Jeste li se ikada zapitali kako izračunati povrat svojih ulaganja?
Ako je tako, ovaj je članak odlična vijest za vas. Naučit ćeš tehniku koja se zove CAGR.
Ovaj će vas post naučiti svemu što trebate znati o CAGR-u i kako ga koristiti u svojim financijskim izračunima.
Evo kratkog pregleda onoga što ćemo sljedeće pokriti:
Što je CAGR?
CAGR je skraćenica za "Compound Annual Growth Rate" i može se izračunati za gotovo sve što može rasti ili padati u vrijednosti tijekom vremena.
CAGR se može koristiti za opisivanje više polja studija. Međutim, prvenstveno se koristi u financijama, ekonomiji i demografiji.
Složena godišnja stopa rasta (CAGR) an investicija je srednja godišnja stopa rasta ulaganja u određenom razdoblju dužem od jedne godine.
Jednostavnim riječima, pokazuje vam koliko je vaše ulaganje zarađeno svake godine za određeni vremenski interval.
Pozitivan CAGR znači da su vaša ulaganja porasla, dok negativni CAGR znači da su vaša ulaganja smanjena.
Kako izračunati CAGR?
CAGR možete izračunati pomoću sljedeća tri parametra:
- Početna vrijednost ulaganja
- Krajnja vrijednost investicije
- Razdoblje ulaganja (godine)
Matematička formula za mjerenje CAGR-a je:
Na primjer, ako je početna vrijednost 1,000 Rs, a krajnja vrijednost 2,500 Rs s razdobljem ulaganja od 5 godina, CAGR se izračunava na sljedeći način:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
Čekati!
Ne brinite, ne morate računati ručno. Ovdje sam da vam olakšam život.
Imamo svoje vlastite online CAGR kalkulator.
Samo unesite vrijednosti i dobit ćete CAGR u mikrosekundama.
Za i protiv CAGR-a
CAGR je jedan od najpouzdanijih pokazatelja za procjenu rasta vašeg ulaganja jer izračunava složenu kamatu. Za razliku od apsolutne stope povrata, CAGR daje precizniju procjenu.
Pogledajmo prednosti i nedostatke CAGR-a:
Prednosti CAGR-a:
- CAGR vam pomaže u pružanju boljeg razumijevanja uspješnosti tvrtke u usporedbi s drugom. Možete donositi točne investicijske odluke koje mogu rezultirati većom profitabilnošću za vas.
- CAGR pruža jednostavan način za procjenu i usporedbu prošlih prinosa uvrštene tvrtke u berza koji vam pomaže razumjeti snage i slabosti tvrtki.
- CAGR vam pomaže u usporedbi vaših povrata ulaganja s onima od drugih ulaganja.
- CAGR se također koristi kao mjera volatilnosti i rizika, budući da označava količinu neizvjesnosti u investiciji ili portfelju.
- Najvažnija prednost CAGR-a je da izračunava godišnju stopu po kojoj ulaganje u a uzajamnog fonda shema ili je vlasnički udio narastao tijekom određenog vremenskog razdoblja. Dakle, izračunom CAGR-a možete utvrditi jesu li vaša ulaganja postigla cilj koji ste prethodno postavili za njih ili ne.
- CAGR vam pomaže u izglađivanju volatilnosti povezane s kratkoročnom izvedbom.
Nedostaci CAGR-a
CAGR je korisna metrika za mnoge svrhe, ali ima neka ograničenja kojih biste trebali biti svjesni.
1. CAGR ne označava volatilnost tržišta:
Najvažnije ograničenje je da vam CAGR ne govori mnogo o stvarnoj uspješnosti ulaganja.
Jedan godišnji povratni broj ne daje nikakav osjećaj o tome što se događa ispod.
Može sakriti veliku volatilnost ulaganja ili učiniti da izuzetno nestabilno ulaganje izgleda manje tako.
Na primjer, ako vaš Rs. Ulaganje od 10,000 ide do Rs. 15,000 5,000 u jednoj godini, a zatim na Rs. 15,000 sljedeće godine, a zatim natrag na Rs. 0 sljedeće godine, CAGR tijekom te tri godine je XNUMX%. Ali stvarna vrijednost vašeg portfelja bila je posvuda.
Da to ne znate, pomislili biste da je vaš portfelj bio stabilan kada je bio sve samo ne stabilan.
Zapravo, u ovom slučaju bilo bi pogrešno uopće koristiti CAGR jer skriva činjenicu da je vaš portfelj pao za 50% u jednom trenutku.
2. CAGR se ne računa kao odbici od ulaganja:
CAGR pretpostavlja da sve dividende ili se isplate kamata reinvestiraju natrag u fond.
To znači da ako živite od prihoda od svojih ulaganja, a ne reinvestirate svoju distribuciju, to će vam dati netočnu sliku uspješnosti vašeg ulaganja.
3. Ulaganja
CAGR je dobra metrika za usporedbu ulaganja s različitim početnim troškovima i konačnim vrijednostima.
Međutim, ne računa se koliko novca imate u početku uloženo u vašu investiciju ili koliko ste kasnije iz nje povukli.
4. Točnost
CAGR daje točnu mjeru povrata samo ako je stopa povrata konstantna svake godine. To znači da ako je učinak vašeg portfelja promjenjiv i varira svake godine, CAGR vam neće dati točnu sliku uspješnosti vašeg ulaganja tijekom vremena.
5. Nije primjenjivo u SIP-u:
CAGR možda nije prikladna mjera za izračun povrata za ulaganja izvršena u okviru Sustavnog plana ulaganja (SIP).
Za izračun CAGR-a uzima se u obzir samo početna vrijednost ulaganja.
Kako se CAGR razlikuje od XIRR ili drugih sličnih metrika?
CAGR je idealizirana stopa povrata između dva datuma.
Jednostavan je za korištenje i razumijevanje, ali se razlikuje od nekih drugih mjernih podataka koje biste mogli koristiti, a koji također pokušavaju prikazati "efektivnu" stopu povrata ulaganja tijekom određenog vremena.
Razmotrimo druge važne metrike za izračun stope povrata ulaganja:
Što je XIRR?
XIRR (Extended Internal Rate of Return) je financijska funkcija koja može izračunati stopu povrata za investiciju kada su plaćanja i novčani tokovi nepravilni.
U usporedbi s CAGR-om, XIRR je točniji način za izračunavanje vaših povrata ulaganja koja se povremeno vrše tijekom određenog vremenskog razdoblja.
Uzima u obzir točne datume kada su ulaganja izvršena i primljena tijekom cijelog razdoblja ulaganja.
Drugim riječima, XIRR izračunava složenu kamatu zarađenu na ulaganja u određenim intervalima, a ne u jednom trenutku.
Međutim, formula za XIRR nije savršena.
Može biti iznenađenje da su i nerealizirani i realizirani dobici uključeni u izračun XIRR-a. Formula također pretpostavlja da povučeni novac zarađuje sličan povrat.
Što je apsolutna stopa povrata (ARR)?
Apsolutna stopa povrata je iznos novca dobiven ili izgubljen na investiciji tijekom određenog vremenskog razdoblja, izražen u postocima.
Apsolutna stopa povrata izračunava se dijeljenjem iznosa dobivenog ili izgubljenog tijekom razdoblja s početnom vrijednošću ulaganja.
Na primjer, ako investitor kupi dionice za 10,000 Rs i godinu dana kasnije ih proda za 12,000 Rs, tada je ostvario dobit od 2,000 Rs. Podijelimo li to s izvornom vrijednošću, dobijemo apsolutnu stopu povrata od 20%.
Apsolutna stopa povrata daje mjeru učinka koja je neovisna o vremenu, što olakšava usporedbu različitih ulaganja.
Međutim, ne uzima u obzir inflaciju ili druge čimbenike koji također mogu utjecati na vrijednost novca tijekom vremena. Kao takav pruža samo ograničenu mjeru učinka i treba ga razmatrati zajedno s drugim mjerama.
Zaključak
Ako želite započeti dugoročni plan ulaganja, CAGR je najbolja metoda za korištenje.
Može vam pomoći u praćenju rasta vaših ulaganja i izbjegavanju volatilnosti.
Pažljivo pratite svoje izbore ulaganja prateći CAGR kako biste mudro usmjeravali svoja ulaganja kako biste ostvarili maksimalan povrat.
Ostavi odgovor