Ima mnogo tona investicijske aplikacije u Indiji. Evo još jednog, zove se MoneyJar.
Proteklih nekoliko tjedana testirao sam aplikaciju MoneyJar – platformu za ulaganje u uzajamne fondove „bez žargona“ za početnike.
Evo cjelovite MoneyJar recenzije koja će vam pomoći da odlučite trebate li početi ulagati putem ove platforme ili ne.
Što je MoneyJar?
MoneyJar je potpomognuti uzajamnog fonda investicijska platforma. Razlikuje se od platformi poput raste, Novčić i ETMoney na dva načina:
- Potpomognuto je – dobivate pomoć s ulaganjem, a tu su i portfelji fondova koje upravlja MoneyJar na temelju više čimbenika uključujući rizik, sektor i likvidnost.
- MoneyJar djeluje kao savjetnik – Ne morate redovito pratiti svoje uzajamne fondove ako to ne želite – MoneyJa će rebalansirati vaš portfelj umjesto vas (ovo je primjenjivo samo ako odobrite)
Iako vam MoneyJar pomaže u vašoj investicijskoj strategiji, oni su i dalje platforma za ulaganje u uzajamne fondove bez provizije. Ne morate plaćati nikakve naknade za njihove usluge.
Njihova temeljna misija je da ”stvoriti financijski ekosustav koji je jednostavan za korištenje i nagrađuje svima.”
Osnovali su ga Rohan Agarwal i Shrenik Patel još 2017.Njihova stvarna platforma ipak je zaživjela 2018).
Od tada su se dosta poboljšali. Njihova web platforma postala je mnogo intuitivnija i sveukupno trenje od prijave do ulaganja znatno se smanjilo.
Razgovarajmo o MoneyJaru Staklenke za ulaganje – Njihov vodeći proizvod. Zatim ćemo razgovarati trebate li početi ulagati s MoneyJar-om.
Investicijski “Jars” by MoneyJar
Vaza su zbirka višestrukih uzajamnih fondova koje su u jednom investicijskom instrumentu pripremili MoneyJar stručnjaci. Postoji više Jar-ova na temelju različitih tema kao što su:
- Sigurna staklenka
- Staklenka bez stresa
- Avanturistički Jar
- Tax Saver Jar
- Starter SIP Jar
i više.
Staklenke su kategorizirane u određene kategorije kao što su Essential, Thematic, Advanced i MoneyJar odabiri. Svaki Jar sastoji se od više zajedničkih fondova za diverzifikaciju imovine.
MoneyJar stručnjaci biraju uzajamne fondove u svim Jarovima. Ne možete sami prelaziti između fondova.
Svakog tromjesečja sredstva u svakoj staklenci se ponovno procjenjuju i ponovno balansiraju ako se to smatra potrebnim. Usluge poput rebalansa između fondova obično naplaćuju tvrtke, platforme i upravitelji.
S obzirom da MoneyJar ne naplaćuje niti jednu svoju uslugu, ovo je super.
Možete odabrati više od jednog Jara i pokrenuti SIP-ove ili jednostavno uložiti jednokratno. Da biste saznali više o cilju Jar-a, sredstvima unutar njega, projekciji rasta kapitala i više, morate kliknuti vezu Više informacija.
Pojavit će se skočni prozor poput ovog:
Skočni prozor s informacijama o Jaru sadrži bitne podatke o prošlom učinku sredstava u njemu i zašto ga MoneyJar stručnjaci preporučuju.
Kako početi ulagati s MoneyJar-om?
Da biste uložili putem MoneyJara, morate slijediti nekoliko koraka.
Korak 1: Posjetite MoneyJar.in i stvorite račun.
Korak 2: Ispunite svoj KYC. Zatim kliknite Create a Jar.
Korak 3: Nakon što odobrite, spremni ste odabrati Jar. Odaberite staklenku za koju mislite da bi odgovarala vašoj procjeni rizika. Na primjer, ako ste zaposlenik s plaćom, nemate vremena ili želje proučavati tržište i jednostavno želite povećati dio svog novca, odabirete fond za rast ili indeksni fond.
Korak 4: Unesite iznos koji želite uložiti. Odaberite učestalost ulaganja, ako želite pokrenuti SIP, odaberite svaki mjesec. Inače, odaberite jedno vrijeme. Osim ako ne ulažete u ELSS fond kako biste uštedjeli porez, nema smisla jednokratno ulagati u uzajamne fondove.
Korak 5: Provjerite graf projekcije.
Možete vidjeti kako će vaše ulaganje rasti tijekom godina. Imajte na umu da ovi podaci nisu baš dobar pokazatelj uspješnosti fonda. Pomaknite se prema dolje na grafikonu projekcije i možete vidjeti određene uzajamne fondove u koje ulažete.
Korak 6: Kad god ste spremni pokrenuti svoj SIP, kliknite na gumb Investiraj na vrhu.
Primijetit ćete skočni prozor za potvrdu koji vas obavještava o datumu odbitka iznosa SIP-a i drugim važnim odredbama i uvjetima.
MoneyJar strategija ulaganja
MoneyJar koristi modernu teoriju portfelja kao sastavni dio svoje investicijske strategije. Ova se strategija koristi u stvaranju ovih staklenki za vas i vaš novac.
Moderna teorija portfelja naglašava tri temeljna pravila ulaganja:
- diversifikacija
- Procjena rizika povrata
- Biti racionalan investitor
Ideologija iza ove teorije je minimiziranje rizika i maksimiziranje povrata. Što je euforičan izraz za nove investitore. Bolji način da se to opiše bio bi: preuzeti rizik = povrat.
MPT vam pomaže da povećate povrate predlažući diverzifikaciju, ponovno ulaganje dobiti i donošenje racionalnih odluka bez prisilnih emocija. Na kraju, prinosi možda neće nadmašiti MEME dionice, ali to je solidan način za izgradnju bogatstva i šanse da izgubite značajan dio svog kapitala vrlo su niske.
Što to znači za vas kao investitora?
Budući da MoneyJar priprema svoju investicijsku strategiju temeljenu na MPT-u, trebali biste moći ostvarivati stalan prihod bez previše izlaganja jednom specifičnom sektoru. Dakle, trebali biste moći prebroditi iznenadna tržišna previranja i tematske padove.
Nećete ulagati u rizične instrumente ulaganja i ne morate brinuti o gubitku kapitala. Budući da ulažete u uzajamne fondove koji izravno trguju dionicama, uvijek postoji rizik od gubitka novca. Međutim, vrlo je rijetko da dobar uzajamni fond ne plati svoje ulagače.
Međutim, ako uložite u pogrešne uzajamne fondove koji nisu dovoljno diversificirani, preuzmete nepotreban rizik i uključite se u sumnjive insajderske usluge, mogli biste izgubiti značajan iznos.
Dobar primjer bio bi DHFL kriza i njen učinak na dužničke investicijske fondove. Imajte na umu da se dužnički fondovi smatraju puno sigurnijima od dioničkih fondova.
Dobijte zajam za prekoračenje uz svoj uzajamni fond
Također možete uzeti zajam protiv svojih ulaganja koristeći Moneyjar. Ne morate ulagati putem MoneyJara da biste dobili zajam, ali trebat će vam uzajamno financiranje kojim upravlja CAMS i HDFC bankovni račun.
Zajam uzajamnih fondova je zajam prekoračenja, kakav se dobiva na FD-ovima. Marža vlasničkog kapitala za zajmove prekoračenja u zajedničkim fondovima iznosi 50%, a na dužničke fondove 70%.
Nakon što vam se odobri ograničenje prekoračenja, ovaj zajam možete tretirati kao kreditnu liniju. Ne morate platiti kamatu na ukupno prekoračenje. Kamate se primjenjuju samo na novac koji podižete iz ukupnog limita prekoračenja.
Moje mišljenje
Prilikom mog prvog posjeta web stranici MoneyJar, ovaj odjeljak me natjerao na pomisao da bi pružio neku vrstu ideja za potpomognuta ulaganja u uzajamne fondove. Ili u najmanju ruku razumjeti moju procjenu rizika i preporučiti odgovarajuće planove na temelju "MOJIH" potreba.
Gornji dio kaže “Odgovorite na nekoliko jednostavnih pitanja. Na temelju onoga što nam kažete, smislit ćemo najbolja ulaganja koja možete napraviti.”
Međutim, u trenutku kada se prijavite i počnete gledati po nadzornoj ploči, ne vidite nikakav upitnik. Ne postoji ništa što bi vam pomoglo da shvatite svoju sklonost riziku. To također znači da nema preporuke za vas.
Imajte na umu da ne kažu izričito da će vam preporučiti bilo koji zajednički fond (ili skup fondova). Možete birati između mnogih dostupnih staklenki – ali moraš znati što želiš – konzervativan, umjeren ili agresivan rast.
Ali poruka "Na temelju onoga što nam kažete, smislit ćemo najbolja ulaganja koja možete napraviti.” donekle dovodi u zabludu. Jer im možeš reći bilo što jer oni ne pitaju.
Na primjer, ako se prijavite za Poklonjena ili INDMoney, dobivate detaljan upitnik koji ovim platformama pomaže razumjeti vašu procjenu rizika. Koliko agresivni ili konzervativni želite biti sa svojim ulaganjima. Zatim nude zasebno odabrane portfelje za različite profile rizika.
INDMoney ima košarice – slično onome što nudi MoneyJar. Vi kreirate cilj u aplikaciji INDMoney i ovisno o prirodi vašeg cilja, ukupnom iznosu, vašem prihodu, vremenu za postizanje cilja nudi vam se određena košarica uzajamnih fondova. Zatim također možete predvidjeti koliko brzo ćete postići svoj cilj, hoće li biti manjka, koliko poreza, omjer troškova morate platiti i više. Gotovo je puno bolje iskustvo ako ste voljni provesti neko vrijeme učeći.
Ako ste netko tko jednostavno treba početi ulagati u uzajamne fondove i minimizirati ukupni rizik od gubitka novca odabirom pogrešnih fondova, MoneyJar je savršena platforma.
Ili možda ako imate na umu kratkoročni cilj.
Jednostavno je. To je najveća prednost MoneyJara.
Registrirate se, pričekate nekoliko minuta da vaš račun bude odobren i spremni ste birati između desetaka različitih Jar-ova. Svaki Jar posvećen je ispunjenju cilja i slobodni ste odabrati bilo koji.
U nekoliko klikova, vaši SIP-ovi se pokreću. Budući da je riječ o savjetodavnoj platformi, možete čak odlučiti odobriti rebalans vašeg portfelja tako da ne morate aktivno brinuti o svojim zajedničkim fondovima. Što zvuči baš kako treba. Jer ako namjeravate trošiti vrijeme čak i na razmišljanje o novcu koji ulažete u uzajamne fondove, trebali biste početi razumjeti tržište dionica.
MoneyJar me se doista dojmio izborom uzajamnih fondova u njihovim staklenkama. Čak i kada odaberete neku od agresivnih (Growth) Jars, sredstva kojima se raspoređuje vaš novac vrlo su solidna, niskog rizika i imaju nisku stopu volatilnosti. U tom pogledu su pobijedili INDMoney.
Ostavi odgovor