अचानक बाजार की उथल-पुथल और विषयगत दुर्घटनाओं से निपटने में सक्षम होना चाहिए।
आप जोखिम भरे निवेश साधनों में निवेश नहीं करेंगे और आपको अपनी पूंजी खोने की चिंता नहीं होगी। चूंकि आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं जो सीधे इक्विटी में व्यापार करते हैं, इसलिए पैसा खोने का जोखिम हमेशा बना रहता है। हालाँकि, ऐसा बहुत कम होता है कि कोई अच्छा म्यूचुअल फंड अपने निवेशकों पर डिफॉल्ट कर जाए।
हालाँकि, यदि आप गलत म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं जो पर्याप्त विविधता नहीं रखते हैं, अनावश्यक जोखिम लेते हैं और संदिग्ध अंदरूनी लाभ में शामिल होते हैं, तो आप एक महत्वपूर्ण राशि खो सकते हैं।
एक अच्छा उदाहरण होगा डीएचएफएल संकट और डेट म्यूचुअल फंड पर इसका प्रभाव. ध्यान रखें, डेट फंड को इक्विटी फंड की तुलना में काफी सुरक्षित माना जाता है।
अपने म्यूचुअल फंड पर ओवरड्राफ्ट ऋण प्राप्त करें
आप मनीजर का उपयोग करके अपने निवेश पर ऋण भी ले सकते हैं। ऋण प्राप्त करने के लिए आपको मनीजार के माध्यम से निवेश करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आपको CAMS द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंडर और एक एचडीएफसी बैंक खाते की आवश्यकता होगी।
म्यूचुअल फंड पर ऋण एक ओवरड्राफ्ट ऋण है, जो आपको एफडी पर मिलता है। म्यूचुअल फंड पर ओवरड्राफ्ट ऋण के लिए इक्विटी मार्जिन 50% और डेट फंड पर 70% है।
एक बार जब आपको ओवरड्राफ्ट सीमा स्वीकृत हो जाती है, तो आप इस ऋण को क्रेडिट लाइन के रूप में मान सकते हैं। आपको कुल ओवरड्राफ्ट सीमा पर ब्याज नहीं देना होगा। ब्याज केवल उस पैसे पर लागू होता है जो आप अपनी समग्र ओवरड्राफ्ट सीमा से निकालते हैं।
मेरी राय
मनीजार वेबसाइट पर मेरी पहली यात्रा पर, इस अनुभाग ने मुझे यह सोचने पर मजबूर कर दिया कि यह कुछ प्रकार के सहायक म्यूचुअल फंड निवेश विचार प्रदान करेगा। या कम से कम, मेरे जोखिम मूल्यांकन को समझें और "मेरी" जरूरतों के आधार पर उपयुक्त योजनाओं की सिफारिश करें।
उपरोक्त अनुभाग कहता है “कुछ सरल प्रश्नों के उत्तर दीजिए। आप हमें जो बताएंगे, उसके आधार पर हम आपके द्वारा किए जा सकने वाले सर्वोत्तम निवेश का पता लगाएंगे।''
हालाँकि, जैसे ही आप साइनअप करते हैं और डैशबोर्ड के चारों ओर देखना शुरू करते हैं, आपको कोई प्रश्नावली नहीं दिखती है। आपकी जोखिम उठाने की क्षमता को समझने में आपकी मदद करने के लिए कुछ भी नहीं है। इसका मतलब यह भी है कि आपके लिए कोई सिफ़ारिश नहीं है.
ध्यान दें कि वे स्पष्ट रूप से यह नहीं कहते हैं कि वे आपको किसी म्यूचुअल फंड (या फंडों के एक सेट) की सिफारिश करने जा रहे हैं। आप उपलब्ध कई जार में से चुन सकते हैं - लेकिन तुम्हें जानना होगा कि तुम क्या चाहते हो - रूढ़िवादी, मध्यम या आक्रामक वृद्धि।
लेकिन संदेश "आप हमें जो बताएंगे, उसके आधार पर हम आपके द्वारा किए जा सकने वाले सर्वोत्तम निवेश का पता लगाएंगे।'' कुछ हद तक गुमराह करता है. क्योंकि आप उन्हें कुछ भी बता सकते हैं क्योंकि वे पूछते नहीं हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप इसके लिए साइनअप करते हैं निहित या INDMoney, आपको एक विस्तृत प्रश्नावली मिलती है जो इन प्लेटफार्मों को आपके जोखिम मूल्यांकन को समझने में मदद करती है। आप अपने निवेश को लेकर कितना आक्रामक या रूढ़िवादी होना चाहते हैं। फिर वे अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल के लिए अलग-अलग क्यूरेटेड पोर्टफोलियो पेश करते हैं।
आईएनडीमनी इसमें बास्केट हैं - मनीजार की पेशकश के समान। आप INDMoney ऐप में एक लक्ष्य बनाते हैं और आपके लक्ष्य की प्रकृति, कुल राशि, आपकी आय, लक्ष्य तक पहुंचने के समय के आधार पर आपको म्यूचुअल फंड की एक विशिष्ट टोकरी की पेशकश की जाती है। और फिर आप यह भी अनुमान लगा सकते हैं कि आप अपने लक्ष्य तक कितनी तेजी से पहुंचेंगे, यदि कोई कमी होगी, आपको कितना कर, व्यय अनुपात का भुगतान करना होगा और भी बहुत कुछ। यदि आप सीखने में कुछ समय बिताने के इच्छुक हैं तो यह एक बेहतर अनुभव है।
यदि आप उन लोगों में से हैं जिन्हें म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करना है और गलत फंड चुनकर पैसे खोने के समग्र जोखिम को कम करना है, तो मनीजार एक आदर्श मंच है।
या हो सकता है यदि आपके मन में कोई अल्पकालिक लक्ष्य हो।
यह आसान है. यह मनीजार का सबसे बड़ा फायदा है।
आप साइनअप करें, अपने खाते को मंजूरी मिलने के लिए कुछ मिनटों तक प्रतीक्षा करें और आप दसियों अलग-अलग जारों में से चुनने के लिए तैयार हैं। प्रत्येक जार एक लक्ष्य को पूरा करने के लिए समर्पित है और आप कोई भी चुनने के लिए स्वतंत्र हैं।
कुछ ही क्लिक में, आपकी एसआईपी शुरू हो जाती है। चूंकि यह एक सलाहकार मंच है, आप अपने पोर्टफोलियो के पुनर्संतुलन को अधिकृत करने का विकल्प भी चुन सकते हैं ताकि आपको अपने म्यूचुअल फंड के बारे में सक्रिय रूप से चिंता न करनी पड़े। जो बिलकुल सही लगता है. क्योंकि अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए पैसे के बारे में सोचने में भी समय बर्बाद करने जा रहे हैं, तो बेहतर होगा कि आप शेयर बाजार को समझना शुरू कर दें।
मनीजार ने अपने जार में म्यूचुअल फंड के चयन से मुझे वास्तव में प्रभावित किया। यहां तक कि जब आप कुछ आक्रामक (ग्रोथ) जार में से चुनते हैं, तो जिन फंडों में आपका पैसा आवंटित किया जाता है वे बहुत ठोस, कम जोखिम वाले और कम अस्थिरता दर वाले होते हैं। उन्होंने इस मामले में INDMoney को पछाड़ दिया।
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