Štednja je ono što generaciju Z ne zanima. Živjeti od plaće do plaće postala je navika koja se ne može zamijeniti.
Jedna od mojih pretplatnica s liste novca postavila mi je pitanje, ali prije toga mi je rekla ovo:
“Zdravo Aayush, zadnje 2 godine zarađujem kao honorarac. Prosječna isplata svaki mjesec je oko 1800 USD.
Ipak, nemam što nazvati štednjom ili ulaganjem. Moje pitanje za vas je, kako netko može uštedjeti novac kao 24-godišnjak koji je tek izašao s fakulteta i zarađuje kao honorarac?”
E sad, to je zanimljivo pitanje. Ako i vi meni želite postaviti pitanje, uskočite na moju mailing listu. Primit ćete tjedni bilten zajedno s pozivom da mi postavite pitanje svaki tjedan.
Savjeti za štednju za sve u 20-ima.
Najveći problem generacije Z je pritisak vršnjaka. Kad ste tinejdžer u srednjoj školi ili ste tek završili fakultet, pritisak vršnjaka je posvuda.
Prije svega, riješite se načina razmišljanja da morate pokazati koliko zarađujete mijenjanjem materijalističkih stvari. Ne morate kupovati skupu odjeću, satove, rezervirati luksuzne apartmane i sve ostale stvari da biste pokazali koliko ste bogati.
Bogati ste i to znate. To je sve što je važno.
Zaboravite na svijet. Živite svoj život onako kako želite. A ako to znači da stvarno želite kupiti luksuznu robu, svakako to učinite. Ali nemojte to činiti za druge.
Samo ovakav način razmišljanja uštedjet će vam stotine dolara svaki mjesec.
Izradite proračun
Ovo je vaš prvi korak prema dramatičnom povećanju vaše ušteđevine.
Kada napravite proračun, točno znate koliko zarađujete i koliko ćete potrošiti, uložiti i ostaviti na svom štednom računu.
Stvaranje proračuna je važno jer ne postoji drugi način na koji možete sebe smatrati odgovornim. Morate vidjeti koliko novca ulazi i odlazi kako biste shvatili kada pretjerano trošite.
Prva dva mjeseca planiranja proračuna i striktno praćenje proračunskog plana pokazat će vam kamo odlazi većina vašeg novca. I tek tada možete učiniti nešto u vezi s područjima na kojima previše trošite.
Moći ćete pronaći više transakcija koje ste mogli izbjeći. Sav novac koji pretjerano potrošite na stvari ne bi vas trebao tjerati da kontrolirate svoje navike trošenja.
Radite to 6 mjeseci i uštedjet ćete više novca na auto-pilotu. Jer ćete jednostavno izbjeći kupnju stvari koje vam ne trebaju i bez kojih možete živjeti. Sav taj novac nastavit će se gomilati na vašem štednom računu.
Try Wallet App by BudgetBakers. To je odlična aplikacija za upravljanje novcem koja se povezuje s vašim bankovnim računom i omogućuje vam automatsko praćenje prihoda i rashoda. Također razlikuje vašu transakciju u kategorije "Želim", "Potrebno" i "Moram".
To je izvrsna aplikacija i ja je koristim zajedno s njenom sestrinskom aplikacijom, Board, za svoje tvrtke.
Odredite što morate imati, potrebe mogu pričekati. Želje su NE-NE.
Sve što kupite može se svrstati u tri kategorije:
- Trebati
- željeti
- Mošt
Kada vam je jedini cilj uštedjeti što je više moguće novca, sve na što se trebate usredotočiti je ispunjavanje vaših "obaveznih obaveza". I to što jeftinije. Sve ostalo može pričekati.
Vaše potrebe su stalni računi za kućanstvo i drugi potrebni izdaci koji se jednostavno ne mogu zanemariti. Kao što je plaćanje poreza, zdravstveno osiguranje, i školarine.
Što više počnete živjeti štedljivim i skromnim životom, lakše ćete upravljati svojom potrošnjom. Biti štedljiv ne mora nužno značiti biti jeftina čeljad.
Pročitajte kako uštedjeti novac, a da ne budete jeftini.
To jednostavno znači trošiti novac na stvari koje su vam apsolutno potrebne i pronaći načine da to učinite po nižoj cijeni.
Kao što je pregovaranje oko stanarine. Uvijek možete nekoga pokušati nagovoriti da smanji traženu cijenu, pa zašto ne?
Odredite što “Želite” i potpuno to zanemarite. Ne dopustite da vas emocije kontroliraju.
Kada mislite da vas uvjerava pomisao da nešto kupite i znate da je to proizvod kategorije "Želim", samo sebi recite "Kupit ću to sutra" ili "Učinit ću to kasnije".
U većini slučajeva, želja za kupnjom tog proizvoda će nestati.
Prestanite ići u Starbucks
Dobro, ne doslovno.
To je generalizacija, ali osnovna ideja je prestati odlaziti na mjesta i kupovati stvari za koje znate da uzalud bacate novac.
Starbucks je klasičan primjer. Prosječna cijena pića u Starbucksu je 3 dolara. Neka pića poput Frappuccina koštaju više od 4 dolara!
To je apsurdno. Zašto trošiti toliko novca na nešto za što znate da možete dobiti po puno, puno nižoj cijeni?
Navika plaćanja kave u Starbucksu nadilazi mnoge aspekte našeg života. Ne razmišljamo prije nego što potrošimo novac na bilo što što je postalo dio našeg života, bilo u dobru ili u zlu.
Starbucks je samo jedan primjer. Plaćanje za Uber je još jedan. Ljudi razviju naviku trošenja samo zato što im usluga ili proizvod podsvjesno odgovaraju.
Svaki put kada koristite Uber, ne razmišljate o tome koliko trošite jer to nije važno. Olakšava vam život, ili barem mislite da čini.
Možete uštedjeti ako ga ne koristite i koristite javni prijevoz. Trebalo bi malo više vremena, ali ne, Uber jest.
I ja dobijem.
Neki ljudi to jednostavno ne mogu. Svoje vrijeme i udobnost cijene više od novca.
Ali ako možete i ako hoćete, vjerojatno ćete uštedjeti nekoliko stotina dolara svaki mjesec.
Ne dajte sve od sebe za svoju obitelj
Puno puta kada diplomirate i dobijete svoj prvi posao, ili pokrenete posao koji počinje stvarati profit ili kao u njezinom slučaju, počnete raditi kao freelance i dobijete plaću, poželjeli biste otići u shopping za članove svoje obitelji.
I to je prirodno, zar ne. Činite to iz ljubavi, da pokažete zahvalnost svojoj dragocjenoj obitelji. Na kraju krajeva, dijelom ste i zbog njih to što jeste.
Stoga je lijepo potrošiti punu plaću i dati sve od sebe za svoju obitelj – jednom. Možda dvaput.
Ali ne dopustite da to postane trend. Pogotovo zato što ste u 20-ima i s vremena na vrijeme dolazite u iskušenje da to učinite. Jer je tako ugodno.
Međutim, nikada ne biste trebali ići na sve strane. Potrošite malo novca za lijep nakit ili novi obiteljski odmor je u redu.
Samo se nemojte zanijeti i nastavite trošiti novac na sve što vaša obitelj želi.
Različiti ljudi imaju različite težnje. Vaš brat bi možda htio nešto, inače vaša sestra nešto drugo. Ne možete ispuniti svaki zahtjev sve dok ne dođete do točke u kojoj imate izvrstan portfelj, stalan tok prihoda, nula dugova i ispunjenje vaših poslovnih ili karijernih težnji.
Prilike za karijeru za većinu tražitelja posla ne čekaju predugo. Morate donositi odluke kada stigne i biti spremni. Isto vrijedi i za poslovne prilike. Kada stignu, potreban vam je kapital da biste poboljšali svoju poziciju.
Moj argument je da dok ne ispunite svoje ciljeve u karijeri i poslovne snove, sve ostalo može pričekati.
Ne činiš medvjeđu uslugu svojim roditeljima. Jednostavno odgađate radost i činite je još većom.
I bit će puno sretniji kada steknete financijsku stabilnost i ostvarite svoje snove.
Ako iz bilo kojeg razloga vaša obitelj traži više, nezadovoljni su vašom idejom štednje, ljute se kada odgodite godišnji odmor ili uskratite kupnju “Želim” – iselite se. To je to.
Ne kažem da ih trebaš napustiti, nego se jednostavno iseli i distanciraj. Pustite svoje emocije da se malo odmore. Neka vaša obitelj zna koliko ste ozbiljni u svom poslu i karijeri.
Nakon što sve postavite pravim redoslijedom i konačno možete platiti sve što traže, pustite ih unutra.
Ako ste blagoslovljeni što imate obitelj koja vas razumije, izgrebi sve iznad. Ni ne trebaš moj savjet.
Stvorite cilj
Stvaranje cilja bitno je za njegovu realizaciju. Ako nemate cilj, nemate što postići.
Imajte cilj koliko želite uštedjeti do 30., 40. i 50. godine života.
Stavite taj cilj na neko mjesto gdje ga možete vidjeti svaki dan. Da se stalno podsjećate na to kako će svaki dolar koji potrošite utjecati na cilj. Vjerojatno odgađa postizanje toga.
Uskoro ćete se riješiti odbijajuće kupnje i početi razmišljati dugoročno.
Ciljevi bi trebali biti dugoročni i planinski. Ne stvarajte mali cilj za koji znate da ga možete postići bez prekidanja trenutnih navika potrošnje.
Stvorite ciljeve koji se čine prilično teško postići, a zatim slijedite njih.
Pokrenite SIP-ove, ali nemojte gledati
SIPovi su zabavni. Oni su najlakši način da izgradite bogatstvo u kojem možete uživati u četrdesetima. To je ako ste dovoljno pametni da prestanete gledati u uzajamnog fonda cijene svaki tjedan.
SIP-ovi su namijenjeni za postavljanje i zaboravljanje. Mjesečna analiza dovoljna je da shvatite hoćete li ostati uloženi ili unovčiti. SIP-ovi uzajamnih fondova pomažu vam izgraditi značajno bogatstvo ako ostanete uloženi najmanje 10 godina kroz udruživanje svog novca.
Predviđa se da će dionički fondovi u sljedećih 18 godina dati najmanje 10% kamate. Zajmovi su stalno davali 7-8.5% kamate.
Kada ulažete u dužničke fondove, ne morate čak ni brinuti o omjeru troškova ili likvidnosti. Možete se oprati kad god želite, ali uz ograničenje.
Držite svoje SIP-ove aktivnima i nemojte bdjeti nad njima poput sokola. Ne moraš. Uložite 15 tisuća mjesečno i zaboraviti nije tako teško kao što pretpostavljate.
Automatizirajte svoje financije
Automatizirajte sve što se tiče vaše štednje i ulaganja.
Sada imate i opciju automatizacije ulaganja u zalihe. Koristeći Zerodha, možete postaviti nalog za automatsko financiranje vašeg Zerodha Demat računa. SIP možete postaviti stvaranjem košarica s dionicama koje će automatizirati izvršenje na datum po vašem izboru.
Automatizirajte sve što možete. Postavite SIP-ove za uzajamne fondove, dionice, NPS (Tier 2 ako želite likvidnost) i NPS upravo sada.
Ne držite više od 1 godine hitne gotovine na svom štednom računu. A ako to učinite, stvorite podštedni račun ili upotrijebite značajku Linked FD koju nude banke kao što su ICICI i Kotak Mahindra kako biste zaradili dodatnih 2 -3% kamata na svoju ušteđevinu.
Ako ste tehnički potkovana osoba, automatizirajte 2% svog prihoda za kupnju kriptovaluta koje volite. Predlažem da ako ne želite riskirati, ulaganje u Bitcoin, Ethereum i Cardano bi bilo najbolje.
Ali budite dio ove promjene. Čak i ako je balon, svejedno ćete moći zaraditi na njemu. A budući da ćete ulagati samo 2% svog prihoda, koga briga ako se sve rasprsne u prah?
Izbjegavajte višestruke kreditne kartice
Toplo preporučujem izbjegavanje višestrukih kreditnim karticama u ranim 20-ima. Prilično ste dobri s jednim samo radi izgradnje a kreditni rezultat.
Osim toga, ne morate koristiti kredit ni za što.
Kreditne kartice odličan su način za trošenje novca uz zarađivanje nagradnih bodova. Međutim, banke poput ICICI omogućuju vam da zaradite isti omjer nagradnih bodova kada koristite njihovu debitnu karticu u usporedbi s kreditnim karticama na razini početnika, na primjer, Koraljna kreditna kartica.
Dakle, nema nekog velikog razloga da koristite kreditnu karticu umjesto debitne kartice. Jednostavno potrošite 5% svog kreditnog limita svaki mjesec kako biste zadržali visoku kreditnu ocjenu.
Jedna kreditna kartica dovoljna je da izgradite dobar kreditni rezultat. Samo pazite da svoju prvu kreditnu karticu održite aktivnom što je duže moguće.
Pročitajte više o osobnim financijama
Čitaj više. Čak i ako ste pročitali desetke knjiga o osobnim financijama, čitajte više.
Nastavite stjecati više znanja o tome kako upravljati novcem, a da mu ne robujete.
Prestanite čitati knjige poput “Bogati otac, siromašni otac” i “Razmišljaj i obogati se”. Bezbrojni takozvani uspješni internetski influenceri spominju ove dvije knjige i kako su im promijenile život.
Ali nemojte to kupiti.
Izbjegavajte dug pod svaku cijenu. Ne postoji dobar ili loš dug. Ne treba vam stres oko plaćanja rata u 20-ima. Kad netko kaže da je to dio gužve, izlazak iz zone udobnosti i bla bla bla, nasmiješi se, slušaj i nemoj to činiti. Tako je jednostavno.
Osim ako vam je prijeko potreban, kao u slučaju kupnje kuće, nemojte ni razmišljati o tome.
Predlažem da počnete s "Inteligentni Investitor” i zapamtite načela spomenuta u ovoj knjizi kao svoje temelje.
Također bih preporučio čitanje “Ulaganje u limenke za kavu”"Put Warrena Buffeta"A"Naučit ću te da budeš bogat” Ramita Sethija. Ne slažem se s oko 60% onoga što Ramit kaže u svojoj knjizi, kao što je kupnja kave od 4 dolara svaki dan, ali on je iznimno dobar u objašnjavanju automatizacije i važnosti trošenja bez osjećaja krivnje.
Pokušaj. Pročitajte bilo koju od ove 4 knjige, a zatim pročitajte Misli i obogati se ili Bogati otac, siromašni otac.
Razumjet ćete zašto prezirem knjige poput Bogati otac, siromašni otac.
To je sve za ovaj.
Nadam se da ste pronašli jednu ili dvije strategije pomoću kojih možete uštedjeti više novca ove godine.
Ostavi odgovor