Fi (Fi.Money) és Jupiter (Jupiter.Pénz) két nagyon hasonló Indiai NeoBank projektek, amelyek 2021-ben életre keltek.
Mindkettő nagyon hasonló megjelenésében, megközelítésében és marketingjében. De mint banki alkalmazás, van néhány különbség a Jupiter és a Fi között.
Ebben a cikkben a Jupitert és a Fi-t fogjuk egymás mellett összehasonlítani.
Leírok néhány alapvető különbséget, valamint rámutatok az egyes Neobank előnyeire és hátrányaira, így eldöntheti, melyik a legjobb az Ön számára.
Kezdjük a Fi és a Jupiter bevezetésével.
Mi a Fi és a Jupiter?
Fi és Jupiter két Neobank. A neobankok teljesen digitális bankok, amelyeknek nincs fizikai fiókjuk, nincs papírmunkájuk, és mobilalkalmazásként érhetők el, nem pedig webes alkalmazásként.
Azok, akik nem férnek hozzá a bankokhoz, valóban használhatják a Neobankot az induláshoz. Könnyű számlát nyitni, de a helyzet az, hogy nincs lehetősége készpénz befizetésére. Tehát egy hagyományos bankszámla kombinációja készpénz tárolására, de a Neobank használata a tranzakciókhoz sok bank nélküli embernek segíthet.
Mind a Fi, mind a Jupiter 2019-ben indult. Nagyon hasonlóak és szinte azonosak marketingszemléletükben. Mindkettő a millenniumi korosztályt és a Z generációs közönséget célozza meg, és azt hirdetik, hogy termékükkel a bankszektor új korszaka jön.
A Jupiter, valamint a Fi a Federal Bankkal kötött partnerséget. Ha Ön Federal Bank számlatulajdonosa, nyithat Fi-megtakarítási számlát.
De jelenleg nem nyithat Jupiter megtakarítási számlát. Képes lesz rá, de ebben a kérdésben nincs előzetes dátum a Jupitertől.
Az egyik hátránya annak, hogy ugyanaz a bank partnerbankként működik a Jupiter és Fi számára, hogy nincs választási lehetősége és választási szabadsága. A Federal Bank semmiképpen sem a legjobb besorolású bank semmiben. Mindazonáltal megbízhatóak, és fokozottan összpontosítanak arra, hogy a jövőben több Neobank projekttel is partnerek legyenek.
Ez azonban azt jelenti, hogy bizonyos szintű biztonságot, tőkevédelmet és egyéb szolgáltatásokat kap, akár a Jupitert, akár a Fit választja.
Fiókon és Jupiteren is tudsz fiókot nyitni?
Csináltam egy tesztet, kiderült, nem. Nem nyithat fiókot a Fi-n, ha már Jupiter-felhasználó, és fordítva. De van rá mód: kapcsolatba léphet a Federal Bankkal, és kérhet egy KYC-frissítést a Fi-ről a Jupiterre és fordítva. Ennek ellenére nem használhatja mindkettőt ugyanazon KYC-részletek alatt egyszerre.
Nyithat számlát a Jupiterben és Fiban, ha már a Federal Bank ügyfele?
Nem.
De a Fi esetében van rá mód. Ilyen hibaüzenet jelenik meg:
Úgy tűnik, már van Federal Bank számlája. Kérjük, lépjen kapcsolatba a Federal Bankkal, és kérje meg, hogy frissítsék KYC-adatait a folytatáshoz.
A Fi lehetővé teszi a teljes KYC kitöltését és megtakarítási számla megnyitását még akkor is, ha Ön Federal Bank ügyfele. Csak néhány további lépést kell követnie.
Úgy tűnik, hogy a Jupiternek olyan problémája van, amely nem teszi lehetővé, hogy ugyanezt tegye. A Jupiter csapata azonban megígérte, hogy dolgoznak ezen a problémán, és hamarosan meg kell oldani.
A Jupiter és a Fi megtakarítási számla összehasonlítása
A Fi és a Jupiter nagyjából ugyanúgy néz ki az előlapon. A megtakarítási számlájuknak azonban van egy jelentős különbsége.
Jupiter megtakarítási számla – Korlátozások
A Jupiteren jelenleg korlátozott számla van. A Jupiternek két tagsági terve van:
- Alap tagság
- Teljes tagság
Az alaptagsági csomag keretében egy minimális KYC-folyamatot hajt végre videohívás nélkül. Ez azt jelenti, hogy vannak bizonyos korlátozások, például:
- Évente 2 milliónál többet nem köthet le.
- Egy hónap alatt nem helyezhet be 1 milliónál többet.
Nincs lehetőség a Jupiter teljes tagsági fiókra való frissítésre. Hamarosan érkezik, valamint további funkciók, mint pl Mini edények megtakarítási számla és több ékszer pénzvisszatérítés.
Ahhoz, hogy fiókot nyisson a Jupiternél, jelenleg nincs videó KYC. Mindössze annyit kell tennie, hogy készen áll egy PAN-kártyával és egy Aadhaar-számmal. Kapsz néhány kódot a regisztrált mobilszámodra, és ennyi. Készen áll az új Jupiter takarékszámlája.
A kezdeti befizetésnek legalább 3000 INR-nek kell lennie. Ennyit kell befizetnie ahhoz, hogy feloldja a Jupiter alapvető tulajdonságait.
Ez a fiók azonnal aktív. Az Axis bankban – a Jupiter UPI fizetési partnerbankjában – történő regisztrációt követően lebonyolíthatja az UPI-jét. Ehhez is kell néhány kattintás.
Amint a Jupiter-fiókod aktiválásra kerül, egy virtuális bankkártyát is kapsz. Ezt a kártyát ugyanúgy használhatja online tranzakciókhoz, mint bármely más bank betéti kártyájával.
Fizikai betéti kártya beszerzéséhez nem kell mást tennie, mint a beállítások és kattintson Igényeljen fizikai bankkártyát link. Egyáltalán nincs díj. A bankkártyát legfeljebb egy héten belül kézbesítjük.
És azt kell mondanom, hogy a Jupiter bankkártya-csomagolása jól néz ki.
Kapsz hozzá egy személyes pénzügyi célokról szóló lapot, egy csomó szórakoztató matricát és egy elegáns bankkártyát.
Tisztán néz ki az előlapon – hiszen csak az Ön neve, a Jupiter márkajelzése és a VISA PayWave felirat látható az elején. Minden más, beleértve a kártyaszámot és a Federal Bank márkajelzését, a betéti kártya hátulján található.
Egyesek azt sugallhatják, hogy pazarolják a papírt, de ugyanezek az emberek megsértődnének saját barátaikra. Mit tudsz csinálni?
Fi megtakarítási számla – nincs korlátozás
A Fi segítségével nulla korlátozás nélküli megtakarítási számlát kap. Nincs tagság; mindenki ugyanazt a fiókot kapja, ugyanazokat a szolgáltatásokat, nulla korlátozást.
Annyit befizethet, amennyit csak akar, annyit vehet ki, amennyit csak akar, és annyit takaríthat meg, amennyit csak akar.
Ne feledje, hogy a befizetett pénzének legfeljebb 5 milliójára van biztosítva az RBI. Ez minden indiai banknál szabványos, tehát ha ennél többet tart a megtakarítási számláján, Isten áldja.
Fi-megtakarítási számláján 2.5% (lebegő) kamatot kap évente. A Fi-nek azonban van egy intelligens befizetési funkciója, az úgynevezett Stash betétek.
A Stash egy rugalmas betéti számla, amely Fi-megtakarítási számlájával együtt érkezik. Hasonlóan az ICICI iWishhez. Több Stash-fiókot is létrehozhat, és elnevezheti őket.
Tegyük fel, hogy a következő negyedévben egy új nyaralásra szeretne spórolni. Létrehozhat egy Vacation nevű Stash-t, és bármikor befizethet bármilyen összeget. Amint eléri célját, jutalmat is kap Fi-érmék formájában.
A Fi-érmék bármikor készpénzre válthatók.
Amikor Spórolj a pénzeddel a Stash letétben, akár évi 5.1% kamatot is kereshet.
Mit kapsz Fi-megtakarítási számlával:
A Fi segítségével a következő előnyöket élvezheti:
- Ingyenes VISA betéti kártya
- Ingyenes IMPS-átutalások (a Jupiter havonta 5 IMPS-tranzakció után számít fel díjat)
- Két ingyenes csekkfüzet negyedévente (összesen 10 csekklevél)
- Ingyenes keresleti tervezetek akár 1 millió ₹ negyedévente
- Pénzmegtakarítási jutalmak (nem költés – szerintem sokkal jobb)
A Fi-hez egy szép intelligens keresősáv is tartozik, egy mesterséges intelligencia, amely lehetővé teszi, hogy kérdéseket tegyen fel, és pontos válaszokat kapjon pénzügyeivel kapcsolatban. Szó szerint feltehetsz olyan kérdéseket, mint pl. „Hol költöttem a legtöbb pénzem ebben a hónapban?”
És Fi megmutatja. Interaktív és frissítő. A nyilatkozataim görgetése helyett egyszerűen megkérdezhetem Fi-t, és megkapom a pillanatképet, megtalálhatom a keresett tranzakciót, megnézhetem, megkaptam-e már a visszatérítést, és így tovább.
A Fi-nek van egy másik megtakarítási funkciója, a FIT. Ismét valami az iWish által ihletett, de módosított.
A FIT lehetővé teszi a szabályok vagy az automatikus bot beállítását Fi nyelvén. Bármikor beállíthat egy szabályt, amellyel fix összeget takaríthat meg, amikor tranzakciót folytat. Ez nagyon specifikus is lehet, mivel azt is választhatja, hogy csak akkor ment, ha egy adott kereskedővel tranzakciót folytat.
Ezekkel a szabályokkal emlékeztetheti magát a tervezett kifizetésekre, vagy akár automatizált fizetési rutint is beállíthat.
A Fi jelenleg csak Gmail-fiókokkal működik. Ezért regisztrálnia kell a Gmailen keresztül, és engedélyt kell adnia a Fi-nek az e-mailek olvasására, hogy nyomon követhesse költségeit az összes kereskedői webhelyen.
Ennek megvannak a maga aggályai, amelyekről már beszéltem INDMoney áttekintés.
Amit kapsz egy Jupiter megtakarítási számlával:
A Jupiterrel a következő előnyöket élvezheti:
- Ingyenes VISA betéti kártya
- Az első 5 IMPS díjmentes – majd 5 INR minden 1000 INR-nél nagyobb értékű IMPS-tranzakció után – 1 millió INR, amely 10 millió INR után 1 INR-re emelkedik.
- Ingyenes csekkfüzet* – csak az első 5 lapos csekkfüzet ingyenes. Ezután további díjak vonatkoznak
- Évente egyszer ingyenes egy igénytervezet
- Költőpénz jutalma – maximum 500 INR havonta
A Jupiter segítségével valós idejű betekintést nyerhet a pénzébe. A Jupiter szépen lebontja a kiadásait különböző kategóriákra, és lehetővé teszi, hogy megértse, hová megy a pénz.
A Jupiternek saját, iWish által ihletett betéti funkciója van – Pots.
Ezek a Pot-ok kicsi, egyéni befizetési számlák, amelyek segítségével pénzt takaríthat meg rövid távú célokra.
A Pots segítségével tetszőleges összeget automatikusan befizethet egy cél érdekében. Ön határozza meg a saját céljait, amikor létrehoz egy új potot. Ha eléred a célodat, jutalmat is kapsz, ami nagyszerű.
A Fi-vel ellentétben azonban nem kamatozik ezek az edények.
A Jupiter érdekessége az UPI-tranzakciók jutalma. Minden UPI-tranzakció 1% pénzvisszatérítést kap.
Amit a Fi-ben nem talál meg. A Jupiter pénzvisszatérítéssel jutalmazza Önt ékszerek formájában, amelyeket bármikor készpénzre válthat. A jutalmak felső határa 500 INR.
A Jupiter lehetővé teszi a másik UPI-képes bankszámlához való kapcsolódást is. Miután összekapcsolta őket, megtekintheti a konszolidált folyékony nettó Worth-ot magából a Jupiter alkalmazásból.
*Jelenleg a csekkfüzet szolgáltatás nem érhető el, mivel ez egy olyan funkció, amelyet csak ellenőrzött KYC-tagok használhatnak. És jelenleg nincs mód a KYC ellenőrzésére a Jupiter alkalmazásban.
A Fi bankkártyának vannak előnyei a Jupiterrel szemben
A Fi és a Jupiter egyaránt ingyenes tiszta, elegáns és szokatlan megjelenésű VISA bankkártyát kínál. Nincs karbantartási vagy kiadási díj.
A Fi Debit Cardnak azonban két előnye van:
- A Federal Bank ajánlatai a Fi Debit Cardra vonatkoznak (legtöbbször)
- Nulla Forex díj (nagy üzlet)
A Jupiter havi 3.5% + 18 GST forex díjat számít fel a 25,000 XNUMX INR feletti nemzetközi betéti kártya tranzakciókra.
Ne feledje, ha Ön iOS/Mac-felhasználó, az Apple bolti vásárlások is felszámítanak devizadíjat.
A Fi nem számít fel semmit a forex tranzakciókért. Nincs felső határ.
Ha Ön szabadúszó vagy olyan személy, aki gyakran keres tranzakciókat nemzetközi üzletekben, jobban jár, ha Fi bankkártyát használ.
Egy másik megjegyzés a VISA-előnyök és a Federal Bank promóciós ajánlatai. Jelenleg a Jupiter betéti kártya nem kínál a Federal Bank előnyeit vagy a Visa Signature előnyeit.
Míg a Fi igen.
A Jupiter azonban azon dolgozik, hogy exkluzív jutalmakat biztosítson ügyfelei számára.
Támogatás
Amikor felkeresi ezeket a Neobanks webhelyeket, azt látja, hogy túlságosan nagy hangsúlyt fektetnek a gyors, barátságos és a hagyományosnál gyorsabb banki támogatásra.
Ez azonban nem teljesen igaz.
A neobankok nem tartják vissza az Ön pénzét, nem dolgozzák fel tranzakcióit, nem állítják ki a bankkártyát, nem kezelik a panaszait – egyszerűen nincs hatáskörük a pénze felett. Tehát bármi is történik a tranzakcióival, a számláját üzemeltető partnerbank a felelős.
Néha ezek a Neobankok nem kapnak azonnali választ/határozatot partnerbankjuktól. Elkezdenek elakadni, és biztosítékot adnak neked. Tegyük fel például, hogy a tranzakció meghiúsult egy online kereskedőnél, és Ön a visszatérítésre vár.
Telnek a napok, és felkeresi a Neobank ügyfélszolgálatát. Gyors támogatási ígéretüket beváltják azzal, hogy megígérik, hogy dolgoznak a kérdésén.
Ki áll itt a rossz oldalon?
Valójában senki. A kérelmek feldolgozása időt vesz igénybe. A bankok naponta több ezer lekérdezést dolgoznak fel minden államban. Meg kell értened, hogy ez ugyanaz lesz, ha Neobankot használsz, függetlenül attól, hogy mit mondanak neked.
A tranzakciós és bankkártya-problémákon kívül bármit, a hagyományos banki rendszerhez képest sokkal gyorsabb megoldást várhat Neobank támogatásától.
Mind a Jupiter, mind a Fi rendelkezik csevegési, telefonos és e-mailes támogatással. Minden bank ügyfélszolgálatától gyorsabb válaszokra és megoldásokra számíthat.
Jupiter vs Fi – Ítélet
Döntenie kell, mivel a két Neobank közül csak az egyiket választhatja. Miután regisztrált a Jupiterre, nem használhatja a Fi-t ugyanazon KYC alatt, és fordítva.
Néhányan közületek képesek lehetnek rá; egyesek nem biztos, hogy. Sok előfizetőmtől és közönségemtől hallottam, hogy mindkettőt használhatják.
Tehát hadd soroljak fel 5 fontos pontot, ahol a Fi és a Jupiter különbözik:
- A Jupiter sokkal inkább közösségvezérelt – várjon új funkciókat hamarabb és gyorsabban megoldja a problémákat. Másrészt a Fi egy rendkívül hozzáértő csapatot tudhat maga mögött, nagyon ígéretes és képes még jobbá tenni a Fit az elkövetkező hónapokban.
- Mindkét Neobankon azonos kamatot kap, ingyenes bankkártyát, csekkfüzetet és csodálatos alkalmazáson belüli élményt kap. A Jupiter azonban jelenleg korlátozott megtakarítási számla és további költségek az IMPS/NEFT/RTGS tranzakciók után. A Fi nem számít fel semmit az IMPS, RTGS vagy NEFT tranzakciók után.
- A Fi betéti kártya nulla devizaköltséggel jár, míg a Jupiter szabványos 3.5%-os díjat számít fel minden nemzetközi tranzakció után.
- Mindkettő szép betéti számla funkcióval rendelkezik. A Jupiter mint Pots, Fi-nek van Rejtője. Automatikusan megtakaríthat kisebb összegeket jövőbeli célokra, és jutalmat is kaphat. A Fi azonban 5.1%-os kamatot fizet ezekre a Stash-betétekre. A Pots funkció pedig jelenleg senki számára nem elérhető, mivel nincs lehetőség teljes Jupiter-tagságra frissíteni.
- A hagyományosnál jobb banki támogatás. A Fi-nek van egy remek mesterséges intelligencia asszisztense, amely segít gyorsan választ találni a szokásos pénzügyekkel kapcsolatos kérdésekre. A Jupiter nagyszerű felhasználói felülettel és kategorizáló funkciókkal rendelkezik, a Kölcsönös alapok A Portfolio Analyzer hamarosan megjelenik.
Ha mindkettőt, a Jupitert és a Fit nézzük, nem sok különbség van.
Akár a Fi-t, akár a Jupitert választja, a pénze a Federal Bankhoz kerül. VISA betéti kártyát és intelligens, intuitív, digitális banki élményt kap okostelefonján keresztül.
Számomra az egyértelmű nyertes a Fi. Sokkal stabilabb az alkalmazásuk, sokkal jobbak a funkciókat tekintve, és egy kész termékük van. Nincs olyan konkrét terület, ahol a Jupiter valóban legyőzhetné Fit.
A Fi és a Jupiter már elérhető iOS-en is.
Csak győződjön meg róla, hogy nem ezeket a Neobankokat teszi elsődleges bankjává. Természetesen nem azért, mert pénzt kap a vállalkozásától, beleértve a PayPal-t, a Payoneert stb.
Ez az.
Mondd el, melyiket választod a Jupitert vagy a Fi-t?
Lesley Vincent Valder
A Fi-nek van még egy pénzüzemnek nevezett funkciója. Lesznek elvégzett feladatok, pénzüzem jutalma lesz, ha teljesíti. A pénzüzemből FI érméket kapsz, melyeket utalványokra válthatsz be
Dan
Ha Ön Jupiter-felhasználó, akkor nem tud számlát nyitni a Fi Money-ban, ez így van.
De ha Fi pénz felhasználó, akkor könnyedén nyithat számlát a Jupiterben, minden probléma nélkül.
Legalábbis az én esetemben
Aayush Bhaskar
Jó az Ön számára, de ez esetről esetre változik. Az előfizetőimmel végzett szavazásom során a legtöbben nem tudnak.
Ráadásul nincs értelme egynél több aktív neobanknak és két aktív bankszámlának.
Rameshwar Dutt
Kinyitottam a légkondicionálót. Több mint 10 hónapos használat után azt mondhatom, hogy kényelmesebb, mint a hagyományos bank.
Kritika Pandey
A Jupiter már elérhető ios-ra is
Aayush Bhaskar
Köszönjük, hogy értesített minket, a cikk frissült.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Kíváncsian várom a költéseimről és az ezzel kapcsolatos meglátásaimról szóló tiszta és tiszta betekintést. Kipróbáltam a Walnut-ot és a FinArt-ot, de nem voltam lenyűgözve – sok kiadást kézzel kell megcímkéznem.
A Jupiter segít nekem ebben? Szintén, ahogy említetted, van olyan funkció, amellyel különböző bankszámlákat kapcsolhatunk a Jupiterhez – látni fogom az összes bankom kombinált költési elemzését együtt?
Érdekesnek tűnik az 1% cashback. Mi a jutalomstruktúra a Fi és a Jupiter esetében?
Aayush Bhaskar
Szia Saurabh!
Arra a következtetésre jutottam, hogy szüksége van valamire, mint a Wallet alkalmazásra – a Budget Bakerstől. Lehetővé teszi bankszámlái szinkronizálását, tranzakcióinak kezelését és automatikus kategorizálását. Ha betekintést szeretne kapni pénzügyeibe, próbálkozzon a Spendee használatával.
A múltban használtam Spendee-t, és a belátásaik páratlanok:
Ami a jutalmazási struktúrát illeti, tranzakciónként körülbelül 1%-ot kap vissza, de van felső határa annak, hogy mennyit kereshet havonta. A Fi segítségével Fi-érméket kereshet, amelyeket különféle e-kereskedelmi webhelyeken válthat be, vagy készpénzre válthatja.
Harish Gupta
Szép Összehasonlítás!
Fi Money-ban próbáltam számlát nyitni, amire a munkahelyi e-mailemet kérték, megadtam ugyanazt, de mégsem nyitottam meg a számlát, mert a háttérben nem tudták igazolni a munkaviszonyt.
Ez nem jó tapasztalat egy olyan személy számára, aki jó ügyfele több más banknál, de amikor megpróbál számlát nyitni a NeoBankban, bár rendelkezik érvényes Aadhar és PAN számmal, nem tudja, mert a Fi Money nem tudja ellenőrizni a foglalkoztatást.
sudip
Szerintem a Jupiternek nulla forex díja van; Megnéztem a honlapjukat.
Aayush Bhaskar
Muszáj volt – mivel Fi nulla devizadíjat kínált.
Ravi Dahiya
max használat upi fizetés és ha a jupiter 1% cashback-et ad. ez elképesztő. Szerintem ez számít a legtöbbet, mint az ingyenes csekk vagy DD vagy forex díjak. Szóval azt mondanám, hogy a Jupiter sokkal jobb.
Aayush Bhaskar
Azok számára, akik az Upi-t használják, ez valóban nagy dolog, és a Jupiter jobb választás.
Raju
A FI pénze lehetővé teszi számlanyitást idősek vagy nem dolgozó nők számára?
Ha van létező Federalbank számlánk, összekapcsolhatjuk azt FI-pénzzel ahelyett, hogy új számlát nyitnánk Fi-pénzzel?
Sanikesh
Van egy lényeges különbség, amit kihagytál. A fi-ben a megtakarítások és a lekötött betétek, azaz a tégelyek kamata 4.5% körüli (a különböző tégelyek kamata kissé eltérő).
Soham Mishra
A Fi vagy a Jupiter engedélyezi a közös bankszámlákat? Mivel mindkettő használhatja a hitelesítő adatait, hogy bejelentkezzen ugyanabba a fiókba különböző telefonokon?
Aayush Bhaskar
Jelen pillanatban nem úgy néz ki, mint ők.
Divya Shree
Ez a cikk valóban hasznos volt. Köszönöm.
Prasanth
A Jupitertől megtudtam, hogy mindkét fiókunk rendelkezhet.
De el kell végeznünk az FKYC-t az elsőben, mielőtt megnyitnánk a következőben.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Miért nem biztonságos a paypal hozzáadása bármelyik Neo bankhoz?
FinChamps szerkesztőség
Szia Aayush!
Átfogalmaznád vagy pontosítanád a kérdésedet?
Arjay
Szia Aayush!
Ha a Fi nulla forex árfolyammal rendelkezik, akkor mi a helyzet a standard, plusz és végtelen kártyákkal? És hadd tudjam, milyen vádakat vonnak maguk után!
PB
Digitális bankot keresek, ahol számlát nyithatok az egyetemi klubomnak.
Hogy ne kelljen pénzt befizetnem a személyes bankszámlámra, mert az a kiadások kezelésében is zűrzavarossá válhat, egy speciális bankszámla is segít a klub költségeinek kezelésében.
Az alap nem sok, max 7-8K-ra fog menni (idén).
Van valami tippetek, hogy melyiket válasszam?
Sachin Saurav
A Federal Bank külön megtakarítási számlával rendelkezik a klubok számára, és online megnyithatja. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account