Neobanke su u punom zamahu u Indiji.
I sjajno je vidjeti sve inovativne ideje i dovršetke koje donose. Jer ovo je budućnost, a ne konvencionalni bankarski sustav kakav trenutno imamo. Ove Neobanke su jednostavne za početak, jednako sigurne i mnogo isplativije.
Ovdje su neke od najboljih indijskih Neobanks koje možete isprobati. Ovo nije poput ostalih popisa Neobanks – naveo sam samo one aplikacije koje su funkcionalne i imaju pristojnu korisničku bazu.
I ne, Paytm Payments Bank nije jedna od njih.
Prije nego što prijeđemo na popis, evo malog uvoda o Neobanks.
Što je Neobank?
Neobank je samo digitalna banka bez ikakve fizičke prisutnosti. Ne postoji poslovnica u koju možete položiti gotovinu, nema papirologije, nema fizičkih posjeta.
Ali Neobank zapravo nije banka ako u notu uzmete propise RBI-a. Zapravo, nijedna od dolje navedenih usluga ne tvrdi da je banka. To su financijske aplikacije i usluge. Oni nemaju infrastrukturu za držanje vaših depozita.
Ove Neobanke koriste druge konvencionalne banke kao svoju riznicu, da tako kažem. Vaš račun kod ovih Neobanks hostiraju i reguliraju financijske institucije koje je RBI licencirao kao banke. Kao što su HDFC i ICICI banka.
Novac koji položite na svoj Neobank račun kontrolira i obrađuje partnerska banka. Zamislite svoj broj Neobank računa kao posrednik između vas, Neobanke i partnerske banke.
Sve što ove Neobanke rade je da svojim klijentima sve olakšaju. Ne morate prolaziti kroz gomilu papirologije. Podrška je brža od konvencionalnih banaka; njihova je aplikacija vrlo moderna i ne morate platiti hrpu drugih naknada.
I zato ga moja generacija voli.
Započnimo naš popis najboljih Neobanks u Indiji.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi je bila prva Neobank koja me zanimala. Prije njezina pokretanja imali smo domaće digitalne banke ili privremene projekte koji su se ubrzo ugasili zbog raznih razloga, uključujući neuspjeli marketing.
Najbolji primjer je IDFC Niyo. Imali su izvrstan proizvod, ali ga nisu uspjeli plasirati pravoj publici.
Ali Fi je učinio upravo ono što je trebalo učiniti – ciljao je na mlađe generacije i dao im ono što trebaju. Besplatni štedni račun, nagrade za štedi novac, izvrstan UX i bez ikakve papirologije.
I uspješno su prenijeli svoju poruku pravoj publici.
Fi je sklopio partnerstvo s Federalnom bankom. To znači da kada otvorite štedni račun kod Fi-a, zapravo otvarate i račun kod Federal Bank.
Imaju izvrstan korisnički doživljaj i aplikacija Fi izgleda uredno. Trenutno je dostupan samo za Android pametne telefone. Do sada je bio vrlo aktivan razvoj i korisnici su ga voljeli.
Otvaranje računa je jednostavno. Morate se prijaviti na njihovu listu čekanja i oni će vam poslati kod Fi.nite pomoću kojeg možete kreirati račun na aplikaciji Fi. Iako ćete u većini slučajeva dobiti trenutni pristup svom Fi.nite kodu.
Fi vam omogućuje da otvorite štedni račun s nultim stanjem na kojem RBI osigurava do 5 lakha.
U aplikaciji možete analizirati i svoje prošle transakcije. Vidite jasno gdje i koliko trošite većinu svog novca.
Dobivate besplatnu debitnu karticu koju omogućuje VISA. Možete podizati gotovinu, obavljati online transakcije, koristiti PayWave i blokirati ga jednim klikom kad god to želite.
Nema naknada za NEFT, IMPS ili RTGS prijenose. Dobivate 2 čekovne knjižice svakog kvartala besplatno. Također nema forex troškova.
Ako ste upoznati sa značajkom iWish ICICI banke, Fi nudi nešto slično njoj. Možete stvoriti FIT pravila i automatski spremiti postavljeni iznos svaki put kada izvršite transakciju. I za to ste nagrađeni štedeći svoj novac.
Postoji još jedna značajka koja se zove Stash. Zamislite to kao fleksibilan fiksni depozit. Možete položiti bilo koji iznos, bilo kada i zaraditi kamatu od 5.1%. Godišnje
Dobivate pristup podršci za chat 24×7. Fi je dostupan na Android i iOS platformama.
Konačno, Fi iza sebe ima daleko najbolju ekipu. Grupa koja stoji iza Fi-a sastoji se od bivših zaposlenika Googlea, PayPala, PhonePea i Paytma.
Ocjenjujem Fi kao Neobank broj 1 u Indiji.
2. Jupiter (Jupiter.Novac)
Jupiter najpopularniji je Neobank od 2021. u Indiji.
Sve zahvaljujući njihovom marketingu i pristupu izgradnji banke s milenijalcima kao projekta zajednice.
Jupiter je stvorio forum na kojem se ljudi mogu pridružiti i dijeliti značajke, identificirati greške i testirati beta aplikaciju, čineći je omiljenom među obožavateljima.
S Jupiterom ste nagrađeni za trošenje novca. Za svaku pojedinačnu troškovnu transakciju zarađujete 1% kao nagradu. Ova nagrada se zove "dragulji" koji ne ističu i mogu se pretvoriti u gotovinu kad god želite.
Sada je to veliki razlog da koristite Jupiter debitne kartice i UPI. Zajamčen vam je povrat od 1% svaki put kada potrošite novac, plaćen u gotovini.
Jupiter je također u partnerstvu s Federalnom bankom, što znači da sve što Fi nudi, Jupiter također radi. Otvaranje štednog računa kod Jupitera je super jednostavno. Morate samo dovršiti video KYC i položiti 3000 INR prvi put da biste dobili pristup svim značajkama.
Dobivate besplatnu VISA debitnu karticu, također lijepo upakiranu. Nema godišnjih naknada, troškova održavanja ili transakcijskih troškova.
Jupiter nudi duboke uvide u vašu potrošnju. Klasificira transakcije u više kategorija i omogućuje vam analizu kamo ide vaš novac. Dobar način da vidite gdje pretjerano trošite.
Budući da ga pokreće UPI, Jupiter može povući više bankovnih računa povezanih s vašim brojem i pokazati vam vašu trenutnu likvidnu neto vrijednost. Slično čemu INDmoney radi.
Postoji još jedna značajka štednog uloga tzv Lonci.
Možete postaviti određene financijske ciljeve i automatski uplatiti novac u te potove. Dobit ćete i nagradu kada ispunite svoj cilj. Bez ikakvih naknada za povlačenje.
U usporedbi s Fi-jem, Jupiter će vam naplatiti naknadu nakon 6. IMPS transakcije. Postoji i naknada za NEFT/RTGS nakon 5 transakcija u godini.
Jupiterov tim za podršku je brz, a imaju i vrlo aktivan forum zajednice.
Jupiter je također dostupan samo na Androidu, a iOS aplikacija je u beta recenziji.
3. BESPLATNO.Novac (FreoSave)
Freo je još jedan Neobank projekt koji pomno pratim.
Još uvijek je u razvoju, ali postoje određene ključne značajke koje bi vas mogle zaintrigirati, kao što su:
- Kamatna stopa od 7% – ovo je bolje od FD-a i dužničkih fondova, također na štednom računu bez održavanja.
- Kreditna linija uz vaš štedni račun.
- Freo kartica – a kreditne kartice bez naknada i 30 dana bez kamata.
Njihova vodeća aplikacija – Money Tap znatno se poboljšala posljednjih mjeseci. To je aplikacija koja vam omogućuje da uzmete instant osobni zajam. DO SADA su kroz Money Tap isplatili 4,000 kruna INR.
I oni koriste lekcije naučene s Money Tapom kako bi stvorili Freo, kreditno vođen štedni račun.
Freo će biti u partnerstvu s Equitas Small Finance Bank.
Freo je još uvijek u Alpha fazi testiranja. Možda dolazi još zanimljivih značajki. Ako želite biti jedan od prvih Freo korisnika, možete se prijaviti na njihovu listu čekanja na Freo.Money.
Meni izgleda vrlo obećavajuće i inovativno.
Ažuriranje – FreoSave je sada aktivan.
4. Račun INDmoney Super Saver
Nakon nekoliko mjeseci iskustva s INDMoneyjevim računom New Super Saver, mislim da je ispravno dodati ga na ovaj popis Neobanks.
Ipak je to Neobank. INDmoney Super Saver račun pokreće SBM banka.
Preko SBM banke, platformi poput INDMoney i Vested može podržati besplatne prijenose INR u USD kako bi Indijcima olakšao mogućnosti ulaganja u američke dionice.
Međutim, ovaj račun funkcionira kao gotovo svaki drugi bankovni račun. Dobivate zainteresiranu plaću svaki mjesec, dobivate pristup portalu internetskog bankarstva na web stranici SBM banke. Uskoro se smiju i osiguranoj kreditnoj kartici.
Ne možete pristupiti debitnoj kartici, ali nekako sam siguran da će vam SBM banka, ako ih direktno kontaktirate, poslati debitnu karticu.
Što se tiče UPI-ja, za njega se možete registrirati pomoću bilo koje aplikacije, kao što su WhatsApp ili Slice. Jednostavno upotrijebite isti broj koji ste koristili za otvaranje INDMoney super računa i registrirajte se za UPI na bilo kojoj aplikaciji koja ga podržava.
5. NiyoX
Možete i dati NiyoX Neobank probaj. To je digitalni štedni račun Equitas Small Finance koji pokreće banka. S NiyoXom ćete zaraditi kamatu od 7% i također možete ulagati Zajednički fondovi koristeći svoj 2-u-1 račun.
NiyoX ima vrlo zgodnu debitnu karticu, ali besplatna je samo prvu godinu.
NiyoX nema toliko mogućnosti kao Jupiter ili Fi, ali radi svoj posao.
A možete se prijaviti na svoj NiyoX račun i putem net bankinga, što ostatak od gornja tri izvorno ne dopuštaju. Morat ćete se registrirati kod njihove partnerske banke da biste pristupili mrežnom bankarstvu.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank by Atlas i Finin
Nisam ih uvrstio u ovaj popis iz jednog jedinog razloga – ne očekujem da će moći konkurirati Jupiteru i Fiju. To jest ako lansiraju svoj proizvod u skorije vrijeme.
Fold.Money se razvija zadnje dvije godine. Finin nema nikakvu aktivnost. Neo-Bank by Atlas tek treba objaviti pozitivna ažuriranja.
Jedina obećavajuća perspektiva je Mool.one. Međutim, potrebno je dosta vremena čekanja prije nego što Mool lansira svoju početnu Neobank aplikaciju.
To je to.
Postoji nekoliko drugih Neobanki u Indiji koje se nisu našle na ovom popisu, kao što su RazorPayX i Neobank by Atlantis, uključujući hrpu digitalnih banaka specifičnih za državu.
Jer te banke nisu tako dobre kao Jupiter ili Fi. RazorPayX izgrađen je posebno za tvrtke.
Neobanke su još uvijek nova modna riječ za Indijce, tako da ćemo morati pričekati i gledati kako će se stvari odvijati kako novi konkurenti dolaze u ovaj prostor s novim idejama i drugačijim pristupima.
Do tada su Jupiter, Fi i Freo tri najbolje Neobanke u Indiji.
Javite mi svoje mišljenje u komentarima. Ako koristite Jupiter ili Fi, podijelite svoje iskustvo u nastavku.
heya
Možemo li koristiti ponudu povrata gotovine debitnom karticom savezne banke na web-mjestu za e-trgovinu, korištenjem debitne kartice koju izdaje fi.
Aayush Bhaskar
Naravno da možeš.
Vineeth
Pregledajte Niyo i sve njegove proizvode
Aayush Bhaskar
Naravno Vineeth, obradit ću Niyo u nadolazećim člancima.
sayan
Koliki je početni depozit potreban za otvaranje računa u Fi? I naplaćuju li ikakvu naknadu za održavanje i izdavanje debitne kartice?
Aayush Bhaskar
Nijedan – to je račun bez salda čim ga otvorite. Ali preporučuju da ih zadržite najmanje 3,000. I nema naknada za sve što je povezano s karticama.
Seema
Može li bilo koji građanin Indije stariji od 18 godina otvoriti račun u Fi? I moram li zasebno podnijeti zahtjev za VISA karticu?
Aayush Bhaskar
Da! Svatko može otvoriti Fi račun. Imali su tešku PF provjeru u početnim fazama. Međutim, to je od tada postalo meka provjera koliko ja znam. I dobit ćete svoju debitnu karticu bez dodatnog postupka.
Bogati
Jesu li Aadhar podaci potrebni za otvaranje Neo bankovnog računa?
Aayush Bhaskar
Da! i Aadhaar i PAN.
S Garain
Koja Neo banka se može koristiti na web stranici? Razumijem da se Fi i Jupiter mogu koristiti samo u mobilnoj aplikaciji.
Aayush Bhaskar
Možete koristiti mrežno bankarstvo Federalne banke ako ste na Fi ili Jupiteru. Međutim, jedina neobanka kojoj (trenutačno) možete pristupiti putem desktop preglednika je AceNeobank (vjerujem da su dostupni u vrlo ograničenim regijama) i Open.Money – samo za posao.