Nacionalni mirovinski sustav (NPS) izvrsna je shema za uštedu poreza i stvaranje ogromnog bogatstva za mirovinu.
Milenijalci ne štede novac na tradicionalan način, a to su fiksni depoziti i ponavljajući depoziti. Oni obično gledaju na ulaganja koja pružaju višestruke koristi, kao što su porezna ušteda.
Zamislite NPS kao račun prisilne štednje. Nakon što položite svoj novac, on je zaključan dok ne navršite 60 godina, tako nekako.
Zbog toga nije tako cool kao dionice ili investicijski fondovi, ali je puno bolji za prosječne investitore.
Evo 6 prednosti NPS računa.
Zajamčeni povrat ako igrate na sigurno
NPS će vam donijeti zajamčene povrate ako odlučite ne ulagati agresivno u visokorizične fondove.
NPS vam omogućuje da svoj novac stavite u kapital. Vaš korpusni novac dijeli se između četiri kategorije imovine, a to su državne obveznice, vlasničke dionice, korporativni dug i Alternativni investicijski fondovi.
Kako bi olakšali početnicima, raspodjela NPS doprinosa ima dva izbora:
- Automatski izbor
- Aktivni izbor
Kada pokrenete NPS račun s automatskim odabirom, imate na izbor sljedeće opcije ulaganja:
- Umjereno
- konzervativan
- Agresivan
Odabirom Umjerenog ulaganja podijelit ćete 50% vašeg doprinosa visokorizičnim dioničkim fondovima. Kako vaša dob postaje starija, postotak vaših doprinosa koji raspoređujete na tržišta dionica se smanjuje.
Odabir konzervativnog pristupa ulaganju ja zovem igranje na sigurno. Kao što bi konzervativni čovjek razmišljao, samo 25% vaših doprinosa raspoređuje se u dioničke fondove. I ovo se smanjuje kako starite.
Agresivan pristup ulaganju dolazi s najvećim rizikom, kao i višim prinosima. Ovaj pristup je za ljude koji su postigli svoje određene ciljeve i raduju se što će živjeti kao kraljevi čak i kada su u mirovini. Going Aggresive dodijelit će 75% za vaše doprinose tržištu kapitala.
Active-choice vam omogućuje da odredite koliko želite uložiti u svaku kategoriju imovine. Možete odabrati do 30% u kapitalu, 100% na državnim obveznicama i 100% na korporativnom dugu.
Ako ne odlučite ulagati više u kapital i alocirate svoja sredstva u dužničku imovinu i državne obveznice, dugoročno možete osigurati pristojne povrate. U svakom slučaju, to bi bilo bolje od FD-ova i tekućih uzajamnih fondova.
Sigurnost
Postoje dvije razine NPS-a:
- Razina – I
- Razina – II
Svi doprinosi na Tier – I računu su zaključani na najmanje 3 godine neprekidnog doprinosa. Ovo je pravi mirovinski račun, sličan Roth IRA-i u SAD-u.
Nakon što stavite novac na Tier – I NPS račun, on ostaje tamo dok ne navršite 60 godina. Ne postoji način na koji možete povući više od 25% novca iz svog mirovinskog fonda.
Ova vrsta prisilne štednje vrlo je učinkovita, pogotovo ako ste netko tko ima lošu naviku trošiti novac sa štednog računa.
Vaš novac, ako odlučite ulagati s konzervativnim pristupom, ulaže se u državne obveznice i korporativni dug. Obje su ove dvije imovine sigurnije i sigurnije od dobivanja negativnih prinosa dugoročno.
Sada je račun Tier – II likvidan. Možete uplaćivati i podizati koliko god želite, bez ograničenja.
Budući da je Tier – II opcija dobrovoljnog ulaganja, povrat poreza nije primjenjiv na novac koji položite u njega.
Slobodni ste odabrati i promijeniti svog upravitelja fonda ili postotak raspodjele imovine dva puta godišnje. U obje razine.
Ne zaboravite položiti sav novac koji vam preostane nakon svih potrebnih troškova na Tier – I NPS račun. Ne želite novac za hitne slučajeve jer mu nećete moći pristupiti kada vam bude najpotrebniji.
Porezne olakšice
S Tier – I NPS računom možete uštedjeti do 2,00,000 INR na porezu na dohodak svake fiskalne godine.
Možete zatražiti do 1,50,000 prema odjeljku 80 CCD (1) i dodatnih 50,000 za pretplatnike prema 80CCD (1B).
Kada navršite 60 godina, dopušteno vam je povući do 60% cjelokupnog korpusa. Preostalih 40% zadržava se kako biste svaki mjesec primali redovne mirovine.
Kada povučete sredstva, vaš mirovinski fond (vaš ukupni iznos ulaganja) neće biti oporezovan kao cjelina. 40% ukupnog iznosa oporezuje država prema redovnim tablicama poreza na dohodak fiskalne godine.
Ostalih 60% koje možete podići bit će oslobođeni poreza.
I to je velika prednost ulaganja u NPS. Ne samo da ćete uštedjeti 2,00,000 XNUMX XNUMX godišnje na porezu, već ćete imati i dosta poreza za potrošiti u svojim šezdesetima. Bez brige o poreznom upravljanju.
Opcije likvidnosti
Pogledajmo još jednom oba, Tier – I i Tier – II NPS računa.
Razina – pomažem vam izgraditi mirovinski fond tako što vam ne dopuštam da povlačite nikakva sredstva prvih 10 godina. Ne dopušta vam povlačenje sredstava dok ne navršite 60 godina osim ako:
- Planirate kupiti svoj prvi dom
- Imati kritičnu bolest
- Potreban novac za ciljeve kao što su visoko obrazovanje, vjenčanje djece
Vaš korpus bi trebao biti jednak ili veći od 1,00,000 da biste izvršili povlačenje s Tier – I računa. Morate zaraditi najmanje 6,000 INR svake godine kako bi vaš NPS račun ostao aktivan.
Postoji vrlo malo likvidnosti u Tieru – ja, ali svejedno, možete povući sredstva kada su vam potrebna za posebne svrhe. Proces povlačenja traje dugo pa ćete morati malo planirati unaprijed.
Ovo bi vas također trebalo podsjetiti da ne ulažete novac koji planirate koristiti u bliskoj budućnosti, primjerice u sljedećih 5 godina.
Sada pogledajte Tier – II, dobrovoljni NPS račun.
Razina – II omogućuje vam da doprinesete onoliko novca koliko želite. I također povucite koliko god želite, kad god želite.
Nema ograničenja za Tier – II račune. To je prilično likvidni novac uložen u iste kategorije imovine kao Tier – I.
Samo što nećete primati nikakvu mjesečnu mirovinu iz Tier – II. Dakle, ako vam je plan izgraditi korpus za primanje mjesečnih mirovina pod stare dane, odaberite Tier – I.
Za kratkoročne ciljeve, Tier – II je onaj koji treba izabrati.
Visoki povrati i učinak kompoundiranja
S agresivnim pristupom ulaganja gledate natprosječne i moguće vrlo visoke povrate, ovisno o tržištu.
Ulaganjem više od 75% vaših doprinosa u dioničke fondove, prinosi bi mogli biti znatno iznad 10%.
Sigurno viši od likvidnih uzajamnih fondova i dužničkih fondova.
Još jedna prednost redovitog ulaganja u NPS je povećanje vašeg povrata ulaganja.
Uzimajući u obzir da otvarate NPS račun u dobi od 25 godina, u razdoblju od 35 godina, vaši će doprinosi od 1,000 mjesečno postati 38,28,277 ako uzmemo prosječnu kamatu od 10%.
A vaša stvarna investicija za razdoblje od 35 godina iznosi 4,20,000. To je gotovo 10x vaše stvarne investicije.
U mom slučaju, doprinosim svom NPS-u od svoje 18. godine. To znači da će moj doprinos od 1,000 (doprinosim više) svaki mjesec postati 70,57,183 na istih 10% kamata.
Dakle, sada imate valjan razlog da počnete ranije.
Nema ograničenja ulaganja u Tier 2
Ne postoji ograničenje koliko možete uložiti u NPS račun razine 2.
Razina – II nema nikakav prag na koji više ne možete uplatiti sredstva.
Sav novac koji vam preostane nakon izgradnje sredstava za hitne slučajeve, kupnje dionica, sigurnosnih isplata i troškova može se položiti u NPS Tier – II.
Ovaj novac možete lako podići u bilo kojem trenutku. Promjena sheme ulaganja ili prijenos na NPS Tier – I račun. Možete postaviti tjedne stalne upute i pratiti kako vaše ulaganje raste na autopilotu.
Imajte na umu da su položeni novac i zarađene kamate s NPS računa razine II oporezivi.
Svakako postoje mnoge prednosti NPS računa zbog kojih razmislite o tome da ga imate.
Kliknite ovdje da registrirate svoj NPS račun.
To je lijep način da dodatno uštedite novac i planirate svoju mirovinu i budućnost u kojoj znate da će vam trebati novac da živite sretan stari život.
Ima li pitanja? Javite nam u komentarima.
Ostavi odgovor