Uzajamni fondovi izvrstan su način za početnike da počnu ulagati, ali jeste li znali da mnoga društva uzajamnih fondova imaju izlazna opterećenja koja mogu pojesti vašu dobit?
"Izlazno opterećenje" pomalo je pogrešan izraz. Nije riječ o iznosu koji gubite ako izađete, već o iznosu koji gubite ako izlazite izlaz preuranjeno.
Važno je da kao ulagač znate kako smanjiti izlazni teret u uzajamnim fondovima jer ćete tako uštedjeti na troškovima i zaraditi više novca od svojih ulaganja.
U ovom ćemo postu raspravljati o tome kako smanjiti izlazni teret u uzajamnim fondovima kako biste mogli donositi bolje investicijske odluke.
Ali prvo, shvatimo što je izlazno opterećenje, zašto se naplaćuje, kako se razlikuje od omjera troškova i konačno, kako ga se riješiti.
Što je izlazno opterećenje?
Izlazna opterećenja su odbici do kojih dolazi kada otkupljujete uzajamne fondove.
Društva uzajamnih fondova oduzimaju izlazni teret od vrijednosti vašeg investicija a zatim vam dati ravnotežu. Većina zajedničkih fondova ima izlazni teret, ali neki nemaju.
Na primjer, ako imate ulaganje u zajednički fond dioničkog fonda od 1 lakh Rs, a fond kompanija naplaćuje jedan posto izlaznog opterećenja, primit ćete 99,000 XNUMX Rs pri otkupu.
Izlaz Učitaj na SIP
Koncept izlaznog opterećenja u SIP-ovima zbunjuje većinu ulagača. Dopusti mi da ti pomognem da to bolje razumiješ.
Ulagači vjeruju da ako su započeli SIP prije godinu dana, neće im se naplatiti opterećenje ako prodaju ulaganje unutar navedenog vremenskog okvira. Međutim, mnogi investitori krivo shvaćaju.
Izlazno opterećenje SIP-a je isto kao i za sve druge uzajamne fondove. Razdoblje zaključavanja mora biti dovršeno za svaka SIP rata kako bi se izbjeglo izlazno opterećenje.
Na primjer: Ako ste ulagali tri godine, tj. 36 mjeseci. Ako postoji jednogodišnje zaključano razdoblje, moći ćete iskoristiti svoj SIP 48. mjeseca bez naplate izlaznog opterećenja.
Zašto se naplaćuje izlazni teret?
Glavni razlog je obeshrabriti ulagače da često povlače svoj novac. Investicijski fondovi ulaganje u dionice i obveznice poduzeća. Upravitelj fonda mora prodati svoju investiciju kada povučete svoj novac i umjesto toga dati vam gotovinu.
To može dovesti do većih gubitaka za druge ulagače u isti zajednički fond. Stoga AMC-ovi naplaćuju malu naknadu kada podižete svoj novac.
Uzajamni fondovi naplaćuju izlazno opterećenje za povlačenje novca iz fonda prije određenog razdoblja zaključavanja.
Ovo se želi obeshrabriti ulagače od preranog izlaska iz fonda i osigurati da upravitelj fonda ima dovoljno sredstava na raspolaganju za upravljanje shemama uzajamnog fonda.
Kako se izlazno opterećenje razlikuje od omjera troškova?
Za početak, shvatimo kako zajednički fondovi funkcioniraju. Uzajamni fondovi imaju temeljni portfelj vrijednosnih papira i društvo za upravljanje imovinom (AMC) koje njime upravlja.
AMC ulaže vaš novac u svoje unutarnje ili pridružene sheme i iz toga ostvaruje povrat.
Sada, ti povrati mogu biti u obliku dividenda isplata ili ponovno ulaganje dividende, ovisno o vašem izboru. Ovi AMC-ovi vam naplaćuju naknadu za upravljanje vašim novcem i ta je naknada poznata kao omjer troškova.
I Exit Load i Expense Ratio naknade su koje naplaćuju kuće uzajamnih fondova i dio su NAV-a (neto vrijednosti imovine) vaše sheme. Međutim, oni utječu na vaše povrate na različite načine.
Izlazno opterećenje je naknada koja vam se nameće ako otkupite svoja ulaganja unutar razdoblja od datuma ulaganja. Ako ne obratite pozornost na sitna slova, to može biti veliki gubitak za vaš povrat.
Omjer troškova je godišnji trošak koji pokriva sve troškove koje ima fond kuća, uključujući administrativne troškove, troškove distribucije i naknade za upravitelje fondova.
Nasuprot tome, za razliku od izlaznog opterećenja, koje se naplaćuje pri otkupu, omjeri troškova naplaćuju se svake godine sve dok ste uloženi u određenu shemu.
Izlazno opterećenje kreće se od nula do maksimalno 6%, dok se omjer troškova kreće od 0.5% do 2.5%.
I konačno, kako smanjiti ili riješiti se izlaznih opterećenja?
Ako se želite uštedjeti od izlaznog opterećenja, evo postupaka koje možete slijediti:
1. Ostanite dugo uloženi:
Zadržavanjem sredstava dulje razdoblje, utjecaj volatilnosti i tržišnog rizika se ublažava, što dovodi do boljih povrata.
Ako ostanete angažirani dulje, moći ćete profitirati od potencijala rasta dionica, a istovremeno ćete ublažiti nepovoljne tržišne poteze.
Prije svega, izlazna opterećenja bit će eliminirana.
Za kratkoročne ciljeve možete ulagati u kratkoročna likvidna sredstva ili bankovne depozite kako biste se riješili izlaznih opterećenja.
2. Shema uzajamnih fondova bez izlaznog opterećenja:
Iako neki zajednički fondovi imaju izlazna opterećenja za sve sheme, postoje i neki koji nemaju izlazna opterećenja za nekoliko svojih shema.
Stoga birajte mudro!
Evo popisa nekih shema uzajamnih fondova bez izlaznog opterećenja:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Dugoročni dionički fond Quantum,
- TATA Contra fond,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC indeks Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, i
- DWS prilika za ulaganje.
3. Provjerite vremenski okvir svoje investicije
Ako je vaš horizont ulaganja dugoročan, tada možete krenuti s bilo kojom shemom.
Međutim, ako je ulaganje kratkoročno, dužnički fond ili likvidni fond bolja je opcija jer pružaju veću likvidnost, sigurnost i izloženost niskom riziku.
Ispitajte sve dostupne sheme bez izlaznog opterećenja i odaberite onu koja najbolje odgovara vašem vremenskom okviru ulaganja.
4. Pratite uvjetovane odgođene troškove prodaje
CDSC je naknada za otkup ili izlazno opterećenje koje neke fondovske kuće naplaćuju ulagačima koji otkupe svoje udjele unutar određenog razdoblja od datuma dodjele.
Na primjer, uložili ste u fond s CDSC-om od 2,1,0. To znači da će opterećenje biti 2% ako izađete prije godinu dana, a 1% ako on ostane duže od godinu dana, ali izađe prije dvije godine. Ostajete u fondu dulje od dvije godine i ne plaćate opterećenje.
Stoga možete pratiti godinu pod CDSC-om prije nego što otkupite svoja ulaganja kako biste smanjili izlazno opterećenje.
5. Izbjegavajte često mijenjanje MF shema:
Ako se želite prebaciti s jedne sheme na drugu unutar iste fondovske kuće, tada morate platiti izlazno opterećenje. Izlazno opterećenje se naplaćuje ako otkupite ili promijenite jedinice iz sheme unutar određenog razdoblja, obično do jedne godine.
Također, postoje određeni slučajevi u kojima se izlazno opterećenje odriče čak i ako otkupite jedinice prije završetka jedne godine. Na primjer, ako se dvije ili više shema iz istog fonda spoje ili ako je plan likvidiran.
Zaključak
Izlazna opterećenja ne samo da vas štite od prerane prodaje, nego također djeluju kao sredstvo odvraćanja za upravitelje fondova od preuzimanja većeg rizika zbog pritisaka otkupa.
Možda mislite da će dionički investicijski fondovi bez izlaznog opterećenja biti bolji od onih koji imaju izlazni teret. Ali to ovisi o razdoblju za koje ulažete u dioničke investicijske fondove.
Na kraju, želio bih reći da se vaša ulaganja trebaju temeljiti na vašim ciljevima i raspodjeli imovine.
Iako sredstva bez izlaznih opterećenja mogu uštedjeti novac, ne treba sve gledati iz perspektive rezanja troškova. Postizanje cilja najvažniji je dio ulaganja.
Sretno ulaganje!
Ostavi odgovor