Fi (Fi.Money) i Jupiter (Jupiter.Novac) dva su vrlo slična Indijska NeoBank projekti koji su zaživjeli 2021.
Obje su vrlo slične u svom izgledu, pristupu i marketingu. Ali kao bankarska aplikacija, postoje neke razlike između Jupitera i Fija.
U ovom ćemo članku usporedno usporediti Jupiter i Fi.
Iznijet ću neke ključne razlike kao i istaknuti prednosti i nedostatke između svake Neobanke kako biste mogli odlučiti koja je od ove dvije najbolja za vas.
Počnimo s Uvodom za oboje, Fi i Jupiter.
Što su Fi i Jupiter?
Fi i Jupiter su dvije Neobanke. Neobanks su potpuno digitalne banke koje nemaju fizičke poslovnice, nemaju papirologiju i dostupne su kao mobilna aplikacija, a ne kao web aplikacija.
Ljudi koji nemaju pristup bankama zaista mogu koristiti Neobanks za početak. Lako je otvoriti račun, ali stvar je u tome što nemate mogućnost položiti gotovinu. Dakle, kombinacija konvencionalnog bankovnog računa za pohranjivanje gotovine, ali korištenje Neobank za transakcije trebala bi pomoći mnogim ljudima koji nemaju bankarske usluge.
I Fi i Jupiter počeli su 2019. Vrlo su slični i gotovo identični u svom marketinškom pristupu. Oba ciljaju na milenijalce i generaciju Z te propovijedaju da s njihovim proizvodom dolazi novo doba bankarstva.
Jupiter, kao i Fi, sklopili su partnerstvo s Federalnom bankom. Ako ste već vlasnik računa u Federalnoj banci, možete otvoriti Fi štedni račun.
Ali od sada ne možete otvoriti Jupiter štedni račun. Moći ćete, ali ne postoji okvirni datum od Jupitera po ovom pitanju.
Jedna od loših strana postojanja iste banke kao partnerske banke i za Jupiter i za Fi jest da nemate mogućnosti i slobode izbora. Federal Bank ni u kom slučaju nije banka s najviše ocjene u bilo čemu. Međutim, oni su pouzdani i povećali su svoj fokus na partnerstvo s više Neobank projekata u budućnosti.
Ipak, to znači da dobivate određenu razinu sigurnosti, zaštite kapitala i drugih usluga bilo da odaberete Jupiter ili Fi.
Možete li otvoriti račun i na Fi i na Jupiteru?
Napravio sam test, pokazalo se da ne. Ne možete otvoriti račun na Fi-ju ako ste već korisnik Jupitera i obrnuto. Ali postoji način, možete se obratiti Federalnoj banci i zatražiti KYC ažuriranje za prelazak s Fi na Jupiter i obrnuto. Ipak, ne možete koristiti oboje pod istim KYC detaljima istovremeno.
Možete li otvoriti račun u Jupiter and Fi ako ste već korisnik Federalne banke?
Nope.
Ali uz Fi postoji način. Dobit ćete pogrešku koja kaže nešto poput ovoga:
Čini se da već imate račun u Federalnoj banci. Obratite se Federalnoj banci i zamolite ih da ažuriraju vaše KYC podatke kako biste nastavili.
Fi vam omogućuje da dovršite potpuni KYC i otvorite štedni račun čak i ako ste klijent Federalne banke. Samo trebate slijediti neke dodatne korake.
Čini se da Jupiter ima problem koji vam ne dopušta da učinite isto. Međutim, Jupiter tim je obećao da radi na ovom problemu i da bi trebao biti riješen uskoro.
Usporedba Jupitera i Fi štednog računa
Fi i Jupiter izgledaju skoro isto na prednjem kraju. Međutim, njihov štedni račun ima veliku razliku.
Jupiter štedni račun – Ograničenja
Na Jupiteru trenutno imate ograničeni račun. Jupiter ima dva plana članstva:
- Osnovno članstvo
- Puno članstvo
Prema osnovnom planu članstva, dovršite minimalni KYC proces, bez video poziva. To znači da postoje određena ograničenja, kao što su:
- Ne možete izvršiti transakciju veću od 2 lakha godišnje.
- Ne možete položiti više od 1 lakh u jednom mjesecu.
Ne postoji mogućnost nadogradnje na Jupiter račun s punim članstvom. Uskoro dolazi, kao i druge značajke kao što su Lonci mini štedni račun i povrat više dragulja.
Za otvaranje računa kod Jupitera, trenutno ne postoji video KYC. Sve što trebate učiniti je pripremiti PAN karticu i Aadhaar broj. Dobit ćete nekoliko kodova na registrirani broj mobitela i to je to. Vaš novi Jupiter štedni račun je spreman.
Početni depozit mora biti najmanje 3000 INR. Toliko morate položiti da biste otključali osnovne značajke Jupitera.
Ovaj račun je aktivan odmah. Možete obavljati transakcije s njegovim UPI-jem nakon što završite s registracijom u Axis banci – Jupiterovoj UPI partnerskoj banci za plaćanja. Za to je također potrebno nekoliko klikova.
Čim se vaš Jupiter račun aktivira, dobit ćete i virtualnu debitnu karticu. Ovu karticu možete koristiti za online transakcije kao što to činite s debitnom karticom bilo koje druge banke.
Da biste dobili fizičku debitnu karticu, sve što trebate učiniti je otići na postavke i kliknite na Prijavite se za fizičku debitnu karticu veza. Nema nikakvih naknada. Debitna kartica će vam biti isporučena za tjedan dana ili manje.
I moram reći da Jupiterovo pakiranje debitne kartice izgleda super.
Uz njega dobivate tablicu osobnih financijskih ciljeva, hrpu zabavnih naljepnica i elegantnu debitnu karticu.
Na prednjoj strani izgleda čisto – budući da se na prednjoj strani nalazi samo vaše ime, Jupiterov brend i znak VISA PayWave. Sve ostalo, uključujući broj kartice i oznaku Federalne banke, nalazi se na poleđini debitne kartice.
Neki bi mogli reći da troše papir, ali ti isti ljudi bi se uvrijedili na vlastite prijatelje. Što možeš učiniti?
Fi štedni račun – bez ograničenja
Uz Fi dobivate štedni račun bez ograničenja. Nema članstva; svi dobivaju isti račun, iste značajke, nula ograničenja.
Možete uplatiti koliko god želite, podići koliko želite i štedjeti koliko želite.
Imajte na umu da RBI osigurava samo do 5 lakha vašeg položenog novca. Ovo je standard za sve banke u Indiji, pa ako držite više od toga na svom štednom računu, Bog vas blagoslovio.
Zarađujete 2.5% (promjenjive) kamate godišnje na svom Fi štednom računu. Međutim, Fi ima značajku pametnog depozita pod nazivom Stash depoziti.
Stash je fleksibilni depozitni račun koji dolazi uz vaš Fi štedni račun. Slično kao ICICI iWish. Možete sami kreirati više Stash računa i imenovati ih.
Recimo da želite uštedjeti za novi odmor u sljedećem kvartalu. Možete stvoriti zalihu pod nazivom Odmor i uplatiti bilo koji iznos, bilo kada. Nakon što postignete svoj cilj, također ćete dobiti nagradu u obliku Fi novčića.
Fi kovanice se mogu pretvoriti u gotovinu kad god želite.
Kada Uštedite novac u Skladištu, možete zaraditi do 5.1% kamata godišnje.
Što dobivate s Fi štednim računom:
Uz Fi dobivate sljedeće pogodnosti:
- Besplatna VISA debitna kartica
- Besplatni IMPS prijenosi (Jupiter vam naplaćuje nakon 5 IMPS transakcija u mjesecu)
- Dvije besplatne čekovne knjižice kvartalno (ukupno 10 čekovnih listova)
- Besplatne skice na zahtjev za do 1 lakh INR po četvrtini
- Nagrade za uštedu novca (ne trošenje – puno bolje po mom mišljenju)
Fi također dolazi s lijepom pametnom trakom za pretraživanje, umjetnom inteligencijom koja vam omogućuje postavljanje pitanja i dobivanje preciznih odgovora o vašim financijama. Doslovno možete postavljati pitanja poput, “Gdje sam potrošio najviše novca ovaj mjesec?”.
A Fi će vam pokazati. Interaktivan je i osvježavajući. Umjesto listanja po svojim izvodima, mogu jednostavno pitati Fi i dobiti odgovor na pregled, pronaći transakciju koju tražim, vidjeti jesam li već dobio taj povrat i još mnogo toga.
Fi ima još jednu značajku uštede koja se zove FIT. Opet, nešto inspirirano iWishom, ali modificirano.
FIT vam omogućuje postavljanje pravila ili auto-bota u Fi-jevom žargonu. Možete postaviti pravilo za uštedu fiksnog iznosa novca kad god obavljate transakciju. Ovo također može biti vrlo specifično, jer također možete odabrati spremanje samo kada obavljate transakciju s određenim trgovcem.
Pomoću ovih pravila također se možete podsjetiti na planirana plaćanja ili čak postaviti automatiziranu rutinu plaćanja.
Trenutačno Fi radi samo s Gmail računima. Stoga ćete se morati prijaviti putem Gmaila i dati Fi-ju dopuštenje da čita vašu e-poštu kako biste pratili svoje troškove na svim web stranicama trgovaca.
Ovo dolazi sa svojim nizom zabrinutosti, o kojima sam govorio u svom INDMoney pregled.
Što dobivate s Jupiter štednim računom:
S Jupiterom dobivate sljedeće prednosti:
- Besplatna VISA debitna kartica
- Prvih 5 IMPS naplaćuje se besplatno – Zatim 5 INR za svaku IMPS transakciju u vrijednosti većoj od 1000 INR – 1 Lakh, povećava se na 10 INR nakon 1 Lakh.
- Besplatna čekovna knjižica* – besplatna je samo prva čekovna knjižica s 5 listova. Tada se primjenjuju dodatne naknade
- Jedna skica na zahtjev besplatno jednom godišnje
- Nagrade za trošenje novca – ograničeno na 500 INR mjesečno
S Jupiterom dobivate uvid u svoj novac u stvarnom vremenu. Jupiter uredno rastavlja vaše troškove u različite kategorije i omogućuje vam da shvatite kamo ide vaš novac.
Jupiter ima vlastitu značajku depozita inspiriranu iWishom – Pots.
Ovi potovi su mali, pojedinačni depozitni računi koje možete koristiti za uštedu novca za kratkoročne ciljeve.
Uz Pots možete automatski položiti bilo koji iznos novca prema cilju. Sami definirate svoje ciljeve kada kreirate novi pot. Kada postignete svoj cilj, dobit ćete i nagradu, što je sjajno.
Ali za razliku od Fi-ja, ne zarađujete nikakve kamate na ovim Potovima.
Zanimljiv dio o Jupiteru su njegove nagrade za UPI transakcije. Svaka UPI transakcija će vam donijeti 1% povrata novca.
Što nije nešto što biste pronašli u Fiju. Jupiter vas nagrađuje povratom novca u obliku dragulja, koje možete zamijeniti za gotovinu u bilo kojem trenutku. Nagrade su ograničene na 500 INR.
Jupiter vam također omogućuje povezivanje s drugim bankovnim računom s omogućenim UPI-jem. Nakon što ih povežete, možete vidjeti konsolidiranu likvidnu neto vrijednost iz same aplikacije Jupiter.
*Trenutačno mogućnost čekovne knjižice nije dostupna jer je to značajka u kojoj mogu uživati samo potvrđeni KYC članovi. I ne postoji način da potvrdite svoj KYC od sada u aplikaciji Jupiter.
Fi debitna kartica ima prednosti u odnosu na Jupiter
I Fi i Jupiter nude čistu, elegantnu VISA debitnu karticu nekonvencionalnog izgleda, besplatno. Bez troškova održavanja ili izdavanja.
Ali Fi debitna kartica ima dvije prednosti:
- Ponude Federalne banke primjenjive na Fi debitnu karticu (većinu vremena)
- Nula Forex troškova (velika stvar)
Jupiter ima forex naknadu od 3.5% + 18 GST koja se primjenjuje na transakcije međunarodnim debitnim karticama iznad 25,000 INR mjesečno.
Imajte na umu da ako ste korisnik iOS/Mac računala, kupnje u Apple trgovini također naplaćuju devizne troškove.
Fi ne naplaćuje ništa na forex transakcijama. Nema gornje granice.
Ako ste freelancer ili netko tko često obavlja transakcije u međunarodnim trgovinama, bit će vam bolje da koristite Fi debitnu karticu.
Još jedna stvar koju treba napomenuti su pogodnosti VISA i promotivne ponude Federalne banke. Trenutno Jupiter debitna kartica ne nudi pogodnosti Federalne banke ili Visa Signature pogodnosti.
Dok Fi radi.
Međutim, Jupiter radi na donošenju ekskluzivnih nagrada za svoje kupce.
Podrška
Kada posjetite ove web stranice Neobanks, vidjet ćete da previše naglašavaju brzu, prijateljsku i bržu od konvencionalne bankovne podrške.
Međutim, to nije sasvim točno.
Neobanke ne drže vaš novac, ne obrađuju vaše transakcije, ne izdaju vašu debitnu karticu, ne rješavaju vaše pritužbe – one jednostavno nemaju nikakvu ovlast nad vašim novcem. Što god se dogodilo s vašim transakcijama, odgovorna je partnerska banka koja hostira vaš račun.
Ponekad te Neobanke ne dobivaju brze odgovore/razrješenja od svoje partnerske banke. Počnu odugovlačiti i uvjeravati vas. Na primjer, recimo da vaša transakcija kod online trgovca nije uspjela i da čekate povrat novca.
Dani prolaze, a vi se obraćate svojoj Neobank podršci. Oni ispunjavaju svoje obećanje o brzoj podršci tako što vam obećavaju da rade na vašem upitu.
Tko je ovdje na krivoj strani?
Zapravo nitko. Obrada zahtjeva traje. Banke obrađuju tisuće upita u svakoj državi svaki dan. Morate shvatiti da će ovo biti isto kada koristite Neobank, bez obzira što vam kažu.
Sve osim problema s transakcijom i debitnom karticom, možete očekivati puno brže rješenje od svoje Neobank podrške u usporedbi s konvencionalnim bankovnim sustavom.
I Jupiter i Fi imaju podršku putem chata, telefona i e-pošte. Definitivno možete očekivati brže odgovore i rješenja od službe za korisnike svake banke.
Jupiter protiv Fi – presuda
Morate donijeti odluku jer možete odabrati samo jednu od ove dvije Neobanke. Nakon što se prijavite za Jupiter, ne možete koristiti Fi pod istim KYC-om i obrnuto.
Neki od vas bi mogli; neki možda neće. Čuo sam od mnogih svojih pretplatnika i publike da bi mogli koristiti oboje.
Dopustite mi da raščlanim 5 važnih točaka u kojima se Fi i Jupiter razlikuju:
- Jupiter je puno više vođen zajednicom – očekujte nove značajke prije i brže rješavanje problema. S druge strane, Fi iza sebe ima nevjerojatno kompetentan tim, vrlo obećavajući i sposoban učiniti Fi još boljim u nadolazećim mjesecima.
- Zarađujete iste kamate na obje Neobanke, dobivate besplatnu debitnu karticu, čekovnu knjižicu i nevjerojatno iskustvo u aplikaciji. Međutim, Jupiter je trenutno ograničeni štedni račun i dodatne naknade za IMPS/NEFT/RTGS transakcije. Fi ne naplaćuje ništa za IMPS, RTGS ili NEFT transakcije.
- Fi debitna kartica nema nultu naknadu za Forex, dok Jupiter ima standardnu naknadu od 3.5% za svaku međunarodnu transakciju.
- Oba imaju lijepe značajke depozitnog računa. Jupiter kao Lonci, Fi ima Stash. Možete automatski uštedjeti male iznose za buduće ciljeve i također biti nagrađeni. Međutim, Fi vam plaća kamatu od 5.1% na te Stash depozite. Značajka Pots trenutno nije dostupna nikome, budući da ne postoji opcija za nadogradnju na punopravno Jupiter članstvo.
- Podrška banke bolja od konvencionalne. Fi ima zgodnog AI pomoćnika koji vam pomaže da brzo pronađete odgovore na uobičajena pitanja vezana uz financije. Jupiter ima izvrsne značajke korisničkog sučelja i kategorizacije, s a Zajednički fondovi Portfolio Analyzer uskoro dolazi.
Kad pogledate oboje, Jupiter i Fi, nema velike razlike.
Bilo da odaberete Fi ili Jupiter, vaš novac ide Federalnoj banci. Dobivate VISA debitnu karticu i pametno, intuitivno iskustvo digitalnog bankarstva putem svog pametnog telefona.
Za mene je čisti pobjednik Fi. Njihova je aplikacija puno stabilnija, daleko su bolji u smislu značajki i imaju gotovo gotov proizvod. Ne postoji određeno područje u kojem Jupiter stvarno može pobijediti Fi.
I Fi i Jupiter sada su dostupni i na iOS-u.
Samo pazite da ove Neobanke ne budu vaša primarna banka. Svakako ne za primanje plaćanja od vašeg poslovanja, uključujući PayPal, Payoneer itd.
To je to.
Reci mi koji ćeš izabrati Jupiter ili Fi?
Lesley Vincent Valder
Fi ima još jednu značajku koja se zove biljka novca. Bit će obavljeni zadaci, bit ćete nagrađeni novčanom biljkom ako ga dovršite. Od monetarne tvornice dobivate FI kovanice koje možete iskoristiti na vaučere
Dan
Ako ste korisnik Jupitera, ne možete otvoriti račun u Fi Money-u, to je točno.
Ali ako ste korisnik Fi novca onda možete jednostavno otvoriti račun u Jupiteru bez ikakvih problema.
Barem u mom slučaju
Aayush Bhaskar
Dobro za vas, no to se razlikuje od slučaja do slučaja. U mojoj anketi s mojim pretplatnicima, većina njih ne može.
Osim toga, nema smisla imati više od jedne aktivne neobanke i dva aktivna bankovna računa.
Rameshwar Dutt
Otvorio sam fi a/c. Nakon korištenja više od 10 mjeseci mogu reći da je praktičniji od tradicionalne banke.
Kritika Pandey
Jupiter je sada dostupan i za iOS
Aayush Bhaskar
Hvala što ste nas obavijestili, članak je ažuriran.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Radujem se urednim i čistim uvidima u svoju potrošnju i uvide o tome. Isprobao sam Walnut i FinArt, ali me se nije dojmio – moram ručno označavati mnogo troškova.
Hoće li mi Jupiter pomoći u tome? Također, kao što ste spomenuli, postoji značajka u kojoj možemo povezati različite bankovne račune s Jupiterom – hoću li moći vidjeti i kombiniranu analitiku potrošnje iz svih svojih banaka zajedno?
Povrat novca od 1% izgleda zanimljivo. Kakva je struktura nagrađivanja u Fi i Jupiteru?
Aayush Bhaskar
Bok Saurabh,
Ono što sam zaključio jest da vam treba nešto poput aplikacije Wallet – tvrtke Budget Bakers. Omogućuje vam sinkronizaciju bankovnih računa, upravljanje transakcijama i njihovu automatsku kategorizaciju. Za uvid u svoje financije, možete pokušati koristiti Spendee.
Koristio sam Spendee u prošlosti i njihovi su uvidi neusporedivi:
Što se tiče strukture nagrada, dobivate oko 1% povrata po transakciji, ali postoji gornja granica koliko možete zaraditi svaki mjesec. Uz Fi zarađujete Fi kovanice koje možete iskoristiti na raznim web stranicama za e-trgovinu ili ih zamijeniti za gotovinu.
Harish Gupta
Lijepa usporedba!
Pokušavao sam otvoriti račun u Fi Money-u za koji su htjeli moju poslovnu e-poštu, dao sam isti, ali još uvijek nisam otvorio račun jer u pozadini nisu mogli potvrditi zaposlenje.
Ovo nije dobro iskustvo za osobu koja je dobar klijent nekoliko drugih banaka, ali kada pokuša otvoriti račun u NeoBank iako ima važeći Aadhar i PAN, ne može jer Fi Money ne može potvrditi zaposlenje.
sudip
Mislim da Jupiter ima nula forex troškova; Provjerio sam njihovu web stranicu.
Aayush Bhaskar
Morali su - budući da je Fi nudio nula forex naknada.
Ravi Dahiya
maksimalna upotreba je upi plaćanja i ako jupiter daje 1% povrata novca. to je odlično. mislim da je to važnije od besplatnih čekova ili DD ili forex naknada. Pa bih rekao da je Jupiter daleko bolji.
Aayush Bhaskar
Za one koji koriste Upi, to je doista velika stvar, a Jupiter je bolja opcija.
Raju
Dopušta li FI novac otvaranje računa za starije osobe ili nezaposlene žene?
Ako imamo postojeći račun u Federalbank, možemo li ga povezati s novcem FI umjesto otvaranja drugog računa s novcem Fi?
Sanikesh
Postoji jedna velika razlika koju ste propustili. U fi, štedni i oročeni depoziti, tj. staklenke imaju kamatnu stopu oko 4.5% (različite staklenke imaju malo različite stope). Jupiterovi depoziti, tj. posude imaju stopu ograničenu na 2.5%
Soham Mishra
Dopuštaju li Fi ili Jupiter zajedničke bankovne račune? Kako u oba mogu koristiti svoje vjerodajnice za prijavu na isti račun putem različitih telefona?
Aayush Bhaskar
U ovom trenutku ne izgleda tako.
Divya Shree
Ovaj je članak bio od velike pomoći. Hvala vam.
Prasanth
Jupiter mi je pojasnio da možemo imati oba računa.
Ali moramo napraviti FKYC u prvom prije otvaranja u sljedećem.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Zašto nije sigurno dodati paypal kod bilo koje Neo banke?
Uredništvo FinChampsa
Bok Aayush,
Možete li preformulirati ili razraditi svoje pitanje?
Arjay
Bok Aayush,
Ako Fi ima nulte tečajeve forexa, što je onda sa standardnim, plus i beskonačnim karticama? I mogu li znati optužbe koje impliciraju!
PB
Tražim digitalnu banku u kojoj mogu otvoriti račun za svoj fakultetski klub.
Kako ne bih morao polagati sredstva na svoj osobni bankovni račun jer to može biti neuredno pri upravljanju troškovima, posjedovanje posebnog bankovnog računa također će mi pomoći u upravljanju troškovima kluba.
Sredstva nisu velika, najviše će ići na 7-8K (za ovu godinu).
Imate li prijedloga koji bih odabrao?
Sachin Saurav
Federalna banka ima poseban štedni račun za klubove i možete ga otvoriti online. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account