पैसा बचाना वह चीज़ है जिसकी जेनरेशन Z को कोई परवाह नहीं है। तनख्वाह से तनख्वाह तक जीना एक ऐसी आदत बन गई है जिसे बदला नहीं जा सकता।
धन सूची में से मेरे एक ग्राहक ने मुझसे एक प्रश्न पूछा, लेकिन उससे पहले, उसने मुझे यह बताया:
“हैलो आयुष, मैं पिछले 2 वर्षों से फ्रीलांस आय अर्जित कर रहा हूं। हर महीने औसत भुगतान कुछ हद तक $1800 है।
फिर भी, मेरे पास बचत या निवेश कहने लायक कुछ भी नहीं है। मेरा आपसे सवाल यह है कि कॉलेज से निकले 24 साल के युवा के रूप में फ्रीलांस आय अर्जित करके कोई कैसे पैसे बचा सकता है?
अब यह एक दिलचस्प सवाल है. यदि आप भी मुझसे कोई प्रश्न पूछना चाहते हैं, तो मेरी मेलिंग सूची पर जाएँ। आपको हर सप्ताह मुझसे एक प्रश्न पूछने के निमंत्रण के साथ एक साप्ताहिक समाचार पत्र भी मिलेगा।
20 वर्ष से अधिक उम्र के किसी भी व्यक्ति के लिए बचत सलाह।
जेनरेशन Z के साथ सबसे बड़ी समस्या साथियों का दबाव है। जब आप हाई स्कूल में किशोर होते हैं या कॉलेज से नए सिरे से निकलते हैं, तो साथियों का दबाव हर जगह होता है।
सबसे पहले, इस मानसिकता से छुटकारा पाएं कि आपको यह दिखाने की ज़रूरत है कि आप भौतिकवादी चीज़ों को दिखाकर कितना कमा रहे हैं। आपको यह दिखाने के लिए महंगे कपड़े, घड़ियाँ खरीदने, लक्जरी सुइट्स बुक करने और अन्य सभी चीजें खरीदने की ज़रूरत नहीं है कि आप कितने अमीर हैं।
आप धनी हैं, और आप यह जानते हैं। यही बात मायने रखती है।
दुनिया के बारे में भूल जाओ. अपना जीवन वैसे जियें जैसा आप चाहते हैं। और यदि इसका मतलब है कि आप वास्तव में विलासिता की वस्तुएं खरीदना चाहते हैं, तो हर हाल में ऐसा करें। लेकिन इसे दूसरों के लिए मत करो.
यह मानसिकता ही आपको हर महीने सैकड़ों डॉलर बचाएगी।
एक बजट बनाएं
यह आपकी बचत को नाटकीय रूप से बढ़ाने की दिशा में आपका पहला कदम है।
जब आप एक बजट बनाते हैं, तो आपको ठीक-ठीक पता होता है कि आप कितना कमा रहे हैं और आप अपने बचत खाते में कितना खर्च, निवेश और छोड़ने जा रहे हैं।
बजट बनाना महत्वपूर्ण है क्योंकि ऐसा कोई दूसरा तरीका नहीं है जिससे आप खुद को जवाबदेह रख सकें। आपको यह देखने की ज़रूरत है कि कितना नकदी प्रवाह आ रहा है और कितना बाहर जा रहा है, यह जानने के लिए कि आप कब अधिक खर्च कर रहे हैं।
बजट बनाने और अपनी बजट योजना का सख्ती से पालन करने के पहले दो महीने आपको दिखाएंगे कि आपका अधिकांश पैसा कहां जा रहा है। और केवल तभी आप उन क्षेत्रों के बारे में कुछ कर सकते हैं जहां आप अधिक खर्च कर रहे हैं।
आप ऐसे अनेक लेन-देन ढूंढ़ने में सक्षम होंगे जिन्हें टाला जा सकता था। जितना पैसा आप चीजों पर जरूरत से ज्यादा खर्च करते हैं, उसे आपको अपनी खर्च करने की आदतों पर नियंत्रण रखने के लिए मजबूर नहीं करना चाहिए।
ऐसा 6 महीने तक करें, और आप ऑटो-पायलट पर अधिक पैसे बचाएंगे। क्योंकि आप ऐसी चीज़ें खरीदने से बचेंगे जिनकी आपको ज़रूरत नहीं है और जिनके बिना आप रह सकते हैं। वह सारा पैसा आपके बचत खाते में जमा होता रहेगा।
Tबजटबेकर्स द्वारा ry वॉलेट ऐप. यह एक बेहतरीन धन प्रबंधन ऐप है जो आपके बैंक खाते से जुड़ता है और आपको अपनी आय और व्यय को स्वचालित रूप से ट्रैक करने की अनुमति देता है। यह आपके लेन-देन को "चाहिए," "ज़रूरत," और "जरूरी" श्रेणियों में भी अलग करता है।
यह एक बेहतरीन ऐप है, और मैं स्वयं अपने व्यवसायों के लिए इसके सहयोगी ऐप, बोर्ड के साथ इसका उपयोग करता हूं।
पहचानें कि आपके पास क्या होना चाहिए, ज़रूरतें इंतज़ार कर सकती हैं। इच्छाएँ नहीं-नहीं हैं।
आपके द्वारा खरीदी गई हर चीज़ को तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:
- आवश्यकता
- चाहते हैं
- अवश्य
जब आपका एकमात्र उद्देश्य जितना संभव हो उतना पैसा बचाना है तो आपको केवल अपनी "आवश्यकताओं" को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। वह भी यथासंभव सस्ते में. बाकी सब कुछ इंतजार कर सकता है.
आपकी ज़रूरतें बार-बार आने वाले घरेलू बिल और अन्य आवश्यक ख़र्चे हैं जिन्हें नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता। जैसे टैक्स चुकाना, स्वास्थ्य बीमा, और कॉलेज की फीस।
जितना अधिक आप मितव्ययी और संयमित जीवन जीना शुरू करेंगे, अपने खर्चों को प्रबंधित करना उतना ही आसान हो जाएगा। मितव्ययी होने का मतलब सस्ता लड़का बनना नहीं है।
सस्ते हुए बिना पैसे बचाने का तरीका पढ़ें।
इसका सीधा सा अर्थ है उन चीज़ों पर पैसा खर्च करना जिनकी आपको नितांत आवश्यकता है, और सस्ती दर पर ऐसा करने के तरीके ढूंढना।
जैसे किराए के लिए बातचीत करना। आप हमेशा किसी से उनकी मांगी गई कीमत कम करने के लिए बात करने की कोशिश कर सकते हैं, तो क्यों नहीं?
पहचानें कि आप "क्या चाहते हैं" और इसे पूरी तरह से अनदेखा करें। अपनी भावनाओं को अपने ऊपर हावी न होने दें।
जब आपको लगे कि आपको कुछ खरीदने के विचार से प्रेरित किया जा रहा है और आप जानते हैं कि यह "चाहिए" श्रेणी का उत्पाद है, तो बस अपने आप से कहें, "मैं इसे कल खरीदूंगा" या मैं इसे बाद में खरीदूंगा।
अधिकांश मामलों में, उस उत्पाद को खरीदने की इच्छा ख़त्म हो जाएगी।
स्टारबक्स पर जाना बंद करें
ठीक है, वस्तुतः नहीं.
यह एक सामान्यीकरण है, लेकिन मूल विचार यह है कि उन जगहों पर जाना और ऐसी चीजें खरीदना बंद कर दें जिन पर आप पैसा बर्बाद कर रहे हैं।
स्टारबक्स इसका एक उत्कृष्ट उदाहरण है. स्टारबक्स में एक पेय की औसत लागत $3 है। फ़्रैपुचिनो जैसे कुछ पेय की कीमत $4 से अधिक है!
यह बेतुका है. किसी ऐसी चीज़ पर इतना पैसा क्यों खर्च करें जिसके बारे में आप जानते हैं कि वह आपको बहुत कम कीमत पर मिल सकती है?
स्टारबक्स कॉफी के लिए भुगतान करने की आदत हमारे जीवन के कई पहलुओं को प्रभावित करती है। हम किसी भी ऐसी चीज़ पर पैसा खर्च करने से पहले नहीं सोचते जो हमारे जीवन का हिस्सा बन गई है, चाहे वह बेहतर हो या बुरी।
स्टारबक्स तो केवल एक उदाहरण है. उबर के लिए भुगतान करना दूसरी बात है। लोगों में खर्च करने की आदत सिर्फ इसलिए विकसित हो जाती है क्योंकि वे अवचेतन रूप से किसी सेवा या उत्पाद के साथ सहज हो जाते हैं।
हर बार जब आप उबर का उपयोग करते हैं, तो आप यह नहीं सोचते कि आप कितना खर्च करते हैं क्योंकि इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। यह आपके जीवन को आसान बनाता है, या कम से कम आप सोचते हैं कि ऐसा होता है।
आप इसका उपयोग न करके और सार्वजनिक परिवहन का साधन अपनाकर बचत कर सकते हैं। इसमें थोड़ा अतिरिक्त समय लगेगा, लेकिन नहीं, उबर यह है।
और मुझे यह मिल गया।
कुछ लोग ऐसा नहीं कर सकते. वे पैसे से ज़्यादा अपने समय और आराम को महत्व देते हैं।
लेकिन यदि आप कर सकते हैं और यदि आप चाहें, तो संभवतः आप हर महीने कुछ सौ डॉलर बचा लेंगे।
अपने परिवार के लिए सब कुछ न करें
कई बार जब आप स्नातक होते हैं और अपनी पहली नौकरी पाते हैं, या कोई ऐसा व्यवसाय शुरू करते हैं जो लाभ कमाना शुरू करता है या जैसा कि उनके मामले में, फ्रीलांस काम शुरू करते हैं और भुगतान प्राप्त करते हैं, तो आप अपने परिवार के सदस्यों के लिए खरीदारी की होड़ में जाना चाहेंगे।
और यह स्वाभाविक है, ठीक है। आप इसे प्रेमवश, अपने बहुमूल्य परिवार के प्रति आभार प्रकट करने के लिए करते हैं। आख़िरकार, आप जो कुछ भी हैं वह आंशिक रूप से उन्हीं की वजह से हैं।
इसलिए पूरी तनख्वाह खर्च करना और अपने परिवार के लिए सब कुछ करना अच्छा है - एक बार। शायद दो बार.
लेकिन इसे ट्रेंड न बनने दें. खासतौर पर इसलिए क्योंकि आप 20 साल के हैं और आपको बार-बार ऐसा करने की इच्छा होगी। क्योंकि यह बहुत सुखद है.
हालाँकि, आपको कभी भी "ऑल आउट" नहीं होना चाहिए। अच्छे आभूषणों या नई पारिवारिक छुट्टियों के लिए थोड़ा पैसा खर्च करें, यह ठीक है।
बस बहकावे में न आएं और अपने परिवार की हर इच्छा पर पैसा खर्च करते रहें।
अलग-अलग लोगों की अलग-अलग आकांक्षाएं होती हैं। हो सकता है कि आपका भाई कुछ चाहता हो, अन्यथा आपकी बहन कुछ और। आप प्रत्येक मांग को तब तक पूरा नहीं कर सकते जब तक कि आप उस बिंदु तक नहीं पहुंच जाते जहां आपके पास एक अच्छा पोर्टफोलियो, आवर्ती राजस्व प्रवाह, शून्य ऋण हो और आपके व्यवसाय या कैरियर की आकांक्षाएं पूरी हों।
अधिकांश नौकरी चाहने वालों के लिए कैरियर के अवसर बहुत लंबे समय तक इंतजार नहीं करते हैं। इसके आने पर आपको चुनाव करना होगा और तैयार रहना होगा। यही बात व्यावसायिक अवसरों के लिए भी लागू होती है। जब वे आते हैं तो आपको अपनी स्थिति का लाभ उठाने के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है।
मेरा तर्क यह है कि जब तक आप अपने करियर के लक्ष्य और व्यावसायिक सपने पूरे नहीं कर लेते, बाकी सभी चीजें इंतजार कर सकती हैं।
आप अपने माता-पिता का अपमान नहीं कर रहे हैं। आप बस आनंद में देरी कर रहे हैं और इसे और भी बड़ा बना रहे हैं।
और एक बार जब आपको वित्तीय स्थिरता मिल जाएगी और आप अपने सपने हासिल कर लेंगे तो वे बहुत खुश होंगे।
यदि किसी भी कारण से आपका परिवार अधिक मांग करता है, वे आपकी बचत के विचार से नाखुश हैं, जब आप छुट्टियां स्थगित करते हैं या "चाहते" खरीदारी से इनकार करते हैं तो वे क्रोधित हो जाते हैं - बाहर चले जाएं। इतना ही।
मैं यह नहीं कह रहा हूं कि आपको उन्हें छोड़ देना चाहिए, बल्कि बस बाहर निकल जाना चाहिए और खुद से दूरी बना लेनी चाहिए। अपनी भावनाओं को थोड़ा आराम दें. अपने परिवार को बताएं कि आप अपने व्यवसाय और करियर को लेकर कितने गंभीर हैं।
जब आप सब कुछ सही क्रम में सेट कर लें और अंततः उनके द्वारा मांगी गई हर चीज़ का भुगतान कर सकें, तो उन्हें अंदर आने दें।
यदि आप भाग्यशाली हैं कि आपको ऐसा परिवार मिला है जो आपको समझता है, ऊपर सब कुछ खरोंचें. तुम्हें मेरी सलाह की जरूरत भी नहीं है.
एक लक्ष्य बनाएं
इसे साकार करने के लिए लक्ष्य बनाना जरूरी है। यदि आपके पास कोई लक्ष्य नहीं है, तो आपके पास हासिल करने के लिए कुछ भी नहीं है।
एक लक्ष्य रखें कि आप 30, 40 और 50 वर्ष की आयु तक कितनी बचत करना चाहते हैं।
उस लक्ष्य को किसी ऐसे स्थान पर रखें जहाँ आप उसे प्रतिदिन देख सकें। यह याद दिलाते रहना कि आपके द्वारा खर्च किया गया प्रत्येक डॉलर लक्ष्य को कैसे प्रभावित करने वाला है। संभवतः इसे प्राप्त करने में देरी होगी।
आप जल्द ही घृणित खरीदारी से छुटकारा पा लेंगे और लंबी अवधि के बारे में सोचना शुरू कर देंगे।
लक्ष्य दीर्घकालिक और पहाड़ जैसे होते हैं। कोई छोटा लक्ष्य न बनाएं जिसे आप जानते हों कि आप मौजूदा खर्च करने की आदतों को तोड़े बिना हासिल कर सकते हैं।
ऐसे लक्ष्य बनाएं जिन्हें हासिल करना काफी कठिन लगे और फिर उनका पीछा करें।
एसआईपी शुरू करें, लेकिन देखें नहीं
एसआईपी मजेदार हैं। ये संपत्ति बनाने का सबसे आसान तरीका है जिसका आनंद आप अपने चालीसवें वर्ष में ले सकते हैं। यानी अगर आप इतने समझदार हैं कि इसे देखना बंद कर दें म्यूचुअल फंड कीमतें हर हफ्ते.
एसआईपी सेट करने और भूलने के लिए हैं। मासिक विश्लेषण यह समझने के लिए पर्याप्त है कि निवेशित रहना है या नकद निकालना है। यदि आप अपने धन को चक्रवृद्धि के माध्यम से कम से कम 10 वर्षों तक निवेशित रखते हैं तो म्यूचुअल फंड एसआईपी आपको पर्याप्त धन बनाने में मदद करते हैं।
अनुमान है कि इक्विटी फंड अगले 18 वर्षों में कम से कम 10% से अधिक ब्याज देंगे। डेट फंडों ने लगातार 7-8.5 फीसदी ब्याज दिया है.
जब आप डेट फंड में निवेश करते हैं, तो आपको व्यय अनुपात या तरलता के बारे में भी चिंता करने की ज़रूरत नहीं होती है। आप जब चाहें तब धो सकते हैं, लेकिन एक सीमा के साथ।
अपने एसआईपी को सक्रिय रखें और उन पर बाज़ की तरह नज़र न रखें। आपको ऐसा करने की ज़रूरत नहीं है. प्रति माह 15 हजार निवेश करें और इसे भूलना उतना कठिन नहीं है जितना आप सोच सकते हैं।
अपने वित्त को स्वचालित करें
जब आपकी बचत और निवेश की बात हो तो सब कुछ स्वचालित करें।
अब आपके पास स्टॉक में निवेश को स्वचालित करने का भी विकल्प है। ज़ेरोधा का उपयोग करके, आप अपने ज़ेरोधा डीमैट खाते को स्वचालित रूप से निधि देने के लिए एक आदेश सेट कर सकते हैं। आप स्टॉक बास्केट बनाकर एक एसआईपी स्थापित कर सकते हैं जो आपकी पसंद की तारीख पर निष्पादन को स्वचालित कर देगा।
आप जो कुछ भी कर सकते हैं उसे स्वचालित करें। म्यूचुअल फंड, स्टॉक, एनपीएस (यदि आप तरलता चाहते हैं तो टियर 2) और के लिए एसआईपी सेटअप करें एनपीएस अब ठीक है.
अपने बचत खाते में 1 वर्ष से अधिक आपातकालीन नकदी न रखें। और यदि आप ऐसा करते हैं, तो अपनी बचत नकदी पर अतिरिक्त 2 -3% ब्याज अर्जित करने के लिए एक उप-बचत खाता बनाएं या आईसीआईसीआई और कोटक महिंद्रा जैसे बैंकों द्वारा दी गई लिंक्ड एफडी सुविधा का उपयोग करें।
यदि आप तकनीक-प्रेमी व्यक्ति हैं, तो अपनी पसंदीदा क्रिप्टोकरेंसी खरीदने के लिए अपनी आय का 2% स्वचालित करें। मेरा सुझाव है कि यदि आप बहुत बड़ा जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, तो बिटकॉइन, एथेरियम और कार्डानो में निवेश करना सबसे अच्छा होगा।
लेकिन इस बदलाव का हिस्सा बनें. भले ही यह एक बुलबुला हो, फिर भी आप इससे पैसे कमाने में सक्षम होंगे। और चूँकि आप अपनी आय का केवल 2% ही निवेश करेंगे, अगर यह सब धूल में उड़ जाए तो किसे परवाह है?
एकाधिक क्रेडिट कार्ड से बचें
मैं दृढ़तापूर्वक एकाधिक से बचने की सलाह देता हूं क्रेडिट कार्ड आपके शुरुआती 20 के दशक में। केवल एक निर्माण के लिए आप एक के साथ काफी अच्छे हैं विश्वस्तता की परख।
इसके अलावा, आपको किसी भी चीज़ के लिए क्रेडिट का उपयोग करने की ज़रूरत नहीं है।
क्रेडिट कार्ड पैसे खर्च करने के साथ-साथ रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करने का एक शानदार तरीका है। हालाँकि, ICICI जैसे बैंक आपको शुरुआती स्तर के क्रेडिट कार्ड की तुलना में उनके डेबिट कार्ड का उपयोग करने पर समान अनुपात में रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करने की अनुमति देते हैं, उदाहरण के लिए, कोरल क्रेडिट कार्ड.
इसलिए आपके लिए डेबिट कार्ड के बजाय क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का कोई बड़ा कारण नहीं है। अपना क्रेडिट स्कोर ऊंचा बनाए रखने के लिए हर महीने अपनी क्रेडिट सीमा का 5% खर्च करें।
एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए एक क्रेडिट कार्ड पर्याप्त है। बस यह सुनिश्चित करें कि आप अपना पहला क्रेडिट कार्ड यथासंभव लंबे समय तक सक्रिय रखें।
व्यक्तिगत वित्त के बारे में और पढ़ें
और पढ़ें। भले ही आपने व्यक्तिगत वित्त पर 10 पुस्तकें पढ़ी हों, और पढ़ें।
पैसे का गुलाम बने बिना उसका प्रबंधन कैसे किया जाए, इसके बारे में अधिक ज्ञान प्राप्त करते रहें।
"रिच डैड पुअर डैड" और "थिंक एंड ग्रो रिच" जैसी किताबें पढ़ना बंद करें। अनगिनत तथाकथित सफल इंटरनेट प्रभावितों ने इन दो पुस्तकों का उल्लेख किया है और बताया है कि कैसे उन्होंने अपना जीवन बदल दिया।
लेकिन इसे मत खरीदो.
हर कीमत पर कर्ज से बचें। कोई अच्छा ऋण या बुरा ऋण नहीं है। आपको 20 की उम्र में किश्तें चुकाने के तनाव की जरूरत नहीं है। जब कोई कहता है कि यह भागदौड़ का हिस्सा है, आराम क्षेत्र से बाहर निकलना और ब्ला ब्ला ब्ला करना, तो मुस्कुराएं, सुनें और ऐसा न करें। यह इतना आसान है।
जब तक आपको इसकी बिल्कुल आवश्यकता न हो, जैसे कि घर खरीदने के मामले में, इसके बारे में सोचें भी नहीं।
मैं "से शुरुआत करने का सुझाव दूंगा"इंटेलिजेंट इन्वेस्टर” और इस पुस्तक में उल्लिखित सिद्धांतों को अपने मूल सिद्धांतों के रूप में याद रखें।
मैं "पढ़ने की भी सिफारिश करूंगा"कॉफ़ी निवेश कर सकती है”, "वॉरेन बफ़ेट मार्ग" तथा "मैं तुम्हें अमीर बनना सिखाऊंगा” रामित सेठी द्वारा। रमित ने अपनी किताब में जो कुछ कहा है, मैं उसकी लगभग 60% बातों से सहमत नहीं हूं, जैसे कि हर दिन $4 की कॉफी खरीदना, लेकिन वह स्वचालन और अपराध-मुक्त खर्च के महत्व को समझाने में असाधारण रूप से अच्छा है।
इसकी कोशिश करें। इन चार किताबों में से कोई एक पढ़ें और फिर थिंक एंड ग्रो रिच या रिच डैड पुअर डैड पढ़ें।
आप समझ जाएंगे कि मुझे रिच डैड पुअर डैड जैसी किताबों से क्यों नफरत है।
इसके लिए बस इतना ही।
मुझे आशा है कि आपको एक या दो रणनीतियाँ मिलीं जिनका उपयोग आप इस वर्ष अधिक पैसा बचाने के लिए कर सकते हैं।
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