क्या आप हाल ही में अपने वेतन का सर्वोत्तम संभव तरीके से उपयोग करने के बारे में सोच रहे हैं ताकि आप खर्च कर सकें, बचत कर सकें और समय से पहले कर्ज चुका सकें?
खैर आगे पढ़ें, हमने इस लेख में आपके लिए 11 महत्वपूर्ण बातें बताई हैं जो आपको वेतन मिलने पर करनी चाहिए।
यदि आप मेरे पिछले स्व के समान हैं, तो आपके लिए वेतन वह मायावी, स्वप्निल इकाई है जो लंबे इंतजार के बाद आती है, और तेजी से गायब हो जाती है, आमतौर पर हमें यह पता नहीं चलता कि यह सब कहां गया।
बहुत से वेतनभोगी लोगों की तरह, मेरे पास भी धन-प्रबंधन कौशल ख़राब था।
परिणामस्वरूप, मुझे बुनियादी जरूरतों के लिए महीने के अंत में परिवार के सदस्यों से थोड़ी-थोड़ी नकदी उधार लेनी पड़ेगी।
जैसे ऑफिस और टिफिन तक आना-जाना।
यह सिलसिला तब तक जारी रहा जब तक कि मैंने कुछ गंभीर चिंतन नहीं किया, अपने खर्च करने के तरीके की जाँच नहीं की, इंटरनेट पर कुछ शोध नहीं किया और यह निष्कर्ष नहीं निकाला।
वेतन को संभालने के 11 अचूक तरीके जैसे कि मैं खर्च कर रहा था, बचत कर रहा था और यहां तक कि निवेश भी कर रहा था - कुछ ऐसा जो मैंने पहले कभी नहीं किया था।
दिलचस्प बात यह है कि वेतन लैटिन शब्द 'सैल' से बना है जिसका अर्थ है 'नमक'।
प्राचीन काल में नमक सोने जितना ही कीमती था, मुख्यतः इसकी खरीद में कठिनाई के कारण। इसलिए लोगों को उनकी मेहनत के बदले नमक के रूप में भुगतान किया गया।
आइए व्युत्पत्ति को छोड़ दें और उन 11 महत्वपूर्ण चीजों पर गौर करें जो आपके वेतन से संबंधित हैं।
अपना भुगतान करें उपयोगिता विधेयकों
व्यय की पहली श्रेणी जिसे आपको निपटाना चाहिए वह उपयोगिता बिल है। उपयोगिता बिलों में किराया, बिजली, पानी के बिल और गैस बिल शामिल हैं। कुछ अतिरिक्त उपयोगिताओं में फ़ोन बिल, इंटरनेट और केबल बिल शामिल हैं।
उपयोगिता बिलों का भुगतान चूकने का मतलब देर से जुर्माना और सेवा में व्यवधान हो सकता है। समय पर भुगतान सक्षम करने के लिए आप स्वयं अनुस्मारक सेट कर सकते हैं।
उपरोक्त सूची में अपने आवास रखरखाव शुल्क और अपनी सेवा देने वाले लोगों - ड्राइवर, रसोइया और घरेलू सहायक के शुल्क को जोड़ें। ये वे लोग हैं जिन्हें आदर्श रूप से हर महीने के पहले 7 दिनों के भीतर भुगतान किया जाना चाहिए, अधिमानतः महीने के पहले 3 दिनों के भीतर।
अपने बंधक और ऋण का भुगतान करें
उपयोगिता बिलों का भुगतान करने जितना ही महत्वपूर्ण आपके बंधक और ऋण का भुगतान करना है। ऋण में कोई भी ऋण शामिल होना चाहिए जिस पर ब्याज नहीं लगता है। उदाहरण के लिए, परिवार के सदस्यों से लिया गया ऋण।
आपका ऋण और पुनर्भुगतान इतिहास आपको प्रभावित करता है विश्वस्तता की परख, और इसलिए पुनर्भुगतान या ब्याज भुगतान चक्र को गंभीरता से लिया जाना चाहिए।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको जरूरत पड़ने पर बड़ी ऋण राशि के लिए योग्य बनाता है। के लिए पात्रता अधिकांश क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर पर भी निर्भर है.
अपने क्रेडिट कार्ड का बकाया भुगतान करें
सबसे खतरनाक ऋण जाल में से एक, जिसमें सहस्राब्दी पीढ़ी अपना ऋण चुकाना नहीं चाहती है क्रेडिट कार्ड बकाया समय पर।
क्रेडिट कार्ड ब्याज पर ब्याज कमाते हैं, और आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप 50-दिन की क्रेडिट-मुक्त अवधि के भीतर कुल बकाया राशि का भुगतान कर दें।
बहुत से लोग सोचते हैं कि केवल न्यूनतम बकाया राशि का भुगतान करना ही पर्याप्त होगा। हालाँकि, न्यूनतम देय आमतौर पर बकाया राशि का केवल 5% होता है और कार्ड के सुचारू संचालन को सुनिश्चित करने और विलंब शुल्क से बचने के लिए लगाया जाता है।
आप अभी भी बकाया राशि पर ब्याज अर्जित करते हैं, और इससे पहले कि आपको पता चले, आपके पास बकाया राशि की एक बड़ी राशि होगी + ब्याज का भुगतान करना होगा।
अंततः, क्रेडिट कार्ड विभाग के एजेंट आपको राशि का भुगतान करने के लिए फ़ोन कॉल और मुलाकातों के माध्यम से परेशान करना शुरू कर देते हैं। आप निश्चित रूप से नहीं चाहेंगे कि ऐसा हो।
क्रेडिट कार्ड एक अद्भुत उपकरण है जो मदद करता है पैसे की बचत.
लेकिन इससे पहले कि आप कोई कार्ड खरीदें, आपको कुछ शोध करने की ज़रूरत है कि कौन सा कार्ड आपके खर्च करने के तरीके में फिट होगा। हमने अपने कार्ड अनुभाग में आपके लिए कड़ी मेहनत की है। कार्डों की हमारी व्यापक समीक्षा देखें और देखें कि कौन सा कार्ड आपको अधिकतम बचत देगा।
किराना और अन्य उपभोक्ता खर्च
वैल्यूचैंपियन द्वारा प्रकाशित सांख्यिकीय आंकड़ों के अनुसार, भारतीयों ने 27.9-2017 में अपनी आय का 18% किराने के सामान पर खर्च किया। यह सुझाए गए औसत प्रतिशत 8-10% से अधिक है।
एक ऐसा देश होने के नाते जो घर पर बने भोजन पर बहुत अधिक निर्भर करता है, किराने के खर्च में भारी कमी करना संभव नहीं हो सकता है। आदर्श रूप से, यदि हम किराना व्यय को अपनी आय के 20-22% के भीतर रख सकते हैं, तो इससे व्यय संतुलन बनाए रखने में मदद मिलेगी।
उन्होंने कहा, किसी को भी स्वास्थ्य और स्वस्थ भोजन से समझौता नहीं करना चाहिए।
मैं किराना श्रेणी में खर्च में किसी भी तरह का समझौता न करने का पुरजोर सुझाव दूंगा। आधुनिक समय में हम सभी स्वस्थ भोजन के महत्व को समझ चुके हैं। भारतीयों की खान-पान की आदतों की वजह से उनके ठीक होने की दर ऊंची रही है।
50-30-20 नियम
एलिजाबेथ वॉरेन द्वारा अपनी पुस्तक में लोकप्रिय बजटिंग के 50-30-20 नियम के अनुसार ऑल योर वर्थ: द अल्टीमेट लाइफटाइम मनी प्लान, आपकी आय का 50% उपरोक्त 3 श्रेणियों में जाना चाहिए। उपरोक्त श्रेणियां पूर्ण आवश्यकताएं समाहित करती हैं और समाज में अस्तित्व को सुविधाजनक बनाती हैं।
पहली 3 श्रेणियों में खर्चों को संभालने के बाद त्वरित गणित करना सार्थक है, यह देखने के लिए कि क्या इन 3 श्रेणियों का कुल खर्च आपकी आय का 50% या कम है।
यदि इन श्रेणियों में आपका खर्च आपकी आय के 55% से अधिक हो जाता है, तो अब समय आ गया है कि आप इस पर लगाम लगाएं और इसे अपनी आय के 50% के भीतर लाने के तरीके देखें।
माता-पिता, भाई-बहन या बच्चों को पैसा
सच तो यह है कि हममें से अधिकांश लोग दूसरों के लिए कमाते हैं।
अन्य लोग हमारे परिवार या मित्र भी हो सकते हैं।
मेरा मतलब है, आप सप्ताहांत में किसके साथ पार्टी करते हैं? दोस्तों, ठीक है? भले ही आप मिलन समारोह के लिए पैसे जमा करते हैं, लेकिन अंततः आप इसे दोस्तों के साथ मौज-मस्ती करने पर खर्च कर रहे हैं।
यदि आप अकेले होते और आपके साथ आनंद साझा करने के लिए कोई नहीं होता, तो संभवतः आप दोस्तों के साथ की जाने वाली आधी चीजें भी नहीं कर पाते।
हमें हमेशा अपने बच्चों को पॉकेट मनी के रूप में या माता-पिता को दिए जाने वाले पैसे को प्राथमिकता देनी चाहिए ताकि वे इसे अपनी जरूरतों और इच्छाओं पर खर्च कर सकें।
व्यय की यह श्रेणी कभी भी वैकल्पिक नहीं होनी चाहिए। जब हम अपनी आय का एक प्रतिशत अपने माता-पिता या भाई-बहनों या बच्चों के लिए अलग रखते हैं, तो हम अनिवार्य रूप से उनकी जरूरतों और इच्छाओं का ख्याल रख रहे हैं, बिना उन्हें हर समय हमसे पूछे।
कार्यालय आवागमन के दिनों के लिए परिवहन और भोजन के लिए अलग रखें
यदि आप मेट्रो या लोकल ट्रेनों से यात्रा करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने लिए एक यात्रा कार्ड प्राप्त कर लें।
हर महीने उस कार्ड को दोबारा भरें. यदि आप रिक्शा जैसा अतिरिक्त परिवहन लेते हैं, तो अपनी यात्रा के लिए आवश्यक छोटी नकदी अलग रखें।
अगर आपको ऑफिस के लिए बाहर से टिफिन खरीदने की आदत है तो इसके लिए जरूरी नकदी अलग रख लें।
आपको उन बुरे दिनों के लिए भी अलग रहना चाहिए जब आपको बारिश के कारण या कार्यालय में लंबी शिफ्ट के कारण कैब लेनी पड़ती है।
पर्स के एक कोने में 1000 रुपये छिपाकर रखने से गंभीर आपात स्थिति में हमेशा मदद मिलती है।
व्यय ट्रैकर पर खर्चों को ट्रैक करें
यदि आप अभी भी इसका उपयोग नहीं करते हैं खर्च पर नज़र रखने वाला, आपको अभी एक डाउनलोड करना चाहिए, और अपने खर्चों को लिखना शुरू करना चाहिए। स्प्रेडशीट ठीक हैं, लेकिन ईमानदारी से कहें तो आप अपने स्प्रेडशीट ट्रैकर को अपडेट करने में कितने नियमित हैं?
हमने Google Play और iOS ऐप स्टोर पर उपलब्ध 8 सर्वश्रेष्ठ व्यय ट्रैकिंग ऐप्स की एक सूची तैयार की है। उनमें से एक ऐप निश्चित रूप से आपकी ट्रैकिंग आवश्यकताओं के अनुरूप होगा।
ऐप्स में झंझट-मुक्त से लेकर ऐसे ऐप्स शामिल हैं जो आपके निवेश, ऋण और बहुत कुछ को ट्रैक करते हैं। अधिकांश ऐप्स में बजट सुविधा भी होती है।
एक लोकप्रिय कहावत है "आप जो मापते हैं, वह बढ़ता है"। यह वित्तीय लक्ष्यों के लिए विशेष रूप से सच है। यदि आप यह नहीं माप सकते कि आपके खर्च किस ओर जा रहे हैं, तो आपके निवेश और बचत लक्ष्य ठीक से पूरे नहीं हो पाएंगे।
एक बार जब आप अपने खर्चों पर नज़र रखना शुरू कर देते हैं, तो आप उन्हें प्रत्येक श्रेणी में उचित रूप से आवंटित कर सकते हैं।
आप बिना सोचे-समझे किए जाने वाले खर्च (उदाहरण के लिए, सप्ताहांत मनोरंजन पर बहुत अधिक खर्च) पर भी अंकुश लगा सकते हैं और यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य बना सकते हैं।
पीपीएफ, बांड/शेयर या आवर्ती जमा में निवेश करें
चाहे आप जोखिम लेने वाले हों या अपने पैसे के मामले में समझदार हों, आपको अपनी आय का कम से कम 15-20% निवेश करना शुरू करना चाहिए।
निवेश लक्ष्य अलग-अलग होते हैं - कुछ लोग निकट भविष्य में वित्तीय लक्ष्य के लिए बेहतर रिटर्न के लिए निवेश करते हैं, जबकि कुछ लोग बुढ़ापे या किसी अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थिति या बुरे समय के लिए बचत करते हैं। आपके लक्ष्य जो भी हों, निवेश करना जरूरी है और जितनी जल्दी आप निवेश शुरू करेंगे, उतना बेहतर होगा।
निवेश करते समय आपको सावधानीपूर्वक शोध करना चाहिए
- निवेश कितना रिटर्न देगा और रिटर्न किस प्रकार का होगा, उदाहरण के लिए। केवल ब्याज, मूलधन+ब्याज, आदि।
- परिपक्वता अवधि, ब्याज भुगतान अवधि, और निवेश के संभावित विस्तार के लाभ।
- जोखिम जुड़ा हुआ.
- छिपा हुआ शुल्क, यदि कोई हो।
यदि आप अपने पैसे के साथ जोखिम लेने को तैयार हैं तो स्टॉक और बॉन्ड निवेश के लिए बेहतरीन बाजार हैं। म्यूचुअल फंड के लिए भी एक उभरता हुआ बाजार है ETFs यदि आप सोच-समझकर जोखिम लेने वाले हैं।
यदि बैंक आपकी पसंद के विश्वसनीय वित्तीय संस्थान हैं, तो पीपीएफ या आवर्ती जमा का विकल्प चुनें। पीपीएफ की परिपक्वता तिथि आमतौर पर 15 वर्ष होती है और यह लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त है।
एक आवर्ती जमा (आरडी), जिसमें आपको हर महीने एक निर्धारित राशि जमा करनी होती है, अल्पकालिक निवेश के लिए सबसे उपयुक्त है।
पीपीएफ और आरडी दोनों की ब्याज दरें चालू बैंक बचत खाते की ब्याज दरों (सितंबर 2020 तक) से बेहतर हैं।
नमक की उपमा फिर से लाने से, जैसे किसी व्यंजन में बहुत अधिक नमक, स्वाद को नष्ट कर देता है। एक सेक्टर में बहुत अधिक निवेश आपके वित्तीय पोर्टफोलियो को प्रभावित करता है। अपनी परिसंपत्तियों का आवंटन बुद्धिमानी से करें ताकि आप अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने वाले अंतरालों पर अपने निवेश से अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकें।
स्वास्थ्य बीमा खरीदें या अपने प्रीमियम का भुगतान करें
इंडिया ब्रांड इक्विटी फाउंडेशन द्वारा प्रकाशित एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत में एकत्रित जीवन बीमा प्रीमियम राशि रुपये से अधिक हो गई है। 4. 5 से 2012 तक 2020 ट्रिलियन.
आप अपनी आवश्यकताओं और जिस प्रकार के कवरेज की तलाश कर रहे हैं, उसके आधार पर आप जीवन बीमा या टर्म इंश्योरेंस में निवेश कर सकते हैं।
आपका निवेश ट्रैकर आपको आगामी प्रीमियम भुगतानों के बारे में सूचित कर सकता है।
यदि एक बार में प्रीमियम राशि खर्च करने से आपका बजट गड़बड़ा जाता है, तो आप या तो प्रीमियम के मासिक भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं या आगामी प्रीमियम भुगतान के लिए हर महीने बचत कर सकते हैं।
वह सामान खरीदें जो आपको या आपके किसी प्रियजन को खुश कर दे
बचत और निवेश अच्छे हैं, लेकिन हमें अपने वित्तीय लक्ष्यों की पूर्ति के लिए पैसे बचाने वाले रोबोट नहीं बनना चाहिए।
हमें उस भविष्य के लिए बचत करने के लिए अभी जीना बंद नहीं करना चाहिए जो अभी है ही नहीं।
दूरदर्शिता को सीमा के भीतर रखते हुए, हमें जीवन की खुशियों में शामिल होना चाहिए और खुद को उन चीजों से वंचित नहीं करना चाहिए जिनका बहुत अधिक वित्तीय मूल्य नहीं हो सकता है लेकिन जो हमें वह खुशी दे सकती हैं जो हम सभी चाहते हैं।
तो अपने साथी के लिए वह फूल खरीदें, अपने लिए वह बटुआ खरीदें जिसकी आप कुछ समय से तलाश कर रहे थे, या अपनी माँ के कीपैड फोन को स्मार्टफोन से बदल लें।
हालाँकि बचत को गिना जा सकता है, लेकिन एक छोटा सा उपहार हमारे खुद के लिए या हमारे प्रियजनों के लिए जो ख़ुशी लाता है वह अमूल्य है।
किसी उद्देश्य या चैरिटी के लिए दान करें
व्यक्तिगत रूप से, मेरा मानना है कि हमारे वित्तीय लक्ष्यों में एक धर्मार्थ कार्य या देने का लक्ष्य शामिल होना चाहिए।
आदर्शवादी लगता है?
ठीक है, ऐसा हो सकता है, लेकिन एक ऐसी दुनिया की कल्पना करें जहां हर कोई गरीबों और वंचितों की मदद किए बिना अपने और अपने परिवार के बारे में सोच रहा हो। यह बहुत अधिक वित्तीय असमानताओं वाली एक अपरिष्कृत दुनिया होगी।
यदि आप अपने लिए एक आरामदायक जीवन जीने में कामयाब रहे हैं, तो यह एक नैतिक दायित्व है कि आप किसी धर्मार्थ कार्य, किसी उद्देश्य के लिए दान, या यहां तक कि स्थानीय गरीब लोगों की थोड़ी मदद करें।
आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं. ऐसे कई संगठन हैं, जो वैध हैं, जो बच्चे की शिक्षा को प्रायोजित करने के लिए छोटे दान मांगते हैं। आप राहत कोष के लिए भी दे सकते हैं.
रेलवे स्टेशन या मेट्रो स्टेशन के बाहर भीख मांग रहे लोगों की आप अपने छोटे से तरीके से मदद कर सकते हैं। देना एक नेक बात है. जब तक हम नहीं देते, हम वह प्रचुरता प्राप्त नहीं कर सकते जो ब्रह्मांड ने हमारे लिए रखी है।
क्या आपके पास वेतन मिलने पर बेहतर कार्य करने के बारे में सुझाव हैं?
यदि हां, तो बेझिझक नीचे टिप्पणी में सुझाव दें। हम उसे भी शामिल कर सकते हैं!
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