सुरक्षा चिंताओं को देखते हुए, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने ई-कॉमर्स साइटों से खरीदारी करते समय डेबिट/क्रेडिट कार्ड के उपयोग के तरीके में कुछ बदलाव का प्रस्ताव दिया है।
आरबीआई ने 'टोकनाइजेशन' नामक नई प्रक्रिया की शुरुआत करते हुए कहा है कि यह प्रक्रिया पहले की तरह सुविधाजनक तरीके से कार्ड का उपयोग करते हुए कार्ड डेटा की सुरक्षा को मजबूत करेगी।
नए डिजिटल भुगतान दिशानिर्देशों के अनुसार, आरबीआई ने कार्ड नेटवर्क/एग्रीगेटर्स को टोकन सेवा प्रदाता (टीएसपी) के रूप में टोकन सेवाएं प्रदान करने की अनुमति दी है।
अब आप सोच रहे होंगे कि यह टोकनाइजेशन प्रक्रिया क्या है और यह कैसे अधिक सुरक्षा प्रदान करेगी?
और ये टोकन कौन जारी कर सकता है?
और क्या हमें ऑनलाइन शॉपिंग करते समय कार्ड की सारी जानकारी बार-बार दर्ज करनी पड़ती है?
चिंता मत करो; हम आपके सभी सवालों का जवाब देने के लिए यहां हैं। तो अधिक जानने के लिए सीधे लेख पर जाएँ।
क्या है टोकन?
Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket इत्यादि जैसे ई-कॉमर्स दिग्गज आपसे हर बार खरीदारी करते समय अपने कार्ड का विवरण सहेजने के लिए कहते हैं।
कार्ड डेटा जैसे कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि और सीवीवी इन कंपनियों के डेटाबेस में संग्रहीत होते हैं।
लेकिन अगर डेटाबेस हैक हो जाता है, तो यह एक वास्तविक समस्या पैदा करता है क्योंकि सभी कार्ड डेटा आसानी से पहुंच योग्य हो जाएगा। लेकिन अगर कोई सुरक्षित तरीका हो तो क्या होगा? टोकनाइजेशन दर्ज करें
टोकनाइजेशन आपके कार्ड के विवरण को एक अद्वितीय टोकन में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है जो आपके कार्ड के लिए विशिष्ट है और एक समय में केवल एक व्यापारी के लिए है।
यह अनोखा टोकन आपके कार्ड की सारी जानकारी छिपा देता है ताकि कोई उनका दुरुपयोग न कर सके। आप इस टोकन को ऑनलाइन सर्वर पर सेव कर सकते हैं और बार-बार अपने कार्ड विवरण दर्ज किए बिना केवल अपना सीवीवी दर्ज करके बार-बार लेनदेन कर सकते हैं।
यह नियम 1 जनवरी 2022 से लागू होगा और सभी ई-कॉमर्स वेबसाइट आपके कार्ड की जानकारी स्टोर नहीं कर सकेंगी।
यह कार्ड टोकनाइजेशन कैसे काम करता है?
ऑनलाइन शॉपिंग पोर्टल में चेकआउट करते समय, आप अपने कार्ड का विवरण दर्ज कर सकते हैं और टोकनाइजेशन का विकल्प चुन सकते हैं।
व्यापारी टोकन अनुरोध को संबंधित बैंक या कार्ड नेटवर्क को अग्रेषित करेगा। कार्ड और व्यापारी के लिए अद्वितीय एक नया टोकन तैयार किया जाता है और बैंक/कार्ड नेटवर्क को वापस भेज दिया जाता है।
आप इस टोकन को भविष्य में उपयोग के लिए सहेज सकते हैं, यानी, जब भी आप पोर्टल पर खरीदारी करते हैं, तो आप सहेजे गए टोकन विकल्प का उपयोग कर सकते हैं और अपने कार्ड का सीवीवी दर्ज कर सकते हैं और लेनदेन पूरा कर सकते हैं।
और यदि आप टोकन का उपयोग नहीं करना चुनते हैं, तो आपको अगले लेनदेन में सभी कार्ड विवरण फिर से दर्ज करने होंगे।
टोकनाइजेशन का इतिहास:
टोकन का मुख्य विचार संवेदनशील उपयोगकर्ता डेटा को गैर-संवेदनशील डिजिटल डेटा से बदलना था। अपने उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा के लिए ट्रस्टकॉमर्स द्वारा 2001 में टोकनाइजेशन की शुरुआत की गई थी क्रेडिट कार्ड जानकारी.
ट्रस्टकॉमर्स ने जो प्रणाली विकसित की थी, वह ग्राहक के प्राथमिक खाता संख्या (पैन) को एक यादृच्छिक संख्या से बदलना था जिसे टोकन कहा जाता था। उपयोगकर्ता हर बार इस टोकन का संदर्भ लेकर लेनदेन कर सकते हैं।
टोकनाइजेशन बनाम एन्क्रिप्शन:
डेटा को सुरक्षित करने के लिए टोकनाइजेशन और एन्क्रिप्शन दोनों का उपयोग किया जाता है। लेकिन, क्या इन दोनों में कोई अंतर है? हाँ, डेटा पर उपयोग की जाने वाली क्रिप्टोग्राफ़िक विधियाँ प्रत्येक मामले में भिन्न होती हैं।
एन्क्रिप्शन सुरक्षित किए गए डेटा की लंबाई और डेटा प्रकार को बदल देता है जबकि टोकननाइज़ेशन में ऐसा नहीं होता है। एन्क्रिप्शन डेटा को एक एन्क्रिप्टेड संदेश में परिवर्तित करता है जिसे एक कुंजी के उपयोग से डिकोड किया जा सकता है।
टोकनाइजेशन एक अपरिवर्तनीय प्रक्रिया है।
एक बार जब डेटा गुप्त डेटा में परिवर्तित हो जाता है, तो यह गैर-डिक्रिप्टेबल होता है। एन्क्रिप्शन की तुलना में टोकनाइजेशन एक लागत प्रभावी और अधिक सुरक्षित विकल्प है।
क्या यह टोकनाइजेशन सेवा मुफ़्त है?
हां, टोकनाइजेशन प्रक्रिया सभी उपयोगकर्ताओं के लिए निःशुल्क है। आप लेनदेन के लिए किसी भी संख्या में कार्ड के लिए टोकन प्राप्त कर सकते हैं।
नियम केवल घरेलू कार्डों पर लागू होता है; यह दिशानिर्देश अभी तक अंतर्राष्ट्रीय कार्डों को कवर नहीं करता है।
लेकिन यहां एक दिक्कत है अगर व्यापारी ने 31 दिसंबर, 2021 के अंत तक अपने वेबसाइट पोर्टल को कार्ड/बैंक नेटवर्क के साथ एकीकृत नहीं किया है, तो आपको हर बार व्यापारी के साथ खरीदारी करते समय कार्ड विवरण दर्ज करना होगा।
ये बदलाव क्यों जरूरी हैं?
COVID-19 महामारी ने डिजिटल अर्थव्यवस्था में भारी बदलाव ला दिया है। अधिक से अधिक ग्राहकों और व्यापारियों के डिजिटल भुगतान को अपनाने के साथ, अब सुरक्षा कड़ी करना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो गया है।
हर महीने औसतन 6 बिलियन लेनदेन होने के साथ, अगर ध्यान न दिया जाए तो धोखाधड़ी भी आनुपातिक रूप से बढ़ सकती है।
यह धोखाधड़ी पूरे देश की वित्तीय व्यवस्था के लिए बहुत बड़ा खतरा हो सकती है। 2019 से 2020 तक कार्ड फ्रॉड 14% बढ़ा सीएजीआर, जबकि पिछले तीन वर्षों में 34% की वृद्धि हुई है।
मौजूदा कार्ड-ऑन-फ़ाइल प्रणाली पर्याप्त नहीं है क्योंकि इसमें आसानी से सेंध लगाई जा सकती है और डेटा चुराया जा सकता है।
इसलिए सुरक्षा चिंताओं का ध्यान रखने के लिए, आरबीआई टोकनाइजेशन सिस्टम लेकर आया है, जो गारंटी देता है कि ग्राहकों के विवरण का उल्लंघन नहीं किया जा सकता है और किसी के द्वारा इसका दुरुपयोग नहीं किया जा सकता है।
क्या ग्राहक अनुभव प्रभावित होगा?
थर्ड-पार्टी पेमेंट एग्रीगेटर्स को अतीत में सुरक्षा की समस्या का सामना करना पड़ा है, जिसके कारण हैकिंग और डेटा हानि हुई।
लेकिन नई टोकननाइजेशन प्रक्रिया के साथ, चाहे आप इन-स्टोर या ऑनलाइन खरीदारी के लिए कार्ड का उपयोग करें, कार्ड विवरण कार्ड जारीकर्ता या कार्ड नेटवर्क सिस्टम को स्थानांतरित कर दिया जाता है, जो लेनदेन के लिए टोकन उत्पन्न करता है।
इस तरह, किसी भी परिस्थिति में कार्ड विवरण का दुरुपयोग नहीं किया जा सकता है।
ग्राहक की ओर से अनुभव वही रहेगा और इससे कोई खास फर्क नहीं पड़ेगा।
टोकनाइजेशन का लाभ:
अनुपालन:
सभी भुगतानों को पीसीआई डीएसएस (भुगतान कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानक) का पालन करना होगा, जो एक सुरक्षा मानक है।
टोकनाइजेशन पीसीआई डीएसएस का अनुपालन करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास हर बार सुरक्षित लेनदेन हो।
जोखिम में कटौती:
यदि आप एक ई-कॉमर्स व्यवसाय के स्वामी हैं और आपने बड़ी मात्रा में उपयोगकर्ता डेटा एकत्र किया है। यदि हैकर्स इस डेटा का उल्लंघन करते हैं, तो आपको इसकी पूरी जिम्मेदारी लेनी होगी। इसके बजाय, टोकनाइजेशन आपको जोखिम कम करने में मदद करता है, जो आपके और ग्राहकों के लिए सुरक्षित है।
ग्राहक निष्ठा और विश्वास:
ग्राहक अपने ऑनलाइन लेनदेन में सुरक्षा और संरक्षा चाहते हैं।
दिन-ब-दिन बढ़ती ऑनलाइन धोखाधड़ी के साथ, ग्राहकों को सुरक्षित लेनदेन प्रदान करना और उनकी वफादारी जीतना अब बहुत महत्वपूर्ण हो गया है। टोकनाइजेशन ई-कॉमर्स व्यवसायों को ग्राहकों के साथ विश्वास बनाने में मदद करता है।
टोकनाइजेशन नवाचार को प्रेरित करता है:
टोकनाइजेशन भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में उन्नत नवाचारों का मार्ग प्रशस्त करता है। यह भुगतान के लिए आधारशिला बन गया है, चाहे इन-स्टोर, ऑनलाइन या मोबाइल वॉलेट के माध्यम से।
निष्कर्ष
टोकनाइजेशन ई-कॉमर्स व्यवसायों को अनुपालन, जोखिम में कमी, ग्राहक वफादारी और विश्वास जैसे प्रमुख लाभ देता है और यह नवाचार को भी बढ़ावा देता है।
यह भारतीय उपभोक्ताओं को कार्ड धोखाधड़ी से बचाएगा और ई-कॉमर्स प्रणाली को आगे बढ़ने में मजबूत करेगा।
यदि आपके कोई प्रश्न हैं तो नीचे टिप्पणी में हमें बताएं।
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