S obzirom na zabrinutost za sigurnost, Reserve Bank of India (RBI) predložila je neke promjene u načinu na koji koristimo debitne/kreditne kartice dok kupujemo na stranicama za e-trgovinu.
Predstavljajući novi proces pod nazivom 'Tokenizacija', Rbi je rekao da će ovaj proces pojačati sigurnost i zaštitu podataka o kartici dok se kartice koriste praktično kao prije.
U skladu s novim smjernicama za digitalna plaćanja, RBI je dopustio kartičnim mrežama/agregatorima da nude usluge tokenizacije kao pružatelji usluga tokena (TSP).
Sad se možda pitate što je to tokenizacija i kako će pružiti veću sigurnost?
I tko može izdati te tokene?
I moramo li stalno iznova unositi sve podatke o kartici dok kupujemo online?
Ne brinite; tu smo da odgovorimo na sva vaša pitanja. Stoga skočite odmah na članak da biste saznali više.
Što je tokenizacija?
Divovi e-trgovine kao što su Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket itd., traže od vas da spremite podatke o kartici svaki put kada kupujete kod njih.
Podaci o kartici kao što su broj kartice, datum isteka i CVV pohranjuju se u bazama podataka tih tvrtki.
Ali ako se baze podataka hakiraju, to predstavlja pravi problem jer će svi podaci o kartici postati lako dostupni. Ali što ako postoji sigurniji način? Unesite tokenizaciju
Tokenizacija je proces pretvaranja podataka vaše kartice u jedinstveni token koji je specifičan za vašu karticu i samo za jednog trgovca u isto vrijeme.
Ovaj jedinstveni token skriva sve podatke vaše kartice tako da ih nitko ne može zloupotrijebiti. Ovaj token možete spremiti na mrežni poslužitelj i vršiti ponovljene transakcije samo unosom CVV-a bez stalnog unosa podataka o kartici.
Ovo pravilo stupa na snagu 1. siječnja 2022. i sve web stranice za e-trgovinu ne mogu pohranjivati podatke o vašoj kartici.
Kako funkcionira ova tokenizacija kartice?
Prilikom odjave na portalu za online kupnju možete unijeti podatke o kartici i odlučiti se za tokenizaciju.
Trgovac će zahtjev za tokenom proslijediti dotičnoj banci ili kartičnoj mreži. Novi token jedinstven za karticu i trgovca se generira i šalje natrag u mrežu banke/kartice.
Ovaj token možete spremiti za buduću upotrebu, tj. kad god kupujete na portalu, možete koristiti opciju spremljenog tokena te unijeti CVV svoje kartice i izvršiti transakciju.
A ako odlučite ne koristiti token, morat ćete ponovno unijeti sve podatke o kartici u sljedećoj transakciji.
Povijest tokenizacije:
Glavna ideja tokena bila je zamijeniti osjetljive korisničke podatke neosjetljivim digitalnim podacima. Tokenizaciju je 2001. uveo TrustCommerce kako bi zaštitio svoje korisnike kreditne kartice informacije.
Sustav koji je TrustCommerce razvio trebao je zamijeniti primarni broj računa (PAN) kupca nasumičnim brojem koji se zove token. Korisnici mogu izvršiti transakciju pozivajući se na ovaj token svaki put.
Tokenizacija naspram enkripcije:
Tokenizacija i enkripcija koriste se za osiguranje podataka. Ali, postoji li razlika između njih dvoje? Da, kriptografske metode koje se koriste za podatke razlikuju se u svakom slučaju.
Enkripcija mijenja duljinu i vrstu podataka podataka koji su zaštićeni dok tokenizacija ne mijenja. Enkripcija pretvara podatke u šifriranu poruku koja se može dekodirati pomoću ključa.
Tokenizacija je nepovratan proces.
Nakon što se podaci pretvore u tajne podatke, ne mogu se dešifrirati. Tokenizacija je isplativa i sigurnija opcija od enkripcije.
Je li ova usluga tokenizacije besplatna?
Da, proces tokenizacije je besplatan za sve korisnike. Za transakcije možete koristiti tokene za bilo koji broj kartica.
Pravilo se odnosi samo na domaće kartice; ova smjernica još ne pokriva međunarodne kartice.
Ali ovdje postoji kvaka, ako trgovac nije integrirao portal svoje web stranice s mrežom kartice/banke do kraja 31. prosinca 2021., morali biste unijeti podatke o kartici svaki put kada kupujete kod trgovca.
Zašto su te promjene potrebne?
Pandemija COVID-19 potaknula je drastične promjene u digitalnoj ekonomiji. Uz sve više kupaca i trgovaca koji se prilagođavaju digitalnom plaćanju, sada je važnije nego ikad pooštriti sigurnost.
S prosječno 6 milijardi transakcija koje se događaju svaki mjesec, prijevare bi također mogle proporcionalno rasti ako se ne uzme u obzir.
Ova prijevara može biti velika prijetnja cijelom financijskom sustavu zemlje. Od 2019. do 2020. prijevare s karticama porasle su za 14% CAGR, dok je u posljednje tri godine porastao za 34%.
Trenutačni sustav kartice u datoteci nije dovoljan jer se može lako probiti, a podaci mogu biti i ukrasti.
Kako bi se pobrinuo za sigurnosne probleme, RBI je osmislio sustav tokenizacije, koji jamči da podaci o klijentima ne mogu biti probijeni i da ih nitko ne može zloupotrijebiti.
Hoće li to utjecati na korisničko iskustvo?
Agregatori plaćanja trećih strana u prošlosti su imali problema sa sigurnošću, što je dovelo do hakiranja i gubitka podataka.
No s novim postupkom tokenizacije, bez obzira koristite li karticu za kupnju u trgovini ili online, podaci o kartici prenose se izdavatelju kartice ili sustavu kartične mreže, koji generira tokene za transakciju.
Na taj se način podaci o kartici ni pod kojim okolnostima ne mogu zloupotrijebiti.
Iskustvo s strane kupca ostat će isto i neće činiti veliku razliku.
Prednost tokenizacije:
usklađenost:
Sva plaćanja moraju slijediti PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), koji je sigurnosni standard.
Tokenizacija je u skladu s PCI DSS-om i osigurava da svaki put imate sigurnu transakciju.
Smanjenje rizika:
Ako ste vlasnik tvrtke za e-trgovinu i prikupili ste velike količine korisničkih podataka. Ako hakeri prodru u ove podatke, morate preuzeti isključivu odgovornost za to. Umjesto toga, tokenizacija vam pomaže smanjiti rizik, što je sigurno za vas i kupce.
Vjernost i povjerenje kupaca:
Kupci žele sigurnost i sigurnost sa svojim online transakcijama.
Budući da se internetske prijevare povećavaju iz dana u dan, sada je više nego važno korisnicima pružiti sigurne i zaštićene transakcije i pridobiti njihovu lojalnost. Tokenizacija pomaže tvrtkama u e-trgovini da izgrade povjerenje kupaca.
Tokenizacija pokreće inovacije:
Tokenizacija utire put naprednim inovacijama u ekosustavu plaćanja. Postao je kamen temeljac za plaćanja, bilo u trgovini, online ili putem mobilnih novčanika.
Zaključak
Tokenizacija daje istaknute prednosti tvrtkama e-trgovine poput usklađenosti, smanjenja rizika, lojalnosti kupaca i povjerenja, a također potiče inovacije.
To će dodatno zaštititi indijske potrošače od kartičnih prijevara i ojačati sustav e-trgovine koji napreduje.
Javite nam ako imate pitanja u komentarima ispod.
Ostavi odgovor