Teknoloji se kle nan dekale, nòmalman anyen.
Youn nan fason kle teknoloji pèmèt dekale se atravè automatisation. N ap viv nan yon epòk, kote nou ka itilize aplikasyon modèn epi mete ekonomi ak envestisman nou yo sou otopilòt pou yo kontinye grandi avèk oswa san atansyon nou.
Mwen te otomatize gwo aspè nan biznis mwen an ak lavi pou byen lontan.
Depi mwen te kòmanse fè lajan, mwen te jwenn diferan fason yo optimize ak otomatize envèstisman mwen, ekonomi, ak depans yo. Menm bidjè.
Benefis ki genyen nan automatisation finans ou yo anpil, men li tout vini desann de twa bagay:
- Ou pa pral oblije envesti nan byen diferan manyèlman chak mwa. Li pral rive otomatikman. Sa vle di tou ou retire nenpòt chans pou pa envesti nan nenpòt mwa oswa depanse bidjè ou. Anplis de sa, ou pral divèsifye ase pou diminye volatilité nan dosye ou anpil si ou swiv gid sa a.
- Ou pral "toujou" senkronize ak oswa depase mache a - paske ou pa pral eseye tan ak bat mache a.
- Pa bezwen volonte oswa disiplin. Ou ka jwi lavi ou, fè sa ou renmen olye pou yo enkyete sou mache a. Li pa pral bezwen atansyon ou oswa opinyon.
Nan atik sa a, mwen pral fè ou mache nan yon senp estrateji automatisation etap pa etap otomatize woutin ekonomi ak envestisman ou.
Mwen te kenbe gid sa a trè senp. Menm si ou gen zewo konesans, mwens pase yon èdtan nan diskresyonè chak semèn, ou ka aplike sa a automatisation antye epi jwenn finans ou dwat.
Mwen ka nòmalman garanti ou pral kapab sove ak envesti plis pase ou te fè anvan lè w swiv estrateji sa a.
Anvan automatisation,
Nou pral ranje fondamantal yo an premye.
Etap 1: Ranje kont labank ou
Gen yon anpil nan kont labank gimmicky ofri nan bank prive nan peyi Zend.
M ap pale de tankou HDFC Classic oswa Kotak Privy League.
Kont labank sa yo mande pou w kenbe yon balans minimòm-mwayèn segondè, swa chak mwa oswa chak trimès. Ki se absoli istwa san sans lè ou ka jwenn "pi bon" san yo pa kite yon pil lajan kach.
Apa de Privilèj ICICI, mwen pa ta rekòmande pou chwazi nenpòt kont labank ki gen valè nèt nan peyi Zend.
Espesyalman HDFC klasik.
Si ou toujou oblije kenbe plis pase 25,000 nan kont labank ou, ou bezwen yon chanjman.
Paske mwen pa vle ou santi ou pè depanse pwòp lajan ou oswa peye frè lou si ou chwazi depanse li.
Se konsa, nan premye etap sa a, nou pral chwazi yon kont labank pri ki ba, men se pa zewo-balans. Souvan, kont balans zewo vini ak frè kache, kidonk asire w ke ou pa chwazi pou Kotak 811.
Mwen rekòmande pou chwazi pou:
- IndusInd Indus Privilèj Savings Account - pwobableman pi bon kont lan, pa pral okenn chaj kache nan peyi Zend.
- ICICI Gold Privilege – Si ou vle bank nan kay la, sèvis priyorite nan filyal la, pa gen okenn chaj sou transfè, ATM, kanè chèk, ak DD, sa a se pi bon kont la. Ou ka menm jwenn pwen récupération sou Kat debi depans. Pa gen chaj forex.
- Neo bank – Fi.Money. Vrèman, si ou se yon moun ki gen yon salè e ki poko gen 30 an, Neo bank ap ba ou pi bon sèvis, pa gen okenn chaj, ak tòn pwen kachbak / rekonpans.
Twa kont labank ki anwo yo – p ap fè w peye pou chak tranzaksyon IMPS, tranzaksyon forex, santiman antretyen ATM, ak lòt frè kache tankou frè pou kat ou te refize nan yon ATM. Avèk ICICI Bank, relasyon ou ak bank ou a ap ede ou jwenn to prè espesyal tou.
Kotak Mahindra Bank se tou yon gwo chwa, men yo prelve sèten chaj ki pa fè okenn sans. Epi yo kontinye ajoute nouvo fason pou chaje kliyan yo.
Si w ap itilize yon bank PSU, tankou PNB oswa BOI kòm kont labank prensipal ou, chanje nan yon pi bon bank tankou ICICI, IndusInd, oswa menm Kotak.
Ou aktyèlman bay lajan ou bay prete NPA yo gratis.
Bank PSU yo gen aplikasyon demode (apa de SBI), sèvis kliyan trè move, e pa gen okenn benefis pou yo te yon bon kliyan (ankò, apa de SBI).
Gen absoliman zewo rezon pou patisipe pou kont labank balans mwayèn chak mwa segondè.
Yon fwa ou te fikse kont labank ou a, ann ale nan premye etap la nan automatisation - kreye yon fon ijans.
Etap 2: Fon Ijans ou a
Yon sitiyasyon tankou pandemi COVID se yon bon egzanp pou eksplike konsèp ak enpòtans yon Fon Ijans.
Ann di ou se yon anplwaye salè epi lè fèmen pòt akòz pandemi an 2020 la rive, ou pèdi travay ou.
Lè ou pa gen yon fon ijans, epi ou pèdi travay ou, ou manje. Se konsa mwen ta mete li.
Sepandan, si ou gen yon fon ijans, ou ka byen vit kenbe ak bòdwo sèvis piblik yo, peye lwaye, epi peye pou lòt bagay enpòtan - pandan w ap chèche lòt fason yo kòmanse fè lajan.
Epi li enpòtan pou w konprann, envestisman ou nan senaryo sa a pa konsidere kòm fon ijans ou. Yo afekte pa mache a. Gen kèk nan aksyon ou yo desann plis pase 60% ak fon mityèl ou a pa ka pèmèt retrè akòz gwo nimewo vann-off.
Anplis de sa, lè ou pran parye envestisman alontèm, ou pa vle fè lajan nan byen sa yo nan kout tèm. Ou ta fini pran pèt ak peye taks sou tèt li.
Sa a se jis yon egzanp senp poukisa yon fon ijans esansyèl. Ou ka panse a yon santèn senaryo diferan kote ou bezwen lajan, kounye a epi si ou pa fè sa, bagay sa yo ta ka vin lèd.
Yon fon ijans, pa definisyon, se yon sòm lajan ou kenbe sou kote kote ou ka jwenn li nan yon moman. Ou ta dwe pran lajan nan fon ijans ou sèlman lè ou reyèlman bezwen pou, epi pa janm pou nenpòt lòt bagay.
Ou pa kòmanse envesti jiskaske ou gen yon fon ijans.
Sa a li.
Idealman, ou ta li rekòmandasyon pou fon mityèl likid kòm yon kote ki an sekirite pou pake lajan ijans ou yo.
Youn nan rezon ki fè mwen pa ta rekòmande pou w chwazi Fon Dèt kòm yon fon ijans, se yo pa an sekirite tankou bank ou, menm si yo trè byen pwoteje kont volatilité ak chanjman nan mache.
Ak tout lide pou gen yon fon ijans ap resevwa garanti aksè a fon yo lè ou bezwen li. Pa nan yon jou, oswa 48 èdtan, kounye a.
Se poutèt sa nou pral kenbe lajan ijans nou yo nan yon kont epay.
Poukisa yon kont epay?
Ou ka otomatize transfè lajan an pou ogmante fon ijans ou a. Ou jwenn sekirite yon bank. Ou touche enterè sou li, plis, li fasil aksesib san okenn chaj. Pa gen okenn chaj sòti, taks sou pwogrè, oswa peryòd datant 48 èdtan pou jwenn aksè nan lajan ou yo.
Pati ki pi enpòtan - ou bezwen disiplin. Ou dwe asire w ke ou pa manyen fon ijans ou sof si ou oblije absoliman.
Kenbe fon ijans ou nan yon kont epay tou fè li fasil pou jwenn. Se konsa, fasil ke yon moun ki pa gen okenn prensip ak valè fò ap toujou ap retire nan fon ijans yo.
Ou pa ta dwe fè sa.
Konbyen ou ta dwe depoze nan fon ijans ou chak mwa?
Gen yon fason pou kalkile konbyen lajan ou ta dwe genyen nan fon ijans ou yo.
Men yon kalkilatris fon ijans sou entènèt mwen te konstwi pou ou.
Pou kalkile li, premye analize konbyen depans ou chak mwa. Yon apwoksimasyon ta travay. Ou pa bezwen espesifik.
Ann pran ₹ 100,000.
Si depans mansyèl mwen yo se ₹ 100,000, depreferans mwen ta dwe gen ase lajan nan fon ijans mwen an pou kouvri jiska 6 mwa nan depans yo.
Mwen bezwen omwen ₹ 6,00,000 nan yon kont epay separe kòm fon ijans mwen an.
Mwen pi konsèvatif, kidonk mwen ta pwobableman renmen genyen omwen ₹ 1,200,000 nan kont epay mwen an. Jis pou mwen an sekirite epi anplis, mwen renmen gen lajan kach nan men.
Lanmou sa a pou lajan kach se youn nan rezon prensipal mwen te kapab pwofite aksidan an mas 2020 la - jwenn kontra tankou ₹ 690 an mwayèn pou Infosys. Si mwen pa t 'gen lajan kach, li ta yon opòtinite yon fwa nan yon deseni ke mwen te rate.
Se konsa, menm si ou tande Ray Dalio li di lajan kach se fatra, sonje li jwenn yon gwo rezèvwa lajan kach chak trimès pou l envesti. Li rich ak lajan kach. Epi ou ta dwe tou.
Kijan pou mete Fon Ijans ou
Mwen rekòmande pou w chwazi yon kont depay nan yon bank tankou:
- ICICI - Pi bon opsyon, ou ka itilize konplo depo iWish ki baze sou objektif.
- Kotak Mahindra Bank – To enterè ki wo, paske ou p ap sèvi ak lajan ijans ou yo pou tranzaksyon chak jou, ou pa bezwen enkyete w pou frè yo.
Si w ap chwazi yon Kotak Savings Account pou pake fon ijans ou a, kreye yon enstriksyon sou kont salè w oswa kont biznis/kouran w pou transfere omwen 10% revni w nan kont fon ijans ou.
Ou gen sèlman fè sa jiskaske ou gen ase lajan nan fon ijans ou pou sipòte ou pou 6 a 12 mwa nan kriz.
Si w ap chwazi yon kont epay labank ICICI, chwazi kont balans minimòm lan. Ou pa bezwen yon kont anpenpan pou objektif sa a. Li pa fè okenn sans pou peye yon frè pou kenbe yon balans minimòm.
Pi bon pati nan chwazi yon kont epay labank ICICI se plan depo iWish la.
Sa a se kote ki pafè pou pake fon ijans ou a. Depo iWish ede ou ekonomize lajan pou objektif kout ak mwayen tèm.
Piske se yon konplo depo, ou jwenn avantaj tou pou w touche enterè sou fon ijans ou.
Epi li se yon konplo a kout tèm, san angajman, kidonk ou pa pral peye okenn frè ak retrè nan kont iWish ou.
Mete yon kont depo iWish lè w konekte sou tablodbò ICICI net banking ou a.
Nonmen depo iWish ou "Fon Ijans" epi otomatize depo chak mwa ou isit la.
Ankò, kòmanse pa transfere 10% nan revni ou nan kont depo iWish sa a. Avèk 10% revni ou ale nan kont sa a, ou pral kapab atenn objektif fon ijans ou byen vit.
Si ou ka finanse tout fon ijans ou nan yon sèl transfè, fè li. Epi ale nan pwochen etap la.
Oswa, kontinye depoze chak mwa jiskaske ou rive la.
Yon fwa ou te fikse fon ijans ou a, ann ale nan twazyèm etap la nan otomatize finans ou.
Etap 3: Mete kanpe Fon pou pran retrèt ou + Ann sove kèk taks!
Pwochen etap la se fikse lajan retrèt ou.
Ekonomize pou pran retrèt gen de avantaj prensipal:
- Ou bati yon corpus nan richès pou etap nan lavi ou lè ou ta jis vle detann, choute tounen ak fredi yon kote. Si w se salè, sa a se yon etap finansye enpòtan menm jan ak bati yon fon ijans. Paske ou p ap travay lè w gen 60 an.
- Ou jwenn ekonomize taks.
Pi bonè ou kòmanse kontribiye nan fon retrèt ou, se plis w ap akimile richès lè w rive nan 60 an.
Pou ba ou kontèks, mwen te kòmanse kont NPS mwen an le pli vit ke mwen te frape 18 (mwen te fè lajan sou entènèt depi m te gen 17 an). Menm anvan mwen te resevwa kont Demat mwen an.
Si mwen te kòmanse kont NPS mwen jis dezan pita nan laj 20, mwen ta pèdi kèk milyon dola nan corpus retrèt mwen an.
Gen twa lajan pou pran retrèt mwen ta rekòmande pou tout moun:
- NPS - Super enpòtan.
- PPF - Konplètman san taks kontribisyon, enterè ak montan matirite.
- Fon mityèl ELSS - Retounen segondè ak ti ekonomi taks siplemantè.
Nan tout twa opsyon ki anwo yo, mwen rekòmande. kòmanse ak yon kont NPS, answit yon PPF, epi finalman envesti nan fon mityèl ELSS.
Yon kont NPS (National Pension Scheme) se yon inisyativ souveren patwone pou sitwayen tankou ou menm ak mwen kòmanse yon fon retrèt. Yon NPS travay tankou yon plan pansyon nòmal - ou envesti jiskaske ou gen 60 ak yon fwa ou rive la, ou resevwa yon anwite chak mwa.
Konbyen w ap peye chak mwa sou fòm yon pansyon lè w rive nan 60 an, depann de twa bagay:
- Konbyen tan ou kòmanse kontribye nan kont NPS ou a?
- Konbyen ou kontribye nan yon ane?
- Konbyen retounen ou jwenn sou envestisman NPS ou a?
Se konsa, kòmanse kontribiye nan kont NPS ou jodi a epi gade li grandi chak ane.
Ki jan yo louvri yon kont NPS?
Mwen rekòmande ouvri kont NPS ou atravè bank ou, sitou si ou se yon kliyan ICICI, IndusInd, Kotak oswa HDFC.
Sinon, ou ka patisipe tou pou yon kont NPS lè w vizite sit entènèt ofisyèl NSDL isit la. (Lyen dirèk nan Enskripsyon NPS).
Gen de nivo NPS:
- Nivo 1 - Sa a se youn ou pral louvri pou jwenn benefis pansyon ak taks. Lajan ou fèmen jiskaske ou rive nan 60 an. Ou ka retire jiska 25% nan fon pou okazyon espesyal tankou maryaj apre 3 zan. Nan 60, ou ka retire jiska 60% yon sèl.
NPS Tier 1 elijib pou yon dediksyon taks sou kontribisyon jiska Rs 1.5 lakh daprè Seksyon 80 C ak yon lòt Rs 50,000 dapre Seksyon 80 CCD (1B) Lwa 1961 sou taks sou revni.
- Nivo 2 - Sa a se yon kont volontè. Ou pa jwenn benefis taks oswa pansyon. Fondamantalman, li pèmèt ou envesti nan fon ki lye ak NPS men san okenn benefis si NPS nivo 1. Epi ou ka retire lajan ou a nenpòt ki lè san okenn frè. Lajan ou yo pa fèmen.
Gen yon lòt varyasyon nan Tier 2 ki se yon ekonomize taks, men nou pral inyore li tout ansanm. Yon fon ELSS fè plis sans sou li.
Yon fwa ou louvri kont NPS ou a, w ap bezwen chwazi yon manadjè fon. Mwen rekòmande pou chwazi youn nan sa yo:
- HDFC – Ki sa mwen te chwazi pèsonèlman.
- ICICI
- SCI
Lè sa a, yo pral mande w pou w chwazi ant twa opsyon envestisman:
- Konsèvatif
- Modere
- Agresif
Premyèman, chwazi Opsyon Auto a.
Bliye sou Konsèvatif.
Lè sa a, chwazi modere. Pou pifò envestisè yo, sa a se yon apwòch optimis men ki an sekirite.
Sepandan, ou ta ka chwazi tou Agresif, paske fon NPS ou a se jere pa manadjè fon ki gen eksperyans, epi n ap gade dè dekad pou envestisman sa yo grandi, risk yo konparativman ba.
Kèk ane tounen, envesti nan NPS te trè difisil. Tankou vrèman vrèman difisil. Ou dwe konekte sou kont PRAN ou, ranpli fòm sa yo, peye via kat debi oswa net banking pandan w ap peye yon ti frè tranzaksyon tou.
Koulye a, tout ka otomatik.
Avèk kont NPS ou a, ou jwenn yon kont depo vityèl tou. Li rele D-Remit. Avèk kont depo vityèl sa a, ou ka kontribye nan kont NPS ou a atravè transfè labank epi w ap jwenn NAV nan menm jou a.
Sa vle di ou ka mete enstriksyon kanpe atravè kont labank ou pou kontribiye nan kont NPS ou chak mwa, otomatikman.
Ki jan yo jwenn detay sou kont vityèl D-remit NPS ou a?
Isit la se yon gid sou la men.
Li ta pran apeprè 24 a 48 èdtan pou ou jwenn detay sou kont D-remit ou nan imel ou.
Yon fwa ou jwenn sa, kreye yon enstriksyon kanpe pou kontribye omwen 5% nan revni ou chak mwa. Se konsa, si w ap fè ₹ 1,00,000/mwa, kontribye ₹ 5,000 chak mwa.
Pa gen limit sou kantite lajan ou ka kontribye nan kont NPS ou a.
Men, ou ka sèlman ekonomize jiska ₹ 2,00,000 nan dediksyon taks.
Si ou pa gen anyen tankou yon prè machin oswa yon prè pou kay kote EMI mansyèl ou yo plis pase 30% nan revni ou, ou ka kontribye 10% nan revni nèt ou nan NPS.
Toujou, mwen ta rekòmande 5%. Mwen pa pran yon apwòch konsèvatif.
Nou pral pran yon apwòch plis envestisman lou pou nou ka jenere epi depanse kèk nan richès sa a jodi a, pa lè nou senil.
Nou te deja mete kanpe yon fon retrèt ak yon fon ijans, kidonk kounye a li lè pou nou pran risk.
Pandan dènye deseni ki sot pase a, fon NPS yo te fè relativman byen pase lòt fon retrèt ak pansyon, yo bay anviwon 8 a 10% retounen chak ane. Depi lajan ou envesti nan ekite tou, ou pral jwenn yon okazyonèl 20% + enterè tou, men ou ka atann yon CAGR oswa nenpòt kote ant 8% a 12% nan 10 ane.
PPF ki pi piti riske ap fè ou sèlman 7.1% enterè Et ou p'ap ka kontribye plis pase 1.5 Lakhs nan yon ane.
Men, se yon opsyon trè an sekirite pou envesti lajan ou pou yon tan ki long epi ekonomize taks. Ou ka kontinye renouvle PPF ou apre 15 ane pou chak 5 ane pandan tout tan ou vle. Ak tout lajan sa a pa taks. Ou jwenn ekonomize sou taks jodi a ak nan lavni.
Ou ka louvri PPF ou sèlman atravè bank ou. Konekte nan kont bankè entènèt ou an epi ou ta dwe wè yon opsyon anba seksyon envèstisman pou louvri yon kont PPF. Li varye de bank an bank.
Ou ka kreye enstriksyon kanpe pou kontribye nan kont PPC ou chak mwa.
Maksimòm PPF ou chak ane - li sèlman pèmèt ou depoze jiska ₹ 1,50,000 chak ane.
Lè ou max sa a soti, ou sove kantite jwèt sa a nan dediksyon taks jodi a, ak nan lavni an lè ou retire li.
Nou pral gade nan fon mityèl ELSS lè nou mete kont envestisman ou nan pwochen pati a.
Se sa! – Felisitasyon pou fini 1 pati nan automatisation (plis fikse) finans ou!
Kounye a ke ou gen yon gwo kont labank ki pa detounen lajan ou, yon fon ijans pou fè ou soti nan moman difisil, ak yon fon retrèt otomatize pou grandi, dezyèm pati a pral konsantre plis sou automatisation bidjè, ak jere dèt ou.
Si w gen nenpòt kesyon, fè m 'konnen nan kòmantè yo.
Somnath Bhattacharyya
Li se yon atik ekselan sou planifikasyon finansye patikilyèman pou moun ki pa inisye. Mwen jis ajoute kèk pwen ke mwen swiv epi ki ta ka ede lòt moun
1. Sèvi ak de ekonomi a/c nan menm bank … pake tout revni ak envestisman regilye nan yon kont epi sèvi ak kat ATM nan yon lòt kont pou tranzaksyon lajan kach oswa nenpòt depans sou entènèt. Ou ka pase nan kont depans ou nenpòt lè sa nesesè.
2. Daprè mwen, aplikasyon ICICI a se pi bon mache nan peyi Zend.
Aayush Bhaskar
Bonjou Somnath,
Mèsi pou ajoute valè!
Priya
Gwo atik, mèsi pou pataje konesans ou.
Priya
ou ka pataje tou kijan pou swiv depans chak jou ou yo? Pèsonèlman, mwen sèvi ak Walnut app.
Aayush Bhaskar
Mwen itilize Wallet pa BudgetBakers. Sa a te sipoze tèm nan de pati - yon plonje detaye nan Wallet paske li se yon tracker ti depans solid ak anpil karakteristik otomatize bidjè ak swiv balans.